Советы, которые помогут выработать эффективную стратегию накопления средств. Способы сбережения денежных средств


6 способов как сберечь деньги в неспокойное время

Ищем способы сохранения денег

Новый виток нестабильности рубля вызван многими факторами, в основе которых лежат как сугубо объективные, так и субъективные причины. Вместе с тем от такого понимания не становится легче и тем более спокойней за собранные сбережения. Что делать и как поступать в нынешней ситуации.

*

Содержание

Необходимо волноваться о сбережениях или нет?

Для начала стоит четко понять несколько основных моментов:

  • Первое падения рубля по отношению к доллару имеет под собой не только исключительно политические мотивы. Конечно, конфликты в соседних странах и санкции запада ускоряют процесс, но однозначно не служат первопричиной.
  • Второе цена на нефть однозначно служит путеводной звездой для рубля, падает цена и как следствие падает отечественная валюта. Но стоит помнить, что обратный процесс в истории России не наблюдался. Конечно, рубль упал под влиянием цены на нефть, но с ее ростом он однозначно не подымиться. Достаточно вспомнить кризис 2008 года, вернулся он к своим изначальным рубежам?
  • Третье что резкое или даже медленное обесценивание денег в России активно толкает все цены вверх, причем независимо от того, производится товар на территории страны или импортируется. Ключевое слово «активно», на самом деле рост цены обычно превышает уровень падения.

Стоит отметить, что встречал расхожее мнение, о том, что падение курса на 20-30% в конечном итоге оборачивается для страны в 2-3% годовой инфляции. Да согласен с этой точки зрения так и будет, но стоит помнить, что инфляции в стране не отражает в полной мере рост цены на реальную потребительскую корзину. То есть реально для большинства населения цены выросли на 40 – 50%, а показатель инфляции гордо рапортует о 7-8%. Так что тут вопрос в методологии расчета, который просто не отражает реальных процессов для широких слоев населения.

Разобрав основу происходящих процессов с валютой, перейдем к вопросу, а что делать дальше? Если вдруг Вы не согласны с первопричинами, то с радостью подискутирую.

По утверждениям экспертов большинство домохозяйств России условно отнесенных к среднему классу или находящихся в районе энного имеют сбережения. Что с ними делать в условиях обесценивания и надвигающегося кризиса?

На первом этапе стоит четко разделить два варианта развития событий.

Вариант первый – все сбережения (или большая часть) у Вас в рублях.

  • Одним из наиболее оптимальных решений с точки зрения качество-выгода, является приобретения рублевых товаров, но при условии, что такая покупка планировалась. К примеру, сбережения откладывались на приобретение автомобиля (или бытовой техники, ремонта) в таком случаи есть смысл использовать деньги. Если собственных средств не хватает, есть смысл взять кредит, в условиях девальвации и последующего обесценивания денег можно существенно сэкономить в будущем.
  1. Плюсы – использования рублевых сбережений эффективно, ценники в магазинах пока не выросли. Взятый кредит потеряет в стоимости на величину роста цен и девальвации, собственно его обслуживание удешевится на эту величину.
  2. Минус – купленные товары де-факто не будут средством сбережения, и возврат в денежную форму (если вдруг понадобится кеш) возможен только с существенной потерей.

Заботимся о безопасности собственных вкладов

  • Приобретение золотых изделий. В отличие от покупки золота в слитках (жестко привязанных к цене в долларах), изделия как собственно и бытовые товары пока в полной мере не отражают будущую конъюнктуру рынка. Благодаря волентальноси можно успеть сохранить свои деньги в полном объеме.
  1. Плюсы – данная модель сбережения позволяет сберечь деньги самым широким слоям населения. Покупка небольших и относительно недорогих золотых изделий по карману большинству обычных граждан.
  2. Минусы – проблемы с последующим переводом изделий в наличку. Собственно оптимальным вариантом является продажа через комиссионные магазины, а это долго.

Лучшие варианты сохранить свои деньги

  • Покупка валюты. В данном контексте один из наиболее рискованных способов сохранить собственные вклады. Причина такой «рискованности» в том, что велика вероятность как проседания курса, к примеру, к 48-49 рублем за доллар, так и дальнейший рост (тут границы очертить тяжело). Как вывод можно как потерять, так и приобрести. Принимая такое решения нужно четко понимать несколько вещей:
  1. Первое – когда могут понадобиться деньги, если в рублях нужно рассчитываться в ближайший период (2-3 месяца) то обменивать не стоит.
  2. Второе – для чего в будущем планируете использовать накопленные деньги. Если для покупки, то стоит более внимательно присмотреться к первому варианту, а если сбережения накапливаются «на всякий случай», то однозначно стоит перестраховаться и перевести в валюты. Не столь важно, в какую валюту доллара, евро или швейцарские франки. В данном контексте лучше немного потерять, ведь главная задача сберечь, а не приумножить. Если хотите заработать, то лучше задумайтесь о создании собственного бизнеса это лучший вариант для приумножения капитала.

Плюсы – высокая сохранность стоимости вклада

Минусы – риски связанные с курсовой разницей.

*

Вариант второй – сбережения в валюте.

Основным правилом, которым должен руководствоваться человек имеющий деньги «на черный день» это сберечь. Особенно актуально данное правило в условиях кризиса и тем более на его пороге, не думайте, как заработать на сбережениях, думайте, как их сохранить.

  • Имея валюту на руках необходимо четко обезопасить себя от возможных неприятностей, поэтому оптимально положить средства в банк, но не на вклад, а просто арендуйте ячейку. В таком случаи у Вас всегда будет доступ к наличным деньгам, во-вторых, они будут в безопасности, о том как лучше выбирать банки уже говорили.
  1. Минусы – деньги не принесут дохода.
  2. Плюсы – высокая сохранность и доступность вклада.

Безопасность накопленных денег, как и где

Вложения в золото. Обмен валюты на золотые слитки, в данном случае говорим именно о слитках, вопрос интересный и вместе с тем достаточно рискованный в короткой перспективе. Большинство прогнозов говорят о том, что золото как средство сбережения будет пользоваться все большей популярностью и в будущем будет только расти в цене. Но такой прогноз оправдан только в горизонте 3-5 лет, если деньги понадобятся раньше, то инвестиции в него не принесут прибыли, а возможно даже потери за счет комиссионных расходов.

  1. Плюсы – высокая сохранность и доходность такого вложения.
  2. Минусы – убыточный вариант в перспективе 1-2 лет.
  • Вложения в недвижимость. Покупка недвижимости сейчас это непозволительная роскошь для человека имеющего сбережения в валюте. Почему? Дело в том, что на сегодня кризис не «расцвел» в полной мере (хотя может его вообще не будет) и цены на недвижимость пока не отражают негативных тенденций, то есть падания. При негативном сценарии, цены на недвижимость пойдут в низ, конечно в валютном исчислении (в рублевом они будут расти). И уже тогда можно будет покупать недвижимость за наличку и получать свои дивиденды в виде 10-25%, а может и больше после восстановления.

 

  1. Плюсы – возможность не только сохранить, но и приумножить за счет разности цен.
  2. Минусы – необходимо четко понимать рынок недвижимости и разбираться в реальной стоимости объектов инвестирования.

На этом реальные возможности и пути сохранения сбережений в условиях надвигающихся штормов заканчиваются.

Правда, часто пишут еще о нескольких моделях сбережения собственных денег, сейчас кратко рассмотри несколько, а еще 14 вариантов для вложения денег в 2016 году рассмотрели тут.

Вклады в банках или проще депозиты. В данном случае я не рекомендовал таким способом хранить свой капитал. Причин несколько:

Рублевые вклады – при имеющейся ставке депозитов, доход от вложения даже не покроет реальную инфляцию. Плюс есть еще и девальвация, как вывод, положив деньги в банк в рублях потери составят как минимум 1/10 от суммы. Номинально сумма, конечно, увеличится, но купить на них можно будет на порядок меньше.

Безопасность накопленных денег Главный риск обесценивание.

Валютные вклады – даже если ставки не будут расти (хотя они сейчас поползли вверх) деньги не обесценятся на величину инфляции и девальвации. Вроде бы все хорошо, но внешние факторы (те самые санкции) могут привести к резкому ограничению работы с валютой. Де-факто, вроде как деньги в банке и будут, но получить их можно с некими ограничениями, к пример только в рублях и по фиксированному курсу, или вообще выдать не смогут в связи с отсутствие наличных долларов. Собственно разных вариаций много, но результат один, в нынешних условиях банк не сможет гарантировать возврат валютных вкладов первоначальной форме, все будет зависеть от решения государства.

Главный риск – невозможность гарантировать возврат наличной валюты по окончанию срока депозита.

И еще один риск общий как для валютных, так и рублевых депозитов это нестабильность банковской системы в целом. Причем такую стабильность сегодня не могут гарантировать даже государственные банки в силу объективных причин, наличия внешних рисков для самого государства в целом.

Акции и другие ценные бумаги. В данном случаи если речь идет о покупке бумаг выпущенных русским эмитентом, то надвигающееся гроза плюс внешние угрозы говорят нам о том, что сегодня покупать их не стоит. Как минимум завтра (как в случаи с недвижимостью) они могут стоить намного дешевле. Плюс не забывайте, что игра на акциях это риск даже в нормальной ситуации, а сейчас они просто зашкаливают. Главные недостатки – очень высокая опасность потерять больше чем найдешь.

Жду Ваших вопросов и комментариев, задавать вопросы можно в группе «Бизнес кейс» в Контаке.

Интересное по данной теме

  1. Что такое кредит
  2. Как выбрать банк предпринимателю для открытия счета
  3. Как открыть расчетный счет для ИП

pilotbiz.ru

10 простых способов сэкономить деньги

10 простых способов сэкономить деньгиНевероятные факты

Строительство финансового будущего – будь то ваш выход на пенсию, будущие потребности вашей семьи или просто достижение ваших личных целей и приобретение желанных вещей – начинается с экономии денежных средств. Сохранность денег – это самый лучший способ убедиться в том, что вы находитесь в финансовой безопасности, особенно когда это имеет значение. Причем этому легко научиться.

Экономия – это не только покупка товаров со скидками. Это также означает откладывание денег на "черный день", то есть создание резервного фонда, поэтому если что-то пойдет не так, вы с легкостью рассчитаетесь со всеми долгами, и не будете переживать по этому поводу. Безусловно, это также означает, что ваши деньги будут работать на вас.

В поиске путей того, как снизить затраты в вашей повседневной жизни, вы сформируете у себя привычки, которые смогут изменить ваши взгляды на собственную жизнь, свою семью и будущее. Однако, все начинается с основных принципов и некоторых потенциально устрашающих понятий: бюджет, сберегательный счет и создание новых привычек по расходам.

Это лишь несколько слов, которые гарантировано вас испугают или наполнят чувством вины. Но если вы сможете шагнуть назад и оглянуться на свои шаблоны поведения, на свои мечты о будущем, и на реальные результаты вашего ежедневного выбора, вы будете удивлены, как безболезненно и даже весело можно экономить деньги.

10. Экономия на развлечениях

Практически любая информация сейчас находится в свободном доступе он-лайн. А журналы, которые можно найти практически в любом месте вашего дома, которые вы грозитесь однажды прочесть? Вы их не прочтете. Поэтому звоните и отменяйте подписку прямо сейчас и получите деньги за неполученные номера.

А эта бесконечная коллекция DVD? Они очень часто залеживаются на ваших полках, собирая пыль, просто потому что у вас нет времени их посмотреть. А ваше членство в клубе здоровья? Если у вас нет времени, чтобы пользоваться его преимуществами в той мере, в которой вы хотите, вы впустую тратите деньги, и вас мучает чувство вины. Вы можете прогуливаться или бегать по улицам, выходите позагорать с друзьями или используйте парковые тренажеры для занятий. Вам не нужно платить за кучу тренажеров, которыми вы не пользуетесь.

Все мы любим покупать новую одежду, очень вкусно поесть, съездить на курорты или посмотреть из первого ряда на любимых рок - исполнителей. Но эти вещи являются предметами роскоши, поэтому они должны приобретаться в умеренных количествах. Вы имеете право чувствовать себя особенным и также к себе относиться. Просто убедитесь, что это действительно то, что вам нужно, и постарайтесь тратить деньги на приобретение опыта, который навсегда останется с вами.

9. Экономия на автомобильных затратах

Цена на новые автомобили падает на 25-40 процентов спустя два года после их появления на рынке. Покупка вами автомобиля, которому год или два, означает, что кто-то другой платит те самые 40 процентов, покупая его в момент выхода. Это изменение цены будет также отражено в гарантии и страховании.

Как всем нам известно, лучший способ экономить на ежемесячных расходах на автомобиль – это наблюдать за его пробегом. Но это не должно стать вашим статистическим кошмаром. Просто подумайте: если вы за пять лет в среднем проехали около 129000 км, вы могли бы купить газа на 2000 галлонов меньше, просто приобретя машину, которая вместо 11 литров на 100 км потребляет 6 литров.

А знаете ли вы, что простая замена воздушного фильтра увеличивает ваш пробег на 7 процентов? Или что нагрузка в два фунта на каждый квадратный дюйм (14 кПа) ваших шин, уменьшает ваш пробег на 1 процент? Большинство автомобилей на каждый квадратный дюйм шин имеют нагрузку 5-10 фунтов, поскольку так требует производитель, таким образом, пробег автоматически увеличивается на 5 процентов.

Все перечисленные мелочи – это способы экономии ваших денег, поэтому поддерживая автомобиль в надлежащем состоянии вы будете в нем уверены в течение очень длительного периода времени и не скоро задумаетесь о покупке нового транспортного средства.

8. Экономия на продуктах питания

Когда дело доходит до еды, мы часто платим за удобство, при этом несколько простых перемен в нашей жизни сделали бы ее здоровее и дешевле. Ежедневно тратя 6 долларов на обед, вы тратите 800 долларов в год, сумма удваивается, если ваш партнер делает то же самое. Если вы будете один или два раза в неделю брать обед с собой, это вам обойдется не только дешевле, но и здоровее (и, возможно, даже вкуснее!).

Вода в пластиковых бутылках – это не только вред окружающей среде, но и ненужная переплата за то, что вы можете получить бесплатно. Просто купите фильтр для воды и несколько забавных бутылок многоразового пользования.

Если вы сами себе по утрам будете готовить кофе, а не останавливаться по пути на работу в одном из многочисленных кафе, вы сможете сэкономить кучу денег каждую неделю. Таким образом, планирование на неделю того, чем вы будете питаться – это твердая стратегия, придерживаясь которой вам удастся добиться серьезных результатов. Перекусите перед походом в магазин и идите точно за тем, что вам нужно – это позволит сэкономить вам много наличных денег. Чем быстрее вы сделаете свои покупки, тем меньше денег вы потратите на ненужные товары.

7. Экономьте на семейных расходах

Знаете ли вы, что все менее известные фирмы, выпускающие лекарственные препараты или детское питание перед выходом на рынок проходят все те ступени требований к качеству, что и известные торговые марки? Разница лишь в том, что брендовое имя компании требует больших затрат на его раскрутку, а следовательно и маркетинговые затраты в данном случае не малы. Соответственно, все эти затраты отражаются на конечной цене для потребителя, причем более дешевые версии продуктов менее знаменитых компаний ничуть не хуже, поскольку включают в себя те же ингредиенты, как и их дорогие аналоги.

Если вы планировали бросить курить, то деньги в данном случае серьезный стимул. Причем выгода далеко не только в том, что вы фактически экономите деньги, не покупая сигареты: вы заметно улучшите свое состояние здоровья и сможете дольше прожить. Избавление от плохих привычек – это отличный способ экономить деньги и повысить качество вашей жизни. Подумайте об этом: все эти пристрастия и вредные привычки – это просто еще один способ быстрого избавления от денег, при этом ничего не получая взамен.

Возьмите себе за правило сравнивать цены на товары с долгосрочными перспективами, такие как страхование жизни, товары для детей, лекарства и финансовое планирование. Компании, которые пытаются продать вам что-то, вряд ли знают о том, что именно хорошо для вас и вашей семьи.

6. Экономия на бытовой энергии

Покупайте энерго-экономные приборы домашнего обихода, убедитесь в том, что ваш дом хорошо изолирован и энергоэффективен. Таким образом, вы значительно снизите свои счета на электричество.

Выключение компьютера, телевизора или кофеварки, когда вы не рядом с этими приборами, поможет вам сэкономить достаточное количество энергии в течение года. Автоматизированное рабочее место, которым вы сейчас пользуетесь, может быть легко подключено к сетевому фильтру. Если вы уже подключены, то по окончанию работы обязательно все отключайте, так как и все остальное, чем не пользуетесь. Сохранение энергии при работе компьютера путем установления "энергосберегающих" настроек – это еще один способ тратить меньше энергии.

Помните, что трата – это антоним сбережениям. Хотя возможно, начав экономить энергию, вы и не увидите сразу огромных результатов, однако, с течением времени, вы обнаружите, что сэкономили значительную сумму денег.

- - -

5. Экономия на личных расходах

Если ваши любимые телевизионные шоу будут доступны завтра в интернете бесплатно, то зачем платить за кабельное телевидение? Если вы все же не сможете отказаться от кабельного или спутникового телевидения, то сравните цены на пакеты местных провайдеров ТВ. Вы можете платить меньше за интернет и телевидение, согласившись на особый телефонный пакет, даже если им никогда не будете пользоваться.

Сравните все предлагаемые вашим поставщиком мобильной связи тарифные планы и реально оцените ваши привычки и потребности. Это хорошо, что у вас на счету всегда есть 600 минут, но на самом ли деле вам нужно так много? Вам действительно нужно неограниченное количество текстовых сообщений или вы могли бы обойтись каким-либо определенным количеством? Попробуйте перейти на более дешевый тарифный план и проверьте, подходит ли он вам.

При экономии средств вас могут одолевать двоякие чувства, с одной стороны вам кажется, что вы жертвуете удобствами и острыми ощущениями. Но с другой стороны, вы видите, как накапливаются ваши денежные средства, и не сможете не радоваться.

4. Другие советы по экономии средств

Если вы обнаружили, что тратите слишком много денег в интернете, то удалите номер своей кредитной карты с интернет – счета. Тогда, когда вы в следующий раз захотите совершить импульсивную покупку, у вас будет немного больше времени подумать, а нужно ли вам это на самом деле.

Установите месячный порог для покупок, которые вы хотите сделать. Запишите все, что вы хотите приобрести, но не покупайте это сразу, а посмотрите, будете ли вы также хотеть совершить эту покупку через месяц.

Избавьтесь от своих кредитных карточек, поскольку именно на проценты, ежемесячно выплачиваемые вами компаниям, они и живут. Система кредитных карт работает очень просто: вы покупаете то, что не можете себе позволить. Собирайте деньги на то, что вы действительно хотите приобрести, и вам не придется отдавать лишние деньги только за право немедленно обладать какой-либо вещью. Вы будете больше ценить такие вещи, и денег у вас будет больше для следующей покупки.

Когда же дело доходит до подарков, больше всего мы помним те, которые заставили нас чувствовать себя лучше всего. Нематериальные подарки, а услуги, будь то вечерний присмотр за детьми, уход за газоном или временное проживание у вас питомца близкого человека, не стоят ничего, но много значат, поскольку показывают, что вы действительно думаете об их потребностях.

3. Что теперь?

В первую очередь, вы должны помнить причину, по которой вы экономите: создать финансовую базу, но не для того, чтобы "слить" всю сумму на следующую большую покупку и даже не для того, чтобы просто сократить свои расходы. Выработайте стратегию и привычки, которые, в конечном счете, помогут вашим деньгам работать на вас.

Первая существенная часть любого плана – это ваш резервный фонд. Это именно те деньги, доступ к которым вы всегда легко сможете получить при чрезвычайных ситуациях. Большинство экспертов сходятся во мнении, что сумма резервного фонда должна равняться количеству расходов за 3-6 месяцев.

Как только вам удастся создать резервный фонд, уделите внимание погашению долгов, как первому шагу на пути к реальной экономии. Это не так интересно, как наблюдать за тем, как растут деньги на вашем сберегательном счете, однако, когда вы свободны от долгов, вы чувствуете себя прекрасно.

Экономия подразумевает тратить меньше, чем зарабатывать, и это единственный путь достичь финансовой свободы. Это означает, что вам следует смотреть на свои деньги с точки зрения надежд и мечтаний. Всегда ищите лучшие способы сохранения денег для вас и вашей семьи.

2. Создайте свой бюджет и придерживайтесь его

При помощи системы он-лайн банкинга вы сможете легче понять, сколько денег вы тратите, сколько можете откладывать или какую сумму можете отдавать на погашение долга. Не думайте о том, что вам следует делать, просто сфокусируйтесь на вашей повседневной жизни, причем не на тех суммах, которые вы зарабатываете, а на тех, которых тратите.

Установление заоблачных целей порой помогает им реализоваться за очень короткий период, но вы не просто копите на новый телевизор: вы пытаетесь сформировать у себя совершенно новые привычки и сделать их частью своей жизни. Они должны быть тем, что вы будете делать всегда, а не только тогда, когда оптимистически настроены. Любой эксперт вам скажет, что в первую очередь, вы должны научиться платить себе.

Когда вы думаете об экономии как о чем-то, что нужно сделать с оставшимися деньгами, вы никогда не научитесь экономить: поскольку лишних денег никогда не бывает! Важно научить себя тому, что как только вы начинаете экономить, деньги больше нельзя тратить направо и налево. Экономия – это то, что вы должны делать независимо от того, что происходит.

1. Пусть ваши деньги работают на вас

Итак, вы создали бюджет, теперь вы увидите, как много времени вам потребуется, чтобы погасить все долги и иметь свой резервный фонд. Вы поставили перед собой долгосрочные цели, связанные с покупками, чтобы оставаться мотивированными, и приняли некоторые, связанные с выходом на пенсию, решения. При этом если вам удалось отказаться от вредных привычек, то наверняка вы сможете экономить.

Весь смысл создания резервного фонда заключается в том, что деньги могут быть доступны в любой момент, но вы платите за возможность мгновенного доступа, поэтому держа деньги на таком счете, вы вряд ли сможете их приумножить. Однако, в мире существует много финансовых продуктов, которые являются более безопасными и менее трудоемкими, чем торговля акциями, и которые заставят ваши деньги работать на вас.

Депозитные сертификаты – это не плохой способ, чтобы начать. Вы определяете условия, то есть сколько им нужно времени для того, чтобы "созреть" и отдаете деньги. Потом, по возвращении, вы получаете большую сумму, чем изначально вложили и решаете, что с ней делать дальше: реинвестировать, изменить условия или же просто забрать деньги. Чем длиннее срок "созревания", тем выше процентная ставка, поскольку вы согласны не снимать деньги до определенного периода или в случае не соблюдения условий, платить жестокие штрафы.

А лучше всего создать несколько депозитных сертификатов с разными сроками созревания, тогда вы не будете переживать относительно того, что можете на долгий период времени остаться без денег.

Перевод: Баландина Е. А.

www.infoniac.ru

Советы, которые помогут выработать эффективную стратегию накопления средств

Существует множество стратегий накопления денежных средств. Какие-то из них более эффективны, чем другие. Если вы хотите создать «подушку безопасности» и уже начали откладывать деньги, но выбранный вами способ экономии не приносит желаемого результата, то его в любой момент можно изменить.

Как выбрать такой метод накопления средств, который позволит откладывать больше, но при этом не понижать качество жизни? Вот несколько советов, которые помогут выработать наиболее эффективную систему накопления денежных средств.

1. Эту стратегию накопления денежных средств можно назвать «Заплати сначала себе»

То есть отправляйте деньги сначала на накопительный счет, а затем оплачивайте остальные счета. Многие следуют принципу: откладывать средства, которые остаются неизрасходованными до получения следующей зарплаты. Большая часть людей ежемесячно тратит заработок на всевозможные обязательные платежи, продукты питания, одежду, часть денег уходит на развлечения, а оставшаяся сумма отправляется на накопительный банковский счет.

Но данный подход обладает рядом существенных недостатков. Если вы знаете, что у вас достаточно денег, то можете потратить на развлечения и необязательные нужды гораздо больше средств, чем планировали. В итоге в конце месяца на счет в банке откладывается гораздо меньшая сумма, чем планировалось. Еще один минус данной стратегии - у вас нет конкретной цифры, и каждый месяц откладываете разные суммы. А если нет четкой цели, то и достичь успеха очень сложно.

А нужно сделать все наоборот! Нужно в первую очередь отложить деньги себе в «копилку», а уж затем «плясать» от той суммы, которая осталась от зарплаты: совершать оплачивание счетов, приобретение продуктов, одежды, планировать развлечения.

Поэтому установите для себя, сколько денег на накопительный счет можете «безболезненно» откладывать ежемесячно. И делайте это сразу же после получения зарплаты, до того момента, когда вам необходимо будет оплатить все остальные счета. Сегодня многие банки предлагают услугу автоматического перечисления денег на накопительный счет, которое производится непосредственно после поступления средств на карту или в установленную вами дату.

2. Ограничьте доступ к накопительным средствам

Теперь вы каждый месяц откладываете средства, создавая «подушку безопасности», либо собирая деньги для реализации какой-либо значительной цели. И это прекрасно. Однако, если в качестве места для хранения накопленных денег, вы выбрали счет в банке или пластиковую карту, то всегда может появиться соблазн снять их и совершить покупку, о которой впоследствии можете пожалеть.

Чтобы этого не произошло, стоит ограничить доступ к накопительным средствам. Например, можно открыть депозит на полгода или даже несколько лет. Например, такой вариант - открываете депозит на 15%, из них 10% - на долгосрочном счете (здесь банки обычно предлагают очень хорошие проценты) и 5% - на краткосрочный счет.

15% от зарплаты - это та сумма, без которой качество жизни не сильно пострадает. Но эти небольшие отложения помогут накоплению средств и сохранению денег неприкосновенными для достижения большой желанной цели.

Но обязательно оставьте определенную сумму на доступном вам накопительном счете. В жизни случаются разные непредвиденные трудности, для решения которых могут срочно потребоваться денежные средства.

3. Одна цель - один счет

Если вы откладываете деньги сразу на несколько целей, то довольно проблематично отслеживать прогресс, когда они лежат на одном счете. Вам сложно понять, хватит ли средств для осуществления всех целей, или денег достаточно только для реализации одной из них.

Поэтому, если копите деньги для осуществления нескольких целей, то для каждой из них откройте отдельный накопительный счет. Например, один - на новую машину, другой - на обучение ребенка, а третий - на путешествие вашей мечты. Это позволит контролировать финансы и отслеживать, сколько денег еще требуется для осуществления той или иной цели.

4. Увеличивайте ежемесячную сумму накопления только тогда, когда это не влияет на качество жизни

Некоторые люди придерживаются стратегии накопления, при которой они откладывают деньги большими суммами, когда выпадает такая возможность. Такое неравномерное накопление приводит к тому, что приходится брать деньги с накопительного счета, так как не сумели правильно оценить свои финансовые возможности.

Поэтому, еще раз стоит напомнить, что самый рациональный вариант - это откладывать каждый месяц фиксированную сумму, отсутствие которой никак не скажется на финансовом благополучии. Увеличивайте этот платеж только в том случае, если финансовые возможности вам это позволяют.

5. Не отказывайте себе в удовольствиях

Не стоит зацикливаться на проблеме накопления средств и совсем лишать себя удовольствий. Откладывайте деньги, но при этом не забывайте оставлять средства на развлечения. Ведь это - положительные эмоции, которые помогают чувствовать себя счастливыми. А это важно для поддержания морального духа и мотивации.

Если на вашем накопительном счете находится уже довольно крупная сумма, тогда стоит подумать о более прибыльных вложениях, так как деньги должны работать и приносить проценты.

privet-sovet.ru

Какой наиболее выгодный способ сбережения денежных средств?

Наиболее выгодный способ сбережения денежных средств

Каждый человек периодически планирует ту или иную покупку. Это может быть приобретение собственного жилья, его ремонт, приобретение автомобиля, также обучение детей или обеспеченная старость. Для того, что бы осуществить задуманное, нужны сбережения. Такими сбережениями являются деньги или ценности другого рода.

Но самые выгодные сбережения те, которые не обесценятся с учетом инфляции, а, наоборот, приумножатся. Сегодня появилась удобная форма сбережений своих средств, которая предоставлена специальными кооперативами. Кредитный Потребительский Кооператив занимается займом денег для своих членов и сторонних лиц под залог, а также берет в заем денежные средства частных и юридических под выгодный для них процент. Это очень выгодно для обеих сторон сделки, так как КПК получает свободные денежные средства, которыми может оперировать какой-то период времени. Лицо, дающее в заем деньги, также находится в удобном положении, так как его деньги сохраняются и приумножаются, ведь за пользование деньгами КПК платит хороший процент, намного высший за процент в банке на ту же сумму.

Действия физического или юридического лица для сохранения сбережений в КПК

Если у вас есть необходимость сбережения денежных средств, сделайте это правильно. Ведь деньги сохраняются только в том случае, если прибыть по них перекрывает процент инфляции, в противном случае – инфляция постепенно сведет ваши сбережения к нулю. При правильном сбережении процент прибыли всегда перекрывает процент инфляции, плюс ко всему вы еще получаете регулярную прибыль по своим деньгам, одним словом деньги работают на вас. Если вы решили воспользоваться услугами КПК, вам предстоит проделать следующие действия:

• Выбрать КПК, условия, работы которого вам больше всего подходят и репутация которого безупречная;

• Обратиться в кооператив с заявлением о предоставлении вами денежного займа для них, по результатам которого вам будут предложены разные виды пакетов соглашений, из которых вам предстоит выбрать самый выгодный. Если вы не сильны в финансовых вопросах, не стоит бояться, хороший кооператив всегда имеет финансового консультанта, который поможет подобрать вам наиболее оптимальный пакет соглашений;

• Выбрать пакет и подписать договор-соглашение о предоставлении займа для КПК;

• Отдать деньги и получать только проценты по соглашению.

В каждом регионе имеется отлично зарекомендовавший себя КПК, который проводит все нужные денежные операции, кроме того компания должна иметь отличных финансовых консультантов, которые помогут вам в решении ваших самых сложных денежных вопросов. В финансовых вопросах никогда не стоит принимать опрометчивых решений, решение должно быть взвешенное и обдуманное. Для подтверждения правильности своих действий и выбора КПК стоит просмотреть информацию о кооперативе или финансовой компании. Солидная компания всегда имеет большой оборот, положительные отзывы клиентов и отличается порядочностью. Просто обратитесь хотя бы один раз за услугами в КПК и убедитесь сами в правильности такого поступка. Удачи!

xn--b1agzqc7e.xn--p1ai

Способы накопления денежных средств самостоятельно

Многих всегда интересовали способы накопления денежных средств. Особенно популярным этот вопрос стал в период кризиса, ведь проблема нехватки денег не обошла мимо никого. Благодаря нескольким правилам, мы поможем разобраться с этой проблемой.

Конечно, когда денег очень мало - научиться накапливать деньги весьма проблематично. В этом случае нужно начать хотя бы с 5% от доходов. Пусть это будет не существенная сумма, но она будет оставаться у вас, а не тратится. Если делать это планомерно, то в конечном итоге получится приличная сумма.

Цель - вот что поможет экономить и накапливать средства!

Обязательно должна быть цель! Будь то небольшая покупка или, например, недвижимость. Идя к ней нужно прекратить совершать ненужные покупки. Например, то без чего можно обойтись. Речь не идет о том, чтобы отказаться от всего. Просто прежде чем потратить деньги на очередную вещь задумайтесь, так ли она вам необходима или можно прожить без нее. Главное это начать инвестировать в свою мечту. И необходимо это делать регулярно. Потом самостоятельное накопление средств войдет в привычку.

Очень распространенный вариант   - это вклад. Большинство банков имеют очень заманчивые предложения для клиентов. Прежде чем отнести свои деньги в банк, нужно провести небольшой анализ разных вариантов. Нужно ориентироваться в первую очередь на надежность банка. Как правило, в мелких учреждениях процент выше, но не стоит торопиться. Это не главное условие надежности банка. Конечно же, ваши вложения будут застрахованы и в случае непредвиденных обстоятельств вам возвращены.

Доверительное управление как способ накопления денежных средств

Еще одним из вариантов сбережения денег является доверительное управление. Оно предполагает, что вашими средствами управляет специальный человек, хорошо разбирающийся в этой сфере. Благодаря своему опыту он может значительно приумножить ваши сбережения. За это прибыль будет разделена пополам. Но это все равно больше доход, чем в банке.

Управляющий действует в интересах ваших и делает все, чтобы получить как можно больше прибыли. Между вами заключается стандартный договор, в котором обозначены все моменты по выплатам, налогам и т.д. Также нужно предусмотреть развитие ситуации в случае рисков. Чем выше риск, тем больше прибыли можно получить. Это стоит запомнить! Рекомендуется заключить такой договор сроком от года и более.

И помните - главное это начать откладывать средства. Пусть первое время и не очень много. Если ежемесячно 30% своего дохода переводить на вклад, то это и не сильно отразиться на благосостоянии и накопить получиться быстрее. А ведь как приятно будет увидеть плоды своей деятельности в виде накопленных средств?

zaymograd.ru

4. Функция денег как средство накопления (сбережения, сохранения богатства, сохранения стоимости)

У исследователей денежных отношений нет единого мнения по поводу определения этой функции. Ее определяют как функцию сбережения, сохранения богатства, сохранения стоимости, сохранения потребительной стоимости.

Функция денег как средство накопления предполагает образование определенного запаса (актива), оставшегося после продажи товаров, оплаты всех обязательств и потребления части доходов.

Средство накопления - это функция денег, связанная с их способностью быть средством сохранения стоимости и ее увеличения, что достигается сохранением основных свойств денег.

При обращении золотых монет и банкнот, обменивающихся на золото, эта функция экономистами (К. Маркс) определялась как функция образования сокровищ.

Необходимость функции образования сокровищ определяется процессом развития товарного производства, его возобновления и расширения.

В период обращения металлических денег функция образования сокровищ выполняла важную экономическую роль - стихийного регулятора денежного обращения (если масштабы производства и товарного обращения расширялись, монеты из сокровищ поступали на рынок для покупки товаров, т.е. выполняли функцию средства обращения; лишние деньги уходили в сокровища, недостаток денег пополнялся за счёт сокровищ). Поэтому при полноценных металлических деньгах в обращении обычно находилась масса денег, необходимая для реализации товаров.

С ростом товарного производства простая форма накопления денег в виде сокровищ не способствовала экономическому развитию, т.к. появились возможности и стимулы для превращения этих сокровищ в промышленный и торговый капитал, приносящий прибыль через кредитную систему и фондовую биржу.

В условиях обращения металлических денег Центральные эмиссионные банки обязаны были иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего денежного обращения для его пополнения, для размена знаков стоимости на золото и международных платежей.

Демонетизация золота значительно повлияла на содержание этой функции денег, что привело к отсутствию единого мнении по поводу ее сущности

Некоторые авторы (Р.Л. Миллер, Д.Д. Ван-Хоуз и др.) не выделяют функцию денег как средства накопления, сводя ее к функции денег как средства сохранения стоимости, что неполно учитывает специфику современной экономики. Капиталу недостаточно сохранение стоимости - он требует ее постоянного увеличения. Поэтому правильнее утверждать о функции денег как средства накопления. Эта функция претерпела изменения в процессе перехода от золотых денег к кредитным.

Второй период действия функции денег как средства образования сокровищ.

После демонетизации золота назначение золотого запаса для обеспечения устойчивости денежной системы центрального банка изменилось в связи с изъятием золота из обращения, прекращением размена банкнот на золото и отменой золотых паритетов. Золото стало выполнять пассивную роль как монетарный металл, так как только косвенно влияет на устойчивость денег золотыми запасами центральных банков. Накапливают и хранят центральные банки как стратегический резерв и своеобразный страховой фонд государства.

Отдельные лица также накапливают золото в форме слитков, монет, украшений (тезаврация золота), покупая его на рынке в обмен на свою национальную денежную единицу.

Накопление денег имеет следующее назначение: сохранение стоимости, создание резерва платежных средств, расширение производства и получение дополнительной прибыли.

Необходимость функции сохранения накопления:

1.Деньги создают условия для регулярного возобновления и расширения производства: для покупки средств производства и предметов потребления товаропроизводитель должен предварительно накопить деньги

2.Дены и н) жны для создания резерва платёжных средств: у отдельных хозяйствующих субъектов (для поддержки непрерывности и обеспечения расширения собственного производства), в масштабе страны в целом;

3.Накопление денег становится необходимым условием получения дополнительной прибыли: предоставление ценностей в долг, размещение денежных средств в депозиты и ценные бумаги обеспечивают прибыль в виде ссудного процента и дивидендов

Особенностями современной функции денег как средства накопления являются следующие:

-функция не выполняет роль стихийного регулятора денежной массы в обращении;

-кредитные и бумажные деньги по своей природе не могут выполнять функцию средства образования сокровищ, т.к. это долговые обязательства;

-функцию накопления выполняют реальные деньги, которые временно пребывают вне процесса обращения. Однако, выходя за пределы сферы обращения, деньги не утрачивают связь с товарным миром.

Современные деньги в виде денежных билетов и монет могут выполнять функцию накопления в том случае, если они находятся в постоянной готовности к реальному обращению. Следовательно, реализовать себя в форме средства накопления современные деньги могут лишь при условии, что они являются устойчивыми и стабильными. В условиях инфляции покупательная способность денег резко падает и сохранение богатства в виде денег теряет экономический смысл. Это приводит к необходимости приобретения населением менее ликвидных или вообще неликвидных, но реальных ценностей: земельные участки, недвижимость, произведения искусства.

Выполнение современными деньгами функции накопления денег происходит в определенных формах:

>накопление денежных средеIв на счетах в банках, в других небанковских финансово-кредитных учреждениях. В этой функции происходит процесс аккумуляции временно свободных денежных средств и накоплений и превращение их в капитал.

>накопление и наличной денежной форме (тезаврация). Эта форма накопления не имеет общественного значения, так как деньги в обороте не участвуют, не приносят доход и более подтверждены опасности обесценения в условия инфляции

Функцию средства накопления деньги выполняют лишь в том случае, если их ценность не меняется во времени, и они могут быть использованы в будущем для покупки товаров.

studfiles.net

II. Деньги как средство обращения.

В отличии от первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала обращения, деньги при обращении товаров должны присутствовать реально.

При выполнении этой функции деньги представляют собой своего рода посредника в обмене одного товара на другой.

В ходе развития денежного обращения функцию денег как средства обращения, обмена выполняли все разновидности товарных денег, включая золото. В такой экономике, использующей товарные деньги, количество денег определялось запасом соответствующего товара (будь то золото, свиньи или морские раковины).

К особенностям денег как средства обращения следует отнести:

  1. реальное присутствие денег в обращении;

  2. мимолетность их участия в обмене;

  3. возможность замены действительных денег на неполноценные деньги - знаки стоимости (бумажные и кредитные деньги).

  4. возможность использования денег для взаимного контроля участников товарной сделки.

В экономике, использующей бумажные деньги, обращение денег всегда регулируется государством. Оно обладает монополией на выпуск денег, делегируя эту функцию регулирования частично независимому учреждению - Центральному банку. В данном случае у правительства те же задачи, что и у природы, сотворившей золото в ограниченном количестве. Если этим пренебрегать, то ценность бумажных денег с их ростом в обращении будет катастрофически падать, пока не исчезнет совсем.

Следовательно, вопрос об использовании бумажных денег неразрывно связан с проблемой их количества, необходимого для обращения, а значит и с необходимостью законов, регулирующих данный процесс.

III. Деньги как средство накопления и сбережения.

Средство накопления – это способность денег к сохранению богатства. Деньги имеют относительно более устойчивую стоимость по сравнению с другими товарами.

Деньги являясь всеобщим эквивалентом, т.е. обеспечивая его владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства.

Деньги обладают свойством абсолютной ликвидности. Поэтому у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению этого богатства - сокровища.

Сокровище – это деньги, изъятые из обращения с целью их сбережения и накопления.

Как средство накопления и сбережения деньги имеют следующие особенности:

  1. акт купли-продажи прерывается, и деньги накапливаются у продавца (Т-Д-Т). Простое сбережение денег дохода владельцу не приносит;

  2. накопление и сбережение денег создают стихийное регулирование денежного оборота: лишние деньги уходят в сокровище, недостаток денег пополняется из сокровища («механизм сокровищ» при металлическом обращении).

В отличие от предыдущих двух функций деньги как средство накопления и сбережения должны обладать способностью сохранять стоимость хотя бы на определенный период и обязательно быть реальными.

По мере развития товарного производства значение функции денег как средства накопления и сбережения возрастало. Без накопления и сбережения становилось невозможным осуществлять воспроизводство.

В отличии от простого товарного производства, когда деньги накапливались в виде “мертвого сокровища”, при капитализме предпринимателю невыгодно хранить деньги, их пускают в оборот для получения прибыли. Кроме того, аккумуляция временно свободных средств - необходимое условие кругооборота капитала. Именно создание денежных резервов на предприятии обеспечивает сглаживание возникающих нарушений у отдельного хозяйствующего субъекта, а резервы в масштабе страны - диспропорции в народном хозяйстве.

Золотое обращение требовало накопления центральными (эмиссионными) банками золотого запаса, который использовался для пополнения внутреннего обращения, размена знаков стоимости на золото, международных платежей. Это назначение золотого запаса в настоящее время отпало в связи с изъятием золота из обращения. Однако золото продолжает играть роль сокровища, сосредотачиваясь в резервах центральных банков, казне государства, правительственных валютных органах. Величина золотого резерва свидетельствует о богатстве страны и обеспечивает доверие резидентов (гражданин, фирма какой-либо страны, постоянно пребывающие в иностранном государстве) и иностранцев к национальной денежной единице.

Золотой запас России составил на 1 января 1994г. - 317,1т., на 1 января 1995г. - 261,8т. и на 1 мая 1995г. - 240,3т.

Отдельные лица также накапливают золото в форме слитков, монет, украшений (тезаврация золота) покупая его на рынке в обмен на свою национальную денежную единицу. Цель такого накопления в условиях господства знаков стоимости - обезопасить себя от обесценения.

Хозяйствующие же субъекты сосредотачивают краткосрочный капитал в кредитных учреждениях, а долгосрочный капитал - с помощью ценных бумаг, получая при этом доход.

Основная масса членов общества при отсутствии золотого обращения накапливает и сберегает кредитные деньги, которые являются бумажными символами и не создают реального богатства для владельцев. Такой уровень накопления находится в строго определенной зависимости от инфляционных процессов в обществе.

В условиях инфляции существует значительный риск потерь в связи с обесценением денег. Все это усиливает заинтересованность в уменьшении остатка денежных средств, в первую очередь у населения.

Чем выше инфляция, тем меньше денег население будет накапливать.

Стремление к возможно более быстрому расходованию денежных сбережений и снижению остатков наличных денег проявились в применении термина “горячие деньги”, от которых стремятся скорее избавиться.

Одним из направлений предотвращения потерь от обесценений денежных сбережений является их использование для приобретения имущества и товарно-материальных ценностей.

Важное значение этой функции - стихийно регулировать денежное обращение при господстве знаков стоимости - утрачено:

- теперь кредитные деньги не могут эластично расширять или уменьшать количество необходимых для обращения денег, как это было при золотых деньгах.

studfiles.net