Какая недвижимость может передаваться в залог банку. Залог недвижимого имущества для получения ссуды


Нюансы получения кредита под залог недвижимости

Оформить кредит сегодня можно и без предоставления залогового имущества. Особенно если речь идет о потребительском кредитовании, подразумевающем относительно небольшие суммы займов. Но если нужно взять кредит на длительный срок и на хороших условиях, то наличие ликвидного залога (то есть такого, который можно быстро реализовать) существенно повышает шансы на получение кредита. Чаще всего в качестве залога выступает недвижимость, то есть квартира или дом, иногда может использоваться и автомобиль. И заемщику необходимо знать о некоторых нюансах оформления кредита под залог недвижимости.

Почему недвижимость в качестве залога – лучший вариант

Для начала разберемся, почему заемщик, который может предоставить залог, рассматривается в качестве более желанного клиента. Любой банк хочет иметь страховку на случай того, что заемщик перестанет выплачивать оформленный кредит. Такой страховкой и является залоговое имущество. В случае неуплаты займа банк может реализовать залог, тем самым возместив свои расходы на выдачу кредита.

Недвижимость всегда в цене, особенно, если это квартира в центре города или добротный дом в пяти минутах езды от города. Такое имущество продать будет проще всего. Поэтому недвижимость и считается самой ликвидной. Хотя возможны варианты, которые обсуждаются с кредитным экспертом.

Любую ли недвижимость можно оформить в качестве залога

Есть ряд факторов, которые влияют на возможность использования недвижимости в качестве залога:

  1. Квартира может быть уже использована в качестве залога для получения другого кредита. И банк не станет рассматривать документы на такую залоговую квартиру.
  2. Квартира фигурирует в судебных разбирательствах. Заемщик, зная, что проводятся судебные заседания, например, о разделе имущества между наследниками, может умолчать об этом. Но сотрудники кредитного отдела банка, как правило, выясняют все нюансы. И если эта информация становится явной, то получить кредит под залог такой квартиры не получится.
  3. Месторасположение и состояние. Если дом, пусть даже комфортный для проживания и большой по площади, находится в глухой деревне, то его вряд ли удастся заложить под залог. Ведь в случае неуплаты кредита найти покупателя на такую недвижимость будет очень сложно. Равно как не хотят банки связываться и с квартирами, которые находятся в откровенно аварийных домах где-то на окраине города. Люди, у которых есть деньги, и которые подыскивают себе жилье, такие варианты рассматривать не будут.
  4. Наличие нескольких собственников, один из которых не дает разрешения на использование квартиры в качестве залога по кредиту. Для получения займа необходимо согласие всех собственников. Также квартира должна быть приватизирована.
  5. Наличие неоформленных перепланировок. Согласование проектной документации и получение нового плана в БТИ стоит денег и может занимать много времени, но обойти этот этап не получиться. Ведь для банка все документы должны быть в порядке.
  6. Квартира в новостройке, которая еще не сдана в эксплуатацию. Даже если новый многоэтажный дом достроен, но еще не сдан в эксплуатацию (были установлены нарушения строительных норм и прочего), то использовать квартиру в качестве залога не получиться.

Следует помнить, что нельзя использовать в качестве залогового кредита квартиру, в которой прописаны и проживают несовершеннолетние дети, если это единственное жилье семьи. Ведь банковские сотрудники прекрасно понимают, что такое жилье все равно нельзя будет изъять для последующей продажи: опекунский совет просто не допустит, чтобы несовершеннолетние дети остались на улице. И даже если их родители задолжают банку крупную сумму, отобрать недвижимость будет нельзя. Следовательно, и в качестве залога такую квартиру не берут.

Перечень документов на недвижимость для получения кредита

Допустим, квартира приватизирована и находится в собственности у одного лица. Это оптимальный вариант, при котором можно использовать такое жилье в качестве залога для получения крупного кредита. Осталось только подготовить документы на квартиру, которые подаются вместе с основным пакетом документов на получение займа:

  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимость;
  • техническое инвентаризационное дело;
  • выписку из земельной книги;
  • страховой полис на квартиру;
  • оценка квартиры сертифицированным экспертом.

Несколько слов по поводу экспертной оценки. Вообще-то банк проводит свою оценку. Но тогда стоимость квартиры может быть несколько заниженной. Если же хочется получить кредит на крупную сумму, то стоит пригласить независимого эксперта со стороны – это позволит получить объективные данные, а впоследствии – и нужную сумму займа.

Что нужно знать, прежде чем заложить квартиру

При необходимости получить в кредит крупную сумму, конечно, нужно будет использовать недвижимое имущество. Но заемщик должен знать, что пока он не погасит всю сумму кредита, он не сможет недвижимое имущество:

  • продать;
  • подарить;
  • завещать и прочее.

Одним словом, никакие действия, которые требуют нотариального заверения и приводят к изменению собственника, осуществлять нельзя. Ведь до погашения кредита залоговая квартира находится в собственности у банка.

Загрузка...

refina.ru

залог недвижимого имущества для получения ссуды, 7 букв, сканворд

залог недвижимого имущества для получения ссуды

Альтернативные описания

• вид залога

• залог недвижимости для получения ссуды

• разновидность залога недвижимого имущества с целью получения ссуды в банке или другой фин. орг-ции

• система кредитования под залог недвижимости (земли, жилья)

• ссуда, выдаваемая кредитным учреждением под залог недвижимого имущества

• жилищное кредитование

• залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им

• в Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку, означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора, а как называлась эта табличка?

• покупка жилья в рассрочку

• недвижимая заложница

• квартира в кредит

• ссуда под залог имущества

• ссуда на жилье

• кредит для жилья

• залог недвижимости

• залог с целью получения кредита

• ссуда под недвижимость

• кредит

• долгосрочная ссуда под залог

• ссуда под залог недвижимости

• вид ссуды

• ссуда под залог

• вид ссуды под залог

• жилье в кредит

• жилищный кредит

• тип кредита

• решение квартирного вопроса

• кредит на четверть века

• Залог недвижимого имущества для получения ссуды

• Ссуда, выдаваемая под залог недвижимости; залог, служащий обеспечением этой ссуды, не передается кредитору, а остается в пользовании должника; на заложенное по такой ссуде имущество налагается запрещение, отмечаемое в ипотечных книгах

• Залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им

• Недвижимая заложница

• в Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку, означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора, а как называлась эта табличка

• ипотечный, см. гипо

• ссуда

scanwordhelper.ru

Залог недвижимого имущества – ипотека

Многие люди на сегодняшний день пользуются такими услугами банков, как ссуды и ипотеки. И чтобы обезопась и подстраховать себя от невыполнения заемщиком финансовых обязательств, банковские учреждения используют такие методы, как залог любого недвижимого имущества. Это является своеобразным гарантом для кредитора.

Общие сведения

Непосредственно, само понятие ипотека, подразумевает сразу несколько определений:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Звоните:

+7(499)755-81-96

Это быстро и бесплатно!
  1. Залог недвижимости, для того чтобы получить у кредитора займ;
  2. Документ по долговому обязательству, согласно которому удостоверяются права кредитора на имущество, находящееся в залоге.

Переход заложенного имущества кредиторуЛюбые операции по залогу имущества напрямую связаны с отношениями собственности, являясь определяющими в общественных и экономических связях. И когда заемщик больше не имеет возможности выплачивать свои взносы по кредиту, тогда заложенный объект переходит в собственность кредитора.

Особенности залога недвижимого имущества:

  • Заложенное имущество будет признано ипотекой;
  • Срок по ипотечному кредитованию может составлять до 30 лет;
  • Имущество, которое находится в залоге, все это время фактически будет в пользовании должника;
  • Чтобы взять ипотеку, можно закладывать не только то имущество, что находится у гражданина на правах собственности, но и то, которым он владеет на правах хозяйственного ведения;
  • Оформить ипотечное кредитование, обычно можно лишь в банках, специализирующихся на данной сфере деятельности.

Получение ипотечного кредитаЗаключение договора по ипотечному кредитованию регламентируется на законодательном уровне. Поэтому очень важно выполнять все обязательства, которые прописаны в составленном и подписанном договоре. Причем в качестве заложенной собственности могут выступать не только квартиры, но и другое имущество, например:

  • дома и дачи;
  • участки земли;
  • предприятия;
  • воздушные и морские суда.

Заключение договора о залоге

Начинается все с того, что банк одобряет кредит на выдачу ипотечных средств. И наряду с этим оформляется залоговый договор на недвижимость. В качестве предмета договора может выступать имущество, которое соответствует законодательным статьям и нормативной документации Гражданского Кодекса РФ. Те объекты, которые входят в договор, обязательно должны иметь оценку с финансовой точки зрения. При этом находятся они в пользовании заемщика, и соответствуют требуемым нормам ликвидности.

Подписание договора о залоге недвижимого имуществаЛюбые изменения в действующее соглашение уже внести будет невозможно. Поэтому все нюансы необходимо обсуждать еще в период переговоров, до подписания договора. Если имеют место какие-то дополнения, то они должны быть одобрены банком, и оформляться в виде дополнительного соглашения.

Данный документ должен быть оформлен в четырех экземплярах, каждый из которых отдается участвующим сторонам. А именно кредитору, нотариусу, заемщику, органам, занимающимся регистрацией.

В договоре залогового имущества должны содержаться следующие моменты:

  • информация об имуществе;
  • оценочные данные на имущество, которое попадает в залог;
  • указание точных сроков, когда будут исполнены все ипотечные обязательства;
  • информация о кредиторе и заемщике;
  • информация о том, как можно пользоваться заложенными объектами.

Когда регистрация залогового договора завершена, вступает в силу право на ипотеку. И действительно оно будет до тех пор, пока заемщик не выполнить своих обязательств по договору, и в полной мере не погасит взятый займ.

Какие бывают виды ипотечного займа?

Все займы, которые получают граждане у банков можно классифицировать по нескольким критериям:

  • срок займа: долгосрочный и быстрый;
  • сумма займа: большие суммы и малые;
  • назначение займа: целевой и нецелевой.

Ипотечный кредит на ремонт домаСтоит понимать, что получение ипотеки под залог любого недвижимого имущества, может быть использован как разносторонний кредит. То есть полученная сумма денежных средств может быть потрачена не только на покупку жилища, но и на прочие цели.

То имущество, на которое наложено обременение в виде залога по договору, не может быть перезаложено снова, до того момента, пока не будут исполнены все условия договора. То есть, должник должен полностью выполнить все свои финансовые обязательства.

По своим разновидностям залоги бывают:

  • Классический. При заключении залогового соглашения до окончания действия договора недвижимость остается в собственности кредитора. Но пользуется ею все это время заемщик.
  • Заклад. Здесь имущество будет находиться в залоге у кредитора до того момента, пока заемщик не выполнит свои долговые обязательства.

Выбранный тип для залога будет зависеть от составленного соглашения, в котором и прописываются все его условия.

Как происходит получение ипотечного займа?

Очень часто физические лица оформляют залог недвижимого имущества для получения ссуды. И чтобы оформить данную процедуру, необходимо произвести следующие действия:

  • Физическое лицо обращается в тот банк, в котором его устраивает действующая ипотечная программа. После этого, он должен подготовить необходимые документы для оформления заявки.
  • Когда заявка будет одобрена, заемщику предоставляется срок до 60 суток, чтобы выбрать объект, который и станет залоговым. Это может быть как уже жилой объект, так и новостройка.
  • Когда документы пройдут проверку, заемщик, по согласованию с банком, должен подписать кредитный договор.
  • После этого проводится регистрация залогового объекта и самого договора в Росреестре. И тогда уже заемщик получает денежные средства, и в силу вступают его обязательства перед кредитной организацией.
  • Обычно, проверяющему недостаточно одного лишь залогового договора, он может потребовать и оформление страхового полиса. Если от этого пункта заемщик отказывается, то процентная ставка по кредиту может быть увеличена на несколько пунктов.

Снятие всех обязательств с заемщика может быть произведено только после того, как он полностью выплатит всю сумму, обозначенную в соглашении.

Подводим итог

Приобретение собственного жилья для многих граждан представляется возможным лишь при помощи ипотечного кредитования. Но при этом, имущественные права на собственность будут принадлежать кредитору, пока все финансовые обязательства перед ним, заемщиком не будут выполнены. Поэтому данный вид кредита считается довольно рискованным. Ведь нужно быть полностью уверенным в своей платежеспособности, и возможности в срок погасить кредит.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Звоните:

+7(499)755-81-96 (Москва)

Это быстро и бесплатно

consultantor.ru

залог недвижимости для получения ссуды, 7 букв, 7-я буква А, сканворд

залог недвижимости для получения ссуды

Альтернативные описания

• вид залога

• разновидность залога недвижимого имущества с целью получения ссуды в банке или другой фин. орг-ции

• система кредитования под залог недвижимости (земли, жилья)

• ссуда, выдаваемая кредитным учреждением под залог недвижимого имущества

• жилищное кредитование

• залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им

• в Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку, означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора, а как называлась эта табличка?

• покупка жилья в рассрочку

• недвижимая заложница

• залог недвижимого имущества для получения ссуды

• квартира в кредит

• ссуда под залог имущества

• ссуда на жилье

• кредит для жилья

• залог недвижимости

• залог с целью получения кредита

• ссуда под недвижимость

• кредит

• долгосрочная ссуда под залог

• ссуда под залог недвижимости

• вид ссуды

• ссуда под залог

• вид ссуды под залог

• жилье в кредит

• жилищный кредит

• тип кредита

• решение квартирного вопроса

• кредит на четверть века

• Залог недвижимого имущества для получения ссуды

• Ссуда, выдаваемая под залог недвижимости; залог, служащий обеспечением этой ссуды, не передается кредитору, а остается в пользовании должника; на заложенное по такой ссуде имущество налагается запрещение, отмечаемое в ипотечных книгах

• Залог предприятия, строения, здания, сооружения или иного объекта, непосредственно связанного с землей, вместе с соответствующим земельным участком или правом пользования им

• Недвижимая заложница

• в Древней Греции на земле должника кредитор устанавливал табличку, означавшую, что в случае невыплаты долга земля перейдет в собственность кредитора, а как называлась эта табличка

• ипотечный, см. гипо

• ссуда

scanwordhelper.ru

Залог недвижимости: понятие залога и ипотеки

Вследствие углубления рыночных отношений на территории России происходит постепенное расширение применения такого понятия как залог недвижимости. Из-за продолжающихся реформ существенно возрастает вероятность невыполнения обязательств со стороны должника, несмотря на стабильность экономики. Именно поэтому кредитор требует гарантий.

Залог недвижимости во всем мире уже на протяжении довольно длительного периода является одним из надежных способов для обеспечения обязательств, а также для привлечения иностранных инвестиций.

С развитием кредитования четко прослеживается картина, указывающая на то, что надежнее всего интересы кредитора защищены при использовании залога недвижимости. Это обусловлено тем, что:

  • недвижимое имущество меньше всего подвергается рискам внезапного исчезновения;
  • стоимость высока и есть риск потери;
  • стоимость недвижимости постоянно возрастает.

Понятие залога недвижимости

 домик на деньгахЗалог недвижимости представляет собой важный финансово-экономический инструмент в сфере рыночного хозяйства, активирующий инвестиционную деятельность всех субъектов предпринимательства, а также защищающий интересы кредитора. Залоговые операции имеют тесную связь с отношениями собственности на базовом уровне. Их можно считать определяющим механизмом экономической общественной связи.

Именно поэтому в залоге недвижимого имущества все нюансы важны не только для экономистов и юристов, но и для каждого государственного служащего, предпринимателя, а также простого гражданина.

Кредитор сохраняет право на заложенное имущество и при отчуждении собственником объекта недвижимости в пользу третьего лица. Но залог недвижимости не является прямым способом получения прав собственности, а только лишь средством, удостоверяющим основные требования кредитора по стоимости заложенного объекта. Кредитор не имеет прав на владение и пользование имуществом, даже после нарушения условий договора должником.

Ипотека

Кредитование под залог недвижимости в экономической сфере называется ипотекой, которая охватывает сразу два понятия:

  • Ипотека (правоотношение) – залог недвижимого имущества (жилья, зданий, основных фондов, земли) с целью взятия ссуды у кредитора.
  • Ипотека (ценная бумага) – закладная: долговой инструмент, который удостоверяет права кредитора на заложенное имущество.

Действующий закон об ипотеке указывает на необходимость соблюдения обязательств, которые прописаны в кредитном договоре или договоре найма. Также должны быть выполнены и иные обязательства: аренда, купля-продажа, порядок, причинение вреда. В ипотеке могут быть задействованы земельные участки, предприятия, жилые квартиры и дома, дачи, гаражи, морские и воздушные суда.

Особенности ипотеки

ключ на деньгах

 

Если должник не возвращает ссуду, то заложенный объект имущества переходит в собственность кредитора. Следовательно, говоря об ипотеке, речь идет об особой форме обеспечения кредита.

Ипотечное кредитование имеет следующие особенности:

  • залог имущества признается ипотекой;
  • ипотечный кредит выдается на срок от 20 до 30 лет;
  • заложенное имущество находится в пользовании должника на весь ипотечный срок;
  • под ипотеку можно заложить не только имущество, находящееся в праве собственности, но и на правах хозяйственного ведения;
  • договор залога недвижимости оформляется на основании залогового права и при переходе залогового имущества кредитору, оно, как правило, распродается;
  • ипотечное кредитование осуществляется, как правило, специализированными ипотечными банками.

Договор залога недвижимости

После того, как кредит согласован в банке по ипотеке, одновременно со всей кредитной документацией оформляется и договор о залоге недвижимого имущества. Предметом данного договора может выступать различное имущество, соответствующее всем статьям и пунктам ГК РФ. Все объекты, включаемые в договор, должны иметь денежную оценку, находиться под хозяйственным ведением заемщика и соответствовать всем нюансам ликвидности.

Вносить изменения в договор после принятия решения кредитным комитетом категорически запрещается. Внести поправки можно только в период оформления кредитования с помощью составления дополнительного соглашения для определения нового заложенного недвижимого объекта. Изменения в договоре возможны, только если банк дает свое согласие.

Договор по ипотеке составляется банком в 4 экземплярах (для нотариуса, залогодателя, банка и регистрирующих органов). Во всех случаях оформления залога по ипотеке договор содержит следующие пункты:

  • описание заложенного имущества;
  • оценка оформляемого предмета залога;
  • сроки и размеры исполнения обязательства по ипотеке;
  • сведения о залогодержателе и залогодателе;
  • сведения о возможностях использования заложенных объектов.

Право на ипотеку вступает в силу после окончания регистрации договора о залоге. При погашении обязательств или при нарушении условий по сохранности предмета залога, договор расторгается на условиях, предусмотренных законодательством РФ.

Законодательство о залоге

Настоящим Законом РФ определены основные положения о залоге. Все нюансы, которые не урегулированы до настоящего времени Законом, рассматриваются другими актами законодательства страны. При наличии иных правил в силу вступают правила, размещенные в международном договоре.

К основаниям возникновения залога можно отнести силу договора или закона. В Законе, предусматривающем возникновение залога, в обязательном порядке должно присутствовать указание о вступлении в силу какого-либо обязательства. Также должно быть указано, какое именно имущество находится в залоге.

При ипотеке в качестве залога выступает любое имущество, которое может отчуждаться законодательством в соответствии с имеющимися указаниями. То имущество, которое находится в общей собственности, может передаваться в залог только при согласии всех его собственников. При залоге доли недвижимого имущества согласия иных собственников не требуется.

В соответствии с общепринятым правилом ГК РФ, требования кредитора могут быть удовлетворены по решению суда и задолженность погашена со стоимости заложенной недвижимости. Требования залогодержателя могут быть удовлетворены без судебной помощи только в том случае, если ранее было подписано соглашение залогодателя и должника.

При оценке судебного соглашения о внесудебном обращении взыскания с должника, суд должен брать во внимание, что законом предусмотрены случаи взыскания на предмет залога исключительно через судебный процесс. Внесудебное взыскание не может быть осуществлено при долевом залоге, а также для уставного капитала для лиц с ограниченной ответственностью.

349 статья ГК РФ гласит, что взыскание в судебном порядке на предмет залога может быть в том случае, когда должник отсутствует и его местонахождение не установлено. Также залогодержатель не обязан проверять фактическое местонахождение должника и принимать меры для его розыска. В его обязанности входит только отправка уведомления о начале взыскания или напоминание об очередном исполнении обязательств по ипотеке.

Гражданский кодекс предусматривает, что при банкротстве положения Федерального закона применению подлежать не могут.

При наличии соглашения сторон о внесудебном взыскании на заложенное имущество, согласно законодательству, стороны договора имеют право на судебное разбирательство. Судебные расходы при этом закрепляются за залогодержателем в том случае, если он не предоставит доказательств о принятых мерах внесудебного обращения по поводу взыскания.

Как получить пассивный доход с залоговой недвижимости

Какую прибыль может принести залоговая недвижимость? Самым популярным вариантом является сдача собственности в аренду. Здесь важно следить, чтобы получалась такая ежемесячная рента, которая в полной мере сможет покрыть ипотеку, налоги на собственность и обслуживание. При этом должна оставаться и прибыль.

По мере выплаты ипотеки, что разрешается с помощью аренды, в собственность владельца переходит больше имущества. Далее можно оформить заем под залог недвижимости, что позволит сделать больше инвестиций и получить дополнительную прибыль. По мере роста стоимости инвестиций можно занимать деньги по ипотеке, чтобы приобрести еще собственность. Таким образом, со временем можно существенно увеличить свои вклады.

Здесь очень важно не перегнуть палку. Существует риск, инвестируя в недвижимость, разориться. Это происходит при падении в цене вложений по ипотеке. При этом долги начинают превышать стоимость недвижимого имущества, находящегося в собственности.

Пассивный доход со сдачи под залог недвижимости подходит только для терпеливых и дисциплинированных людей, которым под силу следовать долгосрочным планам. Такие люди, как правило, должны уметь хорошо оценивать недвижимое имущество или иметь в подчинении людей, разбирающихся не только в этом, но и в ипотеке.

Сегодня вложения в недвижимость являются достаточно распространенным способом получения пассивного дохода, а соответственно и долговременного благосостояния. Управлять своей прибылью и оптимизировать ее могут только те люди, которые знают в этом толк.

В обязательном порядке владелец должен принимать меры по увеличению стоимости своего имущества: делать ремонт объектов, реконструкцию и изменять статус с целью использования в коммерческой сфере.

Только полный контроль, знание законов и их соблюдение дают возможность владельцу не только увеличить ликвидность находящихся в собственности объектов, но и минимизировать все затраты. Пассивный доход с залоговой недвижимости является отличным способом для отдачи капитала.

Смотрите в видео об ипотеке

passivniidohod.ru

какая недвижимость подходит, как происходит оценка

При оформлении больших по размеру кредитов, банк требует от потенциальных заемщиков различных гарантий того, что средства будут возвращены в установленные сроки. Потому нередко необходима передача определенной недвижимости в залог. В этом случае нередко предлагаются выгодные условия кредитования, так как уменьшаются риски.

Какая недвижимость может использоваться

Для передачи объекта в залог надо определить требования данного учреждения к этому имуществу. Принимаются только те виды недвижимости, которые являются ликвидными, а также могут при необходимости продаваться банком. 

Поэтому стоимость такого объекта должна быть больше, чем выдаваемая по договору сумма. Договором оговаривается, будет ли это имущество отчуждаться или оставаться у заемщика для его использования.

Что может быть залогом? Фото:lfkkredit.ru

Какие требования предъявляются к объектам

Недвижимость может использоваться в форме залога, если отвечает некоторым требованиям банка. Обычно у заемщиков имеются в распоряжении только жилые объекты, поэтому они должны отвечать требованиям:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 653-64-91 . Это быстро и бесплатно!

  • отсутствие перепланировки или иных изменений, осуществленных без предварительного получения на это разрешения;
  • наличие документов, которые подтверждают, что объект действительно принадлежит потенциальному заемщику;
  • человек является единственным владельцем недвижимости, так как обычно доля не принимается.

Нередко банки принимают даже земельные участки, принадлежащие потенциальным заемщикам. На них должна иметься необходимая документация, а также земля должна предназначаться для с/х. Желательно, чтобы ее размер был не больше 1 ГА.

Не допускается пользоваться для передачи в залог банку недвижимостью при условиях:

  • нет документации на объект;
  • сооружение является памятником архитектуры;
  • ранее проводилась перепланировка без предварительного согласования;
  • предлагается банку недостроенный объект;
  • если в квартире прописаны несовершеннолетние, то она не будет принята;
  • так же отказ будет получен, если собственником является пенсионер.

Если государственными органами накладывается мораторий на продажу определенного объекта, то им невозможно воспользоваться гражданину для передачи банку в залог.

Какие потребуются бумаги

Передача банку недвижимости в залог непременно сопровождается подготовкой пакета документации. В него включаются бумаги:

  • заявление в форме анкеты, которое надо заполнять достоверной и актуальной информацией;
  • справка 2-НДФЛ, получить которую можно в бухгалтерии основного места работы гражданина;
  • согласие супруга на передачу недвижимости в залог, если она является совместной собственностью;
  • если передается квартира, в которой прописан несовершеннолетний, то предварительно придется получить разрешение на этот процесс от органов опеки;
  • справка, полученная из домовой книги;
  • правоустанавливающие бумаги на квартиру или дом;
  • отчет о проведенной оценке недвижимости, на основании которого можно понять, какова его рыночная стоимость;
  • св-во о регистрации данного объекта;
  • техпаспорт и некоторые другие технические бумаги при необходимости.

Что такое кредит под залог, расскажет это видео:

На основании этой документации банк сможет оценить целесообразность оформления недвижимости в залог.

Можно ли заложить долю

Если у человека имеется только некоторая доля в квартире, то у него возникает вопрос, можно ли ею воспользоваться для оформления займа. Если принимается такое решение, то даже если банк примет только часть недвижимости, предварительно придется получать письменные согласия от остальных владельцев данного объекта.

Если же заемщик не будет справляться с платежами, то банк имеет возможность конфисковать весь объект, после чего он продается на торгах. Остальные собственники смогут получить только денежную компенсацию своей доли. Продажа реализуется по сниженным ценам, поэтому люди потеряют большую часть средств.

Поэтому редко люди соглашаются на такое действие, так как это обусловлено многочисленными рисками для них. При оформлении кредита под залог этой недвижимости придется согласовывать это с другими жильцами.

Если они не будут согласны и не предоставят письменное согласие, то взять кредит на таких условиях не получится. Даже сами кредитные учреждения в большинстве случаев отказывают заемщикам в таком кредитовании.

Можно ли взять кредит под залог квартиры, купленной в ипотеку

Если гражданин уплачивает ипотеку, то залоговую недвижимость он больше не сможет применять для оформления другого займа. Это обусловлено тем, что банк потребует многочисленную документацию на объект, в которой будет указано обременение.

Отказ в кредитовании непременно будет получен, если на предлагаемой недвижимости имеется обременение. Так как квартира находится в залоге у другого банка, под нее невозможно оформить еще один кредит.

Зависимость размера кредита от стоимости объекта

Максимальная сумма напрямую зависит от стоимости передаваемой в залог недвижимости. Обычно банки выдают только 80% от данного значения. Именно поэтому требуется предварительно проводить оценку, чтобы определить цену объекта, по которой можно быстро его продать.

Как зависит размер кредита от залога?

Банк не может выдать большую сумму, чем стоимость недвижимости, так как он должен быть уверен, что если заемщик отказывается уплачивать кредит, то после продажи квартиры или иного объекта будут возвращены все средства.

Особенности проведения оценки

Оценка должна проводиться только профессиональными оценщиками, причем они должны быть аккредитованы в банке. Для проведения оценки могут использоваться разные способы, а также учитываются основные характеристики объекта.

Нередко оценщики устанавливают слишком маленькую цену недвижимости. Если владелец не согласен с результатами, он может обратиться к другому независимому специалисту для проверки.

При установке другой цены, значительно отличающейся от первого значения, можно написать претензию в банк, поэтому нередко учитывается именно второй результат.

Риски владельца

Человек, передающий свою собственность в залог, рискует лишиться ее. Если у него по разным причинам возникнут финансовые проблемы, поэтому он больше не сможет уплачивать платежи по займу, то у банка имеется возможность конфисковать объект.

Какие плюсы и минусы получения кредита под залог, смотрите в этом видео:

Он продается на торгах, а большая часть средств направляется на погашение кредита и процентов. Оставшиеся небольшие средства будут возвращаться бывшему владельцу недвижимости. Регулируется процедура выдачи займов ФЗ №102 и ФЗ №353.

Заключение

Таким образом, для повышения вероятности одобрения займа люди часто пользуются своей недвижимостью, которая передается в залог банку. В этом случае она должна соответствовать многим требованиям. Дополнительно учитываются риски владельца, а также оценивается возможность наложения обременения на долю в жилье.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Оценка статьи:

Загрузка...

Поделиться с друзьями:

dolg.guru

Залог недвижимого имущества в 2018

Залог недвижимости является одной из гарантий защиты имущественных прав кредиторов. Она получила широкое распространение в банковской сфере России в связи с обеспечением обязательств по договорам займа и приобретения жилой и коммерческой недвижимости. Что представляет собой залог недвижимости, в каких случаях он применяется, как составляется договор и какие риски влечет установление такого вида обеспечения?

Что это такое

Помимо активизирующей развитие экономических отношений функций залог недвижимости выполняет прежде всего задачу обеспечения гарантии выполнении финансовых обязательств должником и защиты интересов и прав на имущество кредитора. Вместе с тем залог не реализует цель приобретения собственности, а служит только механизмом получения ссудных средств для получения имущества во владение.

Сторонами отношений с залогом обычно выступают три стороны: собственник недвижимости, кредитор и заемщик.

Лицо, выдавшее средства на приобретение жилья или коммерческого объекта, не приобретает прав на имущество даже при нарушении условий должником.У него возникает возможность требования с учетом требований договора о материальном возмещении в виде выплаты штрафов и пеней за просрочку исполнения обязательств должником.

Под залогом недвижимости понимается ипотека, которая распространяется как на объекты жилого, так и коммерческого фонда.

Термин применяется в двух значениях:

  • ипотека как правоотношение для обеспечения залога недвижимости при приобретении жилья, земли, индивидуальных строений, основных средств или зданий при получении ссуды у кредитора;
  • ипотека как ценная бумага в виде закладной. Представляет собой ценную бумагу, в которой устанавливаются права кредитора на объект недвижимости.

На сегодня в России действует два основополагающих нормативных акта:

  • Закон об ипотеке;
  • Закон о залоге недвижимости.

В документах указано на необходимость соблюдения требований норм законодательства, указанных в кредитном договоре или соглашении о найме. Отношения с ипотекой могут сопровождаться оформлением отношений об аренде, ином разрешенном использовании.

К особенностям залога недвижимости можно отнести возможность аннулирования собственности должника или возврат имущества кредитору в случае невыполнения кредитных обязательств по возврате долга. Взыскание осуществляется за счет предоставленного в залог имущества или путем получения денежных средств за счет его реализации.

В каких случаях нужен

В силу закона ипотека возникает в случаях:

  1. При приобретении готового или строящегося жилья за счет средств банка. Вступает в силу положение на основании п.1 ст.77 Закона об ипотеке с момента регистрации правоустанавливающего факта в Росреестре.
  2. При оформлении жилого помещения в собственность военнослужащего по государственной программе накопления НИС. Отношения регулируются положениями закона о «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». С программой федерального субсидирования работают далеко не все банки России, а только крупнейшие из них, как Сбербанк России, Россельскозбанк, Банк Москвы, ВТБ24 и др.
  3. В силу заключения договора долевого участия в строительстве на основании пп. 1-3 ст.13 ФЗ №214 и п.1 ст.58 Закона об ипотеке.
  4. При приобретении имущества в рассрочку или с условием отсрочки также возможно установление залога недвижимости в силу ст.488 и ст.489 ГК РФ.

Важно: в случае, если в договоре купли-продажи с отсрочкой/рассрочкой не указана фраза о том, что залог недвижимости не возникает в силу ст.488, 489 ГК РФ, специалисты Росреестра занесут в базу недвижимости сведения о возникновении ипотеки в силу залога и установлении такого обременения в обязательном порядке.

Предметом ипотеки может выступать любой объект недвижимости:

  • жилая квартира;
  • индивидуальное строение с находящимся под ним земельным участком;
  • офисы, магазины, склады, производственные здания и иные помещения коммерческого назначения;
  • коттеджи, апартаменты и таун-хаусы за городской чертой.

Ипотека в силу закона распространяется в случаях:

  • ренты;
  • залог имущественных прав;
  • получение средств целевого займа;
  • возведение недвижимости по инвестиционным договорам или при долевом строительстве;
  • при приобретении жилья или коммерческих объектов на заемные средства, полученные у кредитной организации.  

Возможно также возникновение залога недвижимости на основании частного договора. По закону ипотека регистрируется в силу прямого указания в нормативных актах, в другом случае при подаче отдельного заявления от сторон отношений.

Залог недвижимого имущества при кредите

Залоговая недвижимость может приниматься для получения денежных средств любая:

  • имеющаяся в собственности заемщика;
  • приобретаемая по договору купли-продажи;
  • при участии в отношениях долевого участия.

Важным моментом заключения договора является определение стоимости объекта, передаваемого для обеспечения по кредитным обязательствам. Выполняется анализ цен на аналогичную недвижимость на рынке самостоятельно кредитором или аккредитованной организацией, которую предлагает банк или другая финансовая организация.

Особенностью залога недвижимости является отсутствие необходимости обращения залогодержателем для получения имущества обратно в суд. Возврат его происходит при невыполнении требований залогополучателем автоматически при направлении уведомления.

Под залог коммерческой недвижимости и объектов, годных для проживания, ссуды передаются на условиях более выгодной ставки в пониженном размере. Это объясняется наличием гарантии материального обеспечения при неисполнении обязательств должником. Одновременно, чем более дорогостоящая недвижимость предлагается в залог и больше сумма займа, тем выше процентная ставка на займ.

Как составить договор

Для оформления соглашения о залоге недвижимости требуется выполнить действия:

  1. Получить одобрение банка на выдачу кредита или ипотеки.
  2. Предоставить все документы на недвижимость для заключения договора купли-продажи на ссудные средства.
  3. Оформление разрешения в банке на приобретение определенного жилья или объекта коммерческой недвижимости.
  4. Заключение договора залога с банком с участием трех сторон: собственника жилья, заемщика и кредитора. Включение сведений об обременении объекта недвижимости залогом или ипотекой, помещение сведений в единую базу государственной недвижимости путем обращения с соответствующим заявлением в Росреестр.
  5. Снятие ограничения на распоряжение недвижимостью – залог, после закрытия кредитных обязательств в полном объеме при предоставлении подтверждения выплаты долга на основании условий договора займа.

Внесение изменений в договор залога недвижимости возможно только с одобрением всех сторон отношений при составлении дополнительных соглашений к основному акту и их последующей регистрации в Росреестре, после чего они становятся действительными и вступают в силу.

Договор составляется в 4 идентичных экземплярах для предоставления в архив Росреестра, для собственника недвижимости – продавца, заемщика – покупателя и кредитора – банка. Все они передаются в регистрирующий орган в оригиналах, которые возвращаются сторонам после проведения правовой экспертизы и помещения сведений в росреестр сделок с недвижимостью.

В тексте договора обязательно должны содержаться сведения:

  • подробное описание объекта недвижимости – адрес нахождения, кадастровый номер, характеристики планировки;
  • указание на правоустанавливающие документы, на основании которых оформлена собственность на продавца, свидетельство Росреестра о владении или выписка из ЕГРН;
  • информация о залогодателе и залогодержателе, номере и дате заключения кредитного договора;
  • срок возврата задолженности по кредитному или ипотечному договору, прекращения обязательств;
  • оценка денежных требований к должнику – сумма займа, прописанная в кредитном договоре с процентами и иными начислениями.
Ипотека вступает в силу после регистрации соответствующих изменений. При нарушении заемщиком своих обязательств, предмет залога передается обратно собственнику на условиях, прописанных в договоре купле-продаже и на выдачу кредита.

Возможные риски

 На практике стороны залоговых отношений сталкиваются со следующими нюансами:

  • обязательно следует проверить имущество под залог перед выдачей займа, сделать это можно, подав заявление на выдачу выписки из ЕГРН на наличие обременений и ограничений в отношении объекта;
  • при оформлении залога жилой собственности обязательно проверяется отсутствие задолженности по коммунальным платежам и прописанных на квадратных метров, особенно это актуально для регистрации несовершеннолетних детей, выселить которых без предоставления жилой площади законным представителям достаточно сложно и зачастую только в судебном порядке;
  • ипотека сопровождается проверкой правоустанавливающих документов на недвижимости и отсутствием уже наложенных ограничений на распоряжение имуществом, как аресты на основании решения суда или постановления судебного пристава-исполнителя, залог по другим финансовых обязательствам – кредитным договорам, ипотеке в счет обеспечения, спор в отношении объекта;
  • при оформлении имущества в залог желательно проверить историю недвижимости – сколько раз она была предметом перехода права собственности по сделкам, в какие периоды – наименьшее число их служит гарантией отсутствия претензий со стороны бывших собственников или потенциальных владельцев, как например, не принявших в срок наследство граждан;
  • сложности возникнут с оформлением в залог недвижимости с незаконной перепланировкой – сначала ее необходимо согласовать в уполномоченных государственных органах, в практике судов есть осмотр по факту передаваемого в залог имущества, осуществляется также проверка кадастрового и технического паспортов с реальным состоянием квартиры, так что скрыть такое обстоятельство не представляется возможным для хозяев объектов.

Видео: Залог недвижимости

Bookmark and Share

kvartirkapro.ru