Ведущий корпоративный портал оффшорной индустрии на русском языке. Счет в иностранном банке


7 советов, как открыть счет за границей в иностранном банке

Открыть счет за границей могут физические и юридические лица. Это требуется для полноценного функционирования иностранной компании или для денежных расчетов резидентов и нерезидентов. Для россиянина, как и для других иностранных граждан, действуют специальные условия, как завести банковский счет в другой стране.

Выбор надежного иностранного банка за границей

Европейская банковская система является стабильной на протяжении многих лет. Держателей привлекают гарантия финансовой стабильности со стороны государства и Европейского Союза. Открыть счет в Европе можно в одной из следующих стран:

Выбор страны основывается на индивидуальных потребностях. Например, если требуется срочное открытие без визита в банк (т.е. удаленно), то подойдут услуги латвийских банков. Тем, кому важна конфиденциальность – Лихтенштейн, а за дешевыми тарифами в Польшу или Чехию.

Помимо европейских вариантов доступны и другие:

Обратиться за услугами в некоторые юрисдикции стоит из-за преимуществ:
 Страна  Преимущество
 Швейцария  Удаленное открытие, $ счета
 Латвия  Срочное открытие за 48 часов
 Чехия  Открытие по 2-м документам
 Сент-Винсент и Гренадины  Удаленное открытие

Услуги доступны для частных лиц и для компаний. Корпоративные счета нередко открывают в оффшорах. Этот вариант обладает преимуществом в плане налогов. Некоторые организации предлагают услуги и под High risk

Как открыть оффшорный счет удаленно

Удаленно – это значит без визита в страну, где расположен банк. Это возможно в двух случаях:

  • У банка есть представительство в Москве или в вашем городе;

  • Банк разрешает открывать счет авторизованным агентам;

Несмотря на то, что вам предстоит посетить один из офисов – нашей компании или филиал банка, этот способ является удаленным. Это так, ведь в конечном итоге вы оформляете все документы без выезда за границу.

К сожалению, такая услуга доступна не во всех организациях и не во всех странах. Еще реже встречается возможность провести операции полностью онлайн. Наши сотрудники проконсультируют вас об актуальных возможностях.

Необходимые документы для физических лиц

На пакет документов для физических лиц влияет ряд факторов:

  • Страна, где расположен банк;

  • Тип счета для иностранца;

Всё необходимое оформляется на лицо, которое впоследствии сможет управлять счетом и будет обладать правом подписи. Это правило действует и в том случае, если открывается счет для нерезидента.

Физическому лицу для открытия счета за границей потребуется внутренний и заграничный паспорт. Финансовые организации иногда выдвигают дополнительные требования, поэтому перед открытием всегда уточняйте актуальный перечень.

Совет, как быстро оформить счет россиянину

Граждане России, как и других стран, обладают двумя возможностями: оформить все самостоятельно или обратиться за квалифицированной поддержкой. При самостоятельной подготовке пакета документов случаются проблемы. И задержка – одна из них. 

В среднем, после оформления всех бумаг и получения их банком, уходит около 7 рабочих дней для открытия. Чем больше вы потратите времени до этого, тем дольше затянутся процессы. Обратитесь в нашу компанию. Мы не только ускорим процесс, но и позволим избежать досадных проблем. Подробней о нашей компании:

Существует дополнительная услуга: срочное открытие оффшорного счета. В этом случае рассмотрение занимает до четырех суток. Если скомбинировать услугу и банк, который сразу предоставляет реквизиты, то на все процессы уйдет около 1 недели.

Особенности для нерезидентов и юридических лиц

Клиентам доступны мультивалютные иностранные счета. Поэтому необязательно открывать рублевый. Доступны, например, в евро, долларах или другой валюте. Это актуально и для оффшоров, подробней о регистрации читайте по ссылке

Удобно, что доступ осуществляется удаленно с помощью интернет-банкинга или мобильного приложения.

Правила возврата оплаты при не открытии счета 

ПОЛУЧИТЕ КОНСУЛЬТАЦИЮ ПРЯМО СЕЙЧАС!

open-offshore.ru

Открыть счет в иностранном банке гражданину России, как избежать ошибок?

Российская Федерация, постепенно либерализует условия открытия счетов в иностранных банках  для Россиян. Однако, сделав шаг вперед, законодатели делают два шага назад и вводят новые требования, которые усложняют жизнь владельцев счетов в иностранной валюте расположенных за границей. Так, начиная с 2016 года граждане Российской Федерации, которые ранее открыли личные счета в иностранных банках, должны будут сдавать отчет о движении денежных средств в районную налоговую службу по месту постоянного проживания. Итак давайте рассмотрим по-порядку действия владельцев иностранных банковских счетов.Заказать открытие счета в иностранном банке Во-первых, в течении одного месяца с момента открытия иностранного банковского счета, нужно письменно уведомить налоговую службу. Далее, до 30 июня текущего календарного года в личном кабинете налогоплательщика необходимо указать отчет о движении валютных средств по этому банковскому счету за предыдущий год. Данный отчет также можно отправить в налоговую заказным письмом. Форма отчета доступна на сайте Федеральной налоговой инспекции, она достаточно проста в заполнении и не требует каких либо заверений нотариусам.

Давайте теперь перейдет, к списку необходимой информации при заполнения отчета по счету в иностранном банке:

  1. ФИО, ИНН владельца иностранного счета, дата рождения клиента, место постоянного проживания, название и номер документа, удостоверяющего личность.
  2. Название иностранного банка где открыт вклад (указать латинскими буквами), БИК или SWIFT Code зарубежного банка.
  3. Код страны, под юрисдикцией которой функционирует зарубежный финансовый институт (по «Общероссийскому классификатору стран мира»).
  4. Номер счета клиента зарубежного банка.
  5. Код  иностранной валюты счета в соответствии с «Общероссийским классификатором валют».
  6. Количество совладельцев банковского счета при наличии таковых.
  7. Потом следует указать сумму на начало года, на конец года и движения средств по банковскому счету.

Какие виды поступлений возможны на иностранный банковский счет физического лица, гражданина РФ, которые не противоречат закону в валютном регулировании Российской Федерации?

  1. Получение заработной платы.
  2. Переводы со счета на счет клиента
  3. Завещание.
  4. Зачисление процентов по вкладам в иностранной валюте.
  5. Получение купонного дохода.
  6. Начисление дивидендов.
  7. Аккумуляция дохода от сдачи жилья в странах, входящих в Организацию экономического сотрудничества и развития (список) и не входящих в черный список FATF (список).
  8. С 2016 года счет в иностранном банке, можно будет использовать для получения дохода от доверительного управления средствами нерезидентом России.
  9. С 2018 планируется разрешить получать россиянам на иностранный банковский счет и доход от продажи акций, облигаций и других ценных бумаг.  На сегодня это запрещено, поэтому российские клиенты иностранных банков делают только депозиты или покупают облигации с коротким сроком погашения, так как погашение бумаги-это не продажа. Кроме того получение купонного дохода является фактически процентами за пользование деньгами клиента, что разрешено законом.

Про налоги по счету в иностранном банке

Любой доход по зарубежному банковскому счету облагается налогом по единой ставке — 13%. Замечу россиянин который постоянно проживает за пределами РФ, платит налоги по месту своего проживания.  При этом ставка может быть другой или даже нулевой. Напоминаем, что все расчеты производятся в рублях.  Поэтому из-за курсовой разницы, даже при отсутствии валютного дохода, может возникнуть рублевый доход и придется заплатить налоги.  Хотя тоже самое придется сделать и в случае наличия инвестиций в иностранной валюте в Российском банк.

Мы настоятельно рекомендуем декларировать личные и оффшорные счета в иностранных банка, так как с 2018 года планируется автоматический обмен налоговой информацией с рядом стран, включая Швейцарию, Сингапур, Лихтенштейн, Монако, ОАЭ и ЕС, и сч

www.yourprivatebankers.com

Открытие счета в иностранном банке: преимущества, этапы

Открытие счета в иностранном банке доступно как физическому, так и юридическому лицу РФ. Процедура эта довольно непростая. Стать владельцем счета за рубежом можно самостоятельно, либо можно воспользоваться услугами посредников. В данной статье разберем причины, преимущества, виды счетов, а также рассмотрим необходимые этапы открытия счета.

Содержание статьи:

Причины для открытия счета за границей

Причин, которые толкают наших соотечественников открывать счета в зарубежных банках, немало:

  • некоторые граждане стремятся просто уберечь свой капитал в более надёжных кредитно – финансовых учреждениях;
  • другие желают сотрудничать с зарубежными партнёрами в виду того, что в иностранных банках более гибкие условия;
  • третьи – просто желают утаить свои истинные доходы от своего государства.

Каковы бы не были эти причины, в последние годы иностранные банки успели покорить умы наших соотечественников.

Разумеется, перед тем, как выбрать какой-то конкретный банк, человек должен чётко понимать, для каких именно целей будет предназначено открытие счёта в иностранном банке. Поэтому, исходя их поставленных целей, в последующем и предстоит выбирать конкретный вид счёта в банке.

Преимущества зарубежных счетов

Преимущества, которые предлагают иностранные банки, очевидны:

  1. Сохранность инвестиций. Открытие счета в иностранном банке в стране со стабильной экономикой, будь то для частного лица или же для бизнесмена, всегда имеется спокойствие за свой капитал и его защищенность.
  2. Любой клиент иностранного банка может быть уверен в конфиденциальности и защите своих интересов. Ведь для любого известного во всём мире банка, главным принципом функционирования является банковская тайна. Нарушение этого принципа может спровоцировать потерю клиентов по всему миру.
  3. Благодаря долгому сотрудничеству с иностранным банком и открытию в нём счетов, каждый клиент, в последующем, всегда сможет рассчитывать на кредитование в этом же банке. Условия в иностранных финансово – кредитных учреждениях гораздо гибче, чем в наших отечественных банках. Оформление кредита в иностранном банке, в свою очередь, может помочь, к примеру, бизнесмену, вывести своё дело на новый, более высокий уровень.
  4. Открытие депозита заграницей наряду с возможностью защиты капитала может стать неплохим подспорьем для любого вкладчика, и это даже несмотря на то, что в некоторых иностранных банках ставки по вкладам значительно ниже, чем в отечественных.

Виды счетов в зарубежных банках

Виды зарубежных счетовИтак, определившись с целями и задачами, которые предшествуют открытию счёта в зарубежном банке, необходимо будет определиться с видом конкретного счёта.

Рассмотрим три вида счетов:

  • расчетный счет;
  • инвестиционный счет;
  • личный счет.

Расчётный счет для юридических лиц

Счета, которые больше всего подходят для открытия крупными компаниями, бизнесменами или предприятиями называются расчётными или торговыми. Открываются расчетные счета в иностранных банках с целью осуществления деятельности компании и прочих хозяйственных операций.

Открывать подобные счета лучше всего именно в тех банках, которые специализируются в большей степени именно на открытии расчётных счетов. Надо сказать, что за ведение и обслуживание таких счетов в иностранных банках предусматривается минимальная комиссия, что сложно сказать о расчетных счетах в отечественных банках.

Более того, торговые счета заграницей дают их владельцам возможность удобства в управлении счетами, в том числе онлайн — посредством Интернет – банкинга. Такого типа счета доступны не только юридическим лицам, но и частным клиентам, для которых важным является оперативность транзакций и комфортность распоряжения собственным капиталом.

Инвестиционный или сберегательный счет

Следующий вид счёта — инвестиционный, или, как его ещё принято называть, сберегательный. Больше всего подходит для частных клиентов, для которых важным является не только сохранность, но и приумножение сбережений.

Депозитные счета могут быть как долгосрочными, так и краткосрочными.

Поскольку банков, которые предлагают иностранным клиентам подобные услуги немало, то и условия в каждом из них могут сильно отличаться.

Если у клиента есть цель получить большую прибыль от процентов по вкладу, банк может предложить счёт под инвестиционную деятельность. В этом случае проценты по вкладу будут более внушительными, хотя и риски так же будут гораздо выше.

Персональные сберегательные счета частных вкладчиков предназначены для сохранности и преувеличения капитала, а потому, они, чаще всего, не предназначаются для ведения предпринимательской деятельности.

Чтобы открыть такой тип счета, клиенту необходимо искать именно такой банк, который занимается привлечением частного капитала от физических лиц. Естественно, процент от вклада напрямую будет зависеть от суммы инвестиций, сроков и платёжеспособности клиента.

Личный счет

И последний тип счёта в зарубежном банке называется личный счёт. Персональным счёт заграницей предназначен, в первую очередь, для сбережения капитала. Такие типы счетов не используются вкладчиками для осуществления какой-то предпринимательской или иной коммерческой деятельности.

Иностранных банков, которые предлагают своим потенциальным клиентам открыть такой личный счёт огромное количество. А посему, у вкладчика всегда есть большой выбор страны и банка, где ему будет удобней всего хранить свои сбережения.

Однако, лучше всего подбирать ту финансово – кредитную организацию, которая специализируется именно на частных инвестициях от иностранных клиентов.

Условия и порядок открытия счёта в иностранном банке напрямую будут зависеть от выбранного банка, а так же от состоятельности потенциального вкладчика. Но в любом случае, каждый банк за границей всегда применяет индивидуальный подход к каждому отдельному клиенту, а потому окончательные условия будут зависеть именно от надёжности будущего партнёра.

Открытие счета в иностранном банке по этапам

Этапы открытия счета за границей

Этап 1: Определяемся со страной

В зависимости от целей открытия счета в иностранном банке, следует выбирать страну.

Рассмотрим несколько групп банков:

  • Прибалтийские банки;
  • Европейские банки;
  • Азиатские банки.

Прибалтийские банки известны невысокими тарифами на расчетно-кассовое обслуживание, открыть счет в данных банках значительно проще, по сравнению с западноевропейскими банками, которые досконально изучают своего потенциального клиента.

В банках Европы обычно размещают крупные денежные средства на длительные сроки, тарифы же на расчетно-кассовое обслуживание бизнеса довольно высоки.

А с банками в Сингапуре и Гонконге россияне обычно работают при наличии партнерских отношений в бизнесе в Юго-Восточной Азии.

Этап 2: Определяемся с банком

Определившись со страной, выбор банка можно сделать на основе банковского рейтинга, изучив требования банков к иностранным клиентам, тарифы, условия пополнения счета и вывода средств. Выбор зарубежного кредитного учреждения для открытия счета основывается на индивидуальных требованиях будущего владельца счета.

Этап 3: Подаём заявку в иностранный банк

В выбранный иностранный банк предоставляется пакет личных идентификационных документов, а также справка из банка, в котором уже имеется счет, либо от профессионала, подтверждающая надежность потенциального клиента. Пакет документов должен быть переведен и нотариально заверен. На своё усмотрение иностранный банк может потребовать дополнительные документы.

Этап 4: Извещаем налоговую в России

Открытие счета в иностранном банке для гражданина РФ несет и обязательства: для налоговой необходимо заполнить уведомление об открытии счета за рубежом. В налоговую службу по месту жительства следует обратиться в течение одного месяца с момента открытия счета. Там выдадут документ подтверждающий, что налоговые органы уведомлены о наличии зарубежного счета. Этот документ потребуется для перевода средств из России в зарубежный банк.

Не стоит забывать, что после извещения налоговых органов РФ о наличии счета необходимо постоянно составлять отчеты для налоговой о движении и остатках денежных средств на иностранных счетах.

mirfinin.ru

Как открыть счет за рубежом без проблем: пошаговая инструкция

Сен 14, 2016 21:03  Автор: Редактор

В условиях нестабильной экономической ситуации, девальвации рубля и банкротства финансовых институтов все более актуальным становится размещение сбережений на счетах, расположенных за пределами национальных границ, в более устойчивых и надежных финансовых институтах. Как же открыть счет в зарубежном банке? Именно об этом пойдет речь в данной статье.

Открытие счета за рубежом: плюсы и минусы оффшоров

Открытие счетов в офшорах – традиционная практика для многих субъектов бизнеса. Это позволяет обеспечить высокий уровень сохранности своих сбережений, а также выгодно сократить налогооблагаемую базу.

Ныне же происходит постепенный переход в пользу обслуживания зарубежными банками счетов российских физических лиц. Граждане переводят свои сбережения в Лихтенштейн, Андорру, Швейцарию и на Кипр.

Каковы же преимуществ подобного рода офшорных счетов:

  • Во-первых, сохраняется конфиденциальность сведений относительно владельца счета.
  • Во-вторых, происходит полное отстранение от внутригосударственных экономических рисков.
  • В-третьих, открыть счет очень просто — большинстве случаев вкладчику даже не потребуется выезжать за пределы страны: все процедуры будут проведены в удаленном режиме.

Что же касается очевидных недостатков, то в их числе можно отметить:

  1. Необходимость взаимодействовать с налоговой службой в вопросах открытия и ведения зарубежного счета.
  2. Сложность в зачислении средств на счет и их снятии со счета.
  3. Отсутствие контроля со стороны национального банка данной страны за деятельностью финансовых институтов из других стран мира, что порождает некую незащищенность клиента.
Следует добавить, что при выборе зарубежного банка для открытия счета следует оценивать и стабильность политической и экономической ситуации в стране размещения финансового института.

Счет зарубежом

Выбираем банк для открытия зарубежного счета правильно

Любой зарубежный банк будет взимать плату за открытие счета со своих иностранных клиентов. При этом наиболее приемлемые цены выдвигают банковские институты, расположенные в офшорных зонах (офшорные банки). Для того чтобы не прогадать с выбором банка имеет смысл рассмотреть тарифы наиболее популярных из них.

Тарифы на открытие счета в зарубежных банках

Банк Страна регистрации Стоимость открытия счета
BankofCyprus Кипр 300 евро
NorvikBanka Латвия 300 евро
C.I.M. Bank Швейцария 700 евро
ValartisBank Лихтенштейн 700 евро
ABLV BankLuxembourg Люксембург 500 евро
AlSalamBank Сейшельские отстрова 500 долларов
ABC BankingCorporation Маврикий 500 долларов
HSBC Bank Сингапур 1000 долларов
HSBC Bank Гонконг 3000 долларов

Можно ли оформить зарубежный счет, не выезжая из России?

С недавнего времени российские граждане получили возможность открытия счета в зарубежном банке в удаленном режиме.

Теперь для того чтобы зарегистрировать свой счет вовсе не потребуется выезжать в Гонконг или Маврикий – достаточно совершить следующие действия:

  1. Выбрать подходящий зарубежный банк.
  2. В онлайн-режиме заполнить форму заявки и прикрепить к ней пакет необходимых бумаг.
  3. Дождаться решения банка и оплатить процедуру открытия счета.
  4. Получить реквизиты и разместить на счету неснижаемый остаток.

Важный момент: Большинство современных банков предлагают зарубежным клиентам воспользоваться механизмами интернет-банкинга, позволяющие управлять счетом в дистанционном режиме.

Какие документы необходимы для оформления зарубежного счета гражданину России?

Каждый зарубежный финансовый институт требует от своих клиентов свой перечень бумаг, которые необходимы для принятия решения об открытии счета.

Однако в большинстве случаев физическим лицам требуется представить:

  • Заверенную в нотариусе копию паспорта.
  • Оригинал справки с места жительства.
  • Резюме согласно установленной формы на английском языке.
  • Документы, подтверждающие источники доходов лица.
  • Справка из банка, обслуживающего клиента на территории его страны.

Поскольку открытие счета может происходить в удаленном режиме, то все они сканируются и заверяются электронно-цифровой подписью.

Важный момент: В онлайн-заявке придется указать цель открытия счета, а также примерный планируемый оборот средств по нему.

Порядок открытия счета за рубежом физическому лицу: инструкция в помощь

Российские граждане получили реальную возможность открытия счетов за рубежом после того, как в 2001 году была принята Инструкция №100 «О счетах физических лиц-резидентов в зарубежных банках».

Важное ограничение: Россияне имеют право открывать один или несколько счетов в зарубежных банках только тех стран, которые являются членами международных банковских организаций (например, ФАТФ).

Открыть счет

После того, как выбран подходящий зарубежный финансовый институт с учетом существующих законодательных ограничений, физическое лицо должно совершить всего два действия:

  • Подать заявку и получить положительный ответ от зарубежного финансового института.
  • В течение одного месяца после открытия счета уведомить об этом налоговую службу.

Следует добавить, что в ФНС гражданину выдадут уведомление, которое станет документарным основанием перевода средств из банков данной страны в зарубежные финансовые институты.

Важное ограничение: Физические лица могут открывать в зарубежных банках счета, преследуя не связанные с предпринимательской деятельностью цели.

Как пользоваться счетом: особенности перевода денег за рубеж

После того как счет в зарубежном банке открыт остается перевести на него средства из России.

Как происходит этот процесс:

  • Переводы денежных средств из России рассматриваются в качестве валютных платежей и регулируются соответствующим разделом российского законодательства.
  • Для пополнения счета необходимо открыть в любом российском банке расчетный счет и переводить деньги за границу исключительно через него в порядке международного перевода.
  • Для осуществления перевода средств в обслуживающий клиента российский банк потребуется представить такие бумаги, как паспорт, заявку и копию договора об открытии счета в зарубежном банке.
  • От зарубежного банка вкладчик должен получить письменное подтверждение с печатью о том, что счет в нем открыт. Этот документ передается в российский банк.

Остается добавить, что такой механизм перевода средств предполагает, что российский банк отслеживает все переводы средств на счет в зарубежном финансовом институте.

Отчетность в налоговую. Что ждет владельца зарубежного счета?

Как уже упоминалось ранее, открытие счета в зарубежном банке требует от гражданина России уведомления налоговой службы, которое осуществляется не позднее, чем через месяц после открытия счета. Только на основании уведомления из ФНС в дальнейшем можно совершать переводы средств в иностранные банки.

В ходе использования счета в зарубежном банке физическому лицу также потребуется один раз в год (до 1 июня) представлять в налоговые органы отчетность установленной формы относительно движения и остатков средств на иностранных счетах (Постановлением № 1365 от 12 декабря 2015 года).

При этом важно соблюсти такие правила:
  • Отразить сумму притоков, оттоков и остатков по счету.
  • Составить отдельный отчет на каждый зарубежный счет.
  • Направить документ в ФНС через онлайн-кабинет налогоплательщика или заказным письмом.

Отчет в налоговую

При подаче отчетности в налоговую службу нет необходимости прилагать к ней выписки по счетам в зарубежных банках.

Открытие счета в зарубежном банке – удобная возможность уберечь свои средства от инфляции и иных внутригосударственных рисков. Весьма удобной представляется такая практика для физических лиц, часто покидающих пределы страны. Однако внешне простая процедура открытия счета требует проведения операций через счета отечественных финансовых институтов, а также обязательного уведомления налоговых органов.

Загрузка...

crediti-bez-problem.ru

Как открыть счет в иностранном банке юридическому лицу

Читайте, как отрыть счет в зарубежном банке, какие документы для этого понадобятся, как выбрать страну. Современный мир становится все более глобальным. И иметь счет в зарубежном банке уже давно не только показатель статуса, но и реальная необходимость.

О чем эта статья:

Зачем открывать счет за границей

Открытие счета в иностранном банке российской компании может быть полезно по разным причинам. Рассмотрим их далее.

Сохранить деньги в надежном банке

Открыть счет в банке за рубежом целесообразно с точки зрения сохранности денежных средств. Действительно, на текущий момент Центральный Банк РФ, «очищая банковский сектор», стабильно отзывает по несколько десятков лицензий ежегодно. По прогнозам экспертов в 2018-м году кандидатов «на вылет» уже не менее 60-ти. Причем, среди них могут оказаться и 5–6 крупнейших банков (см. актуальный на сегодня список банков с отозванной лицензией).

При этом, определяющим фактором для отзыва лицензии используется, только одному Центральному банку понятный критерий – «сомнительные операции», которые проводит банк. Но, внешне, такие операции, обычному клиенту разглядеть у своего обслуживающего банка – крайне сложно. Более того, бытует мнение, что такими операциями грешат практически все российские банки. Другое дело, что у крупнейших, системообразующих банков, лицензию, только лишь на этом основании, не отзывают.

В общем, можно, конечно, пытаться мониторить слухи о своем обслуживающем банке или работать исключительно с крупнейшими госбанками. Но цена «ошибки» в таком мониторинге, в случае банкротства банка, может оказаться очень велика – «зависшие» денежные средства клиентам – юридическим лицам в России не компенсируются.

Избежать такого риска поможет открытие счета российской компании (причем, в любой валюте) в респектабельном иностранном банке. В этом случае про сохранность средств беспокоиться можно гораздо меньше. Ведь, объективно, устойчивость банковской системы в большинстве стран Европы, Азии и Америки – существенно выше, чем в России.

Размер компенсации при банкротстве

Конечно, только лишь иностранная прописка банка не является гарантией его надежности. Тем более, если мы говорим про банки Прибалтики или Кипра.

Вместе с тем, случаев, когда лицензии у банков отзываются каждый год Сотнями, нет там и в помине! Хотя, совсем уж исключать вероятность банкротства банков все-таки не стоит нигде. А значит, перед тем, как отрыть счет в заграничном банке, следует учитывать на какой размер компенсации от правительств этих стран можно рассчитывать, если местный банк, вдруг, начнет испытывать трудности.

Как правило, чем выше кредитный рейтинг страны, тем на большие суммы правительство готово гарантировать обязательства своих банков. Но, все-таки, такая прямая зависимость есть далеко не всегда.

Таблица. Гарантии правительства по обязательствам местных банков (фрагмент)

Скачайте полный вариант таблицы с гарантиями правительства по обязательствам зарубежных банков

Юрисдикция

Международный рейтинг

Гарантии правительства по обязательствам местных банков

Германия

ААА

€100 тысяч

Швейцария

ААА

CHF100 тысяч

Гонконг

ААА

HK$500 тысяч

Сингапур

ААА

нет

Следует отметить, что многие крупнейшие банки страхуют свою ответственность дополнительно не только в рамках обязательных правительственных программ. Поэтому, например, во время последнего крупного финансового кризиса в Европе (в 2008–2009 годах) такие страны, как Германия, Австрия и Дания гарантировали возврат по обязательствам в местных банках в полном объеме (а не только в размере 100 тысяч евро).

Схожий подход и в банковской системе Сингапура и Люксембурга – устойчивость банковской системы позволяет не заботиться о каких-то фиксированных величинах гарантий.

Любая российская компания, открывая счет в зарубежном банке, обязана проинформировать об этом, в установленные законом сроки, свою налоговую инспекцию.

Защитить свои деньги от несправедливого ареста

Нечасто, но, все-таки встречаются случаи, когда деньги в российском банке могут арестовать «по заказу» конкурентов. Такое особенно часто бывает при работе с госзаказом (например, при поставках дорогого импортного оборудования в госучреждения). В этом случае, предприниматели предпочитают безопасно хранить свои временно свободные денежные средств на иностранных счетах. Ведь арестовать такие заграничные счета гораздо сложнее (см. также 15 опасных условий кредитного договора).

Действительно, ни для кого не секрет, что ограничить использование денежных средств российской компании, имеющей счет в российском банке, относительно не сложно. Поэтому такой фактор административного давления на бизнес нередко используется в российских конкурентных войнах. Ну, а то, какими последствиями для бизнеса может обернуться, например, «заморозка», полученных от контрагентов контрактных денежных средств, даже на 3–6 месяцев, думаю, легко себе предположить может каждый.

Но данный фактор риска легко урегулировать, если временно свободные денежные средства будут храниться на нероссийском счете (а на счете в любом не российском банке). Ведь в таком случае «купленные» судебные решения (или ангажированные решения, например, налоговых органов) не являются достаточным основанием для ареста счета в зарубежном банке.

Вместе с тем, следует помнить, что любая российская компания, открывая счет в зарубежном банке, обязана проинформировать об этом, в установленные законом сроки, свою налоговую инспекцию. Кроме этого, средства, поступившие на такой счет (списанные со счета), должны отражаться соответствующим образом в бухгалтерской и налоговой отчетности компании. Т.е. ни о какой «вольнице», в этой связи, не может быть и речи.

Прибалтийские банки  исторически являются самыми лояльными к российским клиентам. Более дружественного и клиенто-ориентированного сервиса по отношению к россиянам больше не встретить нигде.

Читайте также:

Какие документы нужны, чтобы открыть счет в иностранном банке

Для открытия счета российской компании в иностранном банке, понадобятся следующие документы:

  1. Сертификат о регистрации.
  2. Сертификат о постановке на налоговый учет.
  3. Выписка из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ). См. пошаговую инструкцию, как получить выписку из ЕГРЮЛ. 
  4. Устав компании.
  5. Учредительный договор (при наличии).
  6. Решение о создании, либо протокол о создании.
  7. Решение, либо протокол  о назначении текущего директора.
  8. Реестр участников либо акционеров.

Документы нужны в виде нотариально заверенных копий. В подавляющем большинстве случаев апостиль и перевод документов – не требуется.

Как открыть счет за рубежом для иностранной компании-участника ВЭД

Вместе с тем, на практике, открывают счета в иностранных банках российским компаниям только представители крупного бизнеса. Для предпринимателей помельче – это большая редкость. Но вот внешнеэкономической деятельностью в России занимаются многие. И работать с иностранными контрагентами через нероссийскую компанию – гораздо проще и эффективнее.  А если компания-нерезидент – зарегистрирована, какие действия необходимо предпринять, чтобы открыть ей зарубежный счет?

От иностранной компании потребуется следующий перечень документов:

  1. Оригиналы учредительных документов (Устав, учредительный договор, свидетельство о регистрации компании, сертификат акций, протокол о назначении директора).
  2. Оригиналы доверенности на управляющего счетом.
  3. Копия заграничного паспорта управляющего счетом.
  4. Копия паспорта директора компании.
  5. Копия сертификата о регистрации, копия протокола о назначении директора, копия сертификата акций компании учредителя (если учредитель компании – юридическое лицо).
  6. Копия паспорта учредителя (если учредитель компании – физическое лицо).
  7. Заполненные банковские бланки.

Возможно, потребуются еще:

  1. Рекомендации от другого банка.
  2. Оригинал решения о выпуске доверенностей на управляющего по счету.
  3. Все учредительные документы на всех директоров и акционеров.
  4. Рекламные материалы компании.
  5. Рекомендации партнеров компании.
  6. Прибалтийские банки (Латвия, Литва и Эстония) исторически являются самыми лояльными к российским клиентам. Более дружественного и клиенто-ориентированного сервиса по отношению к россиянам больше не встретить нигде.

Как выбрать зарубежный банк для открытия счета

Имея на руках вышеперечисленные документы – в какой банк следует обратиться?

Схема. Алгоритм выбора банка 

Банки Прибалтики

Прибалтийские банки (Латвия, Литва и Эстония) исторически являются самыми лояльными к российским клиентам. Более дружественного и клиенто-ориентированного сервиса по отношению к россиянам больше не встретить нигде. Но говоря о таких банках, следует помнить, что речь идет именно о частных банках Прибалтики. Большинство банков Литвы и Эстонии (и практически все крупнейшие банки Латвии) – это филиалы крупнейших банков Западной Европы. Так вот, такие филиалы российских клиентов совсем не жалуют. А дружелюбных частников (особенно, после случая с латвийским банком ABLV) становится все меньше.

Поэтому при всем богатстве выбора, фактически, работать с россиянами готовы только 5–7 банков этого региона. Такие банки предоставляют обычный набор услуг. Каких-либо эксклюзивных предложений нет. Практически не осталось банков, которые будут сопровождать платежи в долларах США. Плюсом является русскоязычный персонал, отсутствие условий по минимальным остаткам на счетах, низкие тарифы и комиссии, интернет-банкинг и самая быстрая процедура открытия счета.

К сожалению, о былой лояльности в отношении документального подтверждения платежей остается только вспоминать. Теперь требуется подтверждение всех транзакций (собственно, как и везде).

Автоматического обмена информацией за 2017–2018-й года у России с Латвией, Литвой и Эстонией нет.

Карибские банки

За большинством карибских банков, работающих с российскими клиентами, стоят европейские владельцы (венгры, киприоты и т. д.). Поэтому карибского в них – только лицензии. Подход к обслуживанию клиентов – вполне прибалтийский.

Здесь тоже любят и ценят российских клиентов. Но банковский бизнес у таких банков, объективно, мелковат. Фактически, такие банки специализируются только на расчетных услугах. Чего-то большего от них не получить. Корсчета в американских банках им закрыли еще 3-4 года назад, поэтому платежи в долларах США они проводить не могут. Но платежи в евро, юанях, рублях и т.д. – легко.

Зачастую, персонал в таких банках – русскоязычный, остатки на счетах не требуют, тарифы и комиссии на среднем уровне, интернет-банкинг – есть и процедура открытия счета сопоставима по скорости с Прибалтийской. Документально подтверждать платежи придется.

Автоматический обмен информацией у ряда карибских юрисдикций с Россией начнется за 2018–2019-й годы.

 Большинство банков Восточной Европы – это филиалы крупнейших европейских банков. И они не готовы обслуживать операции российских клиентов.

Кипрские банки

Кипрский кризис и банкротство крупнейшего частного Laiki Bank существенно подмочили репутацию местных банков. Многие российские клиенты не получили своих средств до сих пор. Поэтому, несмотря на лояльность киприотов, некоторые россияне не хотят возвращаться на Кипр принципиально. И зря. Фактически, Кипр – единственное и последнее место, где можно работать с долларами «по-старому» (т.е. даже с оффшорами, без остатков и т.д.).

Зачастую, персонал в таких банках русскоязычный, остатки на счетах не требуют, тарифы и комиссии на среднем уровне, интернет-банкинг есть. Но процедура открытия счета во многих банках (особенно, в крупнейших) очень затянута.

Документально подтверждать платежи придется. Дата первого автоматического обмена информацией у Кипра с Россией пока не определена.

Банки Чехии, Венгрии, Польши и Болгарии

Большинство банков Восточной Европы – это филиалы крупнейших европейских банков. И они не готовы обслуживать операции российских клиентов. Но во всех этих юрисдикциях остались и мелкие местные банки. Вот их периодически и «тестируют» российские клиенты. Как правило, начинается все одинаково – банк проявляет суперлояльность, открывает счета практически всем, за профилем деятельности клиентов – не следит. Но уже через какое-то время, столкнувшись с проблемами в обработке платежей таких клиентов, банки резко ужесточают требования к новым клиентам и фактически «закрываются» от них.

Поэтому открывать счета в таких банках следует быстро, иначе «лавочка закроется».

И главное, зачем стоит идти в такие банки – это долларовые корсчета.

Персонал в таких банках, как правило, англоязычный, остатки на счетах не требуют, тарифы и комиссии на среднем уровне, интернет-банкинг – есть.

Практически всегда, на начальном этапе, вылет на встречу с банкирами не требуется. Потом вводят такое требование. Скорость открытия счета на среднем уровне.

Документально подтверждать платежи придется.

Дата первого автоматического обмена информацией у большинства европейских стран с Россией пока не определена. У Болгарии такой обмен стартует уже в 2018 году.

Банки Лихтенштейна

Большинство банков Лихтенштейна специализируются исключительно на инвестиционно-сберегательных услугах. Поэтому обслуживать расчетные операции российских клиентов им не интересно.

Но и банки, которые предоставляют универсальные операции – есть. Другое дело, что и они хотели бы от клиента какие-то остатки на счете. Поэтому идти в Лихтенштейн следует, если есть возможность направить на инвестиционно-сберегательные услуги, хотя бы, 100–300 тысяч долларов или евро.

Персонал в таких банках, как правило, англоязычный, но есть и русскоговорящие. Тарифы и комиссии на уровне выше среднего, интернет-банкинг – есть.

Возможно дистанционное открытие счета, скорость открытия счета – на среднем уровне.

Документально подтверждать платежи придется.

Дата первого автоматического обмена информацией у Лихтенштейна с Россией стартует в 2019-м году.

У банков ОАЭ нет обязательных требований по остаткам на счетах.  Другое дело, что они открывают счета исключительно на местные компании (зарегистрированные в ОАЭ).

Банки Швейцарии

Большинство банков Швейцарии – банковские «гномы», величиной в несколько десятков миллионов франков. Как правило, такие банки сосредоточены на исключительно инвестиционно-сберегательных услугах. Но в Швейцарии существуют и крупные универсальные банки. Правда, они выбирают себе клиентов, выставляя требования по остаткам в миллионы евро.

На этом фоне есть буквально несколько банков, которые оказывают классические расчетные операции, но не задирают при этом планку по остаткам (довольствуясь, буквально, парой десятков тысяч евро). Именно с ними предпочитают работать большинство клиентов из России.

И главное, зачем следует идти в такие банки – это долларовые корсчета.

Персонал в таких банках, как правило, русскоязычный, тарифы и комиссии на среднем уровне, интернет-банкинг есть.

Скорость открытия счета – на среднем уровне.

Документально подтверждать платежи придется.

Дата первого автоматического обмена информацией у Швейцарии с Россией стартует в 2019-м году.

Банки Австрии

Подавляющее большинство банков Австрии обслуживать операции российских клиентов не хотят. Ну, или готовы пойти на это за достаточно большие остатки (от 500 тысяч евро). Поэтому крупным клиентам в Австрии будет очень комфортно, мелким – дорога туда закрыта. 

Персонал в таких банках, как правило, англоязычный, остатки на счетах большие, тарифы и комиссии на уровне выше среднего, интернет-банкинг – есть.

Вылет на встречу с банкирами обязателен. Скорость открытия счета зависит именно от расторопности клиента.

Документально подтверждать платежи придется.

Автоматического обмена информацией у Австрии с Россией пока нет.

Банки ОАЭ

Все банки ОАЭ – достаточно крупные. При этом, обязательных требований по остаткам у них, как ни странно, нет. Другое дело, что они открывают счета исключительно на местные компании (зарегистрированные в ОАЭ). Огромным плюсом будет наличие местной резидентной визы у владельца компании.

Отношение к российским клиентам – лояльное. Персонал в таких банках, как правило, англоязычный, остатки на счетах не требуют, тарифы и комиссии на среднем уровне, интернет-банкинг – есть.

Документально подтверждать платежи придется.

Автоматического обмена информацией у ОАЭ с Россией пока нет.

Банки Великобритании, Дании, Нидерландов, Гонконга и Сингапура

Для подавляющего большинства банков Западной Европы, а также Гонконга и Сингапура предоставление сервиса российским клиентам приоритетом не является. Поэтому открыть счет они могут только клиентам, которые ведут реальный бизнес на территории данного государства.

При этом, регистрация торговой компании, например, в Англии и уплата там налогов не является «реальным» бизнесом в стране для английских банков. Поэтому расчетные операции таких клиентов местным банкам не интересны. Но, если клиент зарегистрирует компанию для сдачи в аренду английской недвижимости, например, то счет ему откроют без вопросов. Вот, это и есть реальный бизнес в стране.

Персонал в таких банках, как правило, англоязычный, остатки на счетах не требуют, тарифы и комиссии на среднем и низком уровне, интернет-банкинг  есть.

Личная встреча в банкирами требуется всегда. Скорость открытия счета – на среднем уровне. 

Документально подтверждать платежи придется.

Дата первого автоматического обмена информацией у большинства европейских стран с Россией пока не определена. У Великобритании и Сингапура такой обмен стартует уже в 2018-м году.

Для подавляющего большинства банков Западной Европы, а также Гонконга и Сингапура предоставление сервиса российским клиентам приоритетом не является. Открыть счет они могут только клиентам, которые ведут реальный бизнес на их территории.

Итоги

Открыть счет для операционной деятельности в иностранном банке российскому предпринимателю, даже в сложное санкционное время реально. Да, крупнейшие банки Западной Европы настроены по отношению к российским клиентам сомнительно. И большинство респектабельных банков желают, чтобы клиент держал в банке достаточно большие остатки и не слишком утомлял банк своими многочисленными операциями по счету. Но, так на то они и крупные и респектабельные, чтобы выбирать себе лучших клиентов. С другой стороны, всегда есть выбор из банков помельче, которые таких требований не предъявляют.

Методические рекомендации по управлению финансами компании

fd.ru

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу?

Счет в иностранном банке сегодня постепенно становится абсолютной необходимостью не только для юридических, но и для физических лиц. Путешествия, учеба, медицина — это только часть тех статей расходов, которые порой приходится оплачивать за границей, и в этом случае иностранный банковский счет позволяет избежать множества проблем и трудностей. Именно поэтому все более актуальным становится вопрос: как открыть счет в иностранном банке физическому лицу?

Нюансы данной процедуры зависят от гражданства физического лица, а также от политики выбранного банка в отношении открытия счетов для нерезидентов. Далеко не все банки готовы открывать счета и предоставлять банковские услуги для нерезидентов. Особенно это касается физических лиц, так как юридические лица зачастую для банков выглядят более привлекательно.

Однако, если даже банк готов открыть счет физическому лицу-нерезиденту, стоит поинтересоваться — какими будут условия и требования. Сегодня банки стали намного требовательнее к своим клиентам, а это значит, что в большинстве случаев необходимо будет предоставить большое количество идентификационных документов и документов, подтверждающих происхождение средств, а также приехать в банк лично для открытия счета.

Тем не менее, есть ряд банков, которые даже во времена тотального прессинга банковского сектора продолжают лояльно относиться к своим клиентам и предоставляют высокий уровень комфорта и конфиденциальности.

Для чего стоит открыть счет в иностранном банке физическому лицу?

Иностранный банковский счет позволяет получить сразу ряд преимуществ:

  • обезопасить себя от любых финансовых потрясений в стране проживания, от валютного контроля, девальвации и прочих неприятностей;
  • иностранный банковский счет — хороший способ диверсификации средств, чем больше у Вас счетов в различных юрисдикциях — тем сохраннее средства;
  • возможность получить доступ к международным банковским продуктам и услугам, недоступным в банках Вашей страны;
  • возможность открыть мультивалютный счет и экономить на транзакциях в иностранной валюте;
  • возможность получить финансирование для личных целей;
  • многочисленные и разнообразные программы скидок и бонусов — например, для пользователей карт Visa или MasterCard.

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу — резиденту России или СНГ?

Среди основных требований, которые необходимо выполнить нерезидентам, открывающим счет в иностранном банке, можно выделить следующие:

  • необходимость личного визита;
  • минимальный депозит для открытия счета;
  • минимальный баланс счета.

Личный визит понадобится, например, для открытия личного счета в Чехии, Австрии, Грузии.

Открытие личного счета в UniCredit Bank в Чехии

Открытие личного счета в Чехии в Fio banka

Открытие личного счета в Грузии в TBC Bank с визитом

Личный банковский счет в Грузии в Bank of Georgia с приездом в Грузию

Открытие личного счета в Австрии в Kathrein Privatbank

Для открытия личного счета в банках ОАЭ может понадобиться не только личный визит, но и наличие резидентской визы.

Личный счет в ОАЭ в банке ADCB

Личный банковский счет в ОАЭ в банке RAKBANK

В свою очередь, во многих оффшорных юрисдикциях открыть личный счет в банке можно и без личного визита, предоставив весь пакет необходимых документов.

Личный счет на Сент-Люсии в HERMES BANK удаленно

Дистанционно можно открыть счет и в Европе — такую возможность предоставляют, например, некоторые банки Кипра, Эстонии и даже Великобритании.

Личный счет в банке RCB на Кипре удаленно

Личный счет в эстонском Swedbank удаленно

Личный банковский счет в Великобритании (Lloyds Bank) для нерезидентов Евросоюза удаленно

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу из России?

Физическим лицам, которые являются резидентами РФ, не запрещено открывать иностранные счета и хранить вклады в иностранных банках. Тем не менее, есть определенные ограничения.

Запрещено иметь иностранные счета и вклады лицам, занимающим важные государственные должности, должности в государственных организациях, созданных на основании федеральных законов, а также супругам и несовершеннолетним детям данных лиц.

Резиденты РФ, открывающие счета в иностранных банках, должны известить об этом налоговые органы в течение одного месяца. Сообщать необходимо также о закрытии счета или изменении реквизитов. С 1 января 2015 года физические лица должны также отчитываться перед ФНС о движении средств по счетам (вкладам) в иностранном банке.

Еще одна причина открыть иностранный банковский счет: в России стремительно растут объемы утечек конфиденциальных данных

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу из Украины?

Для того, чтобы открыть счет в иностранном банке физическому лицу — резиденту Украины ранее нужна была специальная лицензия от Национального Банка Украины (НБУ). Получить ее было не так просто, и во многих случаях приходилось доказывать, что иностранный банк Вам действительно нужен.

Однако, с февраля 2017 года резиденты Украины могут без лицензии НБУ распоряжаться средствами, полученными за границей: вносить их на иностранный счет или инвестировать. Однако, для аналогичных действий со средствами, которые находятся в Украине, по прежнему будет необходима лицензия НБУ.

Украинцы теперь могут класть деньги на свой иностранный счет без лицензии НБУ

Как открыть счет в иностранном банке физическому лицу из Беларуси?

Резидентам Республики Беларусь также не запрещено открывать иностранные счета, но для этого необходимо получить специальное разрешение от Национального банка. Резидентам Республики Беларусь также необходимо получать разрешение Нацбанка на приобретение недвижимого имущества за пределами Беларуси, размещение денежных средств в иностранных финансовых учреждениях или на осуществление сделок, предусматривающих доверительное управление валютными ценностями.

Счет за рубежом для Беларусов

Чтобы выбрать для себя подходящий банк для открытия иностранного/оффшорного счета, воспользуйтесь нашей бесплатной консультацией. Наши специалисты помогут Вам выбрать банк, открытие счета в котором будет отвечать всем Вашим целям и планам.

Метки: #Банки #в иностранном банке #Открытие Личного Счета #Открыть Счет

Подпишитесь на наш телеграм канал и расскажите о нем знакомым в бизнесе.

Читайте другие интересные статьи портала Offshorewealth.info:

wealthoffshore.net

Как открыть счет в иностранном банке?

Сразу оговоримся о том, что счет в иностранном банке это не счет в филиале иностранного банка в России. Нет никакой разницы между российским банком и филиалом иностранного, за исключением местоположения владельцев банка. Законы и экономическое положение РФ действует на них в равной степени.

Открытие счета в иностранном банке это удовольствие недешевое и непростое, но, тем не менее, вполне осуществимое.

Зачем нужен счет в иностранном банке

Во-первых, это защита от кризиса в России, от возможной девальвации рубля и развала банковской системы. Все мы прекрасно помним 1998 год, когда экономика России рухнула в пропасть, а рубль подешевел относительно доллара более чем в 6 раз. Почему нельзя защититься, просто купив доллары? Потому что, если сумма значительная, ее необходимо хранить в банке. А банки в период кризиса, как правило, разваливаются, потому что не обладают достаточной ликвидностью для выплаты по вкладам напуганного населения. Даже если ваш банк  не развалится, получение денег может затянуться на месяцы, а ведь в кризис самое важное иметь доступ к свободным деньгам, которые можно инвестировать в момент падения цен на фондовом рынке или рынке недвижимости.

Во-вторых, иностранные банки, как правило, более надежны. Конечно, бывают исключения, но банковское законодательство Великобритании или той же Швейцарии действует давно и зарекомендовало себя достаточно хорошо.

Как открыть счет в иностранном банке

Итак, мы определились, зачем нам нужен счет в иностранном банке, теперь нужно понять, как его открыть.

Открыть счет можно двумя способами:

  1. Лично приехать в банк со всеми необходимыми документами. Солидные и надежные банки не открывают счет без личного присутствия владельца и разговора с ним. Существует вариант 2.
  2. Открыть счет через фирму – посредника, специализирующуюся на таких операциях. При этом будут нужны образцы подписи, заверенные в консульстве или филиале банка на территории РФ.

При этом, в первом случае будут затраты на перелет, переводчика и т.д. Во втором, комиссия посредника, которая варьируется от 300 до 1500 долларов в зависимости от банка.

Гражданин РФ в течение месяца обязан уведомить российскую налоговую службу об открытии или закрытии счета в иностранном банке. Кроме того, необходимо подавать налоговую декларацию о состоянии счета.

Пополнение счета осуществляется через перевод с валютного счета в российском банке на счет в банке иностранном.

Банк для открытия и управления иностранным счетом необходимо выбирать, исходя из особенностей банков. Так, например, американские банки очень оперативны, комиссия за переводы относительно мала, но понятие банковской тайны здесь на достаточно низком уровне, тогда как в Швейцарии, правоохранительным органам для того, чтобы получить информацию о владельце счета нужно изрядно потрудиться.

Также, чтобы избежать двойного налогообложения, стоит иметь ввиду список стран, у которых с Россией заключено такое соглашение об исключении двойного налогообложения.

Итак, чтобы открыть счет в иностранном банке нужно иметь достаточно солидный капитал и быть готовым к более высокой комиссии за обслуживание. За эти неудобства мы получаем надежное законодательство в сфере банковской деятельности, высокий сервис, защиту от кризиса в России и относительно более высокую конфиденциальность.

Что еще?

investorschool.ru