Обезличенные металлические счета: как выбрать банк для ОМС ? Металлический счет в банке


Как открыть металлический счет в банке? Сколько стоит обслуживание?

Инвестирование в металлические счета как разновидность депозита становится все популярней. На таком банковском счету хранят не деньги, а слитки драгоценных металлов: палладий, золото, платину или серебро.

Какой металл выбрать, определяет сам вкладчик, ориентируясь на экономическую ситуацию и курс стоимости конкретного металла.

Открытие металлического счета в банке проводится по строгому регламенту Положения Центробанка №50.

На обычном счету в банке размещается некий слиток драгоценного металла, но в процессе не указывают его серийный номер, пробу или производителя, только фактический вес в граммах.

Именно поэтому металлические счета называются обезличенными, не стоит путать понятия, ведь счет открыт на имя клиента, т.е. его персональные данные нужны в любом случае.

Каждый банк волен сам выбрать максимальный и минимальный вес слитка, но большинство все же не выставляют ограничения (ВТБ24 и Сбербанк). В тоже время купить и продать можно минимум 1 грамм серебра и 0,1 грамма палладия, золота и платины.

Содержание статьи

Кто может открывать такие счета?

Открытие металлического счета в банке

Стоит отметить, что открывать металлический счет выгодно, ведь он не облагается НДС как простая покупка драгоценного металла.

Если выбрать опцию до востребования, то срок хранения слитка устанавливаться не будет, так что клиент получит возможность в любой момент совершать с ним разного рода операции. Чтобы счет закрыть, с него просто нужно будет снять остаток.

Любое дееспособное лицо имеет право открыть металлический счет или несколько оных. Если в этом есть необходимость − по доверенности можно передать право управления ими другому человеку.

Ряд банков предлагает открыть счет на ребенка в возрасте до 14 лет, который можно пополнять без согласия ребенка. С 14 лет он может сам управлять своим счетом, заводить другой и т.д.

Процедура открытия и какие документы понадобятся

Есть две разновидности металлических счетов:

  • текущие. Подходят для клиентов, которые хотят в любой момент пополнять счет или снимать деньги. Прибыль будет формироваться пропорционально росту курсовой стоимости металла, счет беспроцентный и открывается бессрочно;
  • депозитные. Здесь прибыль получается за счет начисления на металл процентов благодаря росту курса. Доход получается стабильный, но инвестор не может снимать деньги по своему усмотрению, открыть счет можно на срок от 2 месяцев.

Перед тем, как открыть металлический счет в банке, необходимо озаботиться сбором необходимых для этого документов:

  1. паспорт для удостоверения личности;
  2. ИНН;
  3. для нерезидентов документ, подтверждающих право находиться на территории РФ;
  4. деньги на покупку слитков металла или купленные заранее слитки.

Индивидуальным предпринимателям также понадобится копия свидетельства о постановке на учет в налоговой, а также заверенный нотариусом документ о регистрации ИП и банковская карта с примерами подписей.

На основании предоставленных документов с клиентом заключается договор, деньги или вносимые слитки металла передаются банковскому работнику, который помещает их на хранение по курсу, действующему на момент заключения сделки.

Что касается вопроса сколько стоит обслуживание счета, то обычно плата за это не снимается, но зато каждый банк может выставить комиссию за принятие или выдачу слитков.

К примеру, в Сбербанке обслуживание, открытие и закрытие абсолютно бесплатно, за книжечку с данными по счету платить не нужно, как и за получение выписки. А вот за прием слитков от клиента будет взиматься от 0,1% до 0,5% от слитка в зависимости от типа металла.

Ваш доход будет зависеть от роста курса выбранного драгоценного металла, следить за динамикой которого очень удобно на сайте Центробанка или того банка, в котором вы открыли счет.

Реально ли получить прибыль, вложившись в ОМС

Открытие металлического счета в банке

Клиент может открыть счет до востребования с неограниченным сроком хранения слитков или срочный вклад с четко установленным сроком снятия.

Счет с опцией начисления процентов модно открыть в УралСиббанке или банке Монолит, средняя ставка составит от 0,25% до 3,5% за палладий и платину.

В ВТБ24 и Сбербанке можно стать владельцем ОМС без начисления процентов, в таком случае прибыль инвестора будет начисляться исключительно за рост курса металла.

Поэтому перед тем как решить, стоит ли открывать металлический счет, нужно оценить свои возможности и прикинуть потенциальную прибыль.

Плюсом инвестиции является отсутствие необходимости платить 18% налога НДС на покупку и продажу драгоценного металла.

Советуем материал: Выгодные кредиты для пенсионеров.

Зато есть и минусы, например, сохраняется вероятность того, что получить обратно сбережения не получится. Дело в том, что обезличенные металлические счета не попадают под программу защиты вкладов, что гарантируется АСВ. Так что, если банк окажется банкротом, слитки владелец больше не увидит.

Если же клиент решит закрыть счет, он может забрать слитки в их физической форме или получить на руки сумму от их продажи по текущему курсу в рублевом эквиваленте. Есть еще ряд минусов ОМС:

  1. получить быстрый доход достаточно сложно. Это долгосрочная инвестиция, так что придется запастись терпениям и дождаться получения прибыли по истечении выбранного периода;
  2. можно потерять около 10-13% на разнице между продажей и покупкой драгоценного металла. Это спред, предельная величина которого не регулируется законодательством, а значит каждый банк волен диктовать клиентам свои условия и это ставит их в зависимое положение;
  3. как гласит Налоговый кодекс, прибыль от операций с драгоценными металлами, а том числе и от их купли-продажи через обезличенные металлические счета – это все база для начисления и уплаты НДФЛ и это полностью ложиться на плечи инвестора. Зато платить налог нет необходимости, если собственник владеет драгоценными металлами больше 3 лет, а еще по истечении этого периода он может претендовать на получение налогового вычета.

В остальном же открытие ОМС – это выгодная долгосрочная инвестиция. Стать владельцем счета может каждый, т.к. процедура очень простая и не требует сбора специфических документов.

moneybrain.ru

Доходность обезличенного металлического счета, издержки, риски

ru/metallicheskie-scheta/obezlichennye-metallicheskie-scheta»>Обезличенные металлические счета появился в России сравнительно недавно, но довольно быстро заняли устойчивые позиции среди инструментов инвестирования в драгоценные металлы. Любой потенциальный инвестор при выборе подходящего инструмента вложений денежных активов задается множеством вопросов, в том числе о перспективах своего дохода от использования того или иного способа вложений. Рассматривая покупку виртуального металла, также естественным будет вопрос «Какова же доходность обезличенных металлических счетов?». Перед тем как ответить на поставленный вопрос, необходимо уточнить некоторые моменты, связанные с ведением обезличенных счетов, исчислением дохода, издержками и рисками инвестора.

Металл или валюта?

Динамика цен золота выступает в роли важного экономического показателя, который в определенной мере позволяет оценить склонность инвесторов к рискам. В периоды экономической нестабильности инвесторы прибегают к инвестиционным инструментам, позволяющим в первую очередь обезопасить активы от обесценивания. Если же назревает экономический рост, ситуация меняется в обратную сторону: инвесторы переключаются к вопросу о повышения доходности, а цена на золото начинает падать.

В сентябре 2011 года на фоне опасения инвесторов дефолта в США и долговых проблем Еврозоны цена на золото побила рекорды прошлых лет, установив новый мировой рекорд цены золота, превышающий $1900 за тройскую унцию.

Статистика по операциям с ОМС подтверждает скачкообразный спрос на этот инструмент с акцентами в периоды нестабильных финансовых ситуаций. При рассмотрении обезличенных счетов как инвестиционного инструмента на рынке драгоценных металлов следует понимать, что такого рода инвестиции рассчитаны как минимум на среднесрочную перспективу. На малом промежутке времени (до одного года) колебания курсов драгметаллов могут не принести достойного дохода по ОМС, а иногда даже принести убыток инвестору. Но на длительном промежутке времени и с учетом более выгодных условий налогообложения, доходность обезличенного металлического счета однозначно обходит депозит.

В таблице ниже представлены данные о доходности инвестиций в драгметаллы и валюту за последние 5 лет (с 2008 г. по 2013 г.) по данным ЦБРФ.

Как складывается доходность

Обезличенные металлические счета делятся на два вида, что определяет исчисление доходности по состоянию остатков драгметалла на счете:

  1. ОМС «до востребования» — доход складывается исходя из изменения цены на металл без начисления процентного дохода. Инвестор может совершать операции по счету или закрыть счет в любое время по своему усмотрению. Выросла цена интересующего драгметалла — получили прибыль, упала — убыток.
  2. «срочные» ОМС — доход от возможного роста цен на драгметалл с начислением процентного дохода в граммах с размещением на заранее определенный срок. Иногда банк начисляет процент в рублевом эквиваленте на текущий рублевый счет. Естественно, при расторжении договора (закрытии ОМС) раньше установленного срока инвестор лишается процентов. Срок по «золотому вкладу», как правило, от 1 месяца до года, но иногда и до двух лет. Максимальный процент для ОМС в золоте около 5% годовых, но в большинстве случаев банк предложит 1,5-2% за срок от 6 месяцев, а на короткие сроки (30 — 90 дней) — 0,5-1,5%. Чтобы открыть срочный металлический счет в золоте, потребуется единовременно приобрести порядка 50-100 грамм металла, что уже приличная сумма. Чем больше взнос и длиннее срок обязательного хранения, тем больше процент предложит банк.

Стоит ли открывать срочный ОМС?

Однозначно ответить на этот вопрос нельзя. С одной стороны, процент по таким счетам весьма не велик и не покроет потери при снижении стоимости драгметалла. С другой стороны, сделав выбор в пользу срочного ОМС, инвестор ничего не теряет: счет можно закрыть в любое время с потерей начисляемых процентов, что по сути сводит его к ОМС до востребования. Некоторые банки при закрытии обезличенного счета раньше срока выплачивают символические 0,01%.

Поэтому в определенные ситуации можно поступиться процентами и получить лучший результат (увеличить доход или уменьшить убытки) за счет продажи драгметалла по лучшей цене в сложившейся ситуации. При благоприятном исходе (рост котировок металла) проценты тоже не будут лишними.

В каком банке открыть срочный омс?  Далеко не в каждом банке Вам предложат открыть срочный обезличенный счет – они менее распространены в отличие от ОМС до востребования. Минимальный «взнос» для открытия таких счетов значительно выше, чем у текущих ОМС. Единичные банки готовы открыть срочный металлический вклад от 1 грамма золота, но и процент соответственно будет минимальным.

Сервис «Калькулятор доходности ОМС» Сбербанка позволяет произвести расчет доходности ОМС в различных металлах с отражением результата на графике так, если бы вы открыли ОМС в выбранный вами прошедший период на указанную сумму в рублях.ВТБ-24 имеет аналогичный сервис расчета эффективности обезличенного металлического счета на своем сайте.

Какие расходы несет инвестор

Спрэд

расходы инвестора в драгметаллыКоммерческие банки наделены правом самостоятельно устанавливать котировки по драгоценным металлам, как и по валютам. Спрэд — разница между ценой продажи и покупки, может сильно колебаться от банка к банку, а также между территориальными отделениями одного банка. Величина банковского спрэда законодательно никак не регулируется. В среднем спрэд составляет около 3-10%, поэтому играть на поверхностных изменениях цен на драгметалл становиться просто бессмысленно. Соответственно, как только Вы открыли ОМС  стоимость Ваших инвестиций снизилась на величину банковского спрэда. Чтобы выйти хотя бы по нулям, нужно дождаться роста цены металла на величину спрэда. Именно по этой причине обезличенные счета рекомендуется открывать хотя бы на среднесрочную перспективу, за исключением периодов высокой инфляции.

Банковские комиссии

Каждый банк определяет свой перечень комиссий на операции по ОМС (открытие/закрытие счета, ведение счета, перевод между счетами). В условиях конкуренции привлечения инвесторов банки обычно осуществляют подобные операции бесплатно, но этот вопрос стоит уточнить заранее и внимательно прочитать договор об открытии ОМС, особенно если он содержит ссылки на какие-либо внутрибанковские документы.

Комиссии за операции с физическим драгметаллом

Такого рода комиссии распространяются на операции непосредственно с физическим драгметаллом (выдача инвестору драгметалла с обезличенного металлического счета в слитках, проверка слитков на подлинность и соответствие сертификатам, вознаграждение банка при приеме физического металла в слитках для зачисления на ОМС).

Налоги

При закрытии обезличенного металлического счета с получением на руки физических слитков необходимо уплатить НДС 18%. Налог автоматически включается в цену даже если вы при открытии счета вносили драгметалл в слитках, в которых по факту уже учтен НДС, все равно придется уплатить налог еще раз!

Процентная часть дохода подлежит налогообложению по ставке 13% (подоходный налог). Налоговой базой будет являться весь процентный доход без применения дисконтирования. Сумму налога удерживает банк.

Доход, полученный от изменений котировок драгметалла, также облагается налогом НДФЛ по ставке 13%, но ответственность по декларированию и уплате налога ложиться на инвестора. Налогообложение дохода с обезличенных металлических счетов в результате курсовой разницы порождает много споров. Даже налоговики не пришли к единому мнению к методике расчета налогооблагаемой базы, учитывая особенности обезличенных счетов.

Тем не менее, в письме департамента налоговой и таможенно-тарифной политики Минфина от 27 февраля 2009 года N 03-04-05-01/77 есть указание на все доходы, полученные от реализации драгоценных металлов, числящихся на обезличенных металлических счетах, подлежащих налогообложению налогом на доходы физических лиц на общих основаниях. Банк в данном случае не выступает налоговым агентом, поэтому вся ответственность по уплате лежит на инвесторе.

Какой драгоценный металл выбрать?

В чем открыть омсБанки предоставляют инвестору выбор: золото, серебро, платина или палладий. Так в какой драгоценный металл вложиться новичку? Самым популярным был и остается обезличенный металлический счет в золоте, следом идет серебро. Платину и палладий  не без оснований называют «профессиональными» металлами.

И золото, и серебро отлично подходят для инвестиций, несмотря на различия в таких параметрах как волатильность, размер рынка и наличие металла на рынке. На сегодняшний день, во всем мире и во всевозможных формах серебра в 4 раза больше, чем золота. Рынок серебра был и остается гораздо меньше золотого. Поэтому серебро  показывает большую волатильность:  внезапный рост и быстрое падение  – это обычное явление для серебра.

Если выбирать между золотом и серебром, то выбор серебра для инвестиций более рискован, но позволяет получить лучший доход на коротком отрезке времени за счет резких скачков. Золото более стабильно и менее рискованно, но имеет меньшую доходность на коротких промежутках. Где присутствует риск, там всегда можно  больше заработать!

Платина не менее эффективный материальный актив в плане инвестиций. Спрос на платину обычно находится в противофазе спросу на золото. В периоды экономической нестабильности в мировом масштабе платина падает в цене, а при благоприятном климате цена платины хорошо растёт. Цены на серебро и золото сильно завышены относительно их себестоимости, а платина  буквально достигла дна в этом отношении. Дальнейшее снижение цены на платину сделает просто нерентабельным производство этого металла.

Палладий интенсивно используется в промышленности, а в некоторых областях просто незаменим. Особенно это касается отрасли  автомобилестроения, которая продолжает расти, а соответственно спрос на палладий также продолжит расти. Несмотря на то, что палладия на нашей планете, по оценкам экспертов, больше золота, его добыча намного сложнее.  Объем  запасов палладия стран-добытчиков неизвестны, но ряд экспертов считает, что они очень скудны.

Учитывая спрос автопроизводителей, сокращение добычи палладия лишь на 5% приведет к дефициту и значительному  росту цены на металл. Спрос на палладий в ближайшие 3-4 года будет превышать предложение, что обеспечит высокую цену на металл. Все сказанное повышает инвестиционный интерес к палладию, но в разрезе на долгосрочную перспективу.

По советам экспертов, формирование инвестиционного портфеля должно в соответствии с рядом правил, соблюдение которых позволит снизить риски потерь. Инвестиции в драгоценные металлы, по советам экспертов, должны составлять порядка 20% от общего инвестиционного портфеля. Причем эту часть также стоит диверсифицировать, т.е. вкладывать не в один металл.

Как изменялись цены на драгметаллы на протяжении последних 3 лет (2010г. – 2012г.) Вы можете посмотреть на графиках, построенных на данных архива Цетробанка РФ.

график изменения цен на золото

Динамика цен на золото

график изменения цен на серебро

Динамика цен на серебро

график изменения цен на платину

Динамика цен на платину

график изменения цен на палладий

Динамика цен на палладий

Стратегии ведения ОМС

Различают как минимум два подхода ведения ОМС: консервативный подход инвестора и современный подход спекулянта.

Инвестиционная стратегия наиболее простая: открывается срочный ОМС и инвестор спокойно выжидает окончания, оговоренного договором срока, после чего получает или не получает доход по курсовой разнице и в любом случае получает процентный доход. Оговоренный срок вклада отчасти избавляет инвестора от переживаний, связанных с естественным желанием воспользоваться сложившейся благополучной ситуацией на рынке драгметаллов и совершить прибыльную сделку. Но может получиться так, что в срок истечения договора по срочному ОМС цены на рынке изменяться в неблагоприятную сторону, что может принести инвестору серьезные убытки, а процентный доход может и даже не покрыть.

Спекулятивная стратегия ведения обезличенного металлического счета подразумевает открытие счета до востребования и совершать сделки по купле-продаже обезличенного металла в подходящие краткосрочные моменты снижения или повышения цены на металл. Данная стратегия имеет смысл, если инвестору удается получить доход выше чем по обычному депозиту в этом же банке. Этот подход может оказаться наиболее прибыльным, но его использование требует определенных навыков оценки и прогнозирования.

Риски инвестора

Риски инвестораКак неоднократно говорилось, самым серьезным недостатком данного инструмента инвестирования и в то же время большим риском для инвестора является отсутствие страхования обезличенных металлических счетов в системе страхования вкладов. ОМС не попадают под действие федерального закона № 177 — ФЗ от 23 декабря 2003 года “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”. Это означает, что если банк, в котором Вы открыли ОМС, обанкротиться или у него отзовут лицензию, ваш вклад не будет покрыт страховыми возмещениями “Агентства по страхованию вкладов” и инвестор попадает в общую очередь кредиторов банка. Этот факт требует особо тщательно выбирать банк для открытия ОМС, иначе Вы рискуете потерять все.

Открыв обезличенный металлический счет, Вы являетесь номинальным владельцем драгметалла в указанном количестве. В действительности в хранилище банка не прибавятся золотые слитки — банк не приобретает драгметалл с целью физического обеспечения по обезличенным металлическим счетам.

Банковский спрэд купли-продажи драгметалла законодательно не регулируется. Банк может установить слишком большой спрэд, что повлечет снижение дохода инвестора или даже убытки. Обычно такую тактику применяют банки в случаях резкого изменения рыночной цены на базовый металл или же роста волатильности цены.

Величина комиссии за выдачу физического драгметалла в слитках также не регулируется законодательно и определяется банком в зависимости от текущей рыночной ситуации. Соответственно, ничто не мешает банку завысить сбор.

Ответить на вопрос «выгодны ли обезличенные металлические счета?» невозможно, не затрагивая конкретные условия вложения как срок инвестирования, драгметалл, время покупки металла и т.д. Чтобы оценить привлекательность этого инструмента, нужно владеть намного большей информацией и проводить оценку в комплексе. Ну а если вам импонирует спекулятивная стратегия, то ваш доход зависит, в большей степени, от ваших навыков и умения предвидеть экономические показатели.

Оцените статью: Поделитесь с друзьями!

inzoloto.ru

Металлические счета – выгодно или нет?

Что такое металлический счет?

Обезличенный металлический счет (ОМС) – это счет для «хранения» драгоценных металлов. В подавляющем большинстве случаев речь идет о золоте. Конечно, физически на счете ничего не хранится. Cчет – лишь запись о том, что вы являетесь владельцем определенного количества драгметалла.

Выгоден ли металлический счет?

Плюсы металлического счета

Если сравнивать владение ОМС с владением физическим золотом, то выгода металлического счета очевидна:

  • В сделках отсутствует НДС;
  • Не стоит вопрос сохранности драг. металла;
  • Ликвидность металлического счета гораздо выше, нежели слитка;
  • Золото, являясь традиционной защитой от международных кризисов, позволяет распределять риски в инвестиционных портфелях.

Если же сравнивать ОМС с традиционным вкладом, то выгода здесь не очевидна и прямо пропорциональна тому, насколько вырастет или упадет в цене приобретенный драгоценный металл.

Минусы металлического счета

  • Доходность по металлическому счету зависит фактически только от изменения цены самого металла.
  • Металлический счет не подпадает под программу страхования вкладов, поэтому в случае отзыва лицензии у вашего банка, возможна полная потеря денег. Поэтому банк для ОМС лучше выбирать из первой десятки.
  • Банк не является налоговым агентом по операциям с металлическими счетами, поэтому придется самостоятельно исчислять НДФЛ (13%) и подавать налоговую декларацию при получении дохода.
  • Двойной курсовой риск. При подорожавшем золоте не должен упасть рубль — только тогда вложение можно будет назвать выгодным.

Выводы

  • Если выбор стоит между приобретением драгоценного металла в слитках/украшениях и между открытием обезличенного металлического счета, то нужно остановиться на открытии ОМС. Сделать это можно практически в любом банке (Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-банк и пр.). Нужно лишь обратить внимание на разницу между курсами продажи/покупки – она не должна быть слишком большой, чтобы не «съесть» вашу прибыль.
  • В случае же выбора между ОМС и депозитом, для неискушенного инвестора, лучше выбрать депозит.
  • Заменой и золоту и ОМС могут выступить акции компаний по добыче драг. металлов (Полюс Золото, Полиметалл).

Металлический счет будет выгодным для тех, кто знаком с рынком драгоценных металлов и понимает мотивы его движений, а также для тех, кто, имея множество активов (валюту, недвижимость, акции, рублевые вклады), хочет диверсифицировать свои риски.

В целом же нужно помнить, что драгоценные металлы как правило имеют обратную корреляцию с курсом доллара.

Олег Кожевников, «Школа Инвестора».

Что еще?

investorschool.ru

Обезличенные металлические счета | Финансовый гений

Обезличенные металлические счета

Сегодня я расскажу вам про обезличенные металлические счета в золоте, серебре, платине и других банковских металлах. Говоря о том, в чем хранить сбережения, я уже немного затрагивал эту тему, теперь остановлюсь на ней более подробно. Итак, что представляют из себя счета в драгметаллах, и как их можно использовать с точки зрения хранения сбережений или инвестирования.

Обезличенные металлические счета – это счета в банках, на которых учитываются банковские драгоценные металлы высокой пробы. Единицей учета в этом случае служит вес металла в граммах или унциях – именно он отражается в остатке по счету, на него начисляются проценты. Счета в металлах могут открываться как с возможностью физической выдачи металла, так и без таковой, когда все расчеты происходят в валюте (национальной или иностранной) по курсам покупки и продажи учитываемого банковского металла.

Чаще всего обезличенные металлические счета открываются в четырех банковских металлах:

– Счета в золоте;

– Счета в серебре;

– Счета в палладии;

– Счета в платине.

Счета в других банковских металлах получили гораздо менее широкое распространение.

Вклады в драгметаллах, как и традиционные банковские депозиты, могут открываться на определенный срок (срочный вклад) или бессрочно (вклад до востребования).

Проценты по счетам в драгметаллах всегда меньше, чем по вкладам в национальной и иностранной валюте, а в некоторых случаях могут и не начисляться вообще. Поэтому вклады в драгметаллах интересны, прежде всего, с точки зрения заработка на росте курса банковского металла.

Курс банковских металлов для клиентов финансовых учреждений устанавливается, как правило, один раз в день и не изменяется на протяжении дня (в отличие от изменения курса банковских металлов на биржевом рынке, где он меняется ежесекундно).

Открывать вклады в драгметаллах имеет смысл в том случае, когда вы прогнозируете рост курса того или иного банковского металла. При этом необходимо иметь ввиду, что курс золота, серебра, платины и палладия может не только вырасти, но и упасть в цене или остаться на месте, что сделает вклады в драгметаллах менее выгодными финансовыми инструментами в сравнении с традиционными банковскими депозитами.

Бытует мнение, что банковские металлы всегда растут в цене. Если рассматривать долгосрочную тенденцию изменения их стоимости, то это действительно так. Но речь здесь идет именно о росте стоимости физических банковских металлов. А вот курс драгметаллов на обезличенных металлических счетах отличается от реальной рыночной стоимости тех же драгметаллов и может как расти, так и падать. Поэтому вкладчик или инвестор может даже потерять, вложив свои сбережения или капитал в банковские металлы.

Есть еще один важный нюанс, связанный с налогообложением. Дело в том, что покупка физических слитков банковских металлов во многих странах облагается НДС или налогом с прибыли (при операциях купли-продажи драгметаллов). Поэтому, если вкладчик захочет снять со своего обезличенного металлического счета не деньги по курсу, а реальные металлические слитки, то ему, возможно, придется заплатить НДС, а при получении дохода от спекулятивных операций с драгметаллами – налог на доходы. В России, например, операции покупки банковских металлов сейчас облагаются НДС по ставке 18% (согласитесь, немало!), в Украине – пока не облагаются.

Кроме того, важно знать, что вклады в драгметаллах чаще всего не попадают под действие государственных гарантий вкладов населения. Поэтому при открытии такого вклада особое внимание следует уделять выбору надежного банка, т.к. в случае отзыва лицензии у финансового учреждения вкладчик может остаться ни с чем.

Открытие обезличенного металлического счета.

Чтобы открыть обезличенный металлический счет, необходимо лично прийти в банк с паспортом и налоговым кодом (ИНН), выбрать желаемый банковский металл и произвести его покупку за наличные или безналичные деньги по текущему курсу для первоначального зачисления на счет в драгметаллах.

Затем, в момент снятия банковских металлов со счета, производится обратная операция их продажи по курсу на момент снятия и вкладчик получает на руки денежный эквивалент. В отдельных случаях может получить и физические банковские металлы в слитках, если это предусмотрено условиями вклада, и уплатив необходимые налоги, если того требует налоговое законодательство страны.

Таким образом, обезличенные металлические счета – это денежный актив, одна из возможностей диверсифицировать свои вложения или инвестиции. Однако не стоит рассматривать эту возможность как единственную только потому, что вы где-то услышали или прочитали, что счета в банковских металлах – это круто. Только самостоятельный анализ и сравнение условий вложения средств в драгметаллы с другими финансовыми инструментами должны послужить основой для принятия вашего решения. Не забывайте о том, что банковские металлы на счетах могут не только расти в цене, но и падать, а также о большой разнице между курсами покупки и продажи драгметаллов.

На этом все. Оставайтесь на Финансовом гении, чтобы больше узнать о способах хранения сбережений и финансовых инструментах для инвестирования.

fingeniy.com

Выгоден ли металлический счет в Сбербанке: особенности открытия

металлический счет в Сбербанке

Обезличенные металлические счета Сбербанка (ОМС) – альтернатива стандартным вкладам в рублях или долларах. Воспользовавшись предложением, клиент сможет начать получать существенный доход. Применение услуги позволяет выполнять оперативное управление купленными активами и не нести затраты на их хранение. Однако, перед тем, как начинать использование предложения, стоит разобраться, выгоден ли металлический счет в Сбербанке, и как начать использовать услугу?

Особенности

Что такое обезличенный металлический вклад в Сбербанке? ОМС – это счет, на котором отображаются принадлежащие клиенту драгоценные металлы. Они не имеют физического отражения. Это значит, что купленный актив на руки не выдается, однако с ним можно совершать все стандартные манипуляции, направленные на получение прибыли. Нести затраты на хранение металла не требуется.

Количество актива на счете отображается в граммах. Индивидуальные признаки металла при этом не учитываются. Чтобы начать получать прибыль, человек должен приобрести один из четырех активов:

  • Серебро;
  • Золото;
  • Платину;
  • Палладий.

омс в сбербанке

Клиент может самостоятельно распоряжаться металлическим счетом в Сбербанке или передать право на управлением им другому лицу. Для выполнения действия потребуется оформить доверенность, которая в обязательном порядке должна быть заверена нотариально.

Цена актива находится в постоянной динамике. Количество металла на счете при этом не меняется, если клиент не совершал операции по покупке или продаже.

Создание металлического вклада в Сбербанке позволяет существенно экономить. НДС за покупку обезличенного актива не взимается.

 Условия

Перед тем, как открыть металлический счет в Сбербанке, нужно изучить условия предоставления услуги. Чтобы стать владельцем вклада, необходимо подать заявку через интернет или обратиться в отделение кредитного учреждения.

Открытие счета может быть выполнено не во всех филиалах Сбербанка. Работу с металлами осуществляют 8 500 офисов компании, и только 500 из них способны проводить операции с физическими активами. Перед обращением в выбранное отделение, стоит заранее уточнить его возможности.

Чтобы открыть или закрыть обезличенный металлический счет в Сбербанке, плату вносить не нужно. Все действия осуществляются по заявлению клиента. Компания устанавливает минимальный порог на количество актива, которое может фигурировать в сделке. Он равен:

  • 0,1 г – для золота;
  • 0,1 г – для платины;
  • 0,1 г – для палладия;
  • 1 г – для серебра.

Минимальный размер суммы, которая может храниться на ОМС, не устанавливается. Если снять все деньги со счета, он не будет закрыт автоматически. Максимальный порог также не установлен. Человек самостоятельно решает, сколько металла он хочет хранить в банке. Перевести полученную прибыль с одного металлического счета на другой невозможно. Использование услуги сопряжено с риском. Металлические вклады в Сбербанке не страхуются.

Кто может стать владельцем счета?

Не все лица, обратившиеся в Сбербанк, могут получить доступ к ОМС. Правом открыть счет обладают:

  • Граждане РФ, достигшие 18 лет. Открытие выполняется на основании документа, удостоверяющего личность;
  • Законные представители, если счет создается на имя ребенка, не достигшего 14 лет. Перечень необходимых для открытия вклада документов зависит от статуса обратившегося гражданина. Если созданием счета занимается родитель, потребуется предъявить свидетельство о рождении ребенка, если опекун – необходим документ из органов опеки или удостоверение, подтверждающее статус заявителя;
  • Граждане РФ в возрасте 14-18 лет, но только с разрешения законного представителя. Согласие должно быть оформлено в письменном виде.

Если человек еще не достиг 14 лет, он не может самостоятельно управлять вкладом. Все действия со счетом будет выполнять законный представитель. Однако, для получения права на выполнение манипуляций, потребуется получить письменное разрешение органа опеки и попечительства.

Когда владельцу счета исполняется 14 лет, он получает право выполнять управление активами самостоятельно, но с письменного согласия законного представителя. Документ составляется во время личного обращения в банк и оформляется в виде заявления. На ней в обязательном порядке должны присутствовать подпись и дата. Если законный представитель не может лично посетить банк и составить заявление, он должен оформить согласие письменно и заверить его у нотариуса.

Несовершеннолетний владелец вклада, достигший 14 лет, может передать право на управление активами другому лицу. Действие выполняется с разрешения законного представителя, которое оформляется в письменном виде. Чтобы другой человек получил доступ к управлению счетом, потребуется составить доверенность и заверить ее нотариально.

Процедура открытия

Открыть вклад в драгоценные металлы можно 2 способами: лично посетить отделение Сбербанка или воспользоваться возможностями интернет-страницы кредитного учреждения. Не следует забывать, что не все отделения компании работают с ОМС. По этой причине стоит заранее узнать офисы банка, в которых возможно открытие вклада в драгоценные металлы. Для этого нужно:

  1. Зайти на официальный сайт кредитного учреждения.
  2. Выбрать регион, в котором планируется открытие счета.
  3. Кликнуть на графу «Отделения и банкоматы».
  4. Нажать на «Выбрать услуги».
  5. Перейти в раздел «Услуги в отделениях для частных лиц».
  6. Нажать на пункт «Вклады, металлы и сейфы».
  7. В появившемся окне выбрать «Обезличенные металлические счета».
  8. Нажать на кнопку «Закрыть».

Окно свернется, и система автоматически отобразит на карте отделения Сбербанка, которые можно посетить для открытия ОМС. Нажав на иконку интересующего отделения, человек узнает его точный адрес.

Можно ли создать счет в режиме онлайн?

Если человек не хочет тратить время на личное посещение отделения компании, он может воспользоваться возможностями интернет-сервиса кредитной организации. Чтобы вложить деньги в металлы, нужно:

  1. Войти в Сбербанк Онлайн.
  2. Перейти в раздел «Прочее».
  3. Из появившегося перечня выбрать интересующую услугу
  4. Изучить действующие курсы купли/продажи драгметаллов и условия использования ОМС.
  5. Кликнуть на «Открытие обезличенного металлического счета».
  6. Выбрать актив, с которым человек в дальнейшем хочет совершать операции, и кликнуть «Продолжить».
  7. Заполнить появившуюся онлайн-форму.
  8. Кликнуть «Открыть». Система предложит проверить правильность введенных данных. Если информация указана верно, нужно начать на кнопку «Подтверждение».

Открытие обезличенного металлического счета

Если все действия были выполнены правильно, система сообщит об успешном завершении операции. Чек, подтверждающий факт открытия вклада в драгметаллы, можно распечатать.

Выгоден ли такой счет?

Чтобы разобраться, выгодно ли открывать металлический вклад, эксперты советуют начать процедуру оформления ОМС с проведения аналитической работы. Создавать счет нужно в тех металлах, котировки которых увеличиваются. Получить сведения о динамике их цены можно, ознакомившись с информацией, расположенной на сайте Сбербанка.

Будущий владелец металлического вклада может заранее узнать его примерную прибыльность. Для получения информации нужно воспользоваться калькулятором доходности ОМС. Программа позволяет наглядно ознакомиться с размером доходности активов в зависимости от величины вложения.

Начиная использования инвестиционного продукта, нужно принять во внимание величину спреда. Если значение показателя приближается к отметке в 10%, открывать металлический счет в Сбербанке не стоит. Использование услуги становится невыгодным для клиента. Эксперты советуют создавать ОМС лицам, которые разбираются в нюансах рынка драгоценных металлов. Если человек является новичком в подобном вопросе, ему лучше открыть классический вклад.

Загрузка...

sovetbank.ru

Обезличенные металлические счета: преимущества и недостатки ОМС. Докумены необходмые для открытия в ВТБ24 и Сбербанке: особенности открытия счета

Содержание статьи:

С каждым годом все больше людей, имеющих свободные денежные средства, вкладывают их в обезличенные металлические счета. Что это такое? Это счет, открытый на основе драгоценных металлов, где указана его цена за грамм и не учитываются физические свойства. Можно открыть золотой, серебряный, платиновый или палладиевый счет.  Особенность ОМС в том, что владелец будет получать прибыль, как в игре на фондовой бирже, ориентируясь на курс драгоценных металлов.

 

Преимущества и недостатки ОМС

Металлический счет сегодня доступен каждому, чтобы его открыть не требуется много денег, достаточно иметь сумму равную стоимости одного грамма выбранного металла. Известно, что курс золота, серебра, платины отличается стабильным ростом и не подвержен инфляции, в отличие от валюты. Когда котировки идут вверх, есть возможность получить неплохую выгоду. У ОМС привлекают внимание и другие преимущества:

  • Значительно снижается возможность потерь, из-за неблагоприятных колебаниях на финансовом рынке;
  • При ведении счета не нужно платить НДС;
  • Можно легко обменять сумму счета на драгоценный металл в слитках;
  • Есть возможность быстро и в любое время получить средства со вклада в виде наличных;
  • Нет минимального остатка на счете;
  • Открытие и закрытие ОМС происходит бесплатно;
  • Не потребуются расходы на хранение металла, транспортировку, производство.

Такое положение дел выглядит очень заманчивым, но, как всегда, в бочке меда есть ложка дегтя. В отличие от обычного счета, ОМС не подлежит страхованию, поэтому следует, как можно внимательнее выбирать банк для инвестирования средств. В случае банкротства никто не вернет потерянную сумму. Еще один недостаток – наличие разницы в стоимости при покупке и продаже металла (банковский спрэд). Разница никак не регулируется законодательством и устанавливается финансовым учреждением по своему усмотрению, конечно, в пользу банка.

 

ОМС: документы и операции

Данный вид вклада дает большие возможности владельцу распоряжаться им по своему усмотрению. Можно осуществлять открытие обезличенного металлического счета, а также закрытие в любое удобное время без дополнительных расходов. Продать или купить золото, серебро, палладий и платину также не составит труда по текущему курсу, который устанавливается каждый день на Лондонской бирже и корректируется в соответствии с учетом определенных нюансов Центральным Банком России. Всегда предоставляется возможность, если хочется, перевести сумму на счету в драгоценные слитки, только стоит помнить, что придется заплатить налог в количестве 18%.

Чтобы открыть счет на основе драгоценных металлов, не потребуется много документов и времени.  Физическому лицу необходимо только иметь при себе паспорт и ИНН. Если вклад хочет открыть индивидуальный предприниматель, то бумаг нужно будет предоставить больше, туда входят:

  • Заявление об открытии ОМС;
  • Паспорт;
  • Банковская карта, заверенная подписью;
  • ИНН;
  • Государственный регистрационный документ;
  • Разрешение на операции с драгоценными металлами.

 

Виды металлического счета

Прежде чем открывать счет и делать вклад, следует определиться с тем, какой он будет: срочный или текущий. Срочный счет обязательно устанавливается на определенный срок, в течение которого на сумму, находящуюся на нем, начисляются оговоренные проценты. Если расторгнуть договор с банком раньше времени, проценты пропадут, поэтому такой вид удобен при инфляции и растущих ценах на металл.

На текущем ОМС не предусмотрено начисление процентов, прибыль на нем формируется в зависимости от роста котировок. Получается, что владелец хранит средства в ценном металле, но без его физического участия. Открывать любой вид  выгодно только на длительный период, иначе прибыль будет минимальной. Также необходимо знать, что ему присущи некоторые особенности инвестирования в слитки, монеты и другие изделия из золота, серебра, платины.

 

Особенности открытия ОМС в Сбербанке

Если инвестор твердо решил вкладывать деньги в драгоценные металлы и делать это с помощью ОМС, то пришла пора выбрать подходящее финансовое учреждение, отличающееся надежностью и хорошей репутацией. Таким, как раз, является Сбербанк России, предоставляющий подобную услугу с 2002 года.

Банк предлагает выбрать для вклада один из четырех металлов: золото, серебро, платина, палладий. Самой большой популярностью пользуются счета на основе золота, с них и советуют начинать. На данный момент, обезличенные металлические счета Сбербанка можно открыть, заплатив всего за 0,1 грамм золота, платины, палладия или за грамм серебра.

В данном банке довольно привлекательные условия для владельцев счетов. Они следующие:

  • Можно открывать несколько счетов на одно имя;
  • Допускается оформление доверенности на передачу счета;
  • Нет ограничений по времени совершения любых сделок;
  • Открытие ОМС осуществляется без дополнительных затрат;
  • Не устанавливается срок хранения благородных металлов.

Все процедуры по открытию и закрытию  происходят быстро с минимальным количеством документов. Однако, переводить средства с одного ОМС на другой недопустимо. Если все еще есть сомнения по поводу открытия ОМС в Сбербанке, отзывы инвесторов уже пользующихся услугой помогут принять правильное решение. В большинстве случаев они положительные.

Преимуществом этого банка в данном вопросе также является удобное наблюдение за изменениями котировок. При инвестировании в драгметаллы курс, предположим золота, волнует всегда, ведь на его основе складывается прибыль. Сбербанк сам устанавливает котировки, ориентируясь на Лондонскую биржу, и делает это два раза в день: утром в 9:30 и вечером в 19:30. Но необходимо учитывать, что курс, установленный в одном отделении банка, чаще всего отличается от котировок в другом. Поэтому строить прогноз следует, ориентируясь на динамику роста и падения цен именно в том регионе, где открыт счет.

 

Особенности открытия счета в ВТБ 24

Кроме Сбербанка, заманчивые условия по созданию ОМС предлагает банк ВТБ 24. Можно попробовать начать инвестировать средства именно там, ведь обезличенные металлические счета ВТБ 24 дают следующие возможности:

  • Покупка и продажа обезличенного благородного металла за  российские рубли;
  • Возможность переводить средства с одного счета на другой, если они оба открыты на одно имя;
  • В любое время можно закрыть вклад или обменять на драгоценные слитки.

Здесь тоже не надо платить НДС и есть возможность получать приличных доход во время роста цен на золото, платину, палладий или серебро. Минимальная сумма для открытия ОМС такая же, как в Сбербанке. Процедура совершения всех сделок максимально упрощена и, конечно, отсутствуют все проблемы, свойственные инвестированию в физический драгметалл: транспортировка, хранение, налоги.

В любом офисе ВТБ 24 предложат воспользоваться услугой, при этом для регистрации счета попросят паспорт и открыть текущий счет, если его еще нет. Банк устанавливает свои тарифы, в соответствии с которыми проходят все операции. Закон о страховании вкладов не распространяется на ОМС, срок договора не ограничивается.

 

ТОП-5 банков предлагающие открыть ОМС

В ТОП-5 предложений ОМС входят не только такие большие финансовые организации, как Сбербанк и ВТБ 24, но и другие банки. Например, Альфа-Банк предлагает свои условия, в них входит возможность осуществлять операции со счетом, как в отделениях, так и через интернет. Минимальная сумма для открытия: серебро 100 грамм, остальные металлы 1 грамм. Зачисление и получение средств с ОМС при участии слитков и монет невозможно. Котировки банк устанавливает свои. При закрытии  деньги выдаются в рублях.

УРАЛСИБ тоже не отстает от коллег и готов предложить свои условия. Здесь можно открыть оба вида вкладов: срочный и до востребования. Сумму на счету можно обменять на слитки, но придется заплатить комиссию. Для срочного вклада потребуется денежная сумма равная 300 граммам золота или 30 тысячам граммам серебра. Проценты на счет не начисляются, а обслуживание и открытие вклада будет платным.

В НОМОС-банке начисление процентов, в отличие от предыдущего банка предусмотрено, начисляется 0,1-0,5%. Чтобы создать вклад придется заплатить за 300 тысяч грамм серебра или 3 тысячи граммов желтого металла. Деньги со счета можно снять в любое время, есть возможность получить вместо них слитки, но, опять же, заплатив налог. Обслуживание ОМС, в том числе открытие и закрытие, производится бесплатно.

 

Как выбрать банк для ОМС?

Выбор банка для создания металлического счета – дело важное и не терпящее спешки и легкомыслия, ведь от этого зависит полная сохранность вклада. Если доверить средства в руки сомнительной организации, пусть и с выгодными условиями для инвесторов, существует риск потерять все сбережения, так как страховка на ОМС не распространяется.

Следует отдать предпочтение крупным банкам, находящимся на первых местах рейтинга системообразующих финансовых организаций и работающих под пристальным вниманием со стороны государства. Пусть условия для открытия счета, основанного на драгоценном металле, будут не такими заманчивыми, но зато появится гарантия, позволяющая не волноваться за накопления.

ОМС может стать неплохим источником дохода, если отнестись к нему с умом и иметь серьезные намерения насчет инвестиций в любой из ценных металлов: золоте, серебре, палладии, платине. Ну и, несомненно, нужно помнить, что долгосрочные вложения намного доходнее, поэтому следует планировать их.

zolotoexpert.ru

Открытие обезличенного металлического счета ( ОМС ) в Сбербанке и других банках

Вопрос надежности хранения собственных сбережений с каждым годом становится все более актуальным для миллионов граждан. И если раньше такой вопрос возникал только у довольно обеспеченных членов общества, то сегодня пути экономии, сбережения и приумножения собственных средств интересуют всё большее число людей. К целому ряду применимых для этих целей инструментов и услуг, предлагаемых банками, совсем недавно присоединился и обезличенный металлический счёт.

Многие уже давно для себя сделали выводы, что хранение наличных денег дома не несет никакой финансовой выгоды. Напротив, хранение дома больших сумм наличных средств может обернуться большими потерями в случае кражи или форс-мажорных обстоятельств.

открытие омс

открытие омс

Тот, кто задумывается о завтрашнем дне и привык планировать собственный бюджет, извлекая пользу и прибыль из каждой копейки, знает, что деньги должны работать; держать их дома не самый приемлемый вариант их использования. В отличие от простых депозитных и накопительных вкладов, которые уже давно снискали популярность у населения, металлический счёт в банке является довольно новой услугой, которая только начинает свое распространение среди населения. Что собою представляет эта услуга, и как происходит открытие металлических счетов в финансовом учреждении, будет рассмотрено ниже.

Вернуться к оглавлению

Особенности счетов учета металлов

Помимо операций с наличными деньгами в национальной и иностранной валюте, банковские учреждения имеют законодательно утвержденное право проводить коммерческие операции с такой валютой счёта, как драгоценные металлы. К ним относятся: серебро, золото, платина и палладий. Именно эти металлы выступают эквивалентами денежных средств при проведении многих взаиморасчетов. Проводить операции с банковскими металлами позволяется не только финансовым учреждениям, но и самим гражданам. Довольно часто в последнее время можно столкнуться с предложениями многих отечественных банков об открытии на выгодных условиях накопительных счетов или обезличенных счетов для учёта металла для физических лиц.

Обезличенный металлический счёт (далее – ОМС) – это такой банковский счёт, который финансовое учреждение открывает для учёта драгоценных высокопробных металлов без указания характеристик металлических слитков, таких как: его вес, страна изготовления и производитель, проба металла и номер. По своей сути ОМС являет собою альтернативу банковскому счёту, но вместо учёта денежных средств на нём учитываются драгоценные банковские металлы. На этих счетах учитываются все движения средств банковских металлов, выраженные в определенном их весе.

В банковской практике существует ещё и счёт ответственного хранения металла, но не стоит путать эти понятия. Металлический счёт, используемый для ответственного хранения, подразумевает, что лицо, открывшее его, физически передает непосредственно банку определенное количество драгоценного банковского металла для его последующего хранения банком. ОМС не подразумевает того, что клиент физически становится владельцем указанного количества драгоценного металла. Он лишь фиксирует в граммах количество такого драгоценного металла, которое покупает открывающий такой счёт клиент, и фиксирует операцию зачисления металла на счёт и все последующие движения на нём.

Вернуться к оглавлению

Виды и отличия ОМС и их особенности

В зависимости от типа и характеристик, металлические обезличенные счёта бывают:

  • Текущий или как его еще называют – до востребования. Счёт данного типа не предполагает начисления процентов по нему, а всего лишь позволяет учитывать на нём эквивалент драгоценного металла. Получить дивиденды, имея такой счёт, можно лишь в том случае, если со временем цена учитываемого на его балансе банковского металла будет расти. Разница эта и станет источником дохода для владельца счёта;
  • Срочный. В противоположность первому, этот счёт подразумевает открытие на определенный срок и позволяет получить вкладчику дивиденды. Они начисляются в виде процентов на фактический остаток металла на счёте. Согласно распространенной практике, если вкладчик расторгает договор раньше окончания срока его действия, банковское учреждение уполномочено лишить клиента всех процентных доходов по такому счёту.

омс - банковский продукт

омс - банковский продукт

Использование такого драгоценного металла, как золото

, для накопления и приумножения капитала имеет существенный экономический смысл только в том случае, если вклад рассчитан на долгосрочную перспективу и у вкладчика очень взвешенный подход к планированию таких инвестиций. Дело в том, что драгоценные банковские металлы являются более консервативным финансовым инструментом, динамика колебаний их стоимости менее подвержена внешним и внутренним факторам, а краткосрочные колебания практически незаметны. Вернуться к оглавлению

Выгодные стороны использования ОМС

Как и все банковские продукты, ОМС имеют ряд преимуществ и недостатков, которые могут быть более или менее выраженными в зависимости от целей использования такого счёта. В отличие от банковских металлических счетов с физической поставкой металлов, открытие которых подразумевает операции с физическим объемом драгоценного металла, ОМС сохраняют преимущества операций, позволяющих инвестировать в драгоценные металлы и при этом лишены всей волокиты, связанной с реальным банковским металлом. Среди главных отличительных особенностей ОМС, говорящих в пользу их использования, можно перечислить следующие:

  • Высокий уровень ликвидности. Это качество обусловлено тем, что трансформация определенного виртуального количества золота в наличные средства может производиться легко и быстро. Продаже физического драгоценного металла, отлитого в слитках или находящегося заключенным в отлитые памятные монеты, сопутствует множество процедур, и сделать это не так легко;
  • Если сравнивать с инвестициями в банковские металлы в виде фабричных слитков или монет, выпущенных финансовыми учреждениями, то операции, которые ведутся с ОМС, избавляют их владельцев от хлопот с хранением и транспортировкой слитков или монет для передачи в банк;
  • Маржа при покупке или продаже серебра или золота, которое учитывается на ОМС, намного меньше, нежели в сравнении с операциями с реальным золотом;
  • При открытии обезличенного металлического счета нет необходимости оплачивать 18% налога на добавленную стоимость;инвестирование в ОМС намного выгоднейинвестирование в ОМС намного выгодней
  • Упрощенная, с точки зрения налоговых норм, операция открытия таких счетов, которая не подразумевает уведомление территориального органа налогового контроля о её проведении. При открытии счёта для учёта металла или приобретения слитка драгоценного металла, налоговые органы уведомляются о таком действии банком;
  • Простота проведения непосредственно самих операций, в сравнении с приобретением, продажей и обменом физических слитков серебра или золота;
  • ОМС открываются даже в пользу третьих лиц;
  • Доступность и низкий порог вхождения. Покупка виртуального золота возможна начиная с 1 грамма, именно поэтому открыть такой счет могут позволить себе многие.
Вернуться к оглавлению

Возможности использования ОМС

Решив начать работу с обезличенными металлическими счетами в любом из предоставляющих такую услугу банковских учреждений, знайте, что вкладчику будут доступны следующие операции:

  • Открытие и закрытие счёта. Как правило, банковские учреждения предоставляют такую возможность на бесплатной основе, но законодательно это не регулируется, поэтому взимание платы оставлено на усмотрение самих банков;
  • Покупка и продажа виртуального драгоценного металла. Сделки такого рода происходят по курсу банка, которые были установлены им на момент проведения операции. В своей коммерческой практике финансовые учреждения, как правило, устанавливают курс золота согласно показателям котировки его на товарной бирже и показателям учётной цены Центрального банка России;
  • Получение денежных наличных средств. Эта операция представляет собою продажу необходимого количества драгоценного металла по курсу, установленному банковским учреждением на момент проведения такой сделки.
Вернуться к оглавлению

Взвешенный подход к выбору банковского учреждения для открытия ОМС

Так же как и другие банковские услуги и продукты, счёта, учитывающие виртуальное количество драгоценных металлов, обладают своими характеристиками и отличаются в зависимости от банков, которые их открывают. Сделать правильный выбор с целью минимизации рисков и достижения максимального эффекта от этой инвестиции – задача, требующая первоочередного решения.

Неважно, какой тип ОМС требуется открыть, ведь в любом случае к выбору соответствующего банковского учреждения следует отнестись серьезно, и для этого можно воспользоваться этими принципами.
  1. Надежность, которой характеризуется выбранный банк. Пусть этот параметр и несколько размыт, но под ним следует понимать целый комплекс как точных показателей финансовой деятельности учреждения, так и некоторые факторы, которые не могут быть выражены конкретными показателями (упоминание в средствах массовой информации, отзывы и опыт сотрудничества других людей и прочее). Отличным подспорьем в выборе надежного банка могут служить его рейтинги, присваиваемые специальными рейтинговыми агентствами. Лучше если такое агентство будет международным, а присвоенный им банковскому учреждению рейтинг будет не ниже того порога, который считается привлекательным с инвестиционной точки зрения.
  2. Тарифная политика банка по взимаемым им комиссиям. Перед тем как открыть ОМС, равно как и при оформлении любой другой банковской услуги, следует тщательно изучить все условия и тарифы, которые сопутствуют данному продукту. Множество лишних комиссий могут свести на нет всю инвестиционную привлекательность открытия счёта и результата ведения операций по нему.
  3. Ограничения на выполнение операций по обезличенным счетам. Прежде чем открыть счёт в любом из банковских учреждений, стоит также ознакомиться с ограничениями на проведение операций по ним. К таким ограничениям могут относиться минимальный вес драгоценного металла, с которого можно открывать счета, а также лимиты на проведение операций, связанной с их покупкой и продажей. Эти показатели зависят от многих факторов и могут отличаться в каждом конкретном финансовом учреждении.
  4. Размер банковского спрэда. Это самый главный показатель, от которого во многом зависит перспективность использования такого финансового инструмента в инвестиционных целях. Банковский спрэд являет собою разницу между той ценой по которой купили и ценой по которой продали драгоценный металл. Цену покупки и продажи устанавливает банковское учреждение. Этот показатель не регулируется ни Центральным банком, ни другими регуляторами. Поэтому банки, устанавливая большой размер спрэда, могут свести на нет всю перспективность инвестиций с применением ОМС, поскольку, чем выше спрэд, тем ниже доходность от инвестиций в обезличенные металлические счета.

Выбирая банк для открытия срочного ОМС, необходимо обратить пристальное внимание и на размер процентной ставки по счетам данного типа. Если условия, предлагаемые банком, слишком сильно выделяются в сравнении со среднерыночными показателями в большую или меньшую сторону – это хороший повод задуматься о надежности финансового учреждения; это важный фактор, указывающий на необходимость тщательного изучения условий будущего сотрудничества.

При рассмотрении предложений от банков в первую очередь стоит обратить внимание на банковский спрэд, поскольку именно от него зависит размер прибыли от вложений.

Котировки на драгоценные металлы устанавливаются отечественными банками раз в день, в то время как на мировой бирже они меняются на протяжении всего дня торгов. Так что именно банковский спрэд напрямую влияет на доходность от вложений в ОМС.

сбербанк и втбсбербанк и втб

Два банка, которые выделяются своими условиями

Изучив предложения всех банков, которые предоставляют возможность физическим лицам открыть металлический счет, можно заметить, что выделяются показателями и условиями предложения Сбербанка России и ВТБ 24. Именно в этих финансовых учреждениях клиентам предлагаются одни из самых выгодных и гибких условий сотрудничества, а сами банки являются стабильными и надежными участниками финансового рынка.

Вернуться к оглавлению

Условия открытия ОМС в Сбербанке России

Обезличенные металлические счета Сбербанка России с момента своего появления на рынке банковских продуктов завоевали популярность среди определенного числа вкладчиков. Довольно простая процедура открытия, а также лояльные и конкурентные условия позволяют использовать металлические счета, которые можно открыть в данном банке как привлекательный инструмент инвестирования. Сбербанк России на страницах своего интернет-сайта детально описывает процедуру открытия ОМС, а также предоставляет всю информацию об условиях и тарифах, которые будут взиматься при работе с таким счетом.

как открыть ОМС в Сбербанке

как открыть ОМС в Сбербанке

Открыть такой счёт в Сбербанке России можно как обратившись в отделение банка, так и воспользовавшись подключенной заранее услугой «Сбербанк Онлайн». Первое, что отличает предложение открытия ОМС в Сбербанке от открытия в других финансовых учреждениях – это изменение размера банковского спрэда в праздничные и выходные дни, а также на протяжении суток, в вечернее и ночное время. Такая практика существует и в некоторых других банках, но с рядом определенных условий. Учитывать такие возможность стоит, прежде всего, в том случае, если предвидится необходимость в частом проведений операций по счету.

Котировки драгоценных металлов в не бизнес-время в Сбербанке России несколько ниже, поэтому проводить операции в это время экономически менее выгодно.

сбербанк онлайнсбербанк онлайн

Вы сможете воспользоваться услугой онлайн открытия счета

Физическому лицу, перед тем как открыть обезличенный металлический счет в Сбербанке России, следует заблаговременно подготовить следующий пакет документов:

  1. Гражданский паспорт или иной документ установленного образца, который удостоверяет личность и может использоваться для открытия банковского счета.
  2. Справку о присвоении налогового номера.
  3. Сертификат и паспорт изготовителя на банковские слитки драгоценных металлов, вносимых на счёт, если вкладчик решил именно их внести в качестве оплаты.

Операции, проводимые Сбербанком с банковскими драгоценными металлами, округляются до одной десятой грамма, кроме серебра, минимальный вес которого обозначен в размере одного грамма. Из преимуществ открытия и обслуживания ОМС в Сбербанке России необходимо отметить такие:

  1. Комиссия за открытие и закрытие счетов не взимается.
  2. Имеется возможность открыть металлический счёт на третье лицо.
Вернуться к оглавлению

Предложения ОМС от ВТБ 24

Условия открытия и последующего обслуживания ОМС в таком банке, как ВТБ 24, похожи на аналогичные предложения Сбербанка России. ВТБ 24 устанавливает минимальный вес при проведении операций на уровне одной десятой грамма для всех драгоценных металлов, за исключением серебра, для которого установлен порог в один грамм. Особенностью открытия счетов для учёта драгоценных металлов в ВТБ 24 является то, что договор ОМС не имеет срока окончания. Он действует до момента его разрыва одной из сторон.

омс в втб 24

омс в втб 24

Открытие, проведение операций и последующее закрытие ОМС в ВТБ 24 не подразумевает дополнительной оплаты со стороны клиента. Банк не взимает плату за то, что зачисляет на ОМС драгоценные металлы в обезличенной или физической форме.

Принимая во внимание всю изложенную информацию, следует акцентировать внимание на том, что ОМС – это денежный актив. Пусть воспользоваться таким инструментом может практически любой желающий, всё же не стоит прибегать к нему, если такие понятия, как котировки, доходность, и принципы работы рынка драгоценных металлов практически незнакомы. Такой финансовый инструмент, как ОМС, требует наличия некоторых знаний для наиболее результативного его использования.

динамика изменения котировок ОМС

динамика изменения котировок ОМС

 

Не нужно также открывать ОМС для инвестирования, используя его как единственный инструмент. Важно помнить, что на такие счета не распространяется действие услуги страхования банковских вкладов. Все риски, равно как и принятие решения об инвестировании, лежат на вкладчике. Следует хорошо проанализировать все стороны вопроса, прежде чем приступать к работе с ОМС.

dengivsetakipahnyt.com