Вклады в золото: особенности, условия, проценты и рекомендации. Вклад в золото выгодно ли


Стоит ли вкладывать в золото?

Золото всегда занимало особое место в финансово-экономических отношениях людей. Но уже более 40 лет оно выведено из системы взаиморасчетов и торгуется на бирже. Котировки желтого металла представляют большой интерес. В данном обзоре будут даны ответы на вопросы – стоит ли вкладываться в золото, на каких уровнях следует это делать и к какому движению цен необходимо быть готовым. Но сначала разберемся с практической стороной дела.

Как можно вкладываться в золото в России?

В России вложение в золото сопряжено с определенными трудностями. При покупке физического слитка необходимо уплачивать НДС в размере 18%. На слиток дается сертификат, который нужно предъявлять в случае обратной реализации металла. Если сертификат будет утерян, то слиток можно будет разве что сдать в ломбарде по цене лома.

Инвестиционные монеты не облагаются НДС. Но спред (разница курсов купли-продажи) довольно высокий. Поэтому и в случае со слитками, и в случае с монетами покупатель теряет 30% от стоимости металла.

Налог можно не платить, если при покупке слитка у банка оставить его на хранение в ячейке (в том же банке). Но тогда придется платить за обслуживание ячейки. При этом в случае банкротства банка нет абсолютной гарантии, что слиток удастся продать и получить назад деньги.

При открытии ОМС (обезличенного металлического счета) тоже имеются риски, связанные с тем, что золото находится у банка, а не на руках у клиента. Однако операции по ОМС проходят по облегченной схеме. Такой счет в целом можно использовать для спекуляций на рынке. Но при покупке-продаже также существует спред, хотя он и значительно меньше, чем в случае с приобретением слитков и монет. В Сбербанке этот спред составляет 10%. Но ОМС даже не защищен государством, в отличие от депозита.

Альтернативным вариантом можно считать игру на бирже с золотыми деривативами (производные финансовые инструменты). Это опционы, фьючерсы, а также ETF. Однако такая игра сопряжена с определенным риском. Она требует финансовой грамотности. При этом клиент также не владеет физическим металлом, а лишь спекулирует на движении котировок.

Какой вариант вложений наиболее подходящий – каждый для себя решает сам.

Какова динамика котировок золота и когда его следует покупать?

Если посмотреть на долгосрочный график, то можно увидеть, что золото неизменно растет в своей стоимости на протяжении десятков лет. При этом существуют и периоды спада. Однако каждому такому спаду предшествует грандиозный взлет цен. Крупнейшее падение стоимости золота произошло в 80-ом году XX века – с 850 до 300 долларов. Но перед этим был рост с 35 $ до 850 $ в период 1971-1980 гг. Связано это было с отменой Бреттон-Вудской системы, которая обеспечивала привязку курса доллара к желтому металлу. После того, как курс доллара отвязали от золота – он девальвировался, а в США начался кризис. В 80-ые и 90-ые годы цена колебалась в диапазоне 250-500 долларов. Но уже в 2001 г. сформировался устойчивый тренд на повышение. Этот тренд закончился в 2011 г. на отметке 1900 $.

Читайте также:  Вип обслуживание в банке.

Последний 10-летний цикл повышения цен был обусловлен ростом мировой экономики и популяризацией торгов деривативными инструментами (фьючерсами, опционами и проч.). Когда мировой ВВП увеличивается – возрастает спрос на сырье, также растет инфляция. А популяризация торгов (в том числе и в золоте) обеспечивает приток на рынок большого количества денег.

Поскольку доллар сейчас мировая резервная валюта, то именно долларовая инфляция играет в ценообразовании ключевую роль.

Физические спрос и предложение тоже имеют значение. На инвестиции уходит около 40-50% желтого металла (слитки, монеты, покупки со стороны ЦБ, ETF). На ювелирное дело – 50-60%. Доля может меняться во времени. В промышленности используется менее 10%. Как видно, ювелирный спрос (половину которого обеспечивают Китай и Индия) – тоже важный фактор. Но даже дефицит в 4% в 2013 г. не смог спасти котировки желтого металла от обвала. Этому обвалу предшествовало надувание пузыря на рынке золота (2001-2011 гг.). А снижение инфляции в США послужило спусковым курком. В итоге массовый исход инвесторов из ETF привел к обвалу на бирже.

Несмотря на понижательный тренд, который сейчас сформировался, вложение в золото на текущих уровнях в целом выглядит рациональным на долгосрочном горизонте. Но дальнейшие просадки не исключены. Поэтому есть смысл дождаться оптимальной точки входа. Дело в том, что в Америке сейчас идет ужесточение монетарной политики. ФРС свернула стимулирующие программы, предполагающие вливание денег в экономику. Также начала повышать ставки, что сокращает предложение денег. Это должно привести к укреплению доллара и снижению инфляции. В таких условиях золото расти не будет.

Однако сильный доллар уже негативно сказывается на американской экономике. Прибыль компаний сокращается. А инфляция практически отсутствует. То есть ФРС ужесточает монетарную политику в то время, когда и так наблюдаются дефляционные процессы. Это может запустить настоящую дефляционную спираль. И тогда ФРС придется менять вектор своей монетарной политики, снова опускать ставки и даже запускать новые стимулирующие программы. Если это произойдет, то цена на золото устремится вверх.

В то же время согласно отчетам золотодобытчиков в ближайшие годы начнется процесс сокращения производства. Текущие цены находятся на уровнях себестоимости. Инвестиции в отрасль падают. Часть шахт закрывается. В будущем ожидается недостаток металла на рынке.

Читайте также:  Apple Pay в России. Как это работает?

Образование дефицита золота, а также высокая возможность смены вектора монетарной политики ФРС – вот факторы для роста котировок. Дефицит не даст ценам упасть слишком сильно. В случае дефляции ФРС вынуждена будет смягчать свою денежно-кредитную политику. А в случае позитивного развития экономики США – инфляция вернется сама собой. Поэтому текущие уровни выглядят привлекательными для долгосрочного инвестирования. Но просадки в золоте еще возможны. Вкладываться в него в 2016 г. для краткосрочной спекуляции не рекомендуется. Идеальный момент для входа в рынок – новость о смягчении ДКП Федрезервом. Также летние месяцы традиционно характеризуются снижением цен на драгметаллы и укреплением рубля для россиян. Поэтому лето может стать неплохим моментом для покупки на длительный период.

Вложение в золото в долгосрочной перспективе

Именно долгосрочное инвестирование в желтый металл как раз является рациональным. Текущие уровни довольно низкие.

Здесь стоит упомянуть про теорию суперциклов. Согласно ей цены на сырье растут в течение 10-15 лет, а потом 10-15-20 лет снижаются. Если мы посмотрим долгосрочный график цен на медь, нефть и золото, то увидим такой цикл в период 1930-1970 гг. (40 лет). А также в период 1970-2000 гг. (30 лет) и даже в период 1890-1930 гг. (40 лет). Последний суперцикл начался в 2000-ых. Значит, нас ждет 10-15 лет низких цен на сырьевые товары.

Данная теория строится на экстраполяции. Но сейчас экономика в мире другая, кое-что изменилось (отсутствует золотой стандарт) – поэтому нет гарантии, что суперциклы будут повторяться.

Кроме того, даже в самой теории есть много нюансов:1. Внутри больших 30-40 летних суперциклов наблюдаются еще кратковременные всплески активности в 3-5-10 лет (минициклы). 2. В 70-ые годы рост цен был обусловлен не ростом экономики и не повышенным спросом на сырье, а банальной девальвацией доллара – после того, как его отвязали от золота. 3. Цены при достижении пиков и последующем снижении не возвращаются в прежний диапазон, а выходят на новый уровень. То есть график имеет вид не синусоиды, а лесенки, новый цикл – следующая ступенька.

Таким образом, даже в теории суперциклов на долгосрочном горизонте вложение в золото является неплохой стратегией. Хотя небольшое снижение цен в течение следующих 2-3 лет не исключено.

Альтернатива золоту

На данный момент альтернативы золоту нет. После отказа от золотого стандарта (в 1970-ых) в мире выбрана инфляционная модель развития экономики. В такой модели инфляция в 2-3% считается желательной. Более низкая инфляция – повод для беспокойства. Для защиты сбережений от обесценивания валюты рекомендуется вложение в золото. Для этих целей можно использовать и другое сырье. Но золото – это не просто сырье. Оно выполняет монетарные функции (пусть и исключено из взаиморасчетов). Оно защищено от потери своей актуальности в промышленности.

Читайте также:  Как внести деньги на счет ООО через банкомат?

А колебания в ценах все же значительно меньше, чем на нефть и другие металлы. Заменителем золота могли бы стать алмазы. Но их уже научились выращивать искусственно. А ценообразование в них довольно сложное. Желтый металл удобен для обмена, транспортировки и хранения. В отличие от жидкой нефти он не растекается и не горит. Он не ржавеет и химически очень инертен. У него высокая температура плавления. А его цена позволяет аккумулировать в небольших слитках значительное состояние. Золоту могли бы составить конкуренцию платиноиды. Но они были открыты сравнительно недавно.

После краха Бреттон-Вуда американские власти пропагандируют идею о том, что золото – это пережиток прошлого. Но их заинтересованность в подобной риторике объяснима. Ведь доллар является мировой резервной валютой. Однако ни одна мировая валюта не может быть заменителем золота. Причина – наличие единого эмитента. Если какая-то одна страна становится хозяином мировой валюты, то все остальные страны оказываются в невыгодном положении. Риски в отношении страны эмитента ложатся на весь мир. Проблемы в экономике через угрозу инфляции и дефляции отражаются на других государствах. Также страна эмитент может манипулировать ценами на сырьевые товары.

Но кроме экономических и финансовых рисков есть еще и геополитические риски. В случае войны США с Китаем или Россией – исход неизвестен. Империи уходили и приходили. А золото выполняет монетарные функции уже тысячи лет. Оно не имеет единого эмитента. Месторождения разбросаны по всему миру. Никто не может быть хозяином желтого металла. Америка закономерно говорит о том, что доллар заменил золото. Но это очевидная ангажированная пропаганда. В США никогда не упоминают, что доллар стал мировой резервной валютой именно через привязку к золоту.

Материалы по теме

Оцените нас

Примите участие в жизни нашего проекта. Оцените статью(продукт). Поставьте лайк, если вам была полезна статья. Ваши комментарии нужны нам!

Подробнее Ajax Loader

investor100.ru

Выгодно ли вкладывать деньги в золото

Содержание статьи:

Золото на протяжении всех веков считалось одной из самых твердых и стабильных валют в мире, поэтому ответ на вопрос выгодно ли вкладывать деньги в золото, очевиден.

 

Вот несколько причин, по которым золотые запасы считаются одним из самых лучших финансовых инструментов:

  • Немеркнущий желтый металл всегда дорожает за счет инфляции и с каждым годом его цена занимает все новые высоты;
  • Этот драгметалл является одним из самых ликвидных финансовых инструментов, то есть снять деньги можно очень быстро;
  • В период мирового кризиса золото лучше всего защищает вложения от инфляции и приносит прибыль. Отличается минимальным риском.

 

Почему выгодно вкладывать накопления в золото?

Золото – удивительный металл, оно не ржавеет и не портится. Это вечный химический элемент, который не подвергается ни одному виду разложения. Золото, было, остается и будет оставаться самым ценным драгметаллом. В современном мире нет ни одной достойной альтернативы золотым запасам.

Оно сохраняет свою ценность и только продолжает дорожать. Тому есть масса примеров. Достаточно вспомнить сколько раз в последние два десятка  лет бумажные деньги обесценивались. Советские рубли, российские. После каждой инфляции они теряли свое достоинство и покупательскую способность. Что говорить, бумага остается бумагой. Вот еще один ответ на вопрос выгодно ли вкладывать деньги в золото.

Такой материальный актив считается высоколиквидным и относится к разряду международных валют. Чтобы превратить драгметалл в звонкую монету  достаточно суток. И это касается любой точки земного шара. Золото – мировая валюта. Ведь недаром банки всех стран заполняют свои хранилища запасами драгметаллов, а не долларами, рублями и евро. Реальный, ощущаемый и осязаемый металл, который в любое время легко превращается в достойную прибыль.

Почему вложения в золото самое лучшее решение для инвестирования во все времена и у всех народов? Да потому что желтый металл – это реальные деньги. Ничто в мире не сможет настолько сохранять и приумножать богатство как золото. Тот, у кого оно есть - богатый, солидный и состоятельный человек!

 

Как получить более высокую доходность от вложения в золото

Цены на немеркнущий инструмент очень сильно различаются. Зависят они от того, в каком виде представлен драгметалл. Поэтому решая вопрос о том, какие сделать вложения в золото, следует учитывать это в первую очередь. Стоит сразу оговориться, что денежные средства, потраченные на ювелирные украшения, никоим образом не обеспечивают безбедной старости. Такая трата денег совсем нерентабельна. При продаже в магазине в стоимость изделия включается цена работы ювелира. А если вы понесете украшение в ломбард, то получите деньги только за массу драгметалла.

На данный момент времени существуют следующие возможности выгодного вложения денежных средств:

  1. Покупка золота в слитках. Этот способ вложения денег актуален для людей, которые не доверяют банкам и желают хранить желтый металл у себя дома. Приобрести кирпичи из золота можно в крупных банках России. Это Сбербанк и ВТБ. В цену слитка включается налог на добавленную стоимость. Он составляет 18%. Это один из минусов данного финансового инструмента.

Также следует учитывать, что банки устанавливают собственные курсы продажи и покупки драгметаллов. Они варьируются и отличаются от курсов на мировых финансовых рынках. Курс продажи и курс покупки существенно разнятся. Спрэд – это разница между курсом продажи и покупки. И если вам понадобится продать слиток банку, то вы потеряет еще и на величине спрэда.

  1. Однако существует вариант, который поможет избежать оплаты НДС при вложении денег в золотые слитки. Вы можете открыть обезличенный металлический счет (ОМС). Такой инструмент не имеет видимых недостатков. Потому что владелец ОМС может в любое время купить или продать металл по курсам банка. То есть, выбрав наиболее подходящий момент, можно повысить доходность обезличенного металлического счета в несколько раз.

Существенным недостатком ОМС является то, что данный счет не относится к банковским вкладам. Значит, на него не распространяется государственная гарантия возврата денежных средств.

  1. Выгода от покупки золотых инвестиционных монет состоит в том, что они обладают всеми признаками и характеристиками золотых слитков, но при их продаже не взимается НДС.

Здесь следует делать различие между коллекционными и инвестиционными золотыми монетами. Коллекционные монеты облагаются налогом на добавленную стоимость, потому что считаются товаром, а не финансовым инструментом. Приобретая драгоценный металл, следует помнить, что его цена напрямую зависит от объема. Например, покупка золота в слитках. Слиток, который весит 1000 грамм стоит немного дешевле, чем два по 500 грамм или 10 по 100 грамм. А если говорить об инвестиционных монетах, то при покупке даже небольшими партиями, например, от 10 штук банки предоставляют скидку.

 

Правильное оформление золотых отношений

Чтобы граждане России точно представляли себе, как построить золотые отношения был разработан документ, который называется «Правила совершения банками сделок купли-продажи мерных слитков драгоценных металлов с физическими лицами». Каждому человеку, который собирается совершить такую операцию как покупка золота в слитках необходимо ознакомиться с этим документом.

Обобщая все, что оговорено в этом положении, можно сказать следующее. сертификат на слитокВсе операции осуществляются только при предъявлении документа, удостоверяющего личность и в присутствии человека, который решил воспользоваться золотым финансовым инструментом. Любое взвешивание происходит в присутствии клиента и проводится с точностью в 0,01 грамм.

Все продаваемые слитки соответствуют стандартам России, они должны быть чистыми, без загрязнений. Приобретая золотой слиток, клиент обязательно получает документы, которые подтверждают подлинность металла. Это паспорт и сертификат завода-изготовителя.

В обязательном порядке должны быть оформлены специальные кассовые ордера, в которых указано масса, чистота, номер слитка, общее количество, сумма и дата совершения операции. Контроль над правильностью оформления документов полностью возлагается на Сберегательный банк России.

 

Выводы

Следует отметить, что золото начинает эффективно работать только при условии, что вы делаете вклад на долгосрочную перспективу. Срок может измеряться десятилетиями. Желтый металл не терпит суеты и спешки, зато является надежным вложением, которое не потеряет своей ценности даже в период экономических катастроф, войн и кризисов.

Не стоит вкладывать в этот финансовый инструмент деньги, которые понадобятся в ближайшее время. За короткий период времени прибыли вы не получите. А если инвестиции рассчитаны на срок более двух лет, то вложения в золото обязательно принесут ощутимый доход.

Если вы обратитесь за советом к финансовому консультанту или брокеру, то услышите, что желтый металл покупать не стоит, это невыгодно и тому подобное. Почему? Дело в том, что сегодня они вам посоветуют приобрести акции одной компании, получат комиссионные. Завтра станут актуальными акции другой компании. Посоветуют, опять возьмут комиссионные. А если все финансовые консультанты станут советовать своим клиентам драгметалл, они просто лишатся работы и стабильного заработка.

Итак, выгодно ли покупать золото? Да, выгодно. Потому что это длительное, надежное и безопасное инвестирование денежных средств.

zolotoexpert.ru

Как вложить деньги в золото в банке? Как инвестировать в золото?

Золото уже многие столетия считается драгоценным металлом. Его используют не только для создания уникальных ювелирных украшений, но и для приумножения капитала. Во многих древних странах в качестве денег использовались золотые монеты. А правители наиболее экономически развитых государств и сегодня предпочитают инвестировать в золото. Свой надежный инвестиционный портфель сможет создать и простой гражданин, который мало разбирается в экономике.

Исторические факты

История отношений между человечеством и золотом началась еще много тысячелетий назад. Точную дату открытия драгоценного металла назвать нельзя. Историки по сей день спорят на эту тему. Золото с давних лет ценилось за свои уникальные свойства. Оно не окисляется и может храниться достаточно долго. Некоторым золотым украшениям, которые хранятся сегодня в музеях, более 2000 лет. Золота в природе чрезвычайно мало, а для того чтобы добывать его, требуются немалые финансовые затраты.

как вложить деньги в золото Люди вкладывали деньги в золото с момента его открытия. Но настоящий бум инвестирования начался после 2000 года. Люди вспомнили, что драгоценный металл – это на самом деле надежный актив. Золото никогда не падает в цене. Это значит, что, инвестировав в драгоценный металл, удастся не просто сохранить свои финансы, но и приумножить их. Внимательные инвесторы, которые приобрели золото в 2000 году, сегодня могут продать его гораздо дороже. За 10 лет тройская унция выросла в цене на 560%.

Современный рынок золота

Инвестиции в драгоценный металл всегда были выгодными. Но перед тем как вложить деньги в золото, следует учитывать ряд факторов. Стоимость драгоценного металла может зависеть от общего состояния рынка на определенный момент. Поэтому строить свой инвестиционный портфель на одном лишь только золоте нецелесообразно. Есть риск потерять свои деньги.

вложить деньги в золото отзывы Перед тем как принять решение, вкладывать ли деньги в золото, стоит изучить международную ситуацию. На стоимость тройской унции могут влиять международные политические конфликты, законодательные проекты, касающиеся купли-продажи драгоценных металлов, экономические состояние государства, уровень золотых резервов национального банка и т. д.

Огромный рост цен на золото наблюдался в 2011 году. Большинство экспертов считают, что такой скачок был создан искусственно. Паника и ажиотаж сделали свое дело. Мелкие инвесторы начали скупать драгоценный металл в огромном количестве. К 2014 году мировой запас драгоценного металла побил все рекорды. Сегодня эта цифра превышает 180 тысяч тонн. Практически половина из всех этих запасов – ювелирные изделия. Инвестиционные накопления составляют лишь 23%.

Многие инвесторы и на сегодняшний день спешат вложить деньги в золото. Отзывы показывают, что таким способом заработать действительно можно. Но это долгосрочный финансовый инструмент. Не стоит ждать прибыли уже в первые несколько месяцев инвестирования.

Каким способом вкладывать в золото?

Инвестировать в драгоценный металл можно несколькими способами. Есть возможность приобрести в банке золотые слитки и монеты, купить оригинальные ювелирные изделия или антиквариат, открыть обезличенный металлический счет в финансовом учреждении, начать торговлю на бирже, пользуясь услугами брокера.

как вложить деньги в золото сбербанк Покупка, по мнению многих, является наиболее рациональным способом вложить деньги в золото. Отзывы инвесторов показывают, что физический контакт с драгоценным металлом (когда его можно увидеть, подержать в руках) дает больше уверенности в завтрашнем дне. Хотя наиболее доходным такой способ инвестирования назвать нельзя.

Золотые слитки и монеты

Тем, кто не знает, как вложить деньги в золото, Сбербанк предлагает приобрести золотые слитки или монеты. Финансовое учреждение имеет соответствующую лицензию на проведение операций, связанных с драгоценными металлами. На каждом золотом слитке имеется клеймо, которое означает удельный вес. В банке предлагаются золотые слитки весом от 1 грамма до 1 килограмма. Также можно узнать информацию о заводе- изготовителе, посмотреть сертификат качества.

вкладывать ли деньги в золото Пред тем как вложить деньги в золото, Сбербанк предлагает ознакомиться с условиями договора. В нем оговаривается стоимость слитка, его вес, а также проба. Драгоценный металл, который предлагается в финансовых учреждениях, на 99% состоит из золота.

Выгодно вложить деньги в золото можно также и с помощью монет. Они бывают двух видов – инвестиционные и коллекционные. Второй вид представляет историческую ценность и может использоваться для сохранения капитала. Коллекционные монеты стоят достаточно дорого. Оценку может провести только настоящий профессионал. Гораздо проще и быстрее можно приобрести инвестиционные золотые монеты.

Инвестиции в ювелирные изделия

Даже те инвесторы, которые плохо разбираются в экономике и финансовых операциях, знают, как вложить деньги в золото. Стоит лишь приобрести оригинальное ювелирное изделие. Это наиболее простой и доступный способ инвестирования. Достаточно лишь выбрать украшение и оплатить его в кассе магазина. При этом нет необходимости заключать договор, заполнять декларации и т. д.

Инвестиции в ювелирные изделия имеют также и ряд недостатков. После того как изделие покидает прилавок магазина, оно падает в цене на 25-35%. Реализовать его по первичной стоимости уже будет невозможно. Кроме того, для изготовления украшений практически никогда не используют золото в чистом виде. На большинстве изделий, которые представлены в отечественных ювелирных магазинах, стоит 585-я проба. Это означает, что металл содержит лишь 58,5% золота. Перед тем как вложить деньги в золото такого качества, стоит несколько раз подумать. Возможно, есть смысл все же обратиться в банк?

Это обычный счет, который можно открыть в финансовом учреждении. Разница лишь в том, что на нем хранятся граммы или килограммы золота, а не деньги. Многие не знают, как вложить деньги в золото в банке и не переплатить при этом. Дело в том, что физическая покупка драгоценного металла в момент заключения договора не происходит. Это значит, что сделка не облагается налогом. Деньги просто вносятся на определенный счет. При этом происходит конвертация валюты по курсу продажи на определенный день.

выгодно вложить деньги в золото Есть возможность открыть срочный металлический вклад. При этом доходность будет еще выше. Инвестор сможет заработать за счет роста цен на золото на внутреннем рынке, а также получит проценты по своему вкладу.

Открытие обезличенного металлического счета в банке имеет некоторые нюансы. Заключение договора не потребует никаких финансовых затрат. А вот если инвестор захочет получить сумму вклада в золоте, появятся некоторые расходы. В первую очередь необходимо будет заплатить 18% НДС от суммы вклада. Кроме того, нужно будет перепроверить мерность слитка. А эта процедура также выполняется не бесплатно.

Какой способ инвестирования выгоднее?

Каждый начинающий инвестор рано или поздно задается вопросом о том, как вложить деньги в золото наиболее выгодно. Все зависит от того, какой ожидается результат. Если необходимо просто сохранить свой капитал, то физическая покупка золота вполне подойдет. Но и здесь предпочтение лучше отдать банковским слиткам и монетам. Таким способом деньги смогут сохраниться гораздо дольше.

как вложить деньги в золото втб 24Тем, кто хочет на золоте еще и заработать, есть смысл задуматься об обезличенном металлическом счете в банке. Основные риски, связанные с хранением и содержанием драгоценного металла, остаются за финансовым учреждением. Инвестор получит гарантированную прибыль. Гораздо больше она будет, если заключать договор с банком на длительный срок.

Какому банку доверить капитал?

Для тех, кто не знает, как вложить деньги в золото, ВТБ 24, Сбербанк, а также Альфа- Банк предлагают наиболее выгодные условия. Эти финансовые учреждения занимают лидирующие позиции на отечественном рынке. Сбербанк, к примеру, работает с обезличенными металлическими счетами уже с 2002 года. За это время воспользоваться услугами финансового учреждения успели многие инвесторы. Некоторым удалось даже удвоить свой капитал. Банк работает как со счетами, так и с физическим золотом.

 как вложить деньги в золото альфа банк Условия работы Альфа-Банка и ВТБ 24 очень схожи между собой. Эти финансовые учреждения имеют гораздо меньше филиалов по стране, нежели Сбербанк. Но проблем, как правило, не возникает. Даже для мелких инвесторов предоставляется информация о том, как вложить деньги в золото. Альфа-банк предлагает физическую покупку драгоценного металла или же открытие счета от 1 грамма.

Торговля через брокеров

Разбирающиеся в экономике инвесторы не торопятся нести деньги в банк. Торговать золотом можно на бирже. Это наиболее сложный и в то же время доходный вариант инвестирования. Недостаточно иметь лишь первоначальный капитал. Нужно знать нюансы торговли на бирже, разбираться в терминах и финансовых инструментах. При этом приличный доход можно получить не только в момент роста цен на драгоценный металл. Грамотный брокер сможет заработать и на падении стоимости тройской унции.

Торговать золотом на рынке сможет лишь действительно опытный инвестор. Существует огромный риск полностью потерять свой капитал.

Стоит ли инвестировать в золото?

Около 50% всех сделок, связанных с золотом, совершаются тогда, когда в государстве начинается экономический кризис. Связано это с тем, что драгоценный металл является одним из наиболее стабильных инструментов инвестирования. При этом цена унции никогда не стоит на месте. Золото в один момент может вырасти в цене на 15% или подешеветь еще больше.

Вкладывать в драгоценный металл лучше всего на длительный срок. Стоит на 5-7 лет забыть о своем инвестиционном портфеле. В этом случае его доходность действительно будет высокой.

fb.ru

Стоит ли вкладывать деньги в золото в 2018 году: Выгодное инвестирование денег

Стоит ли вкладывать деньги в золото

Содержание статьи:

Драгоценные металлы всегда считались прибыльным и надежным инвестиционным инструментом. Цена на эти активы колеблется в зависимости от политической обстановки в мире, рыночной конъюнктуры и изменений, происходящих на валютном рынке. В связи с этим многие инвесторы задают вопрос, стоит ли вкладывать деньги в золото в 2018 году? В этой статье мы попытаемся ответить на этот вопрос, опираясь на прогнозы экспертов.

Виды инвестирования

Существует несколько способов инвестирования средств в драгоценные металлы. Чтобы понять, выгодно ли вкладывать деньги в золото 2018 году, нужно ознакомиться с их преимуществами и недостатками. Все эти варианты объединяет одна общая характеристика – они показывают эффективность только в долгосрочной перспективе.

Главное преимущество инвестирования в золото – его высокая ликвидность. Вы можете продать в любой момент физическое золото и превратить его в «живые» деньги. Если правильно выбрать инвестиционный инструмент, такая конвертация пройдет с минимальными потерями.

Золотые монеты

Все драгоценные монеты делятся на два вида – инвестиционные и памятные. Второй вариант выпускают ограниченным тиражом. Это может быть сто штук или несколько тысяч единиц. Для инвесторов, памятные или коллекционные монеты не представляют никакого интереса. Их главные недостатки – это обложение НДС 18% и слишком высокая стоимость, которая обусловлена нумизматической ценностью определенного экземпляра. Поэтому памятные монеты чаще всего покупают коллекционеры. Через несколько десятков лет памятные золотые монеты могут существенно подняться в цене и принести хорошую прибыль своему владельцу.

Инвестиционные монеты – это самый выгодный вариант вложения средств, поскольку их продажа не облагается НДС. Такие изделия выпускают огромным тиражом в несколько миллионов единиц. Если вы не можете определиться, как вложить деньги в золото, проще всего приобрести инвестиционные монеты. Для коллекционеров такие изделия не представляют никакой ценности, поскольку их стоимость обусловлена количеством драгоценного металла, содержащегося в их составе. Приобрести инвестиционные монеты можно в любом банке. В последнее время они стали пользоваться большим спросом, поскольку цена некоторых экземпляров с момента их выпуска возросла в несколько раз.

Если вы решили отдать предпочтение этому инвестиционному инструменту, следует помнить о том, что при продаже монет вам придется заплатить 13% налога государству. Кроме того, курсовую стоимость на операции с золотыми монетами банки могут устанавливать самостоятельно, поэтому разница между покупкой и продажей порой достигает 10%.

Золотые слитки

Перед тем как инвестировать деньги в золотые слитки, следует ознакомиться с правилами их покупки. Если вы решили воспользоваться золотым финансовым инструментом, нужно помнить о том, что такие операции не осуществляются без документа, удостоверяющего личность инвестора. Взвешивание слитка происходит с точностью до 0,01 грамма в присутствии покупателя.

Все золотые слитки должны четко соответствовать установленным стандартам. На их поверхности не должно быть никаких механических повреждений или загрязнений. При покупке золотого слитка клиент получает паспорт завода-изготовителя и сертификат, подтверждающий его подлинность. Кроме того, нужно оформить кассовые ордера.

В них указывают:

  • Массу слитков;
  • Чистоту;
  • Номер;
  • Количество слитков;
  • Дату покупки;
  • Сумму.

С первого взгляда может показаться, что приобретение золотых слитков – это самый простой способ инвестирования средств в золото. На самом деле, здесь есть множество подводных камней, о которых должен знать каждый инвестор, который интересуется, выгодно ли вкладывать деньги в золото.

Главная проблема – это действующий Налоговый Кодекс. По законодательству, золотые слитки считаются имуществом, поэтому их продажа облагается 18% НДС. Кроме того, если вы захотите продать их банку, придется заплатить подоходный налог 13%. Учитывая такие особенности отечественного законодательства, можно сделать вывод, что инвестировать сбережения в золотые слитки не так уж и выгодно. Чтобы покрылись все расходы, стоимость слитка должна вырасти как минимум на 30%, а это практически нереально даже в течение 1–2 лет.

Обезличенные металлические счета

Это достаточно разумный способ, куда выгодно вложить деньги сегодня. Его суть заключается в том, что вы кладете на счет не золото, а денежную сумму, эквивалентную определенному количеству этого драгоценного металла. На такие вклады банки предлагают всего лишь 1,5–2% годовых.

В развитых странах инвестирование в ОМС пользуется большой популярностью. Такой вид вложения средств выгоден не только для банков, а и для инвесторов, которые помимо определенных процентов с вклада зарабатывают деньги на росте цен на золото.

Если вы не можете определиться, куда вложить деньги чтобы заработать в Украине, выберите крупный банк с крупным капиталом и серьезной поддержкой, и откройте там обезличенный металлический счет. Не стоит гнаться за высокими процентами. Лучше получать немного, но при этом спокойно спать и знать, что ваши сбережения находятся в надежных руках.

Частные электронные деньги

Если вы ищите варианты, куда выгодно вложить деньги в 2018 году чтобы не потерять свои сбережения, обратите внимание на электронные деньги, обеспеченные золотом. Это один из новых способов инвестирования, надежность которого зависит от репутации компании, выпускающей такие деньги.

Поскольку эти инвестиции не контролируются государством, вы можете вложить свой капитал анонимно. Кроме того, электронные деньги имеют неплохую ликвидность. Их можно использовать для оплаты товаров и услуг в интернете. Выводить электронные деньги на реальные счета достаточно накладно, поскольку платежные системы берут за такую услугу большие комиссионные. Если вы не можете определиться, нужно ли вкладывать деньги в золото, обратите внимание на этот современный способ инвестирования.

Золото Форекс

На сегодняшний день такой способ инвестирования является самым простым и доступным для обычных граждан. Вложение денег в золото Форекс не подразумевает физического приобретения этого благородного металла. При этом, инвестор может получать прибыль на росте или падении цен на золото.

Главное преимущество такого вида инвестирования заключается в возможности использовать «кредитное плечо», то есть вы можете торговать золотом в объемах, существенно превышающих ваш депозит. Если сделка проводится с использованием «кредитного плеча», не забывайте оставлять на балансе небольшой запас средств, иначе вы можете попасть на стоп-аут.

Начинающие инвесторы часто задают вопрос, выгодно ли вкладывать деньги в 2018 году в золото Форекс? Выгодно, если работать через проверенного брокера. В таком случае вам не придется платить налоги и беспокоиться о безопасности хранения золота.

Как получить максимальный доход

Многие начинающие инвесторы интересуются, как правильно вложить деньги в золото, чтобы получить максимальную прибыль? Самый выгодный вариант – это вложение средств в золотые инвестиционные монеты, поскольку их продажа не облагается НДС. Выбирайте не самые мелкие монеты, поскольку стоимость одного грамма такого изделия достаточно высокая из-за больших затрат на их производство. Самые крупные монеты могут не расти в цене, поэтому выбирайте что-то среднее между этими двумя вариантами. Также не забывайте о том, что монеты нужно хранить очень аккуратно, иначе банк может не выкупить их обратно.

Еще один способ, который позволяет избежать уплаты НДС – это обезличенный металлический счет или аренда сберегательной ячейки. Но за операции с ОМС банки берут комиссионные, а длительная аренда ячейки стоит недешево, поэтому вся ваша прибыль может, в результате, свестись к нулю.

Поскольку никто не может дать гарантии того, что цены на золото поднимутся, не следует, вкладывать в этот драгоценный метал все свои сбережения. Специалисты рекомендуют инвестировать в золото 5–25% от общего капитала. При этом следует помнить о том, что хорошую прибыль можно получить только с долгосрочных вложений. Соответственно, если вы ищите, куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход, от инвестирования средств в золото, лучше отказаться сразу.

Выгодно ли вкладывать деньги в золото, решайте сами. Если вы сумеете разумно подойти к этому вопросу, можно обеспечить неплохую доходность от таких инвестиций.

Прогнозы экспертов

Финансовые аналитики предполагают:
  • В первой половине 2018 года цена на золото незначительно поднимется, после чего закрепиться на уровне 1050–1100 долларов за одну унцию;
  • К концу года цена будет постепенно снижаться и в декабре остановиться на отметке 950-1000 долларов.

Но существует ряд факторов, которые могут вызвать рост цен на золото:

  • Стоимость этого драгоценного металла могут искусственно поднимать владельцы приисков, поскольку дальнейшее падение цен может обернуться для них большими убытками;
  • Стоимость золота может подняться в связи с его закупкой в национальный резерв одной либо нескольких стран мира;
  • В прошлом году некоторые компании существенно уменьшили объемы добычи золота, в связи с чем, может возникнуть его дефицит на рынке и цены начнут расти.

Принимая решение, куда вложить деньги чтобы они работали в 2018 году, не стоит также забывать и о том, что повысить стоимость этого драгоценного металла может и рост курса доллара.

Прогнозы экспертов достаточно противоречивые, но, несмотря на это, опытные финансисты считают, что это один из самых выгодных инвестиционных инструментов. Поэтому, если вы сомневаетесь, выгодно ли сейчас вкладывать деньги в золото, прислушайтесь к мнению специалистов.

Преимущества и недостатки вложения денег в золото

Давайте разберемся, стоит ли вкладывать деньги в золото? По мнению опытных финансистов – это самый надежный и спокойный вид инвестирования. Он не приносит большой прибыли, но при этом гарантирует сохранность средств. Золото не падает в цене во время экономических кризисов, войн или дефолтов.

Несмотря на то, что золото практически не обесценивается, его цена может колебаться в широком диапазоне. Это главный недостаток краткосрочных инвестиций в этот драгоценный металл, поскольку существенное снижение цен может принести большие убытки. Еще один важный недостаток – это высокий спрэд, которым сопровождается купля-продажа золота. По этой причине такой метод инвестирования не отличается большой гибкостью.

Многие граждане нашей страны часто задают вопрос, можно ли вкладывать деньги в золото в кризис? Можно и даже нужно, но при этом не стоит надеяться на то, что вы быстро разбогатеете. Золотые рудники еще нескоро исчерпают свои возможности, поэтому в ближайшее время цены на этот драгоценный металл существенно не поднимутся. Если вы решили инвестировать свои сбережения в этот финансовый инструмент, следует учесть все его особенности.

Еще один вопрос, который можно услышать от начинающих инвесторов, когда лучше вкладывать деньги в золото? На данный момент цены на золото стабилизировались, поэтому вы можете спокойно инвестировать свои средства в этот металл прямо сегодня. Предугадать поведение цен на рынке практически невозможно, поскольку их колебания зависят от самых разных факторов. Главное преимущество золота заключается в том, что оно представлено в мире в ограниченном количестве. Чем больше денег будут печатать разные государства, тем быстрее на него будет расти цена.

Выводы

Если вы хотите защитить свои сбережения от инфляции и получить источник консервативной доходности, стоит вложить деньги в золото. Краткосрочные инвестиции в этот актив, как правило, себя не оправдывают. Самая ликвидная форма инвестирования в этот благородный металл – это фьючерсы на золото. Их без проблем покупают и продают на фондовом рынке.

Загрузка...

money-hunters.ru

Вложение денег в золото – какой вариант выгоднее?

Дек 20, 2014 22:48  Автор: Редактор

Золото на протяжении веков являлось классическим вариантом накопления сбережений. Современный человек, размышляя над тем, куда вложить свои деньги, неизменно вспоминает про этот драгоценный металл.

Содержание статьи:

Вкладывать ли деньги в золото — плюсы и минусы

Банки предлагают несколько вариантов инвестиций  путем:

  • Вложений в слитки.
  • Приобретения монет.
  • Открытия обезличенного металлического счета (ОМС).

Практически нет предпосылок к тому, что золото обесценится полностью. Даже при экономических катастрофах или значительных проблемах на мировом рынке этот металл остается конвертируемым и востребованным.

В отличие от ценных бумаг или валют, предельно зависящих от финансовых колебаний, золото отличается достаточной надежностью, поэтому инвесторы называют его самым стабильным активом в своем портфеле.

vlojenie-deneg-v-zoloto-5Относительно доходности золота ситуация неоднозначна. Дело в том, что стоимость металла может ощутимо варьировать, поэтому планировать краткосрочное хранение денег в золоте нужно с осторожностью. Слишком велик риск значительных убытков. Такая схема больше подойдет опытным биржевым игрокам.

Если говорить о длительных вкладах на целые десятилетия, то самым главным плюсом такого хранения станет его высокая надежность, а вот прибыль, скорее всего, будет невелика. Конвертировать средства «на перспективу» лучше всего в физическое золото (слитки и монеты).

Вложение денег в золото на срок от одного до трех лет считается оптимальным. Эта схема прекрасно подстрахует в случае, если обесценится евро или американский доллар. Здесь самой лучшей формой хранения является физическое золото, которому уступают обезличенные металлические счета.

Вкладывать ли деньги в золото? Когда основная задача инвестиции – надежное и длительное хранение, то однозначно вкладывать. В этом случае следует воспользоваться слитками и монетами. Если «законсервированные» в металле средства могут неожиданно понадобиться в ближайшее время, тогда логичнее всего, либо воздержаться от подобной идеи, либо открыть обезличенный металлический счет.

Читайте также: Как изменился курс золота за последние годы – графики и аналитика

Как инвестировать деньги в банковское золото?

В периоды экономической стабильности эксперты рекомендуют выделять на покупку драгоценного металла примерно 5% от общей суммы инвестиционного портфеля. Желательно осуществлять перевод денег в золото поступательно, в равные промежутки времени. Например, раз в месяц или ежеквартально. Такой подход усреднит цену одного грамма общих накоплений и выровняет возможные перекосы.

В каждой конкретной ситуации придется выбирать наиболее подходящий вариант хранения, поскольку идеальной и абсолютно беспроигрышной формы инвестиции не существует.

  • Золотые слитки

Достоинства:

  • Максимальная надежность вложений.
  • Отсутствие привязки к банку.
  • Отсутствие зависимости от изменений в законодательстве.

Недостатки:

  • При покупке дополнительно оплачивается 18% НДС.
  • Сумма инвестиций должна быть немаленькая.
  • Необходимость в безопасном хранении.
  • Невысокая ликвидность.

Вывод: за небольшие деньги золото в слитках купить невозможно. Подобные вложения должны быть крупными и долгосрочными, поскольку быстрая и выгодная продажа драгоценного металла в физической форме часто затруднена.

К тому же, потребуется постоянно нести дополнительные расходы, связанные с хранением золотых слитков. Средняя цена на услуги сейфовой ячейки составляет 0,1% от общей стоимости металла в месяц.

  • Золотые монеты

Достоинства:

  • Инвестиции отличаются максимальной надежностью.
  • Отсутствует привязка к банку.
  • Не нужно оплачивать НДС.

Недостатки:

  • Существенная разница в цене покупки и продажи.
  • Необходимость в безопасном хранении.
  • Невысокая ликвидность.
  • Неоднозначное ценообразование.

Вывод: покупать золото в банковских монетах с целью скорой обратной конвертации абсолютно невыгодно.

Если цена на золото осталась неизменной, то вкладчик понесет убытки, поскольку всегда существует значительная финансовая разница между покупкой и продажей банком одной и той же монеты.

Неприятным минусом можно считать дополнительные затраты на чеканку, которые вложены в цену изделия.

Хранить деньги в золоте, используя монеты, выгодно лишь в долгосрочной перспективе. Есть вероятность, что со временем стоимость некоторых коллекционных монет будет несоизмеримо расти по сравнению с обычными.

  • Обезличенный металлический счет

Достоинства:

  • Небольшая разница между стоимостью покупки и продажи металла.
  • Отсутствие необходимости оплачивать НДС.
  • Высокая ликвидность.
  • Отсутствие необходимости в хранении металла.
  • Возможность инвестировать небольшую сумму денег.

Недостатки:

  • Зависимость от надежности банка.
  • Зависимость от изменений в законодательстве.
  • Дополнительные риски, связанные с подписанием договора.

Вывод: при открытии ОМС вкладчик, по сути, покупает не золото, а обязательства банка, поэтому выбирать финансовое учреждение нужно с особой тщательностью.

Риски связаны с тем, что застраховать такой вклад невозможно, а в момент продажи золота курс может оказаться невыгодным.

Однако это — самый удобный способ вложить деньги в золото.

Стоит ли хранить деньги в золотых украшениях и других золотых активах?

zolotiye-vkladyЗолотые украшения – вещь красивая, но непрактичная и абсолютно неликвидная.

Если приобретать драгоценности у талантливых ювелиров с надеждой на признание их гениальности или вкладывать деньги в исторически значимые старинные вещи, можно надеяться на то, что со временем стоимость этих золотых украшений ощутимо возрастет. Однако это скорее удел ценителей и эстетов, нежели, бизнесменов.

В реальности, продать имеющиеся украшения по их реальной стоимости практически невозможно. Ломбарды и ювелирные магазины принимают такие изделия только в качестве лома. При этом оплачивается лишь текущая рыночная стоимость одного грамма золота, не учитывая ценность самой работы ювелира.

Существуют и другие виды перевода денег в золотые активы, например:

  • ETF – покупка акций фондов, котирующихся на зарубежных биржах
  • Частные электронные деньги, обеспеченные золотом
  • Золото на рынке Forex

Все эти способы могут использовать лишь знающие люди, оценивающие реальные риски. Для удачного вложения необходимо понимать ситуацию на мировом рынке и учитывать постоянные экономические изменения.

Отзывы клиентов

Вкладчики в банковское золото выражают различное мнение по поводу данного способа хранения денежных средств.

  • Большинство из них находят физическое золото самым надежным вариантом инвестирования, которому не страшны проблемы в экономике и финансовые кризисы.
  • Часть людей используют слитки и монеты в качестве дорогостоящих подарков.

Можно однозначно сказать, что банковское золото – это хороший вариант для хранения небольшой доли денег. Те, кто открывал обезличенный металлический счет, в благоприятные периоды смогли заработать на скачке курса.

Неудовольствие вызывало отношение некоторых несолидных банков, которые отказывались принимать свои же слитки и монеты, мотивируя это повышенным клиентским спросом на услугу.

Что касается ОМС, отмечались проблемы с обналичиванием золота в периоды ажиотажа.

Не существует идеально подходящей всем схемы инвестирования. Выбор варианта вложения денег в золото должен обуславливаться потребностями и ожиданиями клиента.

Загрузка...

crediti-bez-problem.ru

Условия хранения денег в золоте в Сбербанке

вклад в золото в сбербанке выгодно ли

Издавна золото считается самым ликвидным активом в банковской сфере. Последнее время драгметалл наряду с депозитами и облигациями становится надежным инструментом для инвестирования. Рассмотрим, как в Сбербанке выгодно вложить деньги в золото, и какие преимущества и риски ожидают начинающих инвесторов.

как хранить деньги в золоте в сбербанкеЗолото – это один из самых удачных объектов для вложения своих сбережений

Содержание статьи:

Как вложить деньги в золото в Сбербанке под проценты

Открыть золотой вклад в Сбербанке можно двумя способами – купить золотые слитки или открыть обезличенный металлический счет.

Первый способ отличается от другого тем, что приобретению драгметалла сопутствует платная процедура экспертизы и дальнейшего хранения. По завершению договора слитки выдаются на руки владельцу с выплатой налога. Открытие ОМС происходит без выдачи реального золота, а ежемесячный доход рассчитывается по разнице котировок на драгметалл с последующей конвертацией в деньги. Если в обычном вкладе прибыль определяется за счет начисления процентов, то по ОМС проценты не начисляются, а доход от вклада зависит только от роста цен на металл на международном рынке. Такой вклад подходит тем клиентам, которые привыкли иметь дело с реальными денежными средствами и получать прибыль в привычном «бумажном» эквиваленте. Еще одно преимущество обезличенного металлического счета – отсутствие оплаты НДС и трат на хранение.

Перед тем как вложить деньги в золото в Сбербанк под проценты, покупая реальный металл, а не виртуальный, следует продумать варианты его хранения. Лучше всего это сделать в одном учреждении: налоги и расходы будут меньше. Опытные инвесторы советуют приобретать слитки в 50 г и 100 г: они более выгодны, чем экземпляры меньшего объема. Чем больше вес покупаемого слитка, тем меньше цена металла за 1 г. Чтобы избежать налогообложения, можно перевести металл на металлический счет ответственного хранения.

как в сбербанке вложить деньги в золотоЗолотые слитки не только помогут сохранить и приумножить деньги, но и являются отличным подарком

Преимущества золотого вклада

Стоит делать вклад в золото в Сбербанке, выгодно ли это? Рассмотрим преимущества такого инвестирования:

  • в отличие от рублевых и валютных счетов золотые вклады безопасны – они менее подвержены инфляции;
  • при длительном сроке можно не только спасти собственные средства от инфляции, но и добиться определенной прибыли;
  • неуклонный рост цен на мировом рынке гарантирует небольшую, но стабильную и прогнозируемую прибыль;
  • у товара высокая ликвидность;
  • прекрасный инструмент для диверсификации инвестиционного портфеля;
  • высококачественные золотые слитки можно использовать в любых целях;
  • процедура оформления занимает минимум времени, открытие и содержание счета бесплатные;
  • металлический счет можно открыть на ребенка.

Рисков таких вложений – минимум, самый главный риск – выбор банка и его надежность: золотые вклады не подлежат страхованию в случае банкротства учреждения, и клиенту не удастся вернуть свои средства.

Условия открытия золотого вклада

Процедура открытия золотого вклада упрощена до минимума. Вкладчику потребуется предоставить следующие документы:

  • паспорт,
  • ИНН,
  • заявление,
  • подписанный договор, где указаны все условия по ведению и сохранению вклада, порядок приема и выдачи драгметалла;
  • поручение о передаче слитков в банковское хранилище.

Если физлицо не открывает ОМС, а приобретает реальный драгметалл, то предварительно ему придется внести платеж за прием товара в хранилище и оплатить экспертизу, которая определит итоговую цену металла.

Есть особенности процедуры:

  • приобрести драгметалл можно в диапазоне от 1 г до 1000 г;
  • нет необходимости открывать банковский счет;
  • допускается хранение в банковской ячейке.

После окончание договора, вкладчик может получить свой слиток, предварительно оплатив НДС.

Как определяется цена на слитки 999 пробы

Для расчета реальной стоимости золота 999 пробы за 1 грамм на конкретную дату необходимо знать, что курс на драгметаллы устанавливается Сбербанком ежедневно и зависит от цен на мировом рынке драгоценных металлов. Среди факторов, влияющих на стоимость слитков, можно отметить следующие:

  • спрос инвесторов;
  • высокий уровень качества слитков, поскольку Сбербанк работает только с надежными производителями;
  • уменьшение объема производства на международном рынке;
  • наличие у Сбербанка золотовалютного резерва.

Именно такие факторы учитывает банк при расчете стоимости слитков золота. Можно самостоятельно высчитать цену за 1 грамм золота. Для этого соотнести стоимость 1 тройской унции драгметалла к курсу доллара на конкретный день. К этому числу прибавить НДС (13-16 %).

Как хранить деньги в золоте в Сбербанке

как вложить деньги в золото в сбербанкеПриобретая слитки, нужно задуматься об их правильном хранении. Есть несколько аргументов против хранения их дома. Это небезопасно, а вдобавок, клиент вряд ли способен предоставить хорошие условия для сохранности товарного вида слитка. Малейшая царапина автоматически снижает стоимость изделия, более серьезные повреждения могут стать причиной отказа банка в покупке. Иногда повреждение самой упаковки может значительно повлиять на цену, а некоторые учреждения принимают изделия только в фирменной упаковке. Поэтому большинство банков неохотно идут навстречу при покупке слитков, которые не были оставлены у них на хранение. Так банки стремятся обезопасить себя от проблем в реализации товара. Поэтому желание держать золото дома может закончиться тем, что при желании реализовать его в банке цена слитка приравняется к цене лома.

Как правильно хранить деньги в золоте в Сбербанке? Если клиент отдает предпочтение не виртуальному золоту в виде ОМС, а реальному, то лучше оформить металлический счет ответственного хранения. Его можно открыть только в тех отделениях, где есть специальное оборудование для оценки и измерения металла. При внесении на хранение все слитки имеют собственные характеристики: проба, вес, серийный номер, клеймо, дату выпуска. Эта информация фиксируется специальным документом и во время передачи слитков на склад составляется акт. Учреждение не имеет право использовать размещенные на ответственное хранение слитки как кредитные средства, и обязано выдать клиенту его собственность по первому требованию. За подобные услуги берется комиссия – за зачисление на склад, ежемесячно за ведение вклада, за выдачу или перевод в другую финансовую организацию.

как вложить деньги в золото сбербанк процентСегодня кроме слитков всё большую популярность набирает такой вид вложения в золото как обезличенные металлические счета

Заключение

Перед тем как вложить деньги в золото в Сбербанке, следует  учесть несколько нюансов и взвесить все возможные плюсы и риски данного инвестирования.

Необходимо знать, что цена на золото не всегда растет и могут быть периоды, когда она снижается. Поэтому самый выгодный вариант – делать вложения на длительный период. Это главный совет для новичков-инвесторов. Еще один важный момент касается хранения: дома держать золото не выгодно.

Несоблюдение правил хранения может привести к утере физического состояния металла и упаковки, что значительно скажется на цене и затруднит дальнейшую реализацию драгоценного металла. Золотые слитки облагаются налогом. Поэтому есть альтернативный способ – открытие виртуального металлического счета, получая прибыль в денежном эквиваленте от разницы цен на драгметалл.

24-12-2017

  • Поделиться
  • Нравится
  • Твитнуть
  • Класс!
  • Нравится

sbankami.ru

особенности, условия, проценты и рекомендации

Вариантов инвестирования свободных денежных средств масса. Наряду с рисковыми фондовым, валютным рынком, ПИФами существуют также безрисковые банковские вклады, сберегательные сертификаты. Кредитные учреждения предлагают также своим клиентам вклады в золото.

Виды

Металлические счета делятся на два типа: счета ответственного хранения и обезличенные металлические счета. В первом случае физлицо покупает слиток золота и передает его на хранение в банк. Во втором случае инвестированные средства просто привязываются к виртуальному металлу. Стоимость депозита изменяется так же, как и курс золота.

вклады в золото

Покупка слитка

Данный вид инвестиций сопровождается оформлением пакета документов. В частности, клиенту выдается справка (ф. 377-к), в которой указывается вся информация об инвестиции: количество слитков, их вес, проба, серия, цена за унцию. Продать в будущем слитки можно будет только при предоставлении этой квитанции. Интересно, что на российском рынке далеко не все банки, занимающиеся продажей слитков, покупают металл у клиентов. Более того, при продаже «чужого» металла банк требует подтверждение прав собственности (ту самую квитанцию 377-К). Хотя ситуация еще не так критична. В Украине, например, банки выкупают «чужие» слитки с дисконтов 20-30%. К данной категории относятся металлы, имеющие в надписи названия банка.

Особенности

Слитки нужно правильно и безопасно хранить. Оставлять слиток дома не безопасно еще и потому, что не каждый банк готов выкупить «чужой» слиток. За услугу хранения банк взимает дополнительную плату. Отпечатки, заусенцы, царапины сразу уменьшают стоимость изделия при продаже. Наличие серьезных дефектов может служить причиной в отказе на покупку.

Хранить слитки нужно в пластмассовой или полиэтиленовой прозрачной упаковке. Нужно также сразу узнать, влияет ли вид упаковки на покупку/продажу металла. Некоторые банки приобретают слитки только в фирменной упаковке. Повреждение тары также несет за собой снижение стоимости слитка. По мнению банкиров, в таком случае металл теряет свою привлекательность. Такие слитки банк может отказаться принять, поскольку вопрос их дальнейшей реализации вызывает массу проблем. Хотя некоторые учреждения в такой ситуации выкупают слиток по цене лома.

Вклады в золото не страхуются. В случае банкротства финансовой организации клиент не сможет вернуть свои средства.

вклад в золото выгодно ли

При покупке и продаже слитка придется оплатить НДС. Если цена от реализации будет расти быстрыми темпами, то через несколько лет прибыль от реализации покроет убытки от невозвращенного налога. Сэкономить на налоге можно купив металлические монеты. Их цена зависит не только от стоимости металла, но также от международных котировок и курсов валют. Инвестиции в монеты более выгодны, чем в металл.

Спред

Понятно, что цена на покупку и продажу металла будет отличаться. Реальный спред на рынке может составлять 13%. Но в банковском секторе высокая конкуренция. Поэтому разница в цене может достигать и 30%. Закупочная цена, вопреки распространенному мифу, в РФ не сильно отличается от мирой. Разница составляет 2-3%.

На стоимость слитка также влияет наличие клейма качества: Argor, Degussa, Umicore. Этот штамп удостоверяет пробу металла и идентифицирует производителя. Под последним понимается аффинажные компании, признанные поставщиками Лондонского рынка драгметаллов. Такой репутацией обладает 25 из 60 компаний мира. Статус высочайшего класса присваивает Лондонская ассоциация участников рынка (LBMA).

вклады в золото сбербанк

ОМС

ОМС – это альтернатива фондового рынка. Клиент покупает виртуальный драгметалл. Вся информация об инвестиции отображается на обезличенном счете. Собственник может получать прибыль от перепродажи «слитков» или в виде процентов по депозиту. Банк передает клиенту на руки не металл, а документы, подтверждающие право владения. Вклад оформляется не в денежном выражении, а в граммах. При правильном подходе к инвестированию вклад в золото за год может принести до 50% прибыли. Но для этого нужно ориентироваться не только на банковские проценты, но также самостоятельно анализировать рынок.

металлические вклады курс золота сегодня

Нюансы инвестирования

Прежде всего нужно выбрать тип счета. Лучше открывать срочные вклады в золото с начислением процентов, чем обычные. Даже если за период действия договора цена на металл сильно вырастет, всегда можно досрочно расторгнуть договор, потеряв часть процентов.

Проценты облагаются НДФЛ (13%). Если клиент забирает вклад в виде денежных средств, то функции налогового агента по расчету суммы сбора и перечислению средств в бюджет берет на себя сам банк. Если клиент забирает слиток металла, то ему самостоятельно придется подавать налоговую декларацию и уплачивать сумму сбора.

Вклады в золото Сбербанк

Первым на российском рынке ОМС вклады стал предлагать Сбербанк. На тот момент в продаже были золотые, серебряные и платиновые слитки разного веса (от 1 грамма до 1 кг). Спрос на металл мелкого номинала был настолько высоким, что слитков просто не хватало.

И сегодня самое крупное финансовое учреждение страны также предоставляет услуги по открытию и ведению металлических счетов. Вклады в золото Сбербанк предоставляет далеко не во всех регионах и филиалах. Поэтому первым делом нужно найти на сайте банка отделение, которое работает с ОМС. Для заключения договора клиент должен предоставить свой паспорт.

сбербанк вклад в золото курс

Сбербанк золото (металлический вклад) реализует также при получении электронной заявки из системы интернет-банкинга. Для ее оформления нужно авторизироваться в личном кабинете, перейти в раздел «Вклады», выбрать пункт «Открыть счет», указав вид «Обезличенный». На следующем этапе нужно выбрать тип металла, указать его массу и номер счета для списания средств. Так через интернет осуществляет Сбербанк вклад в золото. Курс проставляется автоматически с учетом котировок. Для подтверждения заявки нужно нажать на кнопку «Открыть», проверить правильность указанных данных и «Подтвердить» анкету. Управлять счетом можно также через личный кабинет.

Цена на металлические вклады

Курс золота сегодня и за любой период прошлого можно также посмотреть на сайте банка. Для этого на главной странице нужно выбрать пункт «Котировка», значение «Металлы» и указать интересующий отрезок времени. При желании можно также посмотреть архив цен. Проценты по ОМС банк не начисляет. Прибыль формируется за счет роста цен на металл.

сбербанк золото металлический вклад

Преимущества

  • Практически не дешевеют металлические вклады. Золото в долгосрочной перспективе растет в цене. Спрос на данную инвестицию сильно увеличивается во времена кризиса. Люди пытаются сохранить накопленные средства, вкладывая их в надежные финансовые инструменты.
  • При закрытии счета клиент может получить слиток золота или стоимость вклада в денежном выражении. Но в этом случае придется уплатить НДС в объеме 18% от суммы вклада.
  • На обычных счетах прибыль формируется при росте цен.
  • Сделка покупки и продажи оформляется мгновенно, без дополнительных операций. За открытие и ведение счета плата не взимается.
  • Открыть счет может даже несовершеннолетний гражданин (до 14-ти лет – с разрешения родителей или опекуна).

металлические вклады золото

Банки, которые предлагают вклады в золото, могут понести только один вид рисков – физическое ухудшение качества металла. Золото, как и любой другой металл, подвержено физическому износу. От этого не может спасти даже выполнение всех требований по хранению металла. В долгосрочной перспективе цена на золото постоянно увеличивается. Снижение курса доллара, основной мировой валюты, стимулирует центральные банки пополнять золотовалютные резервы.

Вывод

Торговля на рынке – занятие не для слабонервных. В долгосрочной перспективе может принести реальный доход вклад в золото. Выгодно ли инвестировать средства в слитки ОМС, каждый инвестор решает сам. При прочих равных условиях вклад в ОМС принесет больше прибыли инвестору, чем покупка слитка.

fb.ru