Эквайринговый терминал: модели, подключение и настройка. POS-терминал. Установить терминал pos терминал


Как установить POS-терминал — Новости Казахстана и Мира на деловом портале Kapital.kz

  • Собираем документы для установки POS-терминалов

    Для начала необходимо подать заявку в банк. Это можно сделать как в онлайн-режиме, оставив заявку на сайте, так и обратиться в филиал банка или в подразделение по продаже карточных продуктов.

    В «Евразийском банке» заявку рассматривают около 2 дней, в «Сбербанке России» – 5 дней. В «Альянс банке» этот процесс может занять от недели до месяца. В «Казкоммерцбанке» после обращения предпринимателя предоставляется бланк заявки на обслуживание карточек. Для сверки предоставленных данных бизнесмену в Казком нужно представить копии следующих документов:

    Для индивидуальных предпринимателей (ИП): - свидетельство ИП - удостоверение личности

    Для юридических лиц (ТОО): - государственный общий классификатор предприятий и организаций (ОКПО) - свидетельство о государственной регистрации/БИН - устав - приказ о назначении директора/выписка из протокола собрания учредителей - удостоверение личности первого руководителя.

    При необходимости в Казкоме могут запросить документ, предоставляющий подписывающему лицу полномочия на подписание документов со стороны предпринимателя – доверенность.

    ОКПО – государственный общий классификатор предприятий и организаций. Код ОКПО является идентификатором юридических лиц, филиалов, представительств и присваивается в Государственном статистическом регистре. Как пояснил исполнительный директор «Казкоммерцбанка» Нурлан Жагипаров, сроки установки POS-терминала зависят от сроков заключения договора, технического соответствия и готовности торговой точки к подключению.

    В «БТА Банке»

    Для юридического лица нужно предоставить нотариально удостоверенные копии следующих документов:

    - устав - свидетельство о государственной регистрации - свидетельство налогоплательщика - документы на право использования занимаемого помещения - лицензия на право занятия данным видом деятельности - ИИН и документы, удостоверяющие личности главного бухгалтера и руководителей ПТС - документ с образцом подписи.

    Оригиналы следующих документов: - справка из банка, в котором обслуживается юридическое лицо, об отсутствии просроченной задолженности по всем видам обязательств, включающая в себя банковские реквизиты - финансовая отчетность за последний истекший налоговый период - документ, подтверждающий бизнес-идентификационный номер (БИН). Для индивидуального предпринимателя, частного нотариуса, адвоката нужно предоставить нотариально удостоверенные копии следующих документов: - свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя, частного нотариуса, адвоката - документ, удостоверяющий личность - документ, подтверждающий индивидуальный идентификационный номер (ИИН) - документ с образцом подписи - справка из банка, в котором обслуживается индивидуальный предприниматель, частный нотариус, адвокат, об отсутствии просроченной задолженности по всем видам обязательств, включающая в себя банковские реквизиты - копия документа, выданного органом налоговой службы, подтверждающего факт постановки клиента на регистрационный учет в качестве индивидуального предпринимателя, частного нотариуса, адвоката - для частных нотариусов – копию лицензии на право занятия нотариальной деятельностью - для адвокатов – копию лицензии на право занятия адвокатской деятельностью.

    Необходимые условия в «БТА Банке» для установки POS-терминала включают наличие у компании текущего счета юридического лица в этом банке. К тому же предпринимателю необходимо предоставить финансовую отчетность за последний истекший налоговый период.

    «Евразийский банк»

    Для ТОО: - устав (копия) - свидетельство о государственной регистрации юридического лица (копия) - удостоверение (директора и главного бухгалтера) (копия) - договор аренды, если арендовано (копия) - решение учредителя - приказ на директора - статистическая карта

    Для ИП: - ИП свидетельство (копия) - удостоверение (копия) - договор аренды, если торговое помещение арендовано (копия)

    «Альянс банк»

    Для юридических лиц: - устав - свидетельство о государственной регистрации/перерегистрации юридического лица - документы на право использования занимаемого помещения - документ, подтверждающий бизнес-идентификационный номер (БИН) - лицензия на право занятия данным видом деятельности - документ, удостоверяющий личность главного бухгалтера и руководителей предпринимателя - справка из банка об отсутствии просроченной задолженности по всем видам обязательств, в котором обслуживаются юридическое лицо, включающая в себя банковские реквизиты - финансовая отчетность за последний истекший налоговый период

    Для ИП: - свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя - документ, удостоверяющий личность - документ, подтверждающий индивидуальный идентификационный номер (ИИН) - справка из банка об отсутствии просроченной задолженности по всем видам обязательств, в котором обслуживается индивидуальный предприниматель, включающая в себя банковские реквизиты - документ, выданный органом налоговой службы, подтверждающего факт постановки клиента на регистрационный учет в качестве индивидуального предпринимателя - документы на право использования занимаемого помещения

    Как проинформировали в «Альянс банке» для подключения POS-терминала, необходимо обратиться в филиал банка и заполнить анкету на установку устройства. Также нужно предъявить нотариально заверенные копии указанных выше документов. Наличие открытого счета в «Альянс банке» не является обязательным условием.

    «Сбербанк»

    В «Сбербанке России» сообщили, что пока вопрос подключения терминала находится на стадии юридической и организационной проработки.

    Банком планируется следующий алгоритм подключения терминалов:

    - написать официальное письмо в адрес филиала банка. - при положительном решении заключить договор с банком для открытия счета - заключить договор по предоставлению эквайринговых услуг - принести терминал в банк для прошивки ключей в терминал - при установке терминала подписать акт запуска оборудования в эксплуатацию.

      шаг 01  

     

  • Купить POS-терминал или взять во временное пользование?

    Возможны два варианта использования терминалов: приобретение у поставщика или получение в безвозмездное пользование от банка. В случае покупки, POS-терминал должен быть сертифицирован в банке. При безвозмездном пользовании предприниматель должен будет обслуживаться в банке, предоставившем терминал.

    При покупке POS-терминала к предпринимателю не предъявляется каких-либо требований по ежемесячному обороту через терминал. Как пояснили в Казкоме это связано с тем, что банк не несет затрат по установке POS-терминала. Но при этом бизнесмену необходимо будет потратиться. Так, средняя стоимость терминала может варьироваться от 50-90 тыс. тенге.

    Как уточнили в «Альянс банке» стоимость такого устройства зависит от модели, комплектации, поставщика и количества приобретаемого оборудования.

    В «Евразийском банке» при использовании терминала на условиях безвозмездного пользования компании должны ежемесячно иметь определенный безналичный оборот. В «БТА Банке», «Евразийском банке», «Альянс банке» ежемесячный безналичный оборот по терминалу должен быть не менее 500 тыс. тенге, а в «Сбербанке» – 400 тыс. тенге. По информации call-центра «АТФБанка» минимальный ежемесячный оборот, который должен проходить через POS-терминал не должен быть менее 10 тыс. тенге. В «Банке ЦентрКредит» минимальный ежемесячный оборот, который должен проходить через терминал, не оговаривается. В тоже время в «Банке ЦентрКредит» отмечают, что если через терминал в течение трех месяцев не будет оборотов, то устройство будет изъято. «БТА Банк» при отсутствии оборотов в течение двух месяцев также может изъять POS-терминал.

    В Казкоме требования к обороту зависят от региона Казахстана и типа деятельности конкретной компании. «В случае недостаточного оборота, будет взиматься абонентская плата в размере 2 тыс. тенге в месяц. Если POS-терминал не активен в течение полугода, мы его изымаем и рекомендуем приобрести у поставщика», - уточнил исполнительный директор «Казкоммерцбанка» Нурлан Жагипаров.

    Как сообщили в call-центре «БТА Банка» предприниматель сам может подсчитать предполагаемый безналичный оборот. Так, например, у небольшого продуктового магазина предположительный оборот через терминал может составить в среднем 10% от наличного оборота. Если установить терминал захочет владелец крупного торгового центра или супермаркета, то предполагаемый процент от наличного оборота, по расчетам банка, может превышать 10%. Таким образом, на решение банков влияет, в том числе проходимость магазина и его месторасположение.

    Так, многие банки вряд ли будут рассматривать предпринимателя в качестве клиента, если его предполагаемый безналичный оборот не достигает требуемого минимального месячного оборота, который обычно оговаривают многие банки. Например, если в банке требование к минимальному месячному обороту через терминал составляет 500 тыс. тенге, то наличный оборот небольшого магазина должен превышать 5 млн. тенге.

      шаг 02  

     

  • Учитываем комиссии банков

    В «Казкоммерцбанке» применяется две программы по установке POS-терминалов.

    Первый вариант – бесплатная установка и настройка терминала. Однако в случае недостаточных оборотов, банк выставляет определенную абонентскую плату. Второй вариант – продажа POS-терминала через авторизованного поставщика.

    Комиссии в Казкоме для предпринимателя при оплате картой стартуют от 1%. Но они могут меняться в зависимости от вида принимаемой к оплате карты, банка эмитента карты, оборота компании, вида деятельности и региона.

    Так, Казком рекомендует определенные модели, с которыми он работает. «Сегодня на рынке есть достаточное количество компаний, которые занимаются продажей POS-терминалов. Среди них фирмы: CBS, IBS, Inpas и другие. Эти компании являются сертифицированными партнерами производителей терминалов. Мы работаем с моделями производителей Ingenico и Hypercom. У нас есть технические требования, в том числе и к программному обеспечению. Наша эквайринговая система работает с моделями Ingenico ict 220 и Ingenico IWL 220», – проинформировал исполнительный директор «Казкоммерцбанка» Нурлан Жагипаров. В Казкоме схема работы с поставщиком POS-терминалов выглядит следующим образом:

    Предприниматель предоставляет свои реквизиты фирме-поставщику. Далее ему выставляется счет на оплату, а после оплаты можно получить POS-терминал и счет фактуру. Предварительно с банком заключается договор на обслуживание этого терминала. После того, как предприниматель получит POS-терминал, банк проведет необходимые мероприятия по настройке и подготовке его к работе», - уточнил исполнительный директор «Казкоммерцбанка».

    В «Альянс банке» сообщили, что банк также занимается предоставлением POS-терминалов на условиях безвозмездного пользования. Как отметил директор департамента каналов продаж «Альянс банка» Айман Базарбаева, банк производит отработку внутренних процедур и требований к пакету документов для предприятий торговли и сервиса, для обеспечения подключения к системе «Альянс банка» POS-терминалов, приобретенных торговыми предприятиями самостоятельно. Диапазон комиссий в «Альянс банке» по POS-терминалам варьируется от 0,5% до 1% по транзакциям, проводимым картами банка и от 1,5% до 3% по транзакциям, через карты других фининститутов. «Снизить комиссию банка по межбанковским платежам, не представляется возможным ввиду высокой себестоимости таких транзакций. Так все платежи по картам других банков проходят через международные платежные системы», – проинформировали в «Альянс банке». В банке отметили, что устанавливаемый POS-терминал должен соответствовать определенным техническим характеристикам. В частности, нужно пройти сертификацию оборудования.

    В «БТА Банке» также пока не обслуживает терминалы, приобретенные бизнесменами самостоятельно. Однако, вопрос по приобретению терминалов предпринимателями и последующему подключению их в банковскую систему прорабатывается с поставщиками такого оборудования. В call-центре «БТА Банка» размер комиссии банка при оплате через карточки банка составит 1-2%, через карты остальных банков – 3%.

    В «Евразийском банке» предлагается две опции:

    В первом случае банк предоставляет предприятию POS-терминал по акту приема-передачи в безвозмездное пользование. Во втором – предприятие может самостоятельно приобрести терминал у поставщиков. При этом банк предоставляет определенный список принимаемого к обслуживанию оборудования. «Мы предоставляем информацию о поставщиках, после получения которой предприниматель самостоятельно ведет переговоры о стоимости, условиях поставки и гарантийного обслуживания», – пояснила директор департамента пластиковых карт и альтернативных каналов продаж «Евразийского банка» Татьяна Бурнакина.

    В «Евразийском банке» при ежемесячном безналичном обороте компании 500 тыс. тенге, если оплата производится карточкой VISA «Евразийского банка» комиссия – 1%, по картам VISA других банков – 2,5%. По картам MasterCard – 3%, вне зависимости от банка. Как пояснили в call-центре «Евразийского банка» если оборот компании составит менее требуемого ежемесячного оборота (менее 500 тыс. тенге), то комиссии в «Евразийском банке» будут выше. Так, как сообщили в сall-центре «Евразийского банка» при ежемесячном обороте через терминал 350 тыс. тенге при оплате картой VISA «Евразийского банка» комиссия составит 1%, по картам VISA других банков – 2,8%. По картам MasterCard – 3%.

    Как проинформировали в сall-центре «Евразийского банка» при значительных оборотах при подаче заявления в банк может быть рассмотрена возможность снижения комиссий.

    В «АТФБанке» также можно приобрести POS-терминал на условиях безвозмездного пользования. Так, в call-центре «АТФБанка» уточнили, что размер комиссии зависят от того, к какому банку относится платежная карта. Так, при оплате карточками этого банка комиссия составит 1%, картами других фининститутов – 3%.

    В call-центре «Банка ЦентрКредит» сообщили, что комиссии зависят от нескольких факторов. Так, размер комиссии банка при оплате через карточки «Банка ЦентрКредит» составит 1%, через карты банков-партнеров 1,5%, через карты остальных банков – 2%. Как проинформировали в call-центре «Банка ЦентрКредит» банками-партнерами являются «Народный банк», «Казкоммерцбанк», «АТФБанк», «Нурбанк», «Темiрбанк», «Альфа банк», AsiaCredit Bank, Delta Bank и «Халык Банк Кыргызстан».

    В call-центре «Народного банка» озвучили, что размер комиссии банка при оплате через карточки «Народного банка» составит 1%, через карты остальных банков – 2,8%. По информации call-центра «Нурбанка» при оплате картами VISA таких банков как «Нурбанк» и «Народный банк» размер комиссии составил 1%, картами VISA других банков 2%. Картами MasterCard «Нурбанка» и «Народного банка» – 1%, картами MasterCard других банков – 3%.

    Отметим, что по законодательству банки второго уровня не имеют возможности продавать POS-терминалы через банк. Именно поэтому предприниматели могут обратиться к поставщикам таких платежных устройств.

    Как сообщили в банках, срок эксплуатации POS-терминала варьируется от 3-10 лет. «В среднем терминал служит от трех до пяти лет. После этого он морально устаревает и обычно не поддерживается вендором в части обновлений связанных с требованиями безопасности платежных систем. После этого обычно требуется его заменить», - проинформировал директор департамента планирования и контроля исполнения стратегии розничного бизнеса «Сбербанка России» Александр Наумов.

      шаг 03  

     

  • Подведем итоги:

    В «Казкоммерцбанке» и «Евразийском банке» терминалы имеются в наличии. Так, в «Евразийском банке» сообщили, что банком было дополнительно приобретено определенное количество терминалов, которые смогут удовлетворить заявки до августа 2013 года.

    В других банках ситуация с терминалами несколько иная. Например, в «Сбербанке России» очередь на платежные терминалы доходит до 150 заявок и как сообщили в сall-центре банка, терминалы появятся только в мае 2013 года. В настоящее время в «Альянс банке» находятся на рассмотрении заявки на установку более 200 POS-терминалов.

    Как сообщили в «Казкоммерцбанке» для установки POS-терминала одним из требований является наличие фиксированной телефонной связи. В случае ее отсутствия, но при наличии достаточно высоких оборотов, Казком может установить мобильный POS-терминал. В Казкоме проинформировали, что первый вид связи предпочтительней, так как работает более устойчиво. Также компании необходимо открыть банковский счет. В «БТАБанке» сообщили, что для установки терминала необходима телефонная линия или интернет.

    По информации банков обучение персонала производится на месте после установки POS-терминала и занимает несколько часов. Практически во всех банках терминал устанавливается бесплатно. В «БТА Банке» этот процесс займет от трех до пяти дней. В «Евразийском банке» с момента подписания договора установка займет до трех дней. В «Сбербанке Россия» для установки терминала в среднем потребуется от двух до пяти дней.

    Анна Видянова

     

  • visa.kapital.kz

    Как установить POS-терминал — Новости Казахстана и Мира на деловом портале Kapital.kz

  • Собираем документы для установки POS-терминалов

    Для начала необходимо подать заявку в банк. Это можно сделать как в онлайн-режиме, оставив заявку на сайте, так и обратиться в филиал банка или в подразделение по продаже карточных продуктов.

    В «Евразийском банке» заявку рассматривают около 2 дней, в «Сбербанке России» – 5 дней. В «Альянс банке» этот процесс может занять от недели до месяца. В «Казкоммерцбанке» после обращения предпринимателя предоставляется бланк заявки на обслуживание карточек. Для сверки предоставленных данных бизнесмену в Казком нужно представить копии следующих документов:

    Для индивидуальных предпринимателей (ИП): - свидетельство ИП - удостоверение личности

    Для юридических лиц (ТОО): - государственный общий классификатор предприятий и организаций (ОКПО) - свидетельство о государственной регистрации/БИН - устав - приказ о назначении директора/выписка из протокола собрания учредителей - удостоверение личности первого руководителя.

    При необходимости в Казкоме могут запросить документ, предоставляющий подписывающему лицу полномочия на подписание документов со стороны предпринимателя – доверенность.

    ОКПО – государственный общий классификатор предприятий и организаций. Код ОКПО является идентификатором юридических лиц, филиалов, представительств и присваивается в Государственном статистическом регистре. Как пояснил исполнительный директор «Казкоммерцбанка» Нурлан Жагипаров, сроки установки POS-терминала зависят от сроков заключения договора, технического соответствия и готовности торговой точки к подключению.

    В «БТА Банке»

    Для юридического лица нужно предоставить нотариально удостоверенные копии следующих документов:

    - устав - свидетельство о государственной регистрации - свидетельство налогоплательщика - документы на право использования занимаемого помещения - лицензия на право занятия данным видом деятельности - ИИН и документы, удостоверяющие личности главного бухгалтера и руководителей ПТС - документ с образцом подписи.

    Оригиналы следующих документов: - справка из банка, в котором обслуживается юридическое лицо, об отсутствии просроченной задолженности по всем видам обязательств, включающая в себя банковские реквизиты - финансовая отчетность за последний истекший налоговый период - документ, подтверждающий бизнес-идентификационный номер (БИН). Для индивидуального предпринимателя, частного нотариуса, адвоката нужно предоставить нотариально удостоверенные копии следующих документов: - свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя, частного нотариуса, адвоката - документ, удостоверяющий личность - документ, подтверждающий индивидуальный идентификационный номер (ИИН) - документ с образцом подписи - справка из банка, в котором обслуживается индивидуальный предприниматель, частный нотариус, адвокат, об отсутствии просроченной задолженности по всем видам обязательств, включающая в себя банковские реквизиты - копия документа, выданного органом налоговой службы, подтверждающего факт постановки клиента на регистрационный учет в качестве индивидуального предпринимателя, частного нотариуса, адвоката - для частных нотариусов – копию лицензии на право занятия нотариальной деятельностью - для адвокатов – копию лицензии на право занятия адвокатской деятельностью.

    Необходимые условия в «БТА Банке» для установки POS-терминала включают наличие у компании текущего счета юридического лица в этом банке. К тому же предпринимателю необходимо предоставить финансовую отчетность за последний истекший налоговый период.

    «Евразийский банк»

    Для ТОО: - устав (копия) - свидетельство о государственной регистрации юридического лица (копия) - удостоверение (директора и главного бухгалтера) (копия) - договор аренды, если арендовано (копия) - решение учредителя - приказ на директора - статистическая карта

    Для ИП: - ИП свидетельство (копия) - удостоверение (копия) - договор аренды, если торговое помещение арендовано (копия)

    «Альянс банк»

    Для юридических лиц: - устав - свидетельство о государственной регистрации/перерегистрации юридического лица - документы на право использования занимаемого помещения - документ, подтверждающий бизнес-идентификационный номер (БИН) - лицензия на право занятия данным видом деятельности - документ, удостоверяющий личность главного бухгалтера и руководителей предпринимателя - справка из банка об отсутствии просроченной задолженности по всем видам обязательств, в котором обслуживаются юридическое лицо, включающая в себя банковские реквизиты - финансовая отчетность за последний истекший налоговый период

    Для ИП: - свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя - документ, удостоверяющий личность - документ, подтверждающий индивидуальный идентификационный номер (ИИН) - справка из банка об отсутствии просроченной задолженности по всем видам обязательств, в котором обслуживается индивидуальный предприниматель, включающая в себя банковские реквизиты - документ, выданный органом налоговой службы, подтверждающего факт постановки клиента на регистрационный учет в качестве индивидуального предпринимателя - документы на право использования занимаемого помещения

    Как проинформировали в «Альянс банке» для подключения POS-терминала, необходимо обратиться в филиал банка и заполнить анкету на установку устройства. Также нужно предъявить нотариально заверенные копии указанных выше документов. Наличие открытого счета в «Альянс банке» не является обязательным условием.

    «Сбербанк»

    В «Сбербанке России» сообщили, что пока вопрос подключения терминала находится на стадии юридической и организационной проработки.

    Банком планируется следующий алгоритм подключения терминалов:

    - написать официальное письмо в адрес филиала банка. - при положительном решении заключить договор с банком для открытия счета - заключить договор по предоставлению эквайринговых услуг - принести терминал в банк для прошивки ключей в терминал - при установке терминала подписать акт запуска оборудования в эксплуатацию.

      шаг 01  

     

  • Купить POS-терминал или взять во временное пользование?

    Возможны два варианта использования терминалов: приобретение у поставщика или получение в безвозмездное пользование от банка. В случае покупки, POS-терминал должен быть сертифицирован в банке. При безвозмездном пользовании предприниматель должен будет обслуживаться в банке, предоставившем терминал.

    При покупке POS-терминала к предпринимателю не предъявляется каких-либо требований по ежемесячному обороту через терминал. Как пояснили в Казкоме это связано с тем, что банк не несет затрат по установке POS-терминала. Но при этом бизнесмену необходимо будет потратиться. Так, средняя стоимость терминала может варьироваться от 50-90 тыс. тенге.

    Как уточнили в «Альянс банке» стоимость такого устройства зависит от модели, комплектации, поставщика и количества приобретаемого оборудования.

    В «Евразийском банке» при использовании терминала на условиях безвозмездного пользования компании должны ежемесячно иметь определенный безналичный оборот. В «БТА Банке», «Евразийском банке», «Альянс банке» ежемесячный безналичный оборот по терминалу должен быть не менее 500 тыс. тенге, а в «Сбербанке» – 400 тыс. тенге. По информации call-центра «АТФБанка» минимальный ежемесячный оборот, который должен проходить через POS-терминал не должен быть менее 10 тыс. тенге. В «Банке ЦентрКредит» минимальный ежемесячный оборот, который должен проходить через терминал, не оговаривается. В тоже время в «Банке ЦентрКредит» отмечают, что если через терминал в течение трех месяцев не будет оборотов, то устройство будет изъято. «БТА Банк» при отсутствии оборотов в течение двух месяцев также может изъять POS-терминал.

    В Казкоме требования к обороту зависят от региона Казахстана и типа деятельности конкретной компании. «В случае недостаточного оборота, будет взиматься абонентская плата в размере 2 тыс. тенге в месяц. Если POS-терминал не активен в течение полугода, мы его изымаем и рекомендуем приобрести у поставщика», - уточнил исполнительный директор «Казкоммерцбанка» Нурлан Жагипаров.

    Как сообщили в call-центре «БТА Банка» предприниматель сам может подсчитать предполагаемый безналичный оборот. Так, например, у небольшого продуктового магазина предположительный оборот через терминал может составить в среднем 10% от наличного оборота. Если установить терминал захочет владелец крупного торгового центра или супермаркета, то предполагаемый процент от наличного оборота, по расчетам банка, может превышать 10%. Таким образом, на решение банков влияет, в том числе проходимость магазина и его месторасположение.

    Так, многие банки вряд ли будут рассматривать предпринимателя в качестве клиента, если его предполагаемый безналичный оборот не достигает требуемого минимального месячного оборота, который обычно оговаривают многие банки. Например, если в банке требование к минимальному месячному обороту через терминал составляет 500 тыс. тенге, то наличный оборот небольшого магазина должен превышать 5 млн. тенге.

      шаг 02  

     

  • Учитываем комиссии банков

    В «Казкоммерцбанке» применяется две программы по установке POS-терминалов.

    Первый вариант – бесплатная установка и настройка терминала. Однако в случае недостаточных оборотов, банк выставляет определенную абонентскую плату. Второй вариант – продажа POS-терминала через авторизованного поставщика.

    Комиссии в Казкоме для предпринимателя при оплате картой стартуют от 1%. Но они могут меняться в зависимости от вида принимаемой к оплате карты, банка эмитента карты, оборота компании, вида деятельности и региона.

    Так, Казком рекомендует определенные модели, с которыми он работает. «Сегодня на рынке есть достаточное количество компаний, которые занимаются продажей POS-терминалов. Среди них фирмы: CBS, IBS, Inpas и другие. Эти компании являются сертифицированными партнерами производителей терминалов. Мы работаем с моделями производителей Ingenico и Hypercom. У нас есть технические требования, в том числе и к программному обеспечению. Наша эквайринговая система работает с моделями Ingenico ict 220 и Ingenico IWL 220», – проинформировал исполнительный директор «Казкоммерцбанка» Нурлан Жагипаров. В Казкоме схема работы с поставщиком POS-терминалов выглядит следующим образом:

    Предприниматель предоставляет свои реквизиты фирме-поставщику. Далее ему выставляется счет на оплату, а после оплаты можно получить POS-терминал и счет фактуру. Предварительно с банком заключается договор на обслуживание этого терминала. После того, как предприниматель получит POS-терминал, банк проведет необходимые мероприятия по настройке и подготовке его к работе», - уточнил исполнительный директор «Казкоммерцбанка».

    В «Альянс банке» сообщили, что банк также занимается предоставлением POS-терминалов на условиях безвозмездного пользования. Как отметил директор департамента каналов продаж «Альянс банка» Айман Базарбаева, банк производит отработку внутренних процедур и требований к пакету документов для предприятий торговли и сервиса, для обеспечения подключения к системе «Альянс банка» POS-терминалов, приобретенных торговыми предприятиями самостоятельно. Диапазон комиссий в «Альянс банке» по POS-терминалам варьируется от 0,5% до 1% по транзакциям, проводимым картами банка и от 1,5% до 3% по транзакциям, через карты других фининститутов. «Снизить комиссию банка по межбанковским платежам, не представляется возможным ввиду высокой себестоимости таких транзакций. Так все платежи по картам других банков проходят через международные платежные системы», – проинформировали в «Альянс банке». В банке отметили, что устанавливаемый POS-терминал должен соответствовать определенным техническим характеристикам. В частности, нужно пройти сертификацию оборудования.

    В «БТА Банке» также пока не обслуживает терминалы, приобретенные бизнесменами самостоятельно. Однако, вопрос по приобретению терминалов предпринимателями и последующему подключению их в банковскую систему прорабатывается с поставщиками такого оборудования. В call-центре «БТА Банка» размер комиссии банка при оплате через карточки банка составит 1-2%, через карты остальных банков – 3%.

    В «Евразийском банке» предлагается две опции:

    В первом случае банк предоставляет предприятию POS-терминал по акту приема-передачи в безвозмездное пользование. Во втором – предприятие может самостоятельно приобрести терминал у поставщиков. При этом банк предоставляет определенный список принимаемого к обслуживанию оборудования. «Мы предоставляем информацию о поставщиках, после получения которой предприниматель самостоятельно ведет переговоры о стоимости, условиях поставки и гарантийного обслуживания», – пояснила директор департамента пластиковых карт и альтернативных каналов продаж «Евразийского банка» Татьяна Бурнакина.

    В «Евразийском банке» при ежемесячном безналичном обороте компании 500 тыс. тенге, если оплата производится карточкой VISA «Евразийского банка» комиссия – 1%, по картам VISA других банков – 2,5%. По картам MasterCard – 3%, вне зависимости от банка. Как пояснили в call-центре «Евразийского банка» если оборот компании составит менее требуемого ежемесячного оборота (менее 500 тыс. тенге), то комиссии в «Евразийском банке» будут выше. Так, как сообщили в сall-центре «Евразийского банка» при ежемесячном обороте через терминал 350 тыс. тенге при оплате картой VISA «Евразийского банка» комиссия составит 1%, по картам VISA других банков – 2,8%. По картам MasterCard – 3%.

    Как проинформировали в сall-центре «Евразийского банка» при значительных оборотах при подаче заявления в банк может быть рассмотрена возможность снижения комиссий.

    В «АТФБанке» также можно приобрести POS-терминал на условиях безвозмездного пользования. Так, в call-центре «АТФБанка» уточнили, что размер комиссии зависят от того, к какому банку относится платежная карта. Так, при оплате карточками этого банка комиссия составит 1%, картами других фининститутов – 3%.

    В call-центре «Банка ЦентрКредит» сообщили, что комиссии зависят от нескольких факторов. Так, размер комиссии банка при оплате через карточки «Банка ЦентрКредит» составит 1%, через карты банков-партнеров 1,5%, через карты остальных банков – 2%. Как проинформировали в call-центре «Банка ЦентрКредит» банками-партнерами являются «Народный банк», «Казкоммерцбанк», «АТФБанк», «Нурбанк», «Темiрбанк», «Альфа банк», AsiaCredit Bank, Delta Bank и «Халык Банк Кыргызстан».

    В call-центре «Народного банка» озвучили, что размер комиссии банка при оплате через карточки «Народного банка» составит 1%, через карты остальных банков – 2,8%. По информации call-центра «Нурбанка» при оплате картами VISA таких банков как «Нурбанк» и «Народный банк» размер комиссии составил 1%, картами VISA других банков 2%. Картами MasterCard «Нурбанка» и «Народного банка» – 1%, картами MasterCard других банков – 3%.

    Отметим, что по законодательству банки второго уровня не имеют возможности продавать POS-терминалы через банк. Именно поэтому предприниматели могут обратиться к поставщикам таких платежных устройств.

    Как сообщили в банках, срок эксплуатации POS-терминала варьируется от 3-10 лет. «В среднем терминал служит от трех до пяти лет. После этого он морально устаревает и обычно не поддерживается вендором в части обновлений связанных с требованиями безопасности платежных систем. После этого обычно требуется его заменить», - проинформировал директор департамента планирования и контроля исполнения стратегии розничного бизнеса «Сбербанка России» Александр Наумов.

      шаг 03  

     

  • Подведем итоги:

    В «Казкоммерцбанке» и «Евразийском банке» терминалы имеются в наличии. Так, в «Евразийском банке» сообщили, что банком было дополнительно приобретено определенное количество терминалов, которые смогут удовлетворить заявки до августа 2013 года.

    В других банках ситуация с терминалами несколько иная. Например, в «Сбербанке России» очередь на платежные терминалы доходит до 150 заявок и как сообщили в сall-центре банка, терминалы появятся только в мае 2013 года. В настоящее время в «Альянс банке» находятся на рассмотрении заявки на установку более 200 POS-терминалов.

    Как сообщили в «Казкоммерцбанке» для установки POS-терминала одним из требований является наличие фиксированной телефонной связи. В случае ее отсутствия, но при наличии достаточно высоких оборотов, Казком может установить мобильный POS-терминал. В Казкоме проинформировали, что первый вид связи предпочтительней, так как работает более устойчиво. Также компании необходимо открыть банковский счет. В «БТАБанке» сообщили, что для установки терминала необходима телефонная линия или интернет.

    По информации банков обучение персонала производится на месте после установки POS-терминала и занимает несколько часов. Практически во всех банках терминал устанавливается бесплатно. В «БТА Банке» этот процесс займет от трех до пяти дней. В «Евразийском банке» с момента подписания договора установка займет до трех дней. В «Сбербанке Россия» для установки терминала в среднем потребуется от двух до пяти дней.

    Анна Видянова

     

  • ey25.kapital.kz

    Как установить POS-терминал — Новости Казахстана и Мира на деловом портале Kapital.kz

  • Собираем документы для установки POS-терминалов

    Для начала необходимо подать заявку в банк. Это можно сделать как в онлайн-режиме, оставив заявку на сайте, так и обратиться в филиал банка или в подразделение по продаже карточных продуктов.

    В «Евразийском банке» заявку рассматривают около 2 дней, в «Сбербанке России» – 5 дней. В «Альянс банке» этот процесс может занять от недели до месяца. В «Казкоммерцбанке» после обращения предпринимателя предоставляется бланк заявки на обслуживание карточек. Для сверки предоставленных данных бизнесмену в Казком нужно представить копии следующих документов:

    Для индивидуальных предпринимателей (ИП): - свидетельство ИП - удостоверение личности

    Для юридических лиц (ТОО): - государственный общий классификатор предприятий и организаций (ОКПО) - свидетельство о государственной регистрации/БИН - устав - приказ о назначении директора/выписка из протокола собрания учредителей - удостоверение личности первого руководителя.

    При необходимости в Казкоме могут запросить документ, предоставляющий подписывающему лицу полномочия на подписание документов со стороны предпринимателя – доверенность.

    ОКПО – государственный общий классификатор предприятий и организаций. Код ОКПО является идентификатором юридических лиц, филиалов, представительств и присваивается в Государственном статистическом регистре. Как пояснил исполнительный директор «Казкоммерцбанка» Нурлан Жагипаров, сроки установки POS-терминала зависят от сроков заключения договора, технического соответствия и готовности торговой точки к подключению.

    В «БТА Банке»

    Для юридического лица нужно предоставить нотариально удостоверенные копии следующих документов:

    - устав - свидетельство о государственной регистрации - свидетельство налогоплательщика - документы на право использования занимаемого помещения - лицензия на право занятия данным видом деятельности - ИИН и документы, удостоверяющие личности главного бухгалтера и руководителей ПТС - документ с образцом подписи.

    Оригиналы следующих документов: - справка из банка, в котором обслуживается юридическое лицо, об отсутствии просроченной задолженности по всем видам обязательств, включающая в себя банковские реквизиты - финансовая отчетность за последний истекший налоговый период - документ, подтверждающий бизнес-идентификационный номер (БИН). Для индивидуального предпринимателя, частного нотариуса, адвоката нужно предоставить нотариально удостоверенные копии следующих документов: - свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя, частного нотариуса, адвоката - документ, удостоверяющий личность - документ, подтверждающий индивидуальный идентификационный номер (ИИН) - документ с образцом подписи - справка из банка, в котором обслуживается индивидуальный предприниматель, частный нотариус, адвокат, об отсутствии просроченной задолженности по всем видам обязательств, включающая в себя банковские реквизиты - копия документа, выданного органом налоговой службы, подтверждающего факт постановки клиента на регистрационный учет в качестве индивидуального предпринимателя, частного нотариуса, адвоката - для частных нотариусов – копию лицензии на право занятия нотариальной деятельностью - для адвокатов – копию лицензии на право занятия адвокатской деятельностью.

    Необходимые условия в «БТА Банке» для установки POS-терминала включают наличие у компании текущего счета юридического лица в этом банке. К тому же предпринимателю необходимо предоставить финансовую отчетность за последний истекший налоговый период.

    «Евразийский банк»

    Для ТОО: - устав (копия) - свидетельство о государственной регистрации юридического лица (копия) - удостоверение (директора и главного бухгалтера) (копия) - договор аренды, если арендовано (копия) - решение учредителя - приказ на директора - статистическая карта

    Для ИП: - ИП свидетельство (копия) - удостоверение (копия) - договор аренды, если торговое помещение арендовано (копия)

    «Альянс банк»

    Для юридических лиц: - устав - свидетельство о государственной регистрации/перерегистрации юридического лица - документы на право использования занимаемого помещения - документ, подтверждающий бизнес-идентификационный номер (БИН) - лицензия на право занятия данным видом деятельности - документ, удостоверяющий личность главного бухгалтера и руководителей предпринимателя - справка из банка об отсутствии просроченной задолженности по всем видам обязательств, в котором обслуживаются юридическое лицо, включающая в себя банковские реквизиты - финансовая отчетность за последний истекший налоговый период

    Для ИП: - свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя - документ, удостоверяющий личность - документ, подтверждающий индивидуальный идентификационный номер (ИИН) - справка из банка об отсутствии просроченной задолженности по всем видам обязательств, в котором обслуживается индивидуальный предприниматель, включающая в себя банковские реквизиты - документ, выданный органом налоговой службы, подтверждающего факт постановки клиента на регистрационный учет в качестве индивидуального предпринимателя - документы на право использования занимаемого помещения

    Как проинформировали в «Альянс банке» для подключения POS-терминала, необходимо обратиться в филиал банка и заполнить анкету на установку устройства. Также нужно предъявить нотариально заверенные копии указанных выше документов. Наличие открытого счета в «Альянс банке» не является обязательным условием.

    «Сбербанк»

    В «Сбербанке России» сообщили, что пока вопрос подключения терминала находится на стадии юридической и организационной проработки.

    Банком планируется следующий алгоритм подключения терминалов:

    - написать официальное письмо в адрес филиала банка. - при положительном решении заключить договор с банком для открытия счета - заключить договор по предоставлению эквайринговых услуг - принести терминал в банк для прошивки ключей в терминал - при установке терминала подписать акт запуска оборудования в эксплуатацию.

      шаг 01  

     

  • Купить POS-терминал или взять во временное пользование?

    Возможны два варианта использования терминалов: приобретение у поставщика или получение в безвозмездное пользование от банка. В случае покупки, POS-терминал должен быть сертифицирован в банке. При безвозмездном пользовании предприниматель должен будет обслуживаться в банке, предоставившем терминал.

    При покупке POS-терминала к предпринимателю не предъявляется каких-либо требований по ежемесячному обороту через терминал. Как пояснили в Казкоме это связано с тем, что банк не несет затрат по установке POS-терминала. Но при этом бизнесмену необходимо будет потратиться. Так, средняя стоимость терминала может варьироваться от 50-90 тыс. тенге.

    Как уточнили в «Альянс банке» стоимость такого устройства зависит от модели, комплектации, поставщика и количества приобретаемого оборудования.

    В «Евразийском банке» при использовании терминала на условиях безвозмездного пользования компании должны ежемесячно иметь определенный безналичный оборот. В «БТА Банке», «Евразийском банке», «Альянс банке» ежемесячный безналичный оборот по терминалу должен быть не менее 500 тыс. тенге, а в «Сбербанке» – 400 тыс. тенге. По информации call-центра «АТФБанка» минимальный ежемесячный оборот, который должен проходить через POS-терминал не должен быть менее 10 тыс. тенге. В «Банке ЦентрКредит» минимальный ежемесячный оборот, который должен проходить через терминал, не оговаривается. В тоже время в «Банке ЦентрКредит» отмечают, что если через терминал в течение трех месяцев не будет оборотов, то устройство будет изъято. «БТА Банк» при отсутствии оборотов в течение двух месяцев также может изъять POS-терминал.

    В Казкоме требования к обороту зависят от региона Казахстана и типа деятельности конкретной компании. «В случае недостаточного оборота, будет взиматься абонентская плата в размере 2 тыс. тенге в месяц. Если POS-терминал не активен в течение полугода, мы его изымаем и рекомендуем приобрести у поставщика», - уточнил исполнительный директор «Казкоммерцбанка» Нурлан Жагипаров.

    Как сообщили в call-центре «БТА Банка» предприниматель сам может подсчитать предполагаемый безналичный оборот. Так, например, у небольшого продуктового магазина предположительный оборот через терминал может составить в среднем 10% от наличного оборота. Если установить терминал захочет владелец крупного торгового центра или супермаркета, то предполагаемый процент от наличного оборота, по расчетам банка, может превышать 10%. Таким образом, на решение банков влияет, в том числе проходимость магазина и его месторасположение.

    Так, многие банки вряд ли будут рассматривать предпринимателя в качестве клиента, если его предполагаемый безналичный оборот не достигает требуемого минимального месячного оборота, который обычно оговаривают многие банки. Например, если в банке требование к минимальному месячному обороту через терминал составляет 500 тыс. тенге, то наличный оборот небольшого магазина должен превышать 5 млн. тенге.

      шаг 02  

     

  • Учитываем комиссии банков

    В «Казкоммерцбанке» применяется две программы по установке POS-терминалов.

    Первый вариант – бесплатная установка и настройка терминала. Однако в случае недостаточных оборотов, банк выставляет определенную абонентскую плату. Второй вариант – продажа POS-терминала через авторизованного поставщика.

    Комиссии в Казкоме для предпринимателя при оплате картой стартуют от 1%. Но они могут меняться в зависимости от вида принимаемой к оплате карты, банка эмитента карты, оборота компании, вида деятельности и региона.

    Так, Казком рекомендует определенные модели, с которыми он работает. «Сегодня на рынке есть достаточное количество компаний, которые занимаются продажей POS-терминалов. Среди них фирмы: CBS, IBS, Inpas и другие. Эти компании являются сертифицированными партнерами производителей терминалов. Мы работаем с моделями производителей Ingenico и Hypercom. У нас есть технические требования, в том числе и к программному обеспечению. Наша эквайринговая система работает с моделями Ingenico ict 220 и Ingenico IWL 220», – проинформировал исполнительный директор «Казкоммерцбанка» Нурлан Жагипаров. В Казкоме схема работы с поставщиком POS-терминалов выглядит следующим образом:

    Предприниматель предоставляет свои реквизиты фирме-поставщику. Далее ему выставляется счет на оплату, а после оплаты можно получить POS-терминал и счет фактуру. Предварительно с банком заключается договор на обслуживание этого терминала. После того, как предприниматель получит POS-терминал, банк проведет необходимые мероприятия по настройке и подготовке его к работе», - уточнил исполнительный директор «Казкоммерцбанка».

    В «Альянс банке» сообщили, что банк также занимается предоставлением POS-терминалов на условиях безвозмездного пользования. Как отметил директор департамента каналов продаж «Альянс банка» Айман Базарбаева, банк производит отработку внутренних процедур и требований к пакету документов для предприятий торговли и сервиса, для обеспечения подключения к системе «Альянс банка» POS-терминалов, приобретенных торговыми предприятиями самостоятельно. Диапазон комиссий в «Альянс банке» по POS-терминалам варьируется от 0,5% до 1% по транзакциям, проводимым картами банка и от 1,5% до 3% по транзакциям, через карты других фининститутов. «Снизить комиссию банка по межбанковским платежам, не представляется возможным ввиду высокой себестоимости таких транзакций. Так все платежи по картам других банков проходят через международные платежные системы», – проинформировали в «Альянс банке». В банке отметили, что устанавливаемый POS-терминал должен соответствовать определенным техническим характеристикам. В частности, нужно пройти сертификацию оборудования.

    В «БТА Банке» также пока не обслуживает терминалы, приобретенные бизнесменами самостоятельно. Однако, вопрос по приобретению терминалов предпринимателями и последующему подключению их в банковскую систему прорабатывается с поставщиками такого оборудования. В call-центре «БТА Банка» размер комиссии банка при оплате через карточки банка составит 1-2%, через карты остальных банков – 3%.

    В «Евразийском банке» предлагается две опции:

    В первом случае банк предоставляет предприятию POS-терминал по акту приема-передачи в безвозмездное пользование. Во втором – предприятие может самостоятельно приобрести терминал у поставщиков. При этом банк предоставляет определенный список принимаемого к обслуживанию оборудования. «Мы предоставляем информацию о поставщиках, после получения которой предприниматель самостоятельно ведет переговоры о стоимости, условиях поставки и гарантийного обслуживания», – пояснила директор департамента пластиковых карт и альтернативных каналов продаж «Евразийского банка» Татьяна Бурнакина.

    В «Евразийском банке» при ежемесячном безналичном обороте компании 500 тыс. тенге, если оплата производится карточкой VISA «Евразийского банка» комиссия – 1%, по картам VISA других банков – 2,5%. По картам MasterCard – 3%, вне зависимости от банка. Как пояснили в call-центре «Евразийского банка» если оборот компании составит менее требуемого ежемесячного оборота (менее 500 тыс. тенге), то комиссии в «Евразийском банке» будут выше. Так, как сообщили в сall-центре «Евразийского банка» при ежемесячном обороте через терминал 350 тыс. тенге при оплате картой VISA «Евразийского банка» комиссия составит 1%, по картам VISA других банков – 2,8%. По картам MasterCard – 3%.

    Как проинформировали в сall-центре «Евразийского банка» при значительных оборотах при подаче заявления в банк может быть рассмотрена возможность снижения комиссий.

    В «АТФБанке» также можно приобрести POS-терминал на условиях безвозмездного пользования. Так, в call-центре «АТФБанка» уточнили, что размер комиссии зависят от того, к какому банку относится платежная карта. Так, при оплате карточками этого банка комиссия составит 1%, картами других фининститутов – 3%.

    В call-центре «Банка ЦентрКредит» сообщили, что комиссии зависят от нескольких факторов. Так, размер комиссии банка при оплате через карточки «Банка ЦентрКредит» составит 1%, через карты банков-партнеров 1,5%, через карты остальных банков – 2%. Как проинформировали в call-центре «Банка ЦентрКредит» банками-партнерами являются «Народный банк», «Казкоммерцбанк», «АТФБанк», «Нурбанк», «Темiрбанк», «Альфа банк», AsiaCredit Bank, Delta Bank и «Халык Банк Кыргызстан».

    В call-центре «Народного банка» озвучили, что размер комиссии банка при оплате через карточки «Народного банка» составит 1%, через карты остальных банков – 2,8%. По информации call-центра «Нурбанка» при оплате картами VISA таких банков как «Нурбанк» и «Народный банк» размер комиссии составил 1%, картами VISA других банков 2%. Картами MasterCard «Нурбанка» и «Народного банка» – 1%, картами MasterCard других банков – 3%.

    Отметим, что по законодательству банки второго уровня не имеют возможности продавать POS-терминалы через банк. Именно поэтому предприниматели могут обратиться к поставщикам таких платежных устройств.

    Как сообщили в банках, срок эксплуатации POS-терминала варьируется от 3-10 лет. «В среднем терминал служит от трех до пяти лет. После этого он морально устаревает и обычно не поддерживается вендором в части обновлений связанных с требованиями безопасности платежных систем. После этого обычно требуется его заменить», - проинформировал директор департамента планирования и контроля исполнения стратегии розничного бизнеса «Сбербанка России» Александр Наумов.

      шаг 03  

     

  • Подведем итоги:

    В «Казкоммерцбанке» и «Евразийском банке» терминалы имеются в наличии. Так, в «Евразийском банке» сообщили, что банком было дополнительно приобретено определенное количество терминалов, которые смогут удовлетворить заявки до августа 2013 года.

    В других банках ситуация с терминалами несколько иная. Например, в «Сбербанке России» очередь на платежные терминалы доходит до 150 заявок и как сообщили в сall-центре банка, терминалы появятся только в мае 2013 года. В настоящее время в «Альянс банке» находятся на рассмотрении заявки на установку более 200 POS-терминалов.

    Как сообщили в «Казкоммерцбанке» для установки POS-терминала одним из требований является наличие фиксированной телефонной связи. В случае ее отсутствия, но при наличии достаточно высоких оборотов, Казком может установить мобильный POS-терминал. В Казкоме проинформировали, что первый вид связи предпочтительней, так как работает более устойчиво. Также компании необходимо открыть банковский счет. В «БТАБанке» сообщили, что для установки терминала необходима телефонная линия или интернет.

    По информации банков обучение персонала производится на месте после установки POS-терминала и занимает несколько часов. Практически во всех банках терминал устанавливается бесплатно. В «БТА Банке» этот процесс займет от трех до пяти дней. В «Евразийском банке» с момента подписания договора установка займет до трех дней. В «Сбербанке Россия» для установки терминала в среднем потребуется от двух до пяти дней.

    Анна Видянова

     

  • kimep.kapital.kz

    Терминал официанта. Настройка терминала SmartTouch POS

    Настройка заведения производится в Панели администрирования в разделе Настройка\Заведение.

    Для изменения заведения достаточно в списке дважды кликнуть на Заведении или установить указатель на строку и нажать кнопку «Изменить»

     

    zav1

     

    В карточке Заведения

    Название — название заведения

    на закладке Основная:

    Прайс — определяется используемый прайс (меню) согласно которому будет происходить продажа товаров или услуг.

    Тип — режим работы заведения. В режиме Ресторан с официантами доступна карта столов, заказы привязываются к столам, производиться печать пречеков. В режиме Магазина, стритфута, кафе без официантов, мобильное приложение работает по «упрощенной» схеме без учета столов.  Режим магазина также можно использовать для прачечной, фотоателье, химчистки, сервисов обслуживания, например ремонт мобильных телефонов.

    Склад по умолчанию для списания продаж — склад через который будет производится поставка и списание товаров

    Касса по умолчанию для выручки продаж — кассовый аппарат для продажи товаров и услуг заведения

     

    на закладке Принтер:

    Принтер — принтер на котором печатаются пречеки

     

    на закладке Фискальный регистратор:

    Фискальный регистратор — выбор модели используемого фискального регистратора

    IP адрес SmartTouch BOX — IP адрес микрокомпьютера к которому может  быть подключен фискальный регистратор

     

    на закладке Настройка в режиме Магазин, стритфут, кафе без официантов:

    Ручное закрытие Кассовых смен — позволяет инициировать пользователем закрытие смены.

     Обмен с облаком после каждой оплаты — отправляет информацию о проданном товаре в центральную базу данных после каждой продажи.

     Синхрониз. заказы между планшетами одного заведения — в случае использования одновременно нескольких планшетов в одном заведении, взаимо обновляет информацию о заказах.

     Печатать пречеки — активирует печать пречеков. Данный режим можно использовать в режиме Магазин… для печати «квитанций»  для предприятий в которых разнесены по времени (дням) события Приема заказа и его исполнения. Например Прачечные (Химчистки), фотоателье и прочие сервисы.

    Внешний код.

    на закладке Настройка в режиме Ресторан с официантами:

    Ручное закрытие Кассовых смен — позволяет инициировать пользователем закрытие смены

    Время закрытия — время закрытия кассовой смены в автоматическом режиме

    Не закрывать смену если есть открытые заказы — предотвращает закрытие кассовой смены с открытыми заказами в ручном режиме закрытия кассы

    Обмен с облаком после каждой оплаты — отправляет информацию о проданном товаре в центральную базу данных после каждой продажи

    Синхрониз. заказы между планшетами одного заведения — в случае использования одновременно нескольких планшетов в одном заведении, взаимо обновляет информацию о заказах.

    Печатать встречки — активирует печать пречеков. Пречеки это указания для приготовления блюд. Как правило пречеки печатаются на принтерах установленых на кухнях или в цехах по приготовлению блюд.

    Печатать пречеки — активирует печать пречеков. Данный режим можно использовать в режиме Магазин… для печати «квитанций»  для предприятий в которых разнесены по времени (дням) события Приема заказа и его исполнения. Например Прачечные (Химчистки), фотоателье и прочие сервисы.  

    Печатать чек при оплате — активирует печать фискального чека

    Запрашивать номер стола для нового заказа — вызывает диалог ввода номера стола при создании заказа

    Запрашивать кол-во гостей для нового заказа — вызывает диалог ввода количества гостей при создании заказа

    Внешний код

    закладка Уведомление:

    Получать уведомление о новой заявке на емейл — определяет адрес электронной почты на которую следует отправлять письмо с информацией о заказе

    Имеется возможность создания в одном облаке нескольких заведений. Пользователи могут создать целую сеть своих предприятий. Режимы и настройки заведений могут отличаться между собой. Система отчетности позволяет формировать показатели деятельности как для для всей сети так и для каждого заведения по отдельности.

    smarttouchpos.eu

    как установить терминал

    POS-терминал и выполнение операций на нем выглядят очень просто и кажется, что его установка тоже очень проста: купил, подключил к розетке 220в и принимай карты. В действительности все гораздо сложнее. В терминал надо загрузить программное обеспечение, которое будет «понимать» процессинговый центр банка-эквайера, организовать канал передачи данных от терминала до процессингового центра, оформить отношения с банком-эквайером по порядку расчета за операции оплаты по карточкам. Схематично порядок действий по подключению торгового объекта к расчетам платежными картами POS-терминала выглядит следующим образом:

    1. ВЫБИРАЕМ БАНК-ЭКВАЙЕР.

    Это совсем не обязательно должен быть тот банк, в котором у Вас открыт расчетный счет. В Республике Беларусь право на подключение ОТС к расчетам платежными картами имеют только 9 банков (информация по состоянию на 01.06.2017).

    2. ВЫБИРАЕМ И ПОКУПАЕМ POS-ТЕРМИНАЛ.

    Терминалы бывают не только разных марок и производителей, но и разные по своему функциональному назначению: стационарные, переносные, для совместной работы с компьютерно-кассовыми системами, принимающие или не принимающие к оплате чиповые карты, бесконтактные карты. При выборе терминала также следует определиться какой тип связи будет использоваться для взаимодействия с процессинговым центром: Dual-Up, Ethernet или GSM GPRS. Кроме POS-терминала необходимо приобрести еще и программное обеспечение, которое загружается в терминал. При покупке программного обеспечения необходимо учитывать, что разные банки используют разное программное обеспечение. Поэтому прежде чем покупать терминал определитесь с банком-эквайером. ЗАО «МВВ-Трейд» предлагает POS-терминалы с ПО, работающим с процессинговым центром Белагроромбанка, Беларусбанка, БПС-Сбербанка, БСБ-Банка, БелГазпромбанка и Приорбанка.

    3. ЗАКЛЮЧАЕМ ДОГОВОР ЭКВАЙРИНГА С БАНКОМ-ЭКВАЙЕРОМ.

    Можно выполнять параллельно с п. 2.

    4. НАПРАВЛЯЕМ ЗАЯВКУ В БАНК-ЭКВАЙР НА ПОДКЛЮЧЕНИЕ POS-ТЕРМИНАЛА.

    Необходимо учитывать, что для исполнения заявки требуется время. Как правило, это 1-2 недели. При большом количестве заявок, срок обработки заявок может быть больше. По заявке терминал необходимо зарегистрировать в процессинговом центре, настроить на конкретный торговый объект, провести обучение кассиров, проверить работу POS-терминала на тестовых операциях.

    5. ГОТОВИМ КОММУНИКАЦИИ ДЛЯ СВЯЗИ POS-ТЕРМИНАЛА С ПРОЦЕССИНГОВЫМ ЦЕНТРОМ.

    Если это GSM терминал, необходимо приобрести дополнительно SIM-карту.

    6. ГОТОВИМ МЕСТО ДЛЯ УСТАНОВКИ POS-ТЕРМИНАЛА

    (электрическая розетка 220в,телефонная розетка, если это не GSM терминал, место для терминала в кассовом узле).

    7. ЖДЕМ СПЕЦИАЛИСТОВ БАНКА ИЛИ ОБСЛУЖИВАЮЩЕЙ ОРГАНИЗАЦИИ НА ПОДКЛЮЧЕНИЕ И НАСТРОЙКУ ТЕРМИНАЛА, ПРОХОДИМ ОБУЧЕНИЕ.

    *** Для Клиентов Приорбанка есть небольшой дополнительный шаг. После регистрации заявки на подключение в процессинге банка, оборудование необходимо передать в сервисный центр "Байтехсервис" (г. Минск) для предпродажной подготовки, загрузка ключей шифрования и т.п.. Мы готовы это сделать за Вас и передать Вам оборудование уже после предпродажной подготовки.

    mvv.by

    модели, подключение и настройка. POS-терминал :: BusinessMan.ru

    Слово эквайринг своим происхождением обязано английскому acquire, что означает “получать” или “приобретать”. Фактически этот термин подразумевает получение оплаты за услугу, товар или работу посредством платежной карты. За этот процесс отвечает имеющий полномочия банк-эквайер, который устанавливает в торговых точках платежные терминалы. В случае применения стандартного торгового эквайринга банк делает подключение эквайрингового терминала. Это относится и к сервисным структурам, таким как общественный транспорт, станции технического обслуживания и прочим. Банк устанавливает там мобильные POS-терминалы, если есть необходимость в мобильном эквайринге.

    Сейчас по всему миру есть возможность оплаты большинства покупок и услуг платежными картами более чем на 18 000 000 торговых предприятий и сферы обслуживания. Это огромная экономия времени как для потребителя, так и продавца. Виды эквайринговых терминалов этому содействуют.

    Абсолютное большинство эквайрингового рынка занимают банки, которые входят в членство платежных систем MasterCard, а также Visa. В Соединенных Штатах давно используют American Express. Карты этой компании широко распространены во всем мире и тоже применяются в эквайринговых терминалах.

    Об интернет-эквайринге знают все, кто с помощью Интернета осуществляет различные финансовые операции типа телефонных пополнений, оплаты коммунальных услуг, продления срока действия интернета и других. Любители покупок в интернет-магазинах рассчитываются за приобретенные товары банковскими картами или электронными деньгами.

    Эквайрингом считается и обычная выдача денег держателю пластиковой карты, например, в помещении любого современного почтового отделения. В основном такого рода выдача происходит через имеющийся там банкомат или специально подготовленный мобильный POS-терминал. В эту сферу зачисляются и разного рода гаджеты самообслуживания для приема банковских карт.

    Технология мобильного эквайринга осуществляет прием оплаты за купленный товар или полученную услугу, посредством банковской карточки через смартфон или самый обычный планшет, к которым подключен мобильный POS-терминал.

    Представленная технология была разработана в США. Основой для нее стал проект Square 2004 года, который означал усовершенствование безопасности бизнес-операций и упрощение процесса проведения различных расчетов на мобильных устройствах. Несколькими годами позже мы тоже стали пользователями всех ее преимуществ. Однако Россия уделяет больше внимания мерам безопасности. Видимо, учитываются национальные особенности.

    Банки руководствуются установленными правилами международных платежных систем MasterCard и VISA проведения платежных транзакций. Желание клиента заплатить за совершенную покупку банковской карточкой приводит к тому, что банком-эквайером направляется запрос в адрес соответствующей международной платежной системы, после чего она посылает обращение к банку-эмитенту, который осуществил ее выпуск. При получении удовлетворительного ответа операция считается выполненной, и нужное количество средств списывается с карты.

    Стандартной обработки платежей как таковой не существует. В каждой стране она отличается некоторыми, иногда очень незначительными, нюансами. В качестве примера можно привести казахстанскую систему и российскую. Некоторые операции банки не согласовывают с платежными системами для упрощения взаимодействия процессов в обработке проводимых платежей. Однако отличие казахстанского рынка от российского в его уровне развития. Имея чоповую эмиссию карт, он практически полностью защищен от мошеннических действий. Малый оборот по картам делает оспаривания проводимых транзакций почти бессмысленными.

    POS-терминал

    В магазине является основным компонентом его эквайринговой деятельности. Какое это приспособление? Каким оно должно быть? Кто лидер рынка по производству терминалов принимающих к оплате банковские карты?

    Подробно о данном устройстве будет изложено дальше. В современной жизни такая информация может быть весьма полезной. Особенно тем, кто часто совершает различные приобретения и об эквайринговом терминале (или POS-терминале) хотел бы знать больше.

    Это эквайринговое устройство было создано гением инженерной мысли для сканирования содержащихся на пластиковой карте данных, которая используется покупателем при оплате разного рода товаров или полученных услуг. При этом процессе участвуют бесконтактный модуль, магнитная полоса или чип. Считанные таким образом данные молниеносно передаются в оказывающую эквайринг-услуги организацию либо банк-эквайер. Настройка эквайрингового терминала осуществляется специалистом.

    Во время передачи банку-эквайеру поступают идентифицирующие личность покупателя данные, которые удостоверят намерение пользователя провести оплату счета. В принципе, эти данные заключаются в персональном пин-коде его банковской карты, для ввода которого покупатель применяет клавиатуру терминала.

    Когда банк-эквайер завершает обработку данных, эквайеринговый терминал принимает его решение о проведении платежа либо отказе.

    По окончании он может выдать распечатанный чек о проведенном платеже. Этот же результат отображается на экране терминала или происходит передача сведений на кассовый аппарат для распечатки на чековом принтере.

    Если придать мобильные POS-терминалы классификации, то можно выделить следующие разновидности, принимающие к оплате банковские карты.

    Устройства автономного режима

    Это полноценно работающие устройства с безупречной работой выполнения указанных функций. Никакой вычислительный модуль в виде компьютера, планшета или смартфона к ним не подключается. Эти автономные устройства подразделяют на пару подтипов, таких как стационарные и мобильные. Первые из них либо не имеют аккумулятора, либо имеют, но весьма слабые и передают полученные данные проводным интернетом. Вторые, мобильные, оснащены мощным аккумулятором и передают все данные беспроводными каналами.

    Модульные связующие устройства

    Предназначение этих устройств в осуществлении связки между пин-падом и кард-ридером, основная функция которых заключается в считывании используемой карты и приеме пин-кода. Его содержание известно только самому покупателю. Связки между вычислительными модулями, такими как планшет, компьютер или смартфон. Они предназначены обрабатывать платежные данные.

    Вендинговые устройства под встраиваемые терминалы

    Вендинговая машина отвечает за автоматические расчеты с покупателями, и поэтому в нее встроены такие девайсы. Если во время осуществления покупки такой терминал есть в наличии, то это возможность для проведения расчета как наличными средствами через приемник купюр, так и путем списания денежной суммы с банковской карты.

    Категория автономных стационарных POS-терминалов

    Моделями эквайринговых терминалов этой категории, наиболее положительно себя зарекомендовавшими в области безналичных расчетов, являются VeriFone Vx510, Ingenico iCT220, PAX S80, VeriFone Vx510.

    Все перечисленные устройства подключены к интернету, GSM, резервному каналу Dial-Up. Благодаря этим каналам и осуществляется возможность обмена данными с банковской карты. Говоря об их “железном фарше”, то он впечатляет. Например, встроенный принтер печатает чеки на 58-миллиметровой по ширине бумаге при скорости 18 строчек в секунду. Это стандартная бумажная лента для эквайринговых терминалов, на которой распечатываются чеки. Для чипованных и магнитных карт внедрен специальный считыватель. Оперативная память хоть и небольшая, всего 2 МБ, но для такого объема обрабатываемой информации достаточно. Собственно, как и флеш-памяти в 4 МБ. Встроенный дисплей 128 х 64 пикселя передает очень качественные изображения. А восьмиклавишная программированная клавиатура очень удобна в обращении.

    Торговые точки, у которых очень высокие показатели продаж, используют эквайринговые терминалы ввиду их беспрецедентной производительности.

    Мультизадачная операционная система таких устройств позволяет осуществлять запуск нескольких приложений одновременно. Запускаемые приложения могут относиться не только к кассовым программам. Некоторые предназначены проводить оплату различных сервисных услуг, таких как пополнение баланса мобильного телефона средствами клиента или перевод на другую карту.

    Терминал Ingenico iCT220

    Также используется, чтобы оплачивать безналично банковскими картами. Устройство обладает возможностями, которые принципиально не должны сопоставляться с характеристикой выше рассмотренных примеров. Наиболее примечательными компонентами его “железа” является дополнительный процессор ARM 7. Существенно увеличенный объем оперативной памяти в 16 мегабайт и аналогично флеш-памяти. В секунду встроенным чековым принтером печатается 18 строк.

    Преимущества терминала PAX S80 выражены такими конкурентными качествами, как проведение платежей бесконтактными картами. Оснащен мощным мини-процессором ARM11. Значительный объем оперативной памяти в 64 мегабайта и флеш-памяти, достигший 128 мегабайт. В секунду встроенным чековым принтером печатается 25 строк. Настройки и приложения это устройство загружает дистанционно.

    Подробные инструкции к эквайринговым терминалам прилагаются в упаковке.

    Рассмотренные модели прошли соответствующую сертификацию по техническим возможностям проводить безопасные финансовые действия банковскими картами. В том числе и зашифрованных транзакций.

    Категория мобильных терминалов под расчет банковскими карточками включает переносные эквайринговые терминалы таких зарекомендовавших себя моделей, как "Ярус М2100Ф", VeriFone Vx610, PAX S90, Ingenico iWL220.

    Некоторым преимуществом обладает устройство российского производства "Ярус М2100Ф", поскольку способно функционировать и как POS-терминал, и как контрольно-кассовая машина, которая, в свою очередь, включает работу online cashier под требования 54-Ф3. В своей начинке содержит оперативную память на 16 мегабайт и такую же флеш-память. Иногда ОЗУ достигает 32 МБ. Основной элемент - производительный процессор ARM9. Внешне представляет цветной дисплей с 320 х 240 пикселей разрешения и монохромный дисплей 160 х 80 пикселей разрешения. Поддерживает платежи бесконтактными картами. Поддерживает Wi-Fi соединение, 3G, передачу данных через Bluetooth.

    Терминал VeriFone Vx510

    Своими главными функциями почти повторяет устройство из этой серии Vx510, которое было рассмотрено ранее. Отличие в мощном аккумуляторе. От этого универсальность его использования значительно повышается, тогда как по уровню производительности ничем не превосходит стационарную модель. Инструкция к эквайринговому терминалу расскажет больше.

    О терминале PAX S90

    Можно сказать, что его характеристики довольно схожи с устройством S80. Однако его превосходство над стационарной моделью - в обеспечении мощным аккумулятором. Большинство беспроводных стандартов доступны этому девайсу для поддержки обмена платежными данными. Эквайринг карты пользователя на этом устройстве прост в осуществлении и удобен.

    Говоря о вышеперечисленных устройствах, было бы несправедливо обделить вниманием мобильный терминал Ingenico IWL220 и его возможности. Аппаратными показателями практически такой же, как и его стационарная версия. Однако отличается более мощным аккумулятором.

    Выносные клавиатуры, или пин-пады

    Если рассматривать этот вид платежных терминалов, то наиболее популярными можно считать модели Ярус Р2100, VeriFone Vx805, Ingenico iPP320, PAX SP30.

    Каждая модель может стать полнофункциональным POS-терминалом, если установить специализированное программное обеспечение и подключить к одному из вычислительных модулей, которым может быть планшет, смартфон, кассовый аппарат, компьютер или автономный POS-терминал.

    Предназначение выносной клавиатуры Ярус Р2100 как раз и заключается в совместном использовании с разнообразными POS-системами кассовыми аппаратами. Если торговое предприятие уже обеспечено кассовой инфраструктурой, то такая особенность дает ему возможность обзавестись всем необходимым аппаратным решением для проведения эквайринга с минимальными затратами.

    Работа "Яруса Р2100" управляется операционной системой Linux. Как и прочие гаджеты, имеет процессор, а точнее ARM 9. Оперативная память - 16 мегабайт и такая же флеш-память. Монохромный дисплей с приличным разрешением - 160 х 80 пикселей.

    Функция пин-пада VeriFone Vx805 - в использовании банковского модуля для поддержки расчета банковскими картами. Располагает мощным процессором ARM 11. Оперативной памяти в 32 мегабайта и флеш-памяти 128 мегабайт более чем достаточно. Вычислительные модули к нему подключаются посредством интерфейсов Ethernet, USB, RS232. Во время процесса обработки платежной информации происходит поддержка самых требовательных стандартов шифрования.

    Еще бесконтактные платежи удобно проводить устройством Ingenico iPP 320. Его комплектация состоит из основного процессора ARM 9, дополнительного криптопроцессора ARM 7. Объем оперативной памяти в модуле на 16 мегабайт и 128 - объем флеш-памяти. Коммуникационные порты - USB, RS 232, Ethernet.

    Стоит обратить внимание и на устройство выносной клавиатуры PAX SP30 с модулями памяти аналогичных параметров вышеупомянутого девайса. Клавиатура - на шесть функциональных клавиш, коммуникационные порты - USB, RS 232.

    Все указанные пин-пады сертифицированы и удовлетворяют современным требованиям по безопасности транзакций.

    Еще можно рассмотреть новейшие модификации терминалов для эквайринга, так называемые устройства MPOS. После 2010 года они начали широко распространяться и уже отлично себя зарекомендовали. Как и полагается, ветка первенства у американцев. Впервые данное устройство применила компания Square.

    Эквайринговых сервисов сейчас достаточно и на постсоветском пространстве. Они тоже задействуют подобные инновации, среди которых Pay-Me, 2can и “Яндекс.Касса”.

    Это новейшее высокотехнологичное устройство является продвинутой разновидностью рассмотренных ранее пин-падов. По факту, речь идет о терминалах такого вида, который является образователем обособленной группы кассового оборудования, обладающего уникальными качествами. Среди них особая компактность устройства, ввиду которой оно уступает своими размерами банковской карте в несколько раз. Вычислительный модуль к нему подключается очень оперативно и не более сложно, чем наушники к планшету. Соблюдает все стандарты безопасности так же, как это осуществляется пин-падами и классическими терминалами, обладает способностью считывания карт и обработки платежных данных.

    Какие производители MPOS-устройств самые известные в мировом масштабе? К ним относятся Square, Sunyard, PayPal. Эти виды эквайринговых терминалов уникальны в своем роде.

    Своим существованием MPOS-терминал обязан Роберту Морли. Профессор Вашингтонского университета, он был одним из тех партнеров, кто стоял у истоков основания компании Square. Его вкладом были концепции, ставшие основой создания такого терминала. Впоследствии происходила их доработка и усовершенствование различными новшествами в технологических опциях. На данный момент рынок MPOS терминалов может сосредоточиться на таких категориях решений как:

    • Устройства, которые могут обеспечить осуществление платежей посредством банковских карт, где есть бесконтактный модуль, чип или магнитная полоса.
    • Устройства, которые подключаются к вычислительным модулям от Bluetooth, USB, аудиоразъем.

    Как известно, не все интерфейсы одинаковые. Есть специализированные интерфейсы того или иного бренда. Собственно, 30pin от Apple. Поэтому имеет место применение альтернативных способов.

    В зависимости от модификации некоторые MPOS-терминалы могут иметь отличия по размерам, а также по размещению относительно разных позиций планшетного корпуса или смартфона.

    Одна из самых значительных реализаций этого устройства - в его формате подключения непосредственно в аудиоразъем и весьма малыми габаритами. А точнее, не превышает ¼ часть размера банковской карты.

    Иногда возникают неприятности в проведении расчетных операций, и дисплей выдает коды ошибок эквайринговых терминалов. Каждый код означает определенную причину отклонения оплаты или перевода средств.

    Самыми брендовыми производителями терминалов, которыми мы часто пользуемся с целью произвести автоматический расчет своей банковской картой, можно назвать ViVOpay, Yarus и Vendotek. Эти терминалы, как правило, встроены в стены зданий снаружи или внутри.

    Также рынок насыщен многими продуктами совместного производства разных брендов. Наглядным примером может быть терминал Yarus Vendotek T2100, который поддерживает проведение бесконтактных платежей. Используя интерфейсы Ethernet, GPRS, 3G, осуществляет связь с банковским хостом.

    Кроме всего прочего, данное устройство в своем оснащении имеет процессор высокой производительности ARM 9. Модуль внушительной оперативной памяти - от 16 до 64 мегабайт. Имеет модули более внушительной флеш-памяти, от 16 до 128 мегабайт. Разрешение цветного дисплея - 240 х 320 в пикселях.

    Аксессуары для вендинга

    Вендинговые аппараты и терминалы для них обеспечиваются различными технологичными аксессуарами, выпускаемыми компанией ViVOpay. Отличается она своим знаменитым считывателем Vend III, способным обеспечивать проведение бесконтактных транзакций. В его оснащении состоит высококонтрастный удобный дисплей. Имеет удаленное управление и очень производительный процессор. Кроме того, его оперативная память содержит модули больших объемов.

    POS-терминалы в своих опциях имеют одну самую востребованную вендинг-машинами функцию - это возможность удаленного управления. В случае необходимости провести диагностику или какие-то настройки владелец бизнеса, где практикуется применение таких аппаратов, обязательно столкнется с неудобствами, связанными с периодическими посещениями места, где размещено устройство. Приспособленность решать подобные важные задачи без каких-либо сбоев и удаленно терминалами под вендинговые устройства является их сильным конкурентным преимуществом. Как работают эквайринговые терминалы, знают все, кто часто ими пользуется.

    businessman.ru

    Как установить POS-терминал — Новости Казахстана и Мира на деловом портале Kapital.kz

  • Собираем документы для установки POS-терминалов

    Для начала необходимо подать заявку в банк. Это можно сделать как в онлайн-режиме, оставив заявку на сайте, так и обратиться в филиал банка или в подразделение по продаже карточных продуктов.

    В «Евразийском банке» заявку рассматривают около 2 дней, в «Сбербанке России» – 5 дней. В «Альянс банке» этот процесс может занять от недели до месяца. В «Казкоммерцбанке» после обращения предпринимателя предоставляется бланк заявки на обслуживание карточек. Для сверки предоставленных данных бизнесмену в Казком нужно представить копии следующих документов:

    Для индивидуальных предпринимателей (ИП): - свидетельство ИП - удостоверение личности

    Для юридических лиц (ТОО): - государственный общий классификатор предприятий и организаций (ОКПО) - свидетельство о государственной регистрации/БИН - устав - приказ о назначении директора/выписка из протокола собрания учредителей - удостоверение личности первого руководителя.

    При необходимости в Казкоме могут запросить документ, предоставляющий подписывающему лицу полномочия на подписание документов со стороны предпринимателя – доверенность.

    ОКПО – государственный общий классификатор предприятий и организаций. Код ОКПО является идентификатором юридических лиц, филиалов, представительств и присваивается в Государственном статистическом регистре. Как пояснил исполнительный директор «Казкоммерцбанка» Нурлан Жагипаров, сроки установки POS-терминала зависят от сроков заключения договора, технического соответствия и готовности торговой точки к подключению.

    В «БТА Банке»

    Для юридического лица нужно предоставить нотариально удостоверенные копии следующих документов:

    - устав - свидетельство о государственной регистрации - свидетельство налогоплательщика - документы на право использования занимаемого помещения - лицензия на право занятия данным видом деятельности - ИИН и документы, удостоверяющие личности главного бухгалтера и руководителей ПТС - документ с образцом подписи.

    Оригиналы следующих документов: - справка из банка, в котором обслуживается юридическое лицо, об отсутствии просроченной задолженности по всем видам обязательств, включающая в себя банковские реквизиты - финансовая отчетность за последний истекший налоговый период - документ, подтверждающий бизнес-идентификационный номер (БИН). Для индивидуального предпринимателя, частного нотариуса, адвоката нужно предоставить нотариально удостоверенные копии следующих документов: - свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя, частного нотариуса, адвоката - документ, удостоверяющий личность - документ, подтверждающий индивидуальный идентификационный номер (ИИН) - документ с образцом подписи - справка из банка, в котором обслуживается индивидуальный предприниматель, частный нотариус, адвокат, об отсутствии просроченной задолженности по всем видам обязательств, включающая в себя банковские реквизиты - копия документа, выданного органом налоговой службы, подтверждающего факт постановки клиента на регистрационный учет в качестве индивидуального предпринимателя, частного нотариуса, адвоката - для частных нотариусов – копию лицензии на право занятия нотариальной деятельностью - для адвокатов – копию лицензии на право занятия адвокатской деятельностью.

    Необходимые условия в «БТА Банке» для установки POS-терминала включают наличие у компании текущего счета юридического лица в этом банке. К тому же предпринимателю необходимо предоставить финансовую отчетность за последний истекший налоговый период.

    «Евразийский банк»

    Для ТОО: - устав (копия) - свидетельство о государственной регистрации юридического лица (копия) - удостоверение (директора и главного бухгалтера) (копия) - договор аренды, если арендовано (копия) - решение учредителя - приказ на директора - статистическая карта

    Для ИП: - ИП свидетельство (копия) - удостоверение (копия) - договор аренды, если торговое помещение арендовано (копия)

    «Альянс банк»

    Для юридических лиц: - устав - свидетельство о государственной регистрации/перерегистрации юридического лица - документы на право использования занимаемого помещения - документ, подтверждающий бизнес-идентификационный номер (БИН) - лицензия на право занятия данным видом деятельности - документ, удостоверяющий личность главного бухгалтера и руководителей предпринимателя - справка из банка об отсутствии просроченной задолженности по всем видам обязательств, в котором обслуживаются юридическое лицо, включающая в себя банковские реквизиты - финансовая отчетность за последний истекший налоговый период

    Для ИП: - свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя - документ, удостоверяющий личность - документ, подтверждающий индивидуальный идентификационный номер (ИИН) - справка из банка об отсутствии просроченной задолженности по всем видам обязательств, в котором обслуживается индивидуальный предприниматель, включающая в себя банковские реквизиты - документ, выданный органом налоговой службы, подтверждающего факт постановки клиента на регистрационный учет в качестве индивидуального предпринимателя - документы на право использования занимаемого помещения

    Как проинформировали в «Альянс банке» для подключения POS-терминала, необходимо обратиться в филиал банка и заполнить анкету на установку устройства. Также нужно предъявить нотариально заверенные копии указанных выше документов. Наличие открытого счета в «Альянс банке» не является обязательным условием.

    «Сбербанк»

    В «Сбербанке России» сообщили, что пока вопрос подключения терминала находится на стадии юридической и организационной проработки.

    Банком планируется следующий алгоритм подключения терминалов:

    - написать официальное письмо в адрес филиала банка. - при положительном решении заключить договор с банком для открытия счета - заключить договор по предоставлению эквайринговых услуг - принести терминал в банк для прошивки ключей в терминал - при установке терминала подписать акт запуска оборудования в эксплуатацию.

      шаг 01  

     

  • Купить POS-терминал или взять во временное пользование?

    Возможны два варианта использования терминалов: приобретение у поставщика или получение в безвозмездное пользование от банка. В случае покупки, POS-терминал должен быть сертифицирован в банке. При безвозмездном пользовании предприниматель должен будет обслуживаться в банке, предоставившем терминал.

    При покупке POS-терминала к предпринимателю не предъявляется каких-либо требований по ежемесячному обороту через терминал. Как пояснили в Казкоме это связано с тем, что банк не несет затрат по установке POS-терминала. Но при этом бизнесмену необходимо будет потратиться. Так, средняя стоимость терминала может варьироваться от 50-90 тыс. тенге.

    Как уточнили в «Альянс банке» стоимость такого устройства зависит от модели, комплектации, поставщика и количества приобретаемого оборудования.

    В «Евразийском банке» при использовании терминала на условиях безвозмездного пользования компании должны ежемесячно иметь определенный безналичный оборот. В «БТА Банке», «Евразийском банке», «Альянс банке» ежемесячный безналичный оборот по терминалу должен быть не менее 500 тыс. тенге, а в «Сбербанке» – 400 тыс. тенге. По информации call-центра «АТФБанка» минимальный ежемесячный оборот, который должен проходить через POS-терминал не должен быть менее 10 тыс. тенге. В «Банке ЦентрКредит» минимальный ежемесячный оборот, который должен проходить через терминал, не оговаривается. В тоже время в «Банке ЦентрКредит» отмечают, что если через терминал в течение трех месяцев не будет оборотов, то устройство будет изъято. «БТА Банк» при отсутствии оборотов в течение двух месяцев также может изъять POS-терминал.

    В Казкоме требования к обороту зависят от региона Казахстана и типа деятельности конкретной компании. «В случае недостаточного оборота, будет взиматься абонентская плата в размере 2 тыс. тенге в месяц. Если POS-терминал не активен в течение полугода, мы его изымаем и рекомендуем приобрести у поставщика», - уточнил исполнительный директор «Казкоммерцбанка» Нурлан Жагипаров.

    Как сообщили в call-центре «БТА Банка» предприниматель сам может подсчитать предполагаемый безналичный оборот. Так, например, у небольшого продуктового магазина предположительный оборот через терминал может составить в среднем 10% от наличного оборота. Если установить терминал захочет владелец крупного торгового центра или супермаркета, то предполагаемый процент от наличного оборота, по расчетам банка, может превышать 10%. Таким образом, на решение банков влияет, в том числе проходимость магазина и его месторасположение.

    Так, многие банки вряд ли будут рассматривать предпринимателя в качестве клиента, если его предполагаемый безналичный оборот не достигает требуемого минимального месячного оборота, который обычно оговаривают многие банки. Например, если в банке требование к минимальному месячному обороту через терминал составляет 500 тыс. тенге, то наличный оборот небольшого магазина должен превышать 5 млн. тенге.

      шаг 02  

     

  • Учитываем комиссии банков

    В «Казкоммерцбанке» применяется две программы по установке POS-терминалов.

    Первый вариант – бесплатная установка и настройка терминала. Однако в случае недостаточных оборотов, банк выставляет определенную абонентскую плату. Второй вариант – продажа POS-терминала через авторизованного поставщика.

    Комиссии в Казкоме для предпринимателя при оплате картой стартуют от 1%. Но они могут меняться в зависимости от вида принимаемой к оплате карты, банка эмитента карты, оборота компании, вида деятельности и региона.

    Так, Казком рекомендует определенные модели, с которыми он работает. «Сегодня на рынке есть достаточное количество компаний, которые занимаются продажей POS-терминалов. Среди них фирмы: CBS, IBS, Inpas и другие. Эти компании являются сертифицированными партнерами производителей терминалов. Мы работаем с моделями производителей Ingenico и Hypercom. У нас есть технические требования, в том числе и к программному обеспечению. Наша эквайринговая система работает с моделями Ingenico ict 220 и Ingenico IWL 220», – проинформировал исполнительный директор «Казкоммерцбанка» Нурлан Жагипаров. В Казкоме схема работы с поставщиком POS-терминалов выглядит следующим образом:

    Предприниматель предоставляет свои реквизиты фирме-поставщику. Далее ему выставляется счет на оплату, а после оплаты можно получить POS-терминал и счет фактуру. Предварительно с банком заключается договор на обслуживание этого терминала. После того, как предприниматель получит POS-терминал, банк проведет необходимые мероприятия по настройке и подготовке его к работе», - уточнил исполнительный директор «Казкоммерцбанка».

    В «Альянс банке» сообщили, что банк также занимается предоставлением POS-терминалов на условиях безвозмездного пользования. Как отметил директор департамента каналов продаж «Альянс банка» Айман Базарбаева, банк производит отработку внутренних процедур и требований к пакету документов для предприятий торговли и сервиса, для обеспечения подключения к системе «Альянс банка» POS-терминалов, приобретенных торговыми предприятиями самостоятельно. Диапазон комиссий в «Альянс банке» по POS-терминалам варьируется от 0,5% до 1% по транзакциям, проводимым картами банка и от 1,5% до 3% по транзакциям, через карты других фининститутов. «Снизить комиссию банка по межбанковским платежам, не представляется возможным ввиду высокой себестоимости таких транзакций. Так все платежи по картам других банков проходят через международные платежные системы», – проинформировали в «Альянс банке». В банке отметили, что устанавливаемый POS-терминал должен соответствовать определенным техническим характеристикам. В частности, нужно пройти сертификацию оборудования.

    В «БТА Банке» также пока не обслуживает терминалы, приобретенные бизнесменами самостоятельно. Однако, вопрос по приобретению терминалов предпринимателями и последующему подключению их в банковскую систему прорабатывается с поставщиками такого оборудования. В call-центре «БТА Банка» размер комиссии банка при оплате через карточки банка составит 1-2%, через карты остальных банков – 3%.

    В «Евразийском банке» предлагается две опции:

    В первом случае банк предоставляет предприятию POS-терминал по акту приема-передачи в безвозмездное пользование. Во втором – предприятие может самостоятельно приобрести терминал у поставщиков. При этом банк предоставляет определенный список принимаемого к обслуживанию оборудования. «Мы предоставляем информацию о поставщиках, после получения которой предприниматель самостоятельно ведет переговоры о стоимости, условиях поставки и гарантийного обслуживания», – пояснила директор департамента пластиковых карт и альтернативных каналов продаж «Евразийского банка» Татьяна Бурнакина.

    В «Евразийском банке» при ежемесячном безналичном обороте компании 500 тыс. тенге, если оплата производится карточкой VISA «Евразийского банка» комиссия – 1%, по картам VISA других банков – 2,5%. По картам MasterCard – 3%, вне зависимости от банка. Как пояснили в call-центре «Евразийского банка» если оборот компании составит менее требуемого ежемесячного оборота (менее 500 тыс. тенге), то комиссии в «Евразийском банке» будут выше. Так, как сообщили в сall-центре «Евразийского банка» при ежемесячном обороте через терминал 350 тыс. тенге при оплате картой VISA «Евразийского банка» комиссия составит 1%, по картам VISA других банков – 2,8%. По картам MasterCard – 3%.

    Как проинформировали в сall-центре «Евразийского банка» при значительных оборотах при подаче заявления в банк может быть рассмотрена возможность снижения комиссий.

    В «АТФБанке» также можно приобрести POS-терминал на условиях безвозмездного пользования. Так, в call-центре «АТФБанка» уточнили, что размер комиссии зависят от того, к какому банку относится платежная карта. Так, при оплате карточками этого банка комиссия составит 1%, картами других фининститутов – 3%.

    В call-центре «Банка ЦентрКредит» сообщили, что комиссии зависят от нескольких факторов. Так, размер комиссии банка при оплате через карточки «Банка ЦентрКредит» составит 1%, через карты банков-партнеров 1,5%, через карты остальных банков – 2%. Как проинформировали в call-центре «Банка ЦентрКредит» банками-партнерами являются «Народный банк», «Казкоммерцбанк», «АТФБанк», «Нурбанк», «Темiрбанк», «Альфа банк», AsiaCredit Bank, Delta Bank и «Халык Банк Кыргызстан».

    В call-центре «Народного банка» озвучили, что размер комиссии банка при оплате через карточки «Народного банка» составит 1%, через карты остальных банков – 2,8%. По информации call-центра «Нурбанка» при оплате картами VISA таких банков как «Нурбанк» и «Народный банк» размер комиссии составил 1%, картами VISA других банков 2%. Картами MasterCard «Нурбанка» и «Народного банка» – 1%, картами MasterCard других банков – 3%.

    Отметим, что по законодательству банки второго уровня не имеют возможности продавать POS-терминалы через банк. Именно поэтому предприниматели могут обратиться к поставщикам таких платежных устройств.

    Как сообщили в банках, срок эксплуатации POS-терминала варьируется от 3-10 лет. «В среднем терминал служит от трех до пяти лет. После этого он морально устаревает и обычно не поддерживается вендором в части обновлений связанных с требованиями безопасности платежных систем. После этого обычно требуется его заменить», - проинформировал директор департамента планирования и контроля исполнения стратегии розничного бизнеса «Сбербанка России» Александр Наумов.

      шаг 03  

     

  • Подведем итоги:

    В «Казкоммерцбанке» и «Евразийском банке» терминалы имеются в наличии. Так, в «Евразийском банке» сообщили, что банком было дополнительно приобретено определенное количество терминалов, которые смогут удовлетворить заявки до августа 2013 года.

    В других банках ситуация с терминалами несколько иная. Например, в «Сбербанке России» очередь на платежные терминалы доходит до 150 заявок и как сообщили в сall-центре банка, терминалы появятся только в мае 2013 года. В настоящее время в «Альянс банке» находятся на рассмотрении заявки на установку более 200 POS-терминалов.

    Как сообщили в «Казкоммерцбанке» для установки POS-терминала одним из требований является наличие фиксированной телефонной связи. В случае ее отсутствия, но при наличии достаточно высоких оборотов, Казком может установить мобильный POS-терминал. В Казкоме проинформировали, что первый вид связи предпочтительней, так как работает более устойчиво. Также компании необходимо открыть банковский счет. В «БТАБанке» сообщили, что для установки терминала необходима телефонная линия или интернет.

    По информации банков обучение персонала производится на месте после установки POS-терминала и занимает несколько часов. Практически во всех банках терминал устанавливается бесплатно. В «БТА Банке» этот процесс займет от трех до пяти дней. В «Евразийском банке» с момента подписания договора установка займет до трех дней. В «Сбербанке Россия» для установки терминала в среднем потребуется от двух до пяти дней.

    Анна Видянова

     

  • kapital.kz