Рекомендации для банковских платежных агентов ПАО «БыстроБанк». Как стать платежным банковским агентом


БыстроБанк : Платежным агентам

 

 

1. Банковский платежный агент привлекается банком на основании договора в целях осуществления деятельности, предусмотренной Федеральным законом от 27.06.2011 г. №161-ФЗ «О национальной платежной системе».

 

2. Банковский платежный агент осуществляет деятельность по переводу денежных средств от имени банка при соблюдении следующих условий:

 

2.1. Осуществление деятельности по:

  • принятию от физического лица наличных денежных средств и (или) выдачи физическому лицу наличных денежных средств, в том числе с применением платежных терминалов и банкоматов;
  • предоставлению клиентам электронных средств платежа и обеспечения возможности использования указанных электронных средств платежа в соответствии с условиями, установленными банком по переводу денежных средств;
  • проведению идентификации клиента - физического лица, его представителя и (или) выгодоприобретателя в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

 

2.2. Использование банковским платежным агентом специального банковского счета (счетов) для зачисления в полном объеме полученных от физических лиц наличных денежных средств.

 

2.3. Подтверждение банковским платежным агентом принятия (выдачи) наличных денежных средств путем выдачи кассового чека. Кассовый чек должен содержать следующие обязательные реквизиты:

  • наименование документа - кассовый чек;
  • общую сумму принятых (выданных) денежных средств;
  • наименование операции банковского платежного агента;
  • размер вознаграждения, уплачиваемого физическим лицом в виде общей суммы, включающей в том числе вознаграждение банковского платежного агента в случае его взимания;
  • дату, время приема (выдачи) денежных средств;
  • номер кассового чека и контрольно-кассовой техники;
  • адрес места приема (выдачи) денежных средств;
  • наименование и место нахождения банка и банковского платежного агента, а также их идентификационные номера налогоплательщика;
  • номера телефонов банка и банковского платежного агента.

 

2.4. Предоставление банковским платежным агентом физическим лицам следующей информации:

  • адрес места осуществления операций банковского платежного агента;
  • наименование и место нахождения банка и банковского платежного агента, а также их идентификационные номера налогоплательщика;
  • номер лицензии банка на осуществление банковских операций;
  • реквизиты договора между банком и банковским платежным агентом;
  • размер вознаграждения, уплачиваемого физическим лицом в виде общей суммы, включающей в том числе вознаграждение банковского платежного агента в случае его взимания;
  • способы подачи претензий и порядок их рассмотрения
  • номера телефонов банка и банковского платежного агента.

 

2.5. Применение банковским платежным агентом платежных терминалов и банкоматов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов.

 

2.6. Выполнение требований законодательства РФ и документов Банка России к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств.

 

3. По специальному банковскому счету банковского платежного агента могут осуществляться следующие операции:

 

3.1. зачисление принятых от физических лиц наличных денежных средств;

 

3.2. зачисление денежных средств, списанных с другого специального банковского счета банковского платежного агента;

 

3.3. списание денежных средств на банковские счета.

 

3.4. Осуществление иных операций по специальному банковскому счету не допускается.

 

4. Банк, согласно ст. 14 п. 20 Федерального закона от 27.06.2011 г. №161-ФЗ «О национальной платежной системе» и Положению Банка России от 09.06.2012 №382-П «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств», осуществляет контроль за соблюдением банковским платежным агентом условий его привлечения.

 

4.1.Порядок осуществления контроля банком за деятельностью банковских платежных агентов устанавливается нормативными актами Банка России и договорами между банком и банковским платежным агентом:

  • договором специального банковского счета;
  • договором об информационно-технологическом взаимодействии между участниками расчетов.

 

4.2. Банк осуществляет плановые и внеплановые проверки соблюдения банковским платежным агентом порядка осуществления переводов денежных средств физических лиц в соответствии с правилами осуществления безналичных расчетов в РФ, установленными Банком России, требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств, требований законодательства РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, порядка ведения кассовых операций и работы с денежной наличностью, а также ход исполнения банковским платежным агентом обязательств, связанных с договором об информационно-технологическом взаимодействии между участниками расчетов, не вмешиваясь в его хозяйственную деятельность.

 

4.3. В случае обнаружения нарушения банковским платежным агентов условий его привлечения в ходе плановой проверки, банк вправе провести внеплановую проверку деятельности банковского платежного агента, в том числе проверку устранения ранее выявленных нарушений.

Информация о выявленных нарушениях и рекомендации по их устранению доводится до банковского платежного агента в письменном виде не позднее 5 (Пяти) рабочих дней с момента проведения проверки с указанием сроков устранения выявленных нарушений.

 

4.4. После устранения нарушений банковский платежный агент должен направить в банк отчет об устранении нарушений. В случае если в оговоренный срок нарушения со стороны банковского платежного агента не будут устранены, банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора об информационно-технологическом взаимодействии между участниками расчетов.

С целью предотвращения нарушения банковским платежным агентом условий его привлечения, банк проводит обучение ответственных сотрудников банковского платежного агента.

 

5. Банковский платежный агент ежемесячно, не позднее 7 числа месяца, следующего за отчетным, предоставляет в банк отчеты об осуществляемой деятельности, в том числе отчет о выявлении инцидентов, связанных с нарушением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств (в случае наличия таких инцидентов в отчетном периоде, в т. ч. выявленных привлеченными им субагентами). Отчеты предоставляются по установленным банком формам согласно приложениям к договору об информационно-технологическом взаимодействии между участниками расчетов и(или) с учетом требований, определенных таким договором.

 

5.1. Отчет банковского платежного агента предоставляется на бумажном носителе и/или в электронном виде с последующим предоставлением на бумажном носителе в течение 5 рабочих дней. Отчет подписывается банковским платежным агентом единоличным исполнительным органом или лицом, уполномоченным на подписание отчета.

 

6. Банковский платежный агент информирует Банк о характере выполнения им требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств посредством предоставления на бумажном носителе актуальных документированных результатов оценки соответствия по форме 2 Приложения 1 к Положению Банка России от 09.06.2012 г. №382-П «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств».

 

7. Банковский платежный агент своевременно предоставляет в банк следующие данные:

  • наименование банковского платежного агента;
  • идентификационный номер налогоплательщика банковского платежного агента;
  • основной государственный регистрационный номер банковского платежного агента;
  • юридический адрес местонахождения банковского платежного агента;
  • фактический адрес банковского платежного агента;
  • данные о единоличном исполнительном органе банковского платежного агента;
  • номер телефона для связи с банковским платежным агентом.

 

7.1. В случае изменения вышеуказанных данных, банковский платежный агент доводит сведения об изменениях до банка в течение 3 (Трех) рабочих дней с момента изменения данных.

 

8. Банк на основании договора об информационно-технологическом взаимодействии между участниками расчетов поручает банковскому платежному агенту проведение идентификации клиента - физического лица, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств.

 

8.1. Порядок проведения идентификации клиента-физического лица банковским платежным агентом определяется Федеральным законом №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и условиями договора об информационно-технологическом взаимодействии между участниками расчетов.

 

9. Привлечение банковским платежным агентом банковских платежных субагентов производится только с письменного согласия банка.

 

10. В случае внесения изменений в законодательство и изменения политики банка по отношению к банковским платежным агентам, банк своевременно вносит изменения/дополнения в рекомендации для банковских платежных агентов.

 

10.1. С целью гарантированного ознакомления банковских платежных агентов с рекомендациями, дополнениями и изменениями к ним банк размещает информацию на официальном сайте www.bystrobank.ru, при заключении договора об информационно-технологическом взаимодействии между участниками расчетов передает руководителю банковского платежного агента для ознакомления под роспись, отправляет информацию банковскому платежному агенту по любым удобным каналам связи (почта, факс, эл. почта).

www.bystrobank.ru

О платежных агентах

Если агент заключит договор напрямую с поставщиком, то он будет именоваться оператором по приему платежей. Если последний передоверил прием платежей другому лицу, то оно будет именоваться платежным субагентом. Все обозначенные термины представлены в Законе о деятельности по приему платежей.

Конкуренцию названным лицам составляют банковские платежные агенты, привлекаемые кредитной организацией в целях участия в оказании услуг по переводу денежных средств. Деятельность данных лиц регулируется другим нормативным актом - Законом о национальной платежной системе. Операторы связи как поставщики услуг сотрудничают со всеми лицами, но в статье внимание будет уделено "обычным" платежным агентам и их взаимоотношениям с операторами связи.

О признании доходов

Представим ситуацию. По условиям договора оператора связи с платежным агентом последний от имени первого за вознаграждение осуществляет прием денежных средств от физических лиц - абонентов и перечисляет полученные деньги на банковский счет оператора. Когда ему отражать расчеты с абонентами (поступление аванса, погашение задолженности) в бухгалтерском учете?

Оказывается, ответ на этот вопрос можно найти в п. 3 ст. 3 Закона о деятельности по приему платежей. Денежное обязательство физического лица перед поставщиком считается исполненным в размере внесенных платежному агенту денежных средств, за исключением вознаграждения, с момента их передачи платежному агенту. Раз так, то датой отражения расчетов оператора с абонентами является день поступления денежных средств от физического лица - абонента платежному агенту. При этом если оператор по тем или иным причинам признает доходы от оказания услуг кассовым методом, то есть по мере поступления денежных средств, то датой получения доходов признается день поступления средств от клиента платежному агенту.

Более полные указания даны в Письме Минфина России от 24.01.2013 N 03-11-11/28. Моментом погашения задолженности покупателя перед организацией является момент одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств. Этот момент и является датой признания дохода (при кассовом методе).

Возникает вопрос: каким документом подтвердить названную дату?

Если речь идет о платежном агенте - банке, то первичным документом, подтверждающим поступление ему денежных средств от физических лиц, может быть реестр кредитной организации о принятых денежных средствах, заверенный соответствующим образом. Если платежный агент не относится к кредитным организациям, то тогда может быть составлен аналогичный реестр о принятых агентом денежных средствах в пользу поставщика (оператора связи). Последний на основании такого реестра отражает расчеты с клиентами (абонентами).

О признании расходов

Платежный агент при приеме платежей вправе взимать с плательщика вознаграждение в размере, определяемом соглашением между платежным агентом и плательщиком. Об этом сказано в п. 2 ст. 3 Закона о деятельности по приему платежей. То есть вознаграждение может взиматься помимо суммы платежа, указанного в квитанции клиента, - именно у него в данном случае возникают расходы по уплате вознаграждения платежному агенту.

Но на практике бывает и по-другому: платежный агент договаривается с оператором, что вознаграждение удерживается из средств, которые перечисляются исполнителю услуг.

Вроде бы для оператора это менее выгодно, но если платежный агент принимает большой объем платежей от населения, то почему бы не сделать исключение и не учесть комиссию платежного агента в собственных расходах, связанных с приемом платежей? Ведь, напомним, услуги платежного агента помимо собственно приема платежей предполагают и осуществление последующих расчетов с поставщиком.

За это тоже кто-то должен платить, и не обязательно этим кем-то должен быть клиент. Поэтому в отдельных случаях оплату услуг платежных агентов берут на себя поставщики, что не нарушает диспозитивную норму п. 2 ст. 3 Закона о деятельности по приему платежей.

Дата признания таких расходов определяется по правилам пп. 3 п. 7 ст. 272 НК РФ. А именно: расходы в виде сумм комиссионных сборов признаются в целях налогообложения при методе начисления или на дату расчетов, или на дату предъявления расчетных документов, или на последнее число отчетного (налогового) периода.

Не будет также ошибкой признать для целей налогообложения прибыли расходы на вознаграждение платежному агенту на дату утверждения отчета агента принципалом (поставщиком услуг). Кстати, по тем же правилам можно признавать расходы на комиссионные вознаграждения платежных агентов для целей бухучета согласно ПБУ 10/99 "Расходы организации".

О документах платежного агента

Операциям с населением по приему платежей у населения платежные агенты уделяют не меньше внимания, чем расчетам с поставщиками услуг. Здесь нужно помнить, что при осуществлении большого количества наличных расчетов обязательным является применение ККТ в силу норм Закона о применении ККТ. Поэтому платежный агент при приеме платежей должен применять ККТ с фискальной памятью и контрольной лентой.

Как же можно применить один кассовый аппарат для использования на нескольких терминалах? Путем подключения одной или нескольких единиц ККТ к одному или нескольким платежным терминалам с использованием линий и каналов связи, не входящих в состав ККТ и платежного терминала.

Зачем все это операторам связи, выступающим в роли поставщиков услуг? Затем, чтобы урегулировать вопросы с клиентами-абонентами, а также с платежными агентами по не дошедшим до оператора или не поступившим вовремя платежам. Документальное подтверждение осуществленных расчетов до сих пор остается наиболее убедительным доказательством факта совершения операции при отстаивании интересов участниками сделки как во внесудебном, так и в судебном порядке.

О непростом сотрудничестве

Практика показывает, что иногда операторы заключают с платежными агентами договоры не только на прием денежных средств от абонентов через терминалы, но и на подключение абонентов (как дополнительный вид деятельности посредников).

В последнем направлении платежные агенты не всегда разбираются, в результате чего им приходится учиться на своих ошибках. Дело в том, что оператор поставил перед агентом условие: сумма его вознаграждения будет уменьшена, если клиент, заключивший договор на предоставление услуг через агента, будет пользоваться сетью Интернет менее трех месяцев с момента заключения договора.

По мнению недополучившего часть доходов платежного агента, предметом агентского договора не могут быть действия, составляющие содержание оказываемых принципалом возмездных услуг связи, а также результаты в форме положительного результата в предпринимательской деятельности принципала (оператора связи). Риски предпринимательской деятельности по оказанию услуг связи, в том числе сопряженные с действиями абонентов, лежат на принципале и не могут быть переложены на агента.

Суд не поддержал платежного агента, указав, что тот знал и понимал порядок исчисления своего вознаграждения и имел возможность повлиять на механизм его определения в момент заключения договора. При исполнении договора платежный агент не заявлял претензий в части применения условий о корректировке вознаграждения и подписал без замечаний акты выполненных работ за спорный период.

Спорное условие направлено на пресечение потенциальных недобросовестных действий агента, связанных с заключением договоров с абонентами, которые заведомо не будут исполняться со стороны абонентов либо будут исполняться в объеме, не перекрывающем базовую ставку вознаграждения.

По правовой сути агентский договор отличается от других посреднических договоров и договора возмездного оказания услуг более широким предметом действия: агент по поручению принципала совершает как юридические, так и фактические действия. В данном спорном случае это предполагает действия агента не только по заключению договоров от имени оператора, но и совершение фактических действий, которые приведут к достижению принципалом положительного результата в его предпринимательской деятельности.

Довод, что вознаграждение агента ставится в зависимость от деятельности третьих лиц, суд не принял, поскольку право оператора связи на корректировку вознаграждения не является ответственностью агента за действия абонентов.

В рассматриваемой ситуации агент отвечает за свои действия по недостаточному продвижению услуг оператора связи на рынке, необходимость которого предусмотрена агентским договором. В итоге условие оператора связи о продвижении услуг и корректировка агентского вознаграждения при его невыполнении признаны правомерными.

В заключение для общего развития скажем несколько слов о налоговых платежах и сборах, которые к операторам связи не имеют прямого отношения. Тем не менее любой сотрудник организации является плательщиком нескольких налогов (НДФЛ, налога на имущество, транспортного налога в отдельных случаях), и ему нужно знать следующее.

Традиционно налогоплательщики исполняют свои обязанности перед бюджетом в банках, оплачивая выставленные налоговые требования через операциониста или через банковский терминал.

Это подтверждает Минфин в Письме от 25.02.2013 N 03-01-10/5290: налогоплательщик имеет право уплатить налоги, сборы и иные платежи, администрируемые налоговыми органами, путем представления в банк соответствующего поручения на перечисление денежных средств в электронной форме по сети Интернет либо путем внесения денежных средств через банкоматы и платежные терминалы банков.

Можно ли для этого использовать небанковские терминалы? Финансовое ведомство дает отрицательный ответ, руководствуясь простейшей логикой. Налоговым кодексом не предусмотрена уплата налогов, сборов, соответствующих пеней и штрафов через платежных агентов, банковских платежных агентов. Поэтому не стоит пытаться найти данный сервис в терминалах быстрой оплаты.

expbiz.ru

Банковский платежный агент \ Консультант Плюс

Подборка наиболее важных документов по запросу Банковский платежный агент (нормативно-правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Нормативные акты: Банковский платежный агент

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Банковский платежный агент

Путеводитель по судебной практике. Возмездное оказание услуг "...Согласно пункту 3.5 Договора датой оплаты считается день поступления денежных средств на расчетный счет или в кассу Университета независимо от формы платежа. Данное условие противоречит статье 37 Закона N 2300-1, согласно которой обязательства потребителя перед исполнителем по оплате услуг при использовании наличной формы расчетов считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно исполнителю, либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту, осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности.

Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс

Путеводитель по судебной практике. Кредит В силу статьи 37 Закона о защите прав потребителей при использовании наличной формы расчетов обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту, осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности.

Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс

Формы документов: Банковский платежный агент

www.consultant.ru

Банковским платежным агентам

Со всеми вопросами, пожеланиями и предложениями, а также за дополнительной информацией, просьба обращаться к руководителю отдела по привлечению клиентов (8442) 37-59-65.

АО «АКБ КОР» г. Волгоград предлагает Вам стать партнером нашего банка в качестве агента по приему платежей от физических лиц по системе электронных платежей «Город-Волгоград».

Система «Город-Волгоград»

 

Для работы необходимо следующее:

- компьютер (операционная система Windows XP 32 bit, SP 2 или 3, разрешение монитора не менее 1024*768), - соединение с интернет должно иметь белый статический ip-адрес. - фискальный регистратор марки «Штрих», модели «Комбо», «ФР-К» или «Лайт», - договор о приеме платежей с нашим банком, договор поручительства - открыть специальный банковский счет для зачисления денежных средств, принятых от физических лиц.

В настоящее время наш банк является одним из крупных банковских учреждений области по расчетам с населением.

ВЫГОДНО

Система позволяет увеличить денежный оборот в местах продаж за счет привлечения дополнительных посетителей; тем самым увеличить рентабельность собственных касс, кассиров; повысить социальную значимость своего бизнеса в городе, вызывая положительное отношение и доверие общественности.

НАДЕЖНО

Все денежные средства плательщиков, независимо от вида платежа и способа его зачисления плательщику перечисляются в полном объеме нашим банком на следующий день, за днем приема платежа.

УДОБНО

Используя уже существующую инфраструктуру фирмы, Система позволяет получить дополнительную прибыль в виде вознаграждения от банка за прием платежей.

Заключив агентский договор с нашим банком, Вы получаете возможность предоставлять качественно новый уровень сервиса для своих клиентов. Будем рады видеть Вашу организацию в числе наших партнеров. Всегда готовы к диалогу и уверены во взаимовыгодном сотрудничестве.

Адрес банка: г. Волгоград, ул. Невская, д. 3. Телефоны: 37-16-30, 37-23-83

www.bankcor.ru

Как стать агентом | QIWI Кошелек

Если вы являетесь арендатором или владельцем торгового помещения и хотите увеличить количество посетителей и получать дополнительный доход за счет установки платежного терминала, но не хотите тратить время и деньги на покупку и обслуживание оборудования, получение необходимых документов и т.д. мы готовы предложить вам установку автоматов самообслуживания QIWI на ваших условиях.

Оставить заявку на размещение платежного терминала, получить ответы на все интересующие вопросы вы можете в разделе "Арендодателям".

Если у вас появились вопросы, связанные с подключением к системе, Вы можете задать их сотруднику АО «КИВИ» по адресу: [email protected]

Ознакомиться с «Правилами работы системы АО «КИВИ» Правила работы АО «КИВИ» В Правилах работы АО «КИВИ» перечислены условия осуществления деятельности по приему платежей, права и обязанности участников системы.
Правила работы Системы для Кредитных организаций Правила работы Системы для Кредитных организаций
Ознакомиться с тарифными планами и перечнями для правил Системы Перечни 1,2,3,4 Приложения 2 к Правилам работы Системы и Тарифные планы

Расчетный Тарифный План Дистрибьютора

Тарифные планы - набор ставок по провайдерам, влияющий на вознаграждение, которое платежный субагент получает по итогам месяца. Тарифный план присваивается в зависимости от оборота.

В Перечнях 1, 2 3 и 4 Приложения 2 к Правилам работы АО «КИВИ» содержится перечень поставщиков, товаров/услуг, пожертвований, а также условий о взимании дополнительного вознаграждения.

Заполнить и подписать «Договор о приеме платежей Агентом» Трехсторонний договор о приеме платежей Агентом (ИП, ЮЛ) Подписывается агентом, работающим без участия Дистрибьютора. Важно! После заполнения отправьте договор в скане на эл. адрес: [email protected] И в ближайшее время с Вами свяжется менеджер АО «КИВИ» для дальнейшего взаимодействия по заключению договора. При заполнении рекомендуется использовать инструкцию (ИП, ЮЛ) и образец (ИП, ЮЛ). Для просмотра файлов рекомендуется использовать официальную бесплатную программу Adobe Reader (скачать).
Четырехсторонний договор о приеме платежей Агентом (ИП, ЮЛ) с участием Дистрибьютора Подписывается агентом, работающим с участием Дистрибьютора. Важно! После заполнения отправьте договор в скане на эл. адрес: [email protected] И в ближайшее время с Вами свяжется менеджер АО «КИВИ» для дальнейшего взаимодействия по заключению договора.
Заполнить и подписать Договор присоединения для Кредитной организации Договор присоединения для Кредитной организации Подписывается Кредитной организацией, работающей без участия Дистрибьютора. После заполнения договор передается менеджеру АО «КИВИ» в 3-х экземплярах на бумажном носителе.
Также, при необходимости, приложить «Доверенность дилера на подписание заявления» Доверенность дилера на подписание заявления Необходима, если договор о приеме платежей агентом подписывает не генеральный директор, а уполномоченный представитель организации.
К договору о приеме платежей/договору об ИТО необходимо приложить документы, перечисленные в «Перечне документов» Перечень документов: ИП, ООО (ЗАО, ОАО) Список документов, которые необходимо приложить к договору о приеме платежей/ договору об ИТО. Важно! Отправьте письмо со сканами заполненного Договора и всех необходимых документов из «Перечня документов» на эл. адрес: [email protected] И в ближайшее время с Вами свяжется менеджер АО «КИВИ» для дальнейшего взаимодействия по заключению договора.
Дополнительная документация
Договор с Дистрибьютором (ИП, ЮЛ) Подписывается Дистрибьютором для работы по Дистрибьюторской модели-2011. Важно! После заполнения отправьте договор в скане на эл. адрес: [email protected] И в ближайшее время с Вами свяжется менеджер АО «КИВИ» для дальнейшего взаимодействия по заключению договора.
Форма для регистрации терминалов Передаётся после заведения терминалов в систему (содержит информацию о местах расположения терминалов платежного субагента).

corp.qiwi.com

2.1 Порядок организации и совершения операций по приему платежей банковским платежным агентом. Банковские платежные агенты как новая категория субъектов банковской деятельности

Похожие главы из других работ:

Банковская деятельность на примере Северо-Казахстанского филиала АО "Банка ТуранАлем"

6.1 Порядок совершения операций в приходных кассах

Прием наличных денег в кассу банка от клиентов для последующего зачисления на их текущие и корреспондентские счета производится следующими приходными кассовыми документами: 1) по объявлениям на взнос наличных денег; 2) по приходным кассовым...

Банковская деятельность на примере Северо-Казахстанского филиала АО "Банка ТуранАлем"

6.2 Порядок совершения операций в расходных кассах

Выдача наличных денег с текущих и корреспондентских счетов клиентов банка производится по: 1) денежным чекам; 2) расходным кассовым ордерам, 3) выдача других ценностей оформляется внебалансовыми ордерами...

Валютные операции коммерческого банка

3. Порядок лицензирования коммерческих банков для совершения

...

Валютные операции ОАО "Сбербанк России"

2.1 Механизм совершения в Сбербанке валютных операций

История Сбербанка России началась 170 лет назад, в XIX веке. За почти два столетия банк завоевал статус крупнейшего финансового института страны...

Договор банковского счета

2.2 Условия и порядок совершения банковских операций по счету клиента. Основания и очередность списания денежных средств со счета клиента

Согласно ст. 854 ГК списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявляемых к счету...

Кредитование реального сектора экономики

2.2 Порядок совершения кредитных сделок и их документальное оформление

Кредитные сделки отличает их большое разнообразие: выдача кредита банком, открытие счёта в банке, учёт векселя и др. Конкретные условия сделок должны определяться в соответствующем финансовом контракте...

Модель обработки информации при исчислении страховых взносов в фонды обязательного медицинского страхования

1.1 Порядок уплаты платежей

С 2010 года уплата страховых взносов на обязательное медицинское страхование, зачисляемых в фонды обязательного медицинского страхования, осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 24.07...

Операции банка с собственными векселями

Порядок осуществления платежей по векселям

Платеж по векселю производится при его предъявлении к платежу, при наступлении срока платежа, на основании Заявления Векселедержателя на предъявление векселя к платежу оформленного надлежащим образом по форме Банка (Приложение №9)...

Операции банков с дорожными чеками

2.2 Порядок совершения операций с дорожными чеками

Дорожные чеки широко используются во внутренних расчетах для безналичной оплаты товаров и услуг в Канаде и США. Дорожные чеки не являются стандартным платежным средством...

Организация деятельности банка

3 Денежное обращение: кассовые обороты, предельные остатки денежной наличности в операционной кассе, организация контроля за денежным обращением. Система платежей и расчетов. Порядок открытия расчетных счетов клиентам банка. Порядок проведения расчетных операций по корреспондентским счетам банка. О

Кассовые обороты - это обороты наличных денег, поступающие в кассы банков и расходующиеся из них. Основная цель прогнозирования кассовых оборотов - определение потребности в наличных деньгах по учреждениям банков...

Организация кассовой работы в банке

2. Порядок совершения операций с наличными деньгами

Прием и выдача денежной наличности организациям Прием денежной наличности от организаций в приходную кассу производится по объявлениям на взнос наличными, представляющих собой комплект документов, состоящий из объявления...

Организация, оформление, учет валютно-обменных операций коммерческого банка

2.2 Порядок совершения операций в обменном пункте

Операции с наличной валютой и чеками осуществляются банком только с той иностранной валютой, курс которой по отношению к рублям устанавливается Банком России. Притом перечень иностранных валют, с которыми осуществляются указанные операции...

Оценка качества и перспективы развития электронных систем на примере ОАО на примере ОАО "Газпромбанк"

1. Понятие, виды, порядок организации операций банка с пластиковыми картами

...

Порядок отзыва лицензии на осуществление банковских операций

2. Изучить основания и порядок отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;

3. Изучить нормативные акты, направленные на стабилизацию финансово-экономической системы РФ. Поставленные цель и задачи курсовой работы определили ее структуру, которая сложилась из введения, трех глав...

Порядок отзыва лицензии на осуществление банковских операций

2. ОСНОВАНИЯ И ПОРЯДОК ОТЗЫВА У КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ ЛИЦЕНЗИИ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ

...

banki.bobrodobro.ru

Как стать банковским платежным агентом втб 24

1. Банковский платежный агент привлекается банком на основании договора в целях осуществления деятельности, предусмотренной Федеральным законом от 27.06.2011 г. №161-ФЗ «О национальной платежной системе».

2. Банковский платежный агент осуществляет деятельность по переводу денежных средств от имени банка при соблюдении следующих условий:

  • принятию от физического лица наличных денежных средств и (или) выдачи физическому лицу наличных денежных средств, в том числе с применением платежных терминалов и банкоматов;
  • предоставлению клиентам электронных средств платежа и обеспечения возможности использования указанных электронных средств платежа в соответствии с условиями, установленными банком по переводу денежных средств;
  • проведению идентификации клиента - физического лица, его представителя и (или) выгодоприобретателя в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

2.2. Использование банковским платежным агентом специального банковского счета (счетов) для зачисления в полном объеме полученных от физических лиц наличных денежных средств.

2.3. Подтверждение банковским платежным агентом принятия (выдачи) наличных денежных средств путем выдачи кассового чека. Кассовый чек должен содержать следующие обязательные реквизиты:

  • наименование документа - кассовый чек;
  • общую сумму принятых (выданных) денежных средств;
  • наименование операции банковского платежного агента;
  • размер вознаграждения, уплачиваемого физическим лицом в виде общей суммы, включающей в том числе вознаграждение банковского платежного агента в случае его взимания;
  • дату, время приема (выдачи) денежных средств;
  • номер кассового чека и контрольно-кассовой техники;
  • адрес места приема (выдачи) денежных средств;
  • наименование и место нахождения банка и банковского платежного агента, а также их идентификационные номера налогоплательщика;
  • номера телефонов банка и банковского платежного агента.

2.4. Предоставление банковским платежным агентом физическим лицам следующей информации:

  • адрес места осуществления операций банковского платежного агента;
  • наименование и место нахождения банка и банковского платежного агента, а также их идентификационные номера налогоплательщика;
  • номер лицензии банка на осуществление банковских операций;
  • реквизиты договора между банком и банковским платежным агентом;
  • размер вознаграждения, уплачиваемого физическим лицом в виде общей суммы, включающей в том числе вознаграждение банковского платежного агента в случае его взимания;
  • способы подачи претензий и порядок их рассмотрения
  • номера телефонов банка и банковского платежного агента.

2.5. Применение банковским платежным агентом платежных терминалов и банкоматов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов.

2.6. Выполнение требований законодательства РФ и документов Банка России к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств.

3. По специальному банковскому счету банковского платежного агента могут осуществляться следующие операции:

3.1. зачисление принятых от физических лиц наличных денежных средств;

3.2. зачисление денежных средств, списанных с другого специального банковского счета банковского платежного агента;

3.3. списание денежных средств на банковские счета.

3.4. Осуществление иных операций по специальному банковскому счету не допускается.

4. Банк, согласно ст. 14 п. 20 Федерального закона от 27.06.2011 г. №161-ФЗ «О национальной платежной системе» и Положению Банка России от 09.06.2012 №382-П «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств», осуществляет контроль за соблюдением банковским платежным агентом условий его привлечения.

4.1.Порядок осуществления контроля банком за деятельностью банковских платежных агентов устанавливается нормативными актами Банка России и договорами между банком и банковским платежным агентом:

  • договором специального банковского счета;
  • договором об информационно-технологическом взаимодействии между участниками расчетов.

4.2. Банк осуществляет плановые и внеплановые проверки соблюдения банковским платежным агентом порядка осуществления переводов денежных средств физических лиц в соответствии с правилами осуществления безналичных расчетов в РФ, установленными Банком России, требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств, требований законодательства РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, порядка ведения кассовых операций и работы с денежной наличностью, а также ход исполнения банковским платежным агентом обязательств, связанных с договором об информационно-технологическом взаимодействии между участниками расчетов, не вмешиваясь в его хозяйственную деятельность.

4.3. В случае обнаружения нарушения банковским платежным агентов условий его привлечения в ходе плановой проверки, банк вправе провести внеплановую проверку деятельности банковского платежного агента, в том числе проверку устранения ранее выявленных нарушений.

Информация о выявленных нарушениях и рекомендации по их устранению доводится до банковского платежного агента в письменном виде не позднее 5 (Пяти) рабочих дней с момента проведения проверки с указанием сроков устранения выявленных нарушений.

4.4. После устранения нарушений банковский платежный агент должен направить в банк отчет об устранении нарушений. В случае если в оговоренный срок нарушения со стороны банковского платежного агента не будут устранены, банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора об информационно-технологическом взаимодействии между участниками расчетов.

С целью предотвращения нарушения банковским платежным агентом условий его привлечения, банк проводит обучение ответственных сотрудников банковского платежного агента.

5. Банковский платежный агент ежемесячно, не позднее 7 числа месяца, следующего за отчетным, предоставляет в банк отчеты об осуществляемой деятельности, в том числе отчет о выявлении инцидентов, связанных с нарушением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств (в случае наличия таких инцидентов в отчетном периоде, в т. ч. выявленных привлеченными им субагентами). Отчеты предоставляются по установленным банком формам согласно приложениям к договору об информационно-технологическом взаимодействии между участниками расчетов и(или) с учетом требований, определенных таким договором.

5.1. Отчет банковского платежного агента предоставляется на бумажном носителе и/или в электронном виде с последующим предоставлением на бумажном носителе в течение 5 рабочих дней. Отчет подписывается банковским платежным агентом единоличным исполнительным органом или лицом, уполномоченным на подписание отчета.

6. Банковский платежный агент информирует Банк о характере выполнения им требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств посредством предоставления на бумажном носителе актуальных документированных результатов оценки соответствия по форме 2 Приложения 1 к Положению Банка России от 09.06.2012 г. №382-П «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств».

7. Банковский платежный агент своевременно предоставляет в банк следующие данные:

  • наименование банковского платежного агента;
  • идентификационный номер налогоплательщика банковского платежного агента;
  • основной государственный регистрационный номер банковского платежного агента;
  • юридический адрес местонахождения банковского платежного агента;
  • фактический адрес банковского платежного агента;
  • данные о единоличном исполнительном органе банковского платежного агента;
  • номер телефона для связи с банковским платежным агентом.

7.1. В случае изменения вышеуказанных данных, банковский платежный агент доводит сведения об изменениях до банка в течение 3 (Трех) рабочих дней с момента изменения данных.

8. Банк на основании договора об информационно-технологическом взаимодействии между участниками расчетов поручает банковскому платежному агенту проведение идентификации клиента - физического лица, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств.

8.1. Порядок проведения идентификации клиента-физического лица банковским платежным агентом определяется Федеральным законом №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и условиями договора об информационно-технологическом взаимодействии между участниками расчетов.

9. Привлечение банковским платежным агентом банковских платежных субагентов производится только с письменного согласия банка.

10. В случае внесения изменений в законодательство и изменения политики банка по отношению к банковским платежным агентам, банк своевременно вносит изменения/дополнения в рекомендации для банковских платежных агентов.

www.krepkoeradi.ru