Долговая яма. Как из нее вылезти и больше не попасть? Как вылезти из долговой


8 способов, как быстро выбраться из долговой кредитной ямы

Апр 18, 2017 00:19  Автор: Редактор

Причин, по которым человек может оказаться в долговой яме по кредитам, довольно много, особенно в период кризиса. Бывают моменты, когда ситуация выходит из-под контроля по независящим от нас обстоятельствам. Например, в результате увольнения с работы, болезни, инвалидности и т.д. Не успев рассчитаться с одним кредитом, заемщик берет второй, чтобы как-то исправить ситуацию, но проблема не решается, а долги нарастают, как снежный ком. Что делать? Сайт crediti-bez-problem.ru предлагает 8 действенных способов, как быстро выбраться из долговой кредитной ямы.

Взять себя в руки!

Взять себя в руки – это первое, что советуют эксперты клиентам при проблемах с кредитами. Паническое настроение вряд ли позволит осмысленно взглянуть на сложившуюся ситуацию и найти верное решение. Выход же есть всегда, нужно только все спокойно обдумать и уяснить для сея, как выбираться из долговой ямы.

Чего точно не нужно делать, так это:

  • Одалживать деньги у родственников и друзей для покрытия имеющихся кредитов (Как результат, при длительном невозврате средств можно рассориться со всеми).
  • Брать новые кредиты для погашения предыдущих (Все может закончиться тем, что платить придется еще больше).
  • Возвращать заем в банк мелкими суммами (Их может хватать только на погашение процентов, а тело кредита будет оставаться неизменным).

Существуют разные способы, как изыскать деньги для возврата по кредитам. Мы предлагаем самые актуальные.

Уменьшить расходы: жить по средствам

Если человек тратит больше, чем зарабатывает, то нет ничего удивительного в том, что у него имеются долги по кредитам. И чем они значительней, тем быстрее ему нужно заняться планированием своих расходов и доходов. Для этого необходимо каждый вечер в течение 30 (31) дней вносить данные обо всех покупках и поступившей прибыли в тетрадку или на компьютер. В конце месяца – подвести итоги, проанализировать расходы и решить, на что не надо тратить деньги понапрасну. Интересно то, что такие необязательные расходы непременно найдутся.

Рассчитать расходы

После этого желательно составить план расходов/доходов на следующий месяц и неукоснительно придерживаться бюджета, как бы трудно это не давалось. Только таким образом можно навести порядок с выплатой кредитов.

Найти новые источники доходов

Заемщику, попавшему в долговую яму, нужно научиться жить по средствам. Ну, а если хочется большего, то следует изыскать возможность увеличения своих доходов. Не правда ли, чем больше прибыль, тем легче возвращать долги?

Существуют разные способы получения дополнительных средств:

  • Можно договориться с работодателем о прибавке зарплаты, выполняя больше обязанностей по основному месту работы.
  • Найти еще одну работу, заниматься которой можно было бы в домашних условиях: копирайтерство, перепечатка текстов, репетиторство, изготовление сувениров, вязание, шитье и так далее.
  • В конце концов, стоит заняться поиском более высокооплачиваемой работы. Интересные вакансии нередко предлагаются на сайтах в Интернете и на бирже труда.

Рефинансировать кредит

Если заемщику тяжело контролировать выплаты по нескольким имеющимся у него кредитам, то их можно объединить в один путем рефинансирования. Многие банки готовы предложить клиентам более низкие ставки по процентам за счет увеличения срока погашения займа.

Однако следует понимать, что рефинансирование – не всегда выгодный вариант возвращения долга:

  • Во-первых – сама процедура платная, поскольку при оформлении новой кредитной линии банк начисляет комиссию и штрафы.
  • Во-вторых – придется представить дополнительные документы.
  • В-третьих – провести повторную оценку залогового имущества.
  • В-четвертых – оплатить страховку.

При незначительной разнице в процентах, выплаты по реструктуризированному кредиту могут оказаться больше, чем, если бы заемщик погашал прежний долг. Специалисты рекомендуют рефинансировать только такие займы, ставки по которым выше, чем предлагаемые банками в настоящее время.

Платить больше

Банки всегда рассчитывают для оплаты займа минимальную сумму ежемесячных платежей. Большинство клиентов так и вносят эти средства, растягивая возврат кредита на долгие годы. Но, что будет, если платить больше?

В этом случае возникают определенные преимущества:

  • Внося большую сумму, можно быстрее погасить долг.
  • Снижаются переплаты по кредиту.
  • При отсутствии очередного платежа (если клиент испытывает финансовые трудности) банк просто спишет оговоренную сумму из накопившихся средств и не будет просрочки.

Ну, а чем меньший долг останется у заемщика, тем это больше будет мотивировать его на выплату оставшейся суммы для закрытия кредита.

Упорядочить платежи и платить в срок

Чтобы избежать долгов по кредитам, необходимо упорядочить платежи. Для этого от заемщика потребуется список, отражающий наименование банка, оставшуюся сумму по кредиту, процентную ставку, дату выплат. Во избежание штрафов продолжайте вносить минимальный платеж по всем оставшимся займам, но упор сделайте на погашение самого «дорогого» кредита. Это значит, что имеющуюся свободную наличность нужно дополнительно вносить по кредиту с наибольшей суммой выплат по процентам.

Платить в срок по кредиту

После погашения кредита можно смело вычеркивать его из списка и переключить внимание на следующий «дорогой» кредит. И так до тех пор, пока все долги не будут аннулированы.

Продать что-нибудь ненужное

Многие заемщики могут возмутиться советом, продать что-нибудь ненужное: «Где ж его взять?» Значит, придется отказаться от чего-то нужного и дорогого, пока за вас это не сделал банк. Продайте, к примеру, плазменный телевизор или автомобиль, новую мебель, золотые украшения. Ведь деньги банку все равно придется возвращать, а тогда по решению суда конфисковать могут больше (реализация вещей проводится по остаточной стоимости).

Просто решите для себя, без чего легче прожить в кризис. Может лучше дорогой автомобиль сменить на более дешевый, зато не иметь долгов. Или смотреть передачи по компьютеру, тогда можно обойтись без телевизора. Тем более что многие люди так и делают. Ну, а если ничего из этого не подходит, тогда остается воспользоваться любым другим способом возврата заемных средств из вышеперечисленного.

По возможности формировать накопления

Тем, кто любит жить в свое удовольствие даже при наличии кредитов, нужно усвоить всего одно простое правило.

Чтобы долговая яма не стала для них неприятным сюрпризом:

  • 50% от дохода откладываем на повседневные расходы (еда, коммунальные услуги, транспорт).
  • 20% – на погашение займов.
  • 30% – это деньги на покупки и развлечения.

При образовании задолженности по возврату займа, средства, отложенные на развлечения можно потратить для расчетов с банком. Если получится распределять доходы по указанной схеме, то обязательно появятся свободные деньги. Тогда отпадет надобность в кредитах и будет уверенность в завтрашнем дне.

Загрузка...

crediti-bez-problem.ru

Как выбраться из долгов магическим способом? |

Ритуал на избавление от долгов

Каждый наверняка хоть раз в жизни брал деньги в долг. Ничего неприличного и зазорного в этом нет. Иногда очень нужно перехватить деньги до получки  или  занять на крупную покупку, чтобы после зарплаты тут же расплатиться по счетам.

Но есть особая категория людей – находиться в состоянии хронического долга.

Специалисты советуют – для начала выясните, действительно ли вам суждено всю жизнь перебиваться случайными заработками? Или вы собственными неправильными действиями загнали себя в финансовую ловушку из больших задолженностей?

А уже потом думать, как выйти из долгов.

Кармическое невезение на финансовом поприще – это, конечно, очень тяжело. Но не стоит спешить с диагнозом – для начала нужно все проанализировать.

Вот метод, который предлагает яснознающая Фатима Хадуева, победительница «Битвы Экстрасенсов»:

Найдите для себя 20-30 минут свободного времени, чтобы вас никто не потревожил. Сядьте, расслабьтесь. Представьте перед собой воображаемую стеклянную стену и увидьте на этой стене себя. Посмотрите внимательно, отстраненно.

Теперь задайде самому себе вопросы. Но имейте ввиду – для правильных выводов важна четкая формулировка вопросов и искренний ответ.

Итак:

Отвечайте как на духу – ведь себя не обманешь, как известно.

Ритуал, помогающий выбраться из долгов

Чтобы разорвать этот порочный круг и наконец-то выйти из долгов, выбраться из долговой ямы, надо выполнить специальный обряд. Проводится он в полнолуние.

Для его проведения вам понадобится:

  • Нож
  • Белая ткань
  • Четыре восковых свечи
  • Соль
  • Горсть монет
  • Нить зеленого цвета

kak-vybratsja-iz-dolgov

Зажгите четыре свечи и поставьте их на четыре перевернутых блюдечка. Разместите эти блюдечки на полу так, чтобы каждое из них было направлено в определенную сторону света. Станьте в центр этого круга и по часовой стрелке, начиная восточной свечи, закрыв глаза, произнесите:

«Свой долг Судьбе оплачу – Востоку плачу!».

Дальше поворачиваетесь и точно также «платите» Югу, Западу и Северу. После этого поднимаете глаза к небу и говорите:

«Я Судьбе все оплатил, всем сторонам света заплатил!».

После этого подойдите к окну, возьмите нож и разрежьте им лоскут белой ткани пополам. В одну половину положите соль, в другую – горсть монет и перевяжите оба получившихся мешочка зеленой нитью. Спрячьте их в шкаф до следующего полнолуния.

На следующее полнолуние, ровно в полночь, достаньте мешочки и отнесите их на дорогу подальше от дома. Найдите красивое дерево и оставьте эти мешочки около него.

Возвращаясь домой, не оборачивайтесь, ни с кем не разговаривайте, никому ничего не давайте. Ложитесь спать и перед сном скажите: «Соль все беды заберет и долги мне вернет».

На этом ритуал на избавление от долговой ямы закончен. Теперь Вселенная будет вам помогать, и вам останется только лишь действовать в правильном и нужном направлении.

Как утверждает Фатима, самое неприятное то, что долги могут быть заразны. Зачастую, чтобы попасть в эту «трясину» на эмоциональном и энергетическом уровне, достаточно жить с закоренелым должником в одном доме.

Самое главное – помните, что выйти из долгов и выбраться долговой ямы ох как тяжело, поэтому лучше в нее просто не попадать. Пусть вас всегда окружает благоприятная энергия богатства и успеха!

Живите без долгов!

Алена Головина, магистр Космоэнерегетики, автор сайтов «Твоя Мечта» и «Магия«

 

P.S. Есть еще один магический способ, как быстро выйти из долгов — скачайте и примените ВИБРО-ЦИФРОВОЙ СТАВ ДЛЯ БЛАГОПОЛУЧИЯ:

СКАЧАТЬ ИНСТРУКЦИЮ>>

 

Интересное по теме:

ПОНРАВИЛОСЬ ТО, ЧТО ПРОЧИТАЛИ? ПОДЕЛИТЕСЬ С ДРУЗЬЯМИ - ОНИ ВАМ БУДУТ БЛАГОДАРНЫ!

ПОДПИШИТЕСЬ НА НАШ КАНАЛ В YOUTUBE!

 

А вы уже знаете Главный Секрет Желаний?

Просмотры: 10 939

Это тоже может вас заинтересовать:

mechtayte.ru

Как вылезти из долгов? | Пошаговое руководство.

Как вылезти из долгов?

Если вы в долгах как в шелках, то вы не одиноки: по сообщениям ВЦИОМ — 57% россиян признались, что имеют один или несколько непогашенных кредитов – это в два раза больше, чем восемь лет назад. Независимо от того, является ли ваш долг последствием кредита на образование, пользования картой, ипотеки, кредита на лечение или автомобиль, — любая форма долга может показаться бесконечной.

Однако если вы думаете, что вытащить себя из долгов, как делал Мюнхгаузен со своей головой, невозможно, то вы ошибаетесь. Надо просто составить план, чтобы облегчить себе выход из сложного финансового положения. И прежде чем превратиться в человека, свободного от займов, вам надо понять, с чем же вы имеете дело. Для этого потребуется собрать информацию обо всех своих задолженностях, которая поможет с ответом на вопрос «Как вылезти из долгов?»:

• Ваши последние данные по поводу любых непогашенных кредитов и долгов, включая студенческие кредиты, медицинские счета и т.д.;• Выписки по кредитной карте;• Ваш кредитный отчет, который вы можете получать из банка напрямую или оформлять платные и бесплатные подписки на сторонних сервисах;• Ваш кредитный рейтинг.

Последний пункт необходим, чтобы вы могли узнать, имеете ли вы право на объединение кредитов, низкие процентные ставки и другие льготы.  После того как вы собрали всю необходимую информацию, следуйте пошаговому руководству для уплаты всех долгов. Используйте эти долговые стратегии, чтобы получить долгожданный нулевой баланс.

 

Узнайте, какой у вас долг

как вылезти из долгов

Имея четкое представление о том, сколько вы должны и кому, вы можете рациональнее подойти к решению проблемы и даже сделать долг более управляемым. Составьте список всех ваших долгов, который включает в себя следующее:

• Имя каждого кредитора или название кредитной компании;• Точная сумма задолженности;• Процентная ставка по каждому кредиту;• Минимальный ежемесячный платеж по каждому кредиту.

Ваши выписки по кредитной карте также показывают, сколько вам нужно будет платить каждый месяц, чтобы погасить все долги в течение трех лет (обычно на этот срок предоставляет потребительский кредит). Включите эти показатели в свой список.

 

Понизьте свои процентные ставки, если это возможно

как вылезти из долгов

С высокими процентными ставками ваш долг будет продолжать расти очень быстро, а это замедляет и усложняет его погашение. Один из способов снизить процентные ставки – произвести перевод средств на кредитную карту в другой банк (если это позволяет ваш кредитный рейтинг), где годовой процент по кредиту гораздо меньше, чем у вас есть сейчас.

Другой способ понизить вашу процентную ставку – позвонить напрямую кредитору или в компанию, чью кредитную карту вы используете, и попросить снижение процентной ставки. Если вы являетесь давним и хорошим клиентом, они могут снизить ваши ставки в качестве благодарности и признательности за вашу лояльность к ним.

Наконец, вы можете использовать консолидацию кредита: объедините все ваши платежи по всем кредитным картам в один платеж с более низкой процентной ставкой. Тем не менее имейте в виду, что продолжительный срок кредита означает, что вы будете платить проценты в течение более длительного времени, а это может в конечном итоге стоить вам больше. Проведите перед операцией необходимые математические расчеты, чтобы убедиться, что консолидация стоит того.

 

Рассчитайте свои ежемесячные платежи

как вылезти из долгов

Вернитесь к своему составленному списку. Сложите все ежемесячные суммы выплат по каждой из ваших кредитных карт и приплюсуйте ежемесячные выплаты по остальным долгам. Это общий ежемесячный платеж, который вы должны стремиться осуществлять каждый месяц. Если вы не можете самостоятельно рассчитать ежемесячный платеж — воспользуйтесь кредитным калькулятором. Для расчета вам понадобиться ввести такие данные как: сумма кредита, срок кредита и процентная ставка.

 

Составьте подробный план действий

как вылезти из долгов

После того, как вы узнаете, каков ваш общий ежемесячный платеж, определите, насколько реально вносить его каждый месяц. Если сделать этот ежемесячный платеж не представляется возможным, назначьте встречу с адвокатом по вопросам банкротства или обратитесь в кредитное консультационное агентство, чтобы определить ваши последующие шаги.

Если вы можете проводить ежемесячные платежи или в состоянии сократить ненужные расходы в своем бюджете, выполните следующие действия:

• Выберите, какой долг погасить первым (если вы не консолидировали кредиты). В большинстве случаев вы должны сосредоточиться на погашении долга по кредитной карте, потому что процентные ставки в этом случае, как правило, выше, чем процентные ставки по студенческим кредитам, автокредитам и ипотеке. Сделайте ваш долг по кредитной карте или любой долг с самой большой ставкой по процентам вашим приоритетом и направляйте большую часть средств на его погашение.• Рассмотрите вариант настройки автоматической оплаты минимальных остатков на всех других долгах.• Постарайтесь погасить как можно больше приоритетных долгов в течение каждого месяца.• Как только ваша приоритетная задолженность будет погашена, выберите другой долг, чтобы сосредоточиться на нем, и следуйте тем же шагам, пока вы не погасите все долги.

Отслеживайте свой прогресс

как вылезти из долгов

Как вылезти из долгов если у вас есть несколько источников задолженностей? — Здесь важно контролировать ваш прогресс погашения каждый месяц. Так вы сможете убедиться, что отслеживаете свои цели и идете к ним медленно, но верно. После того, как один долг погашен, переключите свое внимание на следующий приоритетный долг, пока все не будет оплачено в полном объеме. По мере прохождения процесса погашения вы должны:

• Следить за вашим кредитным рейтингом, чтобы увидеть, когда он улучшится. Ваш кредитный рейтинг является хорошим показателем вашей финансовой пригодности.• Как только это станет возможно — выполнить перенос баланса на другую подходящую карту или консолидировать кредиты, если вы не сделали этого на предыдущих этапах.

Если вы сможете всегда неукоснительно следовать описанному плану действий, вы будете быстро прокладывать себе и своей семье путь для жизни без каких-либо долгов. В случае же, если вам кажется, что нужны дополнительные средства, чтобы погасить нарастающий долг, подумайте о том, чтобы проводить больше часов на работе. Можно найти подработку, устроить на вторую официальную работу, сделать свое хобби оплачиваемым или просто попросить повышение. Кроме того, всегда можно брать одноразовые проекты на стороне, чтобы зарабатывать небольшие дополнительные деньги только для выплаты своих текущих долгов.

Читайте также: 8 причин, почему у вас нет денег

Источник

invlab.ru

Долговая яма. Как из нее вылезти и больше не попасть?

как_вылезти_из_долговой_ямы_kak_vylezti_iz_dolgovoi_iamyСегодня я хочу поднять тему долгов и кредитов. Потому что просто наболело, потому что не могу видеть, как мои друзья заползают в долговые ямы и никак не могут из них выбраться, потому что надоело смотреть по телевизору радужные картинки счастливых людей, взявших кредит в «добром» банке и осуществивших все свои мечты.

Только вот это как в сказке, которая заканчивается тем, что все жили долго и счастливо, но – как именно они жили, не рассказывается. А может и не совсем долго, и не очень счастливо? Радостные и счастливые люди в телевизоре – это абсолютная фикция и миф.

Долговая яма. Залезть Легко, выбраться Сложно

Хорошо, когда люди могут легко оплачивать свои кредиты, когда ежемесячная сумма выплат составляет 10-15 процентов от общего дохода. Но беда в том, что большинство людей берут кредиты, абсолютно не рассчитывая свои доходы и возможности, и сумма ежемесячных выплат часто составляет более 50-ти % от суммы дохода. Эйфория от обладания большими деньгами и покупок проходит, а вот долги остаются, причем со всеми процентами, страховками и другими банковскими прелестями.

Вспомните, сколько стоили квартиры тогда, когда не было никаких кредитов и ипотек. Они стоили во много-много раз дешевле и на квартиру вполне возможно было накопить. С появлением ипотек цены на квартиры стали расти с огромной скоростью и в итоге банки богатеют и богатеют, а люди при этом улетают в долговые ямы и становятся все беднее и беднее. В нашей стране происходит буквальная обдираловка людей, которые поставлены в очень невыгодные условия постоянным ростом цен на квартиры и неимением возможности их купить.

У меня брат живет в Израиле, так вот не так давно он купил шикарную стометровую квартиру в ипотеку, но парадокс в том, что там ставка – 2% в год. И они практически ничего не теряют, в таком случае, действительно, лучше взять такую ипотеку, чем снимать жилье. У нас такого никогда не будет, минимальный процент по ипотеке – 12 %, и по всем меркам это очень и очень много!

Что такое долг?

Кредит – это взятие денег взаймы, это долг. А что такое долг? Это заявка во Вселенную о своей нужде. С энергетической точки зрения – это разбалансировка денежного канала. Деньги должны течь свободно и ПРИУМНОЖАТЬСЯ! Канал принятия и отдачи должен быть сбалансированным (подробно об том я писала в статье «Настройка на денежный поток»). А в случае долга деньги не приумножаются, сосредоточение идет на нужде и нехватке, на страхе и тревоге. Законы денег таковы, что они должны не только постоянно двигаться (легко уходить и легко приходить), но и в том, чтобы мы чувствовали себя в комфорте и безопасности. А для этого наши доходы должны превышать наши расходы!

ydagha

И дополнительно должна быть так называемая «подушка безопасности», сумма, которая у вас всегда есть и вы потихоньку ее увеличиваете и увеличиваете. Именно подушка безопасности дает ощущение комфорта и легкости. А о какой подушке безопасности может идти речь, если огромное количество людей сидят в долговых ямах и не могут себе позволить не то, что отложить и скопить какую-то сумму, они даже не могут позволить себе достойно жить, так как львиную часть их доходов съедают долги и кредиты! И пока они будут сидеть в этой долговой яме, денежная энергия циркулировать не будет, и денежный канал будет разбалансирован. Никакого комфорта, радости и удовольствия от жизни. Только страх, постоянное напряжение и вздрагивание от каждого телефонного звонка.

Долговая яма. Как в нее не попадать

как_избавиться_от_долговПрямо сейчас я хочу донести до людей одну вещь:

Никогда не загоняйте себя в долговые ямы! Учитесь жить на те деньги, которые вы зарабатываете! Прежде чем взять что-то в долг или кредит, посмотрите трезвыми глазами на вещи и реально оцените свое финансовое положение. Просто рассчитайте все до копейки: из того, сколько вы получаете, вычтете сколько вам надо для оплаты коммунальных услуг и покупки необходимых вещей и продуктов, и только увидев своей остаток, решайте, брать вам этот кредит или нет.

Смотрите реально на вещи! Проснитесь и начните жить осознанно! И если вы не можете свести концы с концами и жить на то, что вы зарабатываете, значит надо задуматься не о том, где, как и какой кредит взять, а о том, как повысить уровень своих доходов и зарабатывать больше. На эту тему советую почитать статью «Сколько можно жить на одну зарплату?». Вкладывайте в себя, в свое развитие и образование, учитесь, ищите, и только выйдя на стабильный уровень, когда ваши доходы будут значительно превышать ваши постоянные, насущные расходы, позволяйте себе купить то, что вам нравится.

Беря ипотеку, вы не имеете права заболеть или просто расслабиться, вы много-много лет будете сидеть в долговой яме и еще энергетически поддерживать всю эту махину, под названием банковская система. Вы будете терять здоровье и энергию и добровольно питать собой всю эту систему.

Запомните еще одно:

С точки зрения энергий, брать в долг НЕЛЬЗЯ! Взятие в долг денег на то, что вы сейчас оплатить не можете – это получение не только денежного долга, но и энергетического. Брать можно ровно столько, сколько вы ЛЕГКО можете отдать! Например, бизнесмены берут кредиты на развитие бизнеса, и это очень отличается от ипотеки. Дело в том, что когда деньги берутся на приумножение и развитие чего-либо, они как раз и приумножаются, они двигаются и циркулируют! И грамотные люди, ведущие свой бизнес и беря ссуду у банка, никогда не потратят эти деньги ни на что другое, кроме как на развитие своего бизнеса. Денежные средства вкладываются в дело, с которого человек получает прибыль, которую он и берет на свои нужды.

Можно ли давать в долг?

долговая_яма_dolgovaia_iamaПредвижу вопрос о том, а можно ли давать в долг? Раньше я часто занимала людям деньги, до тех пор, пока не начала изучать энергию и не узнала о том, что такое денежный канал и как он должен работать. Когда мы даем человеку в долг для того, чтобы он расплатился со своими долгами и кредитами и «протянул» до зарплаты (которую, получив, он тут же раздаст и опять залезет в долг!), мы просто оказываем ему медвежью услугу. Не зря говорят, что дорога в ад выстлана благими намерениями.

И я бы еще добавила – жалостью. Еще раз напомню, что человек должен учиться жить на те средства, которые он получает! Каждый человек сам создает свою реальность. А если он не может жить на то, что получает, значит, ему надо проснуться, осознать свою жизнь и начать что-то менять и в ней, и в себе. Если вы такой человек и хотите изменить свое положение, то начните работать над собой, советую почитать «Как стать богаче?» и «Как изменить свое отношение к деньгам?»

Как вылезти из долговой ямы

А что делать, если вы уже взяли ипотеку и находитесь в долговой яме?

В первую очередь, надо постараться отдать все долги как можно скорей!

Если пока у вас не получается это сделать, значит надо изменить свое внутреннее состояние – со страха и тревожности на гармонию и радость.

А для этого, всего лишь, надо изменить отношение к ситуации и уйти с позиции страха и нужды. Если вы взяли ипотеку и постоянно испытываете страх и стресс, вы еще очень и очень долго будете сидеть в своей долговой яме, и вам будет очень сложно из нее выбраться. Начните получать удовольствие от своей квартиры, радуйтесь тому, что вы ее купили и у вас есть свое собственное жилье. И каждый раз, оплачивая свою ипотеку, не думайте о том, какие же вы бедные и несчастные, что вам все надоело и жизнь тяжела и ужасна, а думайте о том, что вы можете легко себе позволить оплачивать свое комфортное жилье. Вернее даже, отнеситесь к этому не как к оплате долга, а как к вложению в свой комфорт. Об этом я уже писала в статье «Как прокачать свой денежный уровень и повысить доход?», рекомендую почитать.

В вашей душе должен быть мир, покой и радость от того, что вы живете в этой квартире. Или, если вы взяли кредит на мебель или бытовую технику, испытывайте радость от приобретения, и оплачивая счета – не тратьте, а вкладывайте в свой комфорт, в свою жизнь и получайте от этого удовольствие! И тогда жизнь вам даст возможность как можно быстрее вылезти из долгов. А в дальнейшем, постарайтесь просто не попадать в долговую яму, трезво рассчитывая свои возможности!

rasprэтель_аданьеЕсли эта статья была полезна для Вас, и Вы хотите рассказать о ней своим друзьям, нажмите на кнопочки. БОЛЬШОЕ Спасибо!

happyticket555.ru

Как вылезти из долговой ямы? Несколько советов.

Как вылезти из долговой ямы?

Как вылезти из долговой ямы?В наше время слово «кредит» не сходит с уст людей. С кредитом так или иначе связаны все, кредитных продуктов стало неимоверное множество: кредиты наличными, кредитные карты, автокредиты, ипотека. Человек, который свободен от этого «зла» — большая редкость. Жизнь в долг – это проблема, и от того, что сегодня она стала такой повсеместной, она не перестает являться проблемой. Кредитные деньги сильно искажают реальную финансовую картину в разрезе одного человека или семьи. Человек может думать, будто все хорошо, а на самом деле едва выживать.

Как избавиться от постоянной задолженности

Ниже приведены несколько простых и эффективных советов для тех, кто решил, наконец, избавиться от постоянной задолженности.

Создайте собственный неприкосновенный резерв

Наша жизнь непредсказуема, в любой момент может вдруг потребоваться сумма денег, которая во много раз превышает наш обычный «карманный лимит». Как раз в такие моменты люди часто обращаются к кредитным картам и потребительским кредитам. Чтобы обезопасить себя, заведите «неприкосновенный запас» на экстренный случай, который по сумме будет равен примерно трем месячным зарплатам. Ни в коем случае не берите из него: помните, это экстренный резерв! Вы имеете право только пополнять его. А какой случай можно считать экстренным? Лучше всего заранее составить список ситуаций, в которых вы сознательно позволяете себе воспользоваться вашим запасом. Впишите туда все то, что считаете по-настоящему важным и неотложным.

Пересмотрите свои взгляды на кредиты

Реклама и пропаганда – мощная штука. Жаль, что она всегда работает в интересах заинтересованных групп лиц или организаций. В нашем случае – в интересах банков. Мы настолько привыкли к кредитам, что не представляем, как вообще можно прожить без них. Это все бред. Жить без кредитов вполне реально, и именно такая жизнь является более стабильной и уверенной. Человек должен сначала зарабатывать, а затем расходовать деньги, а не наоборот. Если вас не устраивает ваш сегодняшний уровень жизни, это не значит, что нужно бежать в банк за кредитом, это значит, вам нужно больше зарабатывать. Это в свою очередь означает, что нужно брать на себя больше ответственности, получать другую должность, сменить профессию или вообще открыть собственное дело. Но люди боятся больших перемен и решительных действий, ведь можно просто взять деньги у банка, ничего не меняя.

Пользуйтесь только наличными деньгами.

Когда мы расплачиваемся банковской, а тем более кредитной картой, мы не видим тех денег, которые теряем. Это ведет к постоянным тратам на массу ненужных нам вещей и образованию долгов. Возьмите за привычку всегда пользоваться только наличностью. В этом случае вам придется расставаться с реальными деньгами, и вы начнете намного сильнее ценить их.

banknash.ru

Как выбраться из долгового рабства?

Как вылезти из кредитов и долгов?Принимая решение взять очередной кредит, нужно четко осознавать всю ответственность, которая возлагается на вас.Беспечность в кредитных вопросах может быстро привести к тому, что вы не сможете рассчитаться со всеми кредиторами и погасить задолженности.Всем известны плачевные ситуации, когда человек впадал в отчаяние и терял самоконтроль, осознав всю масштабность кредитных выплат.Поэтому необходимо взять себя в руки, даже если вы оказались в самом центре глубокой «долговой ямы».Следуя опыту успешных людей, вы узнаете, как вылезти из кредитов и долгов, и измените к лучшему свое финансовое положение.

Залогом успешного освобождения от всех кредитных обязательств является, во-первых, отсутствие паники, а во-вторых, максимум настойчивости и упорства.Если вы действительно интересуетесь, как избавиться от долгов по кредитам и готовы приступить к активным действиям уже сегодня, начните с соблюдения элементарных правил.

Правило 1. Дайте кредиторам знать, что финансовая ситуация вышла из-под контроля.

После того, как вы реально оценили свои финансовые возможности и осознали, что даже всей вашей зарплаты не хватит на погашение кредитных платежей, известите о своем положении кредиторов.Нет смысла придумывать различные отговорки, когда вам звонят сотрудники банка, тем более, неразумно будет попытаться скрыться от кредитных учреждений.

В такой ситуации нужно всеми силами попытаться сохранить хорошие отношения с банком.Кредитные организации идут навстречу своим клиентам и предлагают услуги, например, по реструктуризации долга. Это не освободит вас от кредитных обязательств, но вы сможете выплачивать свой займ дольше и меньшими суммами.Кроме того, так вы убережете себя от судебного иска и испорченной кредитной истории.Если же проблемы с выплатой долга состоят в неудобном графике платежей, то банк вполне может пойти вам на встречу и изменить его в вашу пользу.Помните, что кредитное учреждение всегда заинтересовано в возврате своих средств, поэтому ему, как и вам, не нужны затяжные судебные процессы и т.д. Поэтому и банк заинтересован в том, чтобы выбраться из кредитной ямы смог каждый клиент.

Правило 2. Не переставайте делать регулярные платежи, даже если у вас нет всей необходимой суммы.

Столкнувшись с финансовыми трудностями, большинство людей сразу же забывают о кредитной дисциплине.Даже если вы не имеете возможности полностью погасить ежемесячный платеж, сделаете это хотя бы частично.Это в любом случае будет лучше, чем и вовсе пропустить платеж.Выделяйте на погашение долга не менее 10% своего ежемесячного дохода.Таким образом, вы понемногу будете приближаться к моменту закрытия кредита и убедите кредиторов, что являетесь серьезным и ответственным клиентом, даже в моменты финансовых трудностей.Кроме того, такая стратегия положительно скажется на всей вашей финансовой дисциплине.

Правило 3. Старайтесь вносить сумму больше, чем минимальный платеж.

Этот вариант, как вылезти из долгов и кредитов, больше подойдет для людей с более-менее устойчивым финансовым положением.Если вы видите, что в этом месяце у вас больше «свободных» средств, потратьте их на погашение долга.Помните, что минимальные платежи не помогут вам быстрее избавиться от кредитных обязательств.Выплачивая кредит досрочно, вы уменьшаете сумму переплат, что положительно скажется на вашей финансовой картине.

Правило 4. «Ликвидируйте» сначала кредиты с высокими процентами.

Если у вас в наличии несколько открытый кредитов, то логичнее будет взяться за их погашение по очереди.Сначала закройте те, где идет большая переплата, затем переходите к возвращению более «дешевых» займов.

Правило 5. Выплачивайте мелкие долги.

Сократить количество действующих кредитов можно посредством выплаты небольших долгов (если «дорогие» кредиты уже отданы, а процентная ставка по оставшимся является примерно одинаковой).Если вы видите, что у вас есть один или несколько займов, которые вы можете погасить в течение пары месяцев, постарайтесь так и сделать.

Правило 6. Пользуйтесь услугами рефинансирования только для «дорогих» займов.

Не всегда рефинансирование является беспроигрышным вариантом того, как выбраться из долгов и кредитов.Перед тем, как решиться на такой шаг, тщательно просчитайте свою выгоду.Может случиться, что взятый на погашение старого займа кредит обойдется вам еще дороже.Кроме того, сама процедура рефинансирования платная.Будьте готовы к тому, что вам предложат сначала уплатить комиссии и попутные платежи.

Правило 7. Тратьте деньги только на самое необходимое, пока не погасите все долги.

Возможно, есть резон задуматься о подработке.И откажитесь от излишеств.Продайте второй автомобиль или другое имущество, чтобы выплатить кредит.В банке вам предложат наиболее рациональные шаги для этого, поэтому лучше всего искать выход из кризисной ситуации сообща.Оформляйте более выгодные кредиты, и постепенно вы забудете о таком слове, как «долг».

takeacredit.ru

Как вылезти из долговой ямы, чтобы не попасть в другую долговую яму

как вылезти из долговой ямы Как вылезти из долговой ямы, не вырыв себе другую? В условиях современных реалий мы не знаем, что ожидает нас завтра: увольнение, сокращение или нищенская зарплата. А тут ещё и кредит или несколько.

Не теряем рассудка – выбираемся из долгов с умом и достоинством.

Полюбовно договариваемся с банком

Первое, что вы должны сделать, обнаружив, что больше не в состоянии выплачивать кредит/ипотеку/ссуду/другой займ, – оповестить об этом кредиторов. Необходимо честно разъяснить им положение ваших дел. Чтобы ваш монолог звучал убедительнее, захватите с собой документы: трудовую, справку о доходах, другое подтверждение плачевного финансового положения.

Интересный факт!

Согласно исследованиям, 50% российских граждан обременены кредитом, а 70% из них имеют просрочки.

Важно: ни в коем случае не прячьтесь от кредиторов!

Зачем это нужно: банк, видя, что должник сам идёт на контакт, смягчается и относится к клиенту более лояльно. Затевать судебные тяжбы невыгодно, поэтому кредитная организация будет искать компромиссы. Вам предложат один из вариантов:

  • реструктуризацию – изменение срока/суммы/других условий договора;
  • рефинансирование или перекредитование – выдача одного большого кредита для оплаты нескольких займов;
  • кредитные «каникулы» – временная отсрочка платежа.

Применение одного из этих способов не влечёт за собой негативные последствия кредитной истории, таким образом вы сможете выбраться из долговой ямы «чистым».

Инициируем реструктуризацию долга

долговая яма

Реструктуризация – процесс изменения условий настоящего кредитного договора, оформляемый посредством заключения дополнительного соглашения между кредитором и заёмщиком. Что обычно изменяют:

  • процентную ставку;
  • график платежей;
  • штрафы и пени;
  • сроки выплаты.

Эта процедура инициируется заёмщиком. Для её проведения необходимо убедить банк в том, что вы действительно нуждаетесь в изменении условий договора. Пакет документов, необходимый для заключения сделки, определяет кредитор. Обычно это или один паспорт, или полный перечень справок, которые вы собирали для оформления кредита. Процедуру проводят в том же банке, в котором брали заём.

Иногда кредиторы идут на списание начисленных за просрочку штрафов и пени. В этом случае обычно составляется новый договор. Это лучший из возможных вариантов. Не забудьте убедиться в одном: старый договор больше не действует.

Интересно.

В 2011 году по Брюссельскому предложению страны-кредиторы списали Греции 50% долга.

Реструктуризация проводится бесплатно или за «символическую» плату:

  • банковская комиссия;
  • разовое погашение части долга.

Если вас не устраивают предлагаемые банком условия реструктуризации, не заключайте соглашение: рискуете попасть в новую долговую яму. Рассмотрите другие варианты.

Рефинансируем кредит

Рефинансирование кредита – оформление нового займа в другом банке для частичного или полного погашения уже имеющегося. Возможности этого мероприятия:

  • уменьшение ежемесячного платежа;
  • снижение ставки;
  • изменение валюты.

В этом случае банк рассматривает платёжеспособность клиента и его кредитную историю так же, как если бы тот брал обычный кредит. Для оформления процедуры необходим полный пакет документов:

  • паспорт;
  • 2-НДФЛ;
  • сведения о заработной плате;
  • договор по кредиту;
  • справка об остатке долга;
  • залоговые документы, если речь идёт об ипотеке.

Если говорить об ипотеке, нужно добавить ещё одно понятие – перекредитование. Это то же самое, что и рефинансирование, но все операции проводятся в одном банке.

Совет: при жилищном займе перекредитование имеет смысл, если не прошло 5 лет с момента получения кредита и остаток долга составляет больше 30% от общей суммы.

Рефинансирование проводят не все банки – подавляющее большинство организаций предоставляют такую возможность только постоянным клиентам. Среди тех, кто осуществляет услугу:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ24;
  • Россельхозбанк;
  • МДМ банк;
  • Росбанк;
  • банк «Открытие» и др.

Банк может отказать в рефинансировании. Основанием является плохая кредитная история. Если верить статистике, положительные решения принимаются обычно по потребительским кредитам небольшого размера.

Просим «каникулы»

отсрочка погашения займа

Кредитные «каникулы» – отсрочка погашения займа на некоторое количество времени.

Основания для оформления:

  • серьёзная болезнь;
  • увольнение с работы;
  • стихийное бедствие и др.

Выделяют 3 типа каникул:

  • частичная отсрочка;
  • полная отсрочка;
  • перемена валюты.

Частичная отсрочка подразумевает изменение графика платежей: уменьшение ежемесячного платежа или оформление каникул, во время которых клиент платит только проценты по займу. Это поможет вам вылезти из временной финансовой ямы.

При полной отсрочке должнику даётся энное количество времени для того, чтобы разобраться с имеющимися у него финансовыми проблемами. Всё это время платить по кредиту не нужно. Такой вариант возможен только при серьёзных основаниях. Подтвердить свой статус (уволенного, больного, пострадавшего от стихии и т.п.) нужно соответствующими документами.

Изменение валюты является временным. Если кредит рублёвый, валюту нужно менять, когда она падает; если валютный – когда растёт.

Внимание!

У некоторых кредитных организаций есть специальные условия для предоставления каникул (рождение ребёнка, например).

Банки предоставляют кредитные каникулы охотнее, чем услуги по рефинансированию. Если вы просто устали от постоянных выплат и хотите немного отдохнуть, кредитор может пойти навстречу и за дополнительное вознаграждение оформить отсрочку платежа.

Лишаем себя предметов роскошиЛишаем себя предметов роскоши

Основная задача – избавиться от ненужных или маловажных вещей. Не знаете, как вылезти из долгов? Продайте телевизор, от него всё равно пользы нет. Это маленький психологический приём: после продажи ящика у вас обнаружится много свободного времени, которое вы потратите на поиск новой работы, подработку или другие полезные мероприятия.

Во время личного финансового кризиса стоит отказаться от:

  • автомобиля – расходы по его эксплуатации неприлично высоки;
  • драгметаллов;
  • дорогих супермаркетов и магазинов одежды;
  • похода к парикмахеру, косметологу и т.п.

Долги – отличный способ избавиться от вредных привычек. Бросьте курить и употреблять алкогольные напитки.

Интересный факт!

Если курить в день по пачке сигарет стоимостью 100 р., за месяц вы потратите 3 000 р., за год – 36 000 р., за 10 лет – 360 000 р.

Продажа вещей – последний рубеж. Если вы продали автомобиль или иное дорогостоящее имущество, сразу внесите всю полученную сумму на счёт банка. Помните: судебные приставы распродают имущество по меньшей цене, чем это можете сделать вы.

Полезные советы

По возможности платите больше, чем указано в платёжном графике. Так вы быстрее погасите долг и избавите себя от лишних переплат.

Если долговая яма выросла настолько, что вы не в состоянии вносить ежемесячные платежи, делайте хоть что-то: вносите на счёт банка 10% от каждой зарплаты. Так вы избавитесь от процентов.

Очерёдность погашения кредитов, если их несколько и нет возможности оплачивать все одновременно:

  • большие;
  • маленькие;
  • средние.

Кредиты с наивысшей ставкой нужной погасить в первую очередь, чтобы не росла сумма долга. Дальше в игру вступает психология: оплатив маленькие кредиты, вы заметите, количество общих долгов существенно уменьшилось. Так появится мотивация к оплате оставшихся займов.

biznesluxe.ru