Как бороться с коллекторами: практические рекомендации. Как противостоять коллекторам


Как бороться с коллекторами: практические рекомендации

Бессмысленно спорить о том, стоит или нет брать в банке кредит. Все зависит от обстоятельств: одних эта возможность очень выручает, а для других превращается в настоящую каторгу. Нередко кредитные организации обращаются к коллекторам – частным фирмам, предлагающим свои услуги по взысканию долгов. Деятельность таких организаций плохо регламентирована законом и поэтому нередко возникают с их стороны различные злоупотребления своими полномочиями. Как бороться с коллекторами и отстаивать свои интересы? Об этом как раз и пойдет речь в данной статье.

как бороться с коллекторами

Какие права есть у неплательщика кредита?

Несмотря на то что в законодательстве нет специального закона, посвященного организациям, занимающимся возвратом просроченных кредитов, деятельность любой компании не должна выходить за рамки нормативно-правового поля. И поэтому специалисты, знающие как бороться с коллекторами, настоятельно рекомендуют запомнить следующие правила:

  1. Если обязательство передается новому кредитору, должник может его не исполнять до тех пор, пока ему не предъявят соответствующий договор с банковским учреждением, а также письменное требование осуществить возврат задолженности.
  2. В случае истечения трехлетнего срока исковой давности любые требования коллекторов становятся неправомерными. При этом, согласно закону, отсчет ведется с момента последнего контакта с представителями банка (телефонного разговора, выплаты денег, получения письма и т.д.).
  3. возврат задолженности Как бороться с коллекторами, угрожающими отобрать имущество? Напомните им, что такое возможно только по решению суда, а занимаются этим исключительно судебные приставы.
  4. Сумма задолженности, санкции за просрочку и порядок погашения долга определяются исключительно в договоре с банком и если коллекторы называют другие цифры, напомните им, что данные условия не могут быть ими изменены в одностороннем порядке, т.е. без вашего согласия.

Общение с коллекторами

Основным приемом, который лежит в основе всех методов работы подобных организаций, является психологическое давление на должника. Обычно оно проходит вполне законно – гражданину объясняют, чем ему грозит неуплата, но нередко коллекторы делают упор на то, что заемщик не знаком со своими правами, и применяют грубые методы, в том числе откровенные угрозы. Как бороться с коллекторами в таком случае? Прежде всего проверьте срок давности долга. Если он менее трех лет, позвоните в банк и уточните, какое агентство теперь занимается взысканием просроченных кредитов. После этого запросите у коллекторов соответствующие документы, которые подтверждают их право требовать возврат вашей задолженности. Пока они этого не сделают, следует прекратить с ними любое общение. 

услуги по взысканию долговПеред началом беседы предупредите на всякий случай кредиторов, что вы намерены вести аудиозапись. Не стоит сообщать коллекторам персональную информацию: место работы, размер дохода, адреса и телефоны родственников. При беседе сохраняйте спокойствие и не пытайтесь уговаривать кредиторов или оправдываться. Если сумма долга большая – лучше поручить взаимодействие с коллекторским агентством хорошему юристу. В этом случае можно будет составить достаточно эффективную стратегию и рассчитывать на благополучный исход дела.

fb.ru

как бороться с коллекторским агентством в России, последствия, как наказать за звонки, суд над коллекторами, проучить, наказать, бороться с угрозами, избавиться, скрыться

Сегодня повсеместно встречаются случаи, когда заемщик не справляется с финансовой нагрузкой. Следствием же такого поведения становится преследование неплательщика взыскателями, которым кредитор передают права на задолженность. Узнаем, как законно избавиться от коллекторов и просроченного кредита с минимальными потерями для клиента банка.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41. Это быстро и бесплатно!

Особенности борьбы в России

Изучая способы, как бороться с назойливыми коллекторами, уместно учитывать специфику работы местных агентств по сбору задолженности. Поскольку в России этот институт пока развит слабо, а закон о подобной деятельности вступил в силу с начала 2017 года, до недавнего времени такая проблема становилась серьезным испытанием должников. Однако сегодня отделаться от коллекторов проще – ведь законодатели четко прописали степень компетенции взыскателей.

Как бороться с коллекторским агентством

Борьба с коллекторским агентством — длительный процесс, который требует спокойствия и выдержки заемщика

Определим действенные методы, которые помогут неплательщику забыть о финансовом терроризме и избавиться от коллекторов раз и навсегда. Помните, что сотрудники таких организаций профессионально владеют методиками психологического давления и знают законы. Однако грамотному заемщику удастся использовать это оружие против самих представителей кредитора. Главное – не выходить тут за рамки дозволенного законом.

Кроме того, огласка вопиющих нарушений заметно охлаждает пыл взыскателей. Правда, в подобных ситуациях должнику придется привести конкретные доказательства незаконных действий.

Как бороться с назойливыми коллекторами

Сегодня для борьбы с коллекторами россияне практикуют юридический, психологический и управленческий методы воздействия

Наконец, результат здесь приносит и прямое давление на представителя кредитора или банк, который продал долги. Само собой, тут неплательщику целесообразно заручиться юридической поддержкой.

Упомянем и еще один очевидный способ отвязаться от коллекторов – выплаты по счетам. Правда, в таких ситуациях суммы задолженности вырастают в геометрической прогрессии, и заемщики отказываются терять лишние деньги.

Таким образом, выделяются такие виды законной борьбы с взыскательными компаниями:

  • правовой;
  • психологический;
  • управленческий.

Рассмотрим каждый вариант подробнее, чтобы грамотно бороться с угрозами коллекторов. Кроме того, заемщик выберет оптимальный метод противодействия, исходя из личных возможностей и предпочтений.

Правовой путь

Частые звонки, беспокойство близких, визиты домой – перечень проблем, которые создает заемщику коллекторская служба. Как с ней бороться по правилам юриспруденции? Начните со сбора информации.

Перечитайте соглашение о взятии ссуды и убедитесь, что там есть пункт о вероятной передаче долга. Проверьте правомерность деятельности агентства по взысканиям, запросив подтверждающие бумаги.

Коллекторская служба: как с ней бороться

Чтобы избавиться от назойливых взыскателей, начните с изучения правомерности деятельности такой организации

Здесь уместно требовать уставную документацию фирмы, соглашения о передаче долга и договора о праве взыскания этой задолженности, доверенность на конкретного работника и расчетный лист с суммой выплат. Причем при встрече с представителем кредитора? требуйте полный пакет документации и удостоверение сотрудника, который нанес визит.

Обнаружив несоответствие в бумагах, или при нарушении взыскателями ФЗ №230, уместно жаловаться на такие действия. Куда подать претензию в таких случаях, читатели узнают здесь.

Как избавиться от коллекторов раз и навсегда

Привлечение юриста поможет найти несоответствия в документации взыскателей

Отметим, что в подобных ситуациях целесообразно привлечь к делу юриста – ведь неподготовленный гражданин попросту не заметит правовых нюансов. А если неплательщик поставил задачу наказать коллекторов за угрозы, уместно обращаться в правоохранительные структуры или суд. Причем юристы говорят, что подобные заявления в прокуратуру или полицию способны потушить запал ретивого взыскателя.

Психологические приемы

Теперь разберем, как бороться с коллекторским агентством посредством методик, которые практикуют сами взыскатели. Грамотное оперирование подобными средствами способствует установлению конструктивного диалога и быстрому получению должником требуемой информации. Главное правило тут – хладнокровие и здравый расчет.

Как выглядит борьба с коллекторами в России

Используйте психологическое давление, ставя взыскателя в тупик своими вопросами и неожиданным поведением

Ставьте в тупик оппонента вопросами, на которые тот не сможет ответить мгновенно. В качестве примера, должнику уместно попросить кредитора доказать, что тот не мошенник. Не давайте прямых ответов на вопросы о сроках погашения задолженности. Настаивайте на судебном рассмотрении вопроса.

Некоторые должники предпочитают вовсе скрыться от коллекторов на период, пока не выйдет срок исковой давности по договору. Правда, этот прием сложно назвать законным методом.

Когда заемщик намерен погасить задолженность, уместно поговорить с взыскателем о реструктуризации. Учитывайте, что переговоры о таких вопросах с кредитором – прямая обязанность сотрудников агентств по сбору долгов. Однако обратная позиция должника требует иной техники – тут целесообразно уходить от ответа, когда речь идет о выплатах, и затягивать процедуру «общения».

Управленческий способ решения проблемы

Такой выбор характерен для морально устойчивых и смелых людей. Содержание способа борьбы тут заключается в открытом противостоянии кредиторам. Такие методы предполагают открытый отказ оплачивать просрочку до вынесения решения судом. Здесь заемщики отправляют письма на имя руководителя коллекторской компании и в банк.

Как наказать коллекторов за звонки и угрозы

Открытое противостояние и жалобы на незаконные действия представителей кредитора — эффективная позиция для должника

Само собой, подобная «война» требует бесконечного поиска нарушений со стороны взыскателя и жалоб на такие действия.

Некоторые должники практикуют огласку происходящего в сети или СМИ. Как правило, закономерным итогом тут становится судебный процесс или отказ кредитора от материальных претензий. Обычно результат определяется суммой займа и правовой грамотностью неплательщика. Поэтому когда заемщик ищет варианты, как наказать коллекторов за звонки, жалобы на незаконные действия становятся оптимальным выбором.

О последствиях сопротивления взыскателям

Мы кратко рассмотрели, как выглядит борьба с коллекторами в России, и все последствия такого противостояния определяются правомерностью выбранных методов. Отметим, что лучший вариант для должника в этой ситуации – настаивать на судебном разбирательстве. Помните, даже признание судьей долга и возложенные на неплательщика обязательства по погашению этого займа уменьшают требуемую коллекторами сумму.

Последствия борьбы с коллекторами в России

Худшим выходом из финансовых споров с коллекторами для неплательщика становится решение суда о принудительном взыскании долга

На время слушаний, суд прекращает рост процентов по выплатам ссуды и списывает незаконно начисленные штрафы и пени. Кроме того, даже решение о принудительном взыскании имущества заемщика не предполагает изнуряющего общения с взыскателями. Здесь должника посещают судебные приставы, которые не намерены вести пустые беседы.

Правда, большинство ситуаций с просрочками по выплатам агентства по сбору задолженностей предпочитают не доводить до суда. Ведь вероятные нарушения в бумагах или окончание срока подачи иска гарантируют взыскателям провал.

Как грамотно отделаться от коллекторов

Если же с документацией у кредиторов замечены нарушения, коллекторы оставляют должника в покое и «списывают» задолженность

По этим причинам задолженность «списывают», когда представители кредитора убедились, что психологически повлиять на клиента не удастся. Однако нарушение должником законодательства чревато уже проблемами с правоохранительными органами – ведь желание проучить коллекторов уместно реализовывать в рамках действующего законодательства.

Законное избавление от проблем

Теперь перейдем к обсуждению, как с минимальными потерями времени, нервов и денег отвадить назойливых взыскателей. Тут заемщикам уместно придерживаться определенного алгоритма действий, который гарантирует успешное завершение дела. Причем борьба нуждается в уверенности неплательщика в собственной правоте и моральном спокойствии.

Как законно избавиться от коллекторов и просроченного кредита

Чтобы законно избавиться от коллекторов и кредита, заемщику предстоит долгий путь сбора документов и доказательств собственной правоты

Обозначим конкретные шаги неплательщика, которые целесообразно согласовывать с юристами. Помните, правовая поддержка способна ускорить процесс борьбы с взыскателями. Сама процедура проходит в следующем порядке:

  1. Сбор сведений. На этом этапе изучаем договора с кредитором, пишем запрос в коллекторскую организацию на предъявление полного пакета документации, выясняем личность и компетенцию представителя кредитора.
  2. Общение. Это наиболее тяжелый этап взаимодействия с взыскателями. Тут заемщик озвучивает личную позицию и фиксирует происходящее, сохраняя квитанции, переписку и записи бесед.
  3. Жалобы. Как правило, замеченные нарушения уместно обжаловать в инспектирующем ведомстве. Для этого подают заявления в соответствующие организации, подкрепив слова конкретными фактами.
  4. Обращение в правоохранительные структуры. Игнорирование взыскателем требований контролирующих инстанций либо отклонение рассмотрения заявления должника вынуждает неплательщика обратиться в полицию и прокуратуру.
  5. Суд. Параллельно с подачей заявления правоохранителям уместно составить и судебный иск. Здесь истец требует компенсировать моральный и материальный ущерб, причиненный компанией по сбору долгов. Кроме того, на этом этапе вероятны и судебные слушания по вопросам кредитной задолженности, где заемщик выступит уже ответчиком.
Суд над коллекторами

Грубые нарушения со стороны взыскателей позволяют должнику подать исковое заявление в суд о возмещении морального вреда

Отметим, что суд над коллекторами нуждается в подготовке доказательной базы и веских фактах нарушения законов этими людьми. Когда такие условия соблюдены, неплательщик получает реальный шанс избавиться от назойливых представителей кредитора. Что касается списания задолженности, такой вариант вероятен, когда вышли сроки исковой давности по договору займа.

Правда, остановить судебное заседание придется подачей встречного иска о подобном факте. Учитывайте, что, не подав такое заявление, заемщику придется пройти этот процесс, а судья вправе не «списывать» долги.

Отдельным нюансом уместно оговорить момент, что период подобного противостояния длится месяцами, а то и годами. Однако грамотный и системный подход, продуманная стратегия действий и знание правовых тонкостей гарантирует должнику победу над взыскателями. Помните, выдержка и спокойствие тут становятся главным оружием неплательщика.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: +7 (499) 500-96-41Это быстро и бесплатно!

lichnyjcredit.ru

Совет адвоката: как противостоять коллекторам

Совет адвоката: как противостоять коллекторам?

В период экономического спада и финансового кризиса у многих по тем или иным причинам возникают просрочки в кредитных платежах. И хорошо если удается эту "брешь" быстро закрыть. А что же делать тем, кому расплатиться не удается? Что происходит с должниками дальше? Попробуем в этом разобраться.

 

Итак, есть 2 пути развития событий:

 

1. Банк самостоятельно занимается взысканием задолженности в судебном порядке, получает исполнительный лист, ведет исполнительное производство. Этот путь самый спокойный, т.к. в большинстве случаев и в банке, и в суде, и в службе судебных приставов работают адекватные люди. Да, процесс взыскания не самый приятный, но вполне себе цивилизованный. Не думаю, что имеет смысл останавливаться на нем подробно.

 

2. Банк передает долг коллекторам. И в этом случае возможно все что угодно, начиная от простых звонков, и заканчивая встречами с "крепко сложенными парнями".

 

Коллекторские агентства, как правило, работают либо как агенты банка (заключают агентский договор), либо по праву цессии (уступки права требования), иными словами, перекупая Ваш долг. При этом не всегда учитывается, что согласно постановлению пленума Верховного суда банк не может передавать право требование по кредиту организации, не имеющей соответствующей лицензии. Банк вправе передать (уступить) долг (право требования) в этом случае только если в кредитном договоре прописано соответствующее условие о праве банка на передачу права требования с Вас долга третьим лицам. При этом, Вас должны быть уведомлены о состоявшейся уступке права в письменной форме. Если этого не произошло, Вы вправе исполнять требования первоначальному кредитору.

 

Основные методы коллекторов по выбиванию долгов - запугивание. И для достижения этой цели используются все возможные способы: бесконечные звонки по всем имеющимся номерам телефонов, угрозы судебных разбирательств и даже физической расправы. Коллекторы стараются воздействовать на психику, вынуждая к срочному погашению кредита. Так как же от них защититься?

 

Во-первых, это полное игнорирование каких-либо звонков. Можно, к примеру, занести надоедливый номер в черный список телефона, воспользоваться соответствующей услугой блокировки телефонных номеров мобильного оператора связи, или же вовсе сменить сим-карту.

 

Если же Вы все же взяли трубку и Вам начинают угрожать - предупредите Вашего оппонента, что телефонный разговор записывается. Как правило после этого разговор начинается в более корректной форме, либо же  вовсе прекращается.

 

Угрожать и хамить в ответ рекомендуется только в том случае, если Вы сами разбираетесь в психологии людей и способны воздействовать на психику других. Если же нет, то Ваши угрозы могут вызвать только смех и уверенность коллектора в том, что Вы струсили.

 

В разговоре с коллекторами желательно сразу перехватить инициативу. К примеру, начать самим задавать вопросы. Можно сделать вид, что Вы готовы к сотрудничеству, уточняя каким образом и в каких размерах Вам необходимо погашать задолженность. После этого возможно от Вас ненадолго отстанут.

 

Если есть возможность, поручите общение с коллекторами своему адвокату. Конечно, за подобные услуги придется заплатить, но расценки вполне доступны. Коль скоро судьба связала вас с коллекторами, а выплачивать долг все-равно придется, хороший адвокат вам не повредит.

 

Если к вам приехали домой с угрозами или для конфискации имущества, то уже можно смело вызывать полицию.  Обращаться взыскания на имущество должника могут только судебные приставы-исполнители, да и то после вступившего в силу решения суда. Поэтому подобные действия коллекторов ничем от грабежа не отличаются. В такой ситуации звоните в полицию. И обязательно позвоните соседям, чтобы они могли впоследствии подтвердить Ваши показания.

 

Однако, скрываться и полностью прекращать общение тоже не стоит. Желательно все же вести официальную переписку с банком и коллекторами. Пишите заказные письма с просьбой о реструктуризации долга. В суде это конечно не сильно поможет, но уменьшить пени по ст. 333 ГК РФ вполне можно. Судья, увидев, что Вы ни от кого не прятались и готовы возвращать долг, уменьшит сумму пени как несоразмерную последствиям нарушенного обязательства.

 

И в заключении последний совет: не стоит надеяться только на себя. В случае если на Вас подали в суд, рекомендую все-таки обратиться за помощью к опытному адвокату, иначе "накрутить" как банк, так и коллекторы могут очень и очень много.

advokat24.moscow

Как бороться с коллекторами, законные и эффективные способы

Если сложившиеся в жизни обстоятельства складываются так, что выплачивать полученный кредит более не получается, а реструктуризацию долга Вы не сделали. То рано или поздно, но Вам придется достаточно близко познакомиться с коллекторами. Людьми особенной профессии, которых должники боятся больше чем сотрудников банков и не напрасно. Есть много примеров, когда их деятельность сделала жизнь людей просто невыносимой. Для избегания такого, конечно лучше не в лазить в долг, а если это уже произошло, то знать, как можно бороться с коллекторами эффективно, но в рамках закона.

Кто же это такие.

Коллекторы это сотрудники специальных агентств, которые занимаются одним особенным делом – собирают долги с должников банков и других организаций. Конечно, они должны действовать по закону, но при этом стараются осуществлять максимальное давление на людей. Так как нередко их зарплата непосредственно связана с размерами возвращенных средств.

В принципе процесс воздействия на не добросовестных клиентов должен ограничиваться беседами и уговорами. Но на практике такие мягкие действия мало когда приводят к необходимому результату. Поэтому попробовав несколько раз поговорить по-хорошему, они переходят к более радикальным действиям.

Начинается все с сбора данных о клиенте, затем начинаются беседы с родственниками и знакомыми, звонки на работу, обращения к начальству и даже к соседям. Все чтоб Вы рано или поздно поддались на оказываемое давление и погасили задолженность.

Но на практике нередко происходят случаи, когда происходит физическое воздействие, оглашаются реальные угрозы, расклеиваются унизительные объявления, докучают звонками нередко и в ночное время. Такое ни в коем случае пропускать нельзя, необходимо сразу обращаться в милицию. Запомните, никто не предоставляет права сотрудникам коллекторских агентств нарушать закон.

Как не должен выбиваться долг.

  • Обращение к клиенту без представления личности коллектора и предъявления документов.
  • Оскорбления, угрозы физической расправы и шантаж.
  • Звонки в ночное время (с 22 до 6 часов).
  • Сообщение родственникам, знакомым, сослуживцам и соседям размеров Вашего долга, и другой конфиденциальной информации.
  • Угрозы Вашим родным и близким.
  • Предъявления требований к работодателю заставить Вас погасить долг.
  • Любые методы физического воздействия.
  • Попытки взять некоторую сумму сразу наличными при визите – все платежи необходимо проводить исключительно через кассу банка.

Знайте, что если хоть один из перечисленных выше методов воздействия был произведен против Вас, можно смело обращаться в полицию. Но рекомендую предварительно собрать доказательства, например, привести свидетелей.

По закону такие действия как шантаж, угрозы физической расправы и физическое воздействие тянуть на солидный срок лишения свободы (до 5 лет).

Эффективные методы борьбы с коллекторами.

Если Вы столкнулись с грубостью сотрудников агентств по взысканию долгов, то необходимо начинать противодействовать им. Иначе их давления на Вас будет только возрастать. Если правильно построить свою линию обороны, то им будет проще оставить Вас в покое и перейти к более легким жертвам.

Но прежде чем начинать любые ниже изложенные действия попробуйте сначала просто поговорить. Объяснить свою ситуацию и попросить прекратить грубое обращение или надоедливые звонки.

Если Вы знаете сроки, в которые предположительно сможете начать погашать свой кредит, тогда сообщите их – это позволит отложить на некоторое время нападки на Вас.

Когда нормальным способом урегулировать вопрос не удается, придется переходить к более изысканным способом.

Юридические методы.

Тут главное перевести борьбу в юридическое поле, когда коллектор вынужден доказывать Вам свое право представлять банк и требовать от Вас погашение кредита. На самом деле Вы получали деньги в банке и соответственно должны ему. Если долг не был передан в агентство, то его сотрудники не имеют права обращаться к вам.

Обратите внимание на подписанный в банке договор, если в нем нет пункта, о том, что данные, о займе могут быть сообщены коллекторскому агентству то разговаривать имеет смысл исключительно с сотрудниками банка.

Если такой пункт есть или был заключен договор цессии (право уступки долга другому юридическому лицу) тогда просто требуйте необходимые подтверждающие документы. Откуда Вам знать, что данное лицо уполномочено вести с Вами беседы.

Если очень вкратце, то перечень данных документов должен быть приблизительной такой:

  • Заверенная копия договора цессии (передачи прав долга) по Вашему кредиту или агентского договора, когда агентство работает в интересах банка.
  • Учредительные документы на создание агентства (заверенные копии).
  • Если с Вами говорит сотрудник филиала, тогда необходимо наличие положения о филиале (копия).
  • Доверенность, от агентства предоставленную руководителю филиала на представлении агентства в регионе (заверенная копия).
  • Доверенность от руководителя филиала данную конкретному сотруднику (заверенная копия).
  • Лицензию от Роскомнадзора на обработку персональных данных (заверенную копию).

От разговора по телефону стоит отказаться и предложить встретиться в нейтральном месте (не забудьте пригласить на разговор своего знакомого – лучше адвоката). При наличии прямых угроз, шантажа, оскорблений, физического воздействия или других неправомерных действий – сразу предупреждайте о своем обращении в полицию.

Нестандартные методы.

Тут можно говорить о таких несколько нестандартных действиях по охлаждению рвения некоторых сотрудников агентства.

  • Как жалобы их руководство на их хамское и незаконное поведение,
  • постоянные обращения в банк о нарушениях закона под именем их учреждения,
  • можно даже обратиться в местные газеты и рассказать им всю правду.

Правда, эффективность данных методов — весьма ограниченна. И никогда не угрожайте самим сотрудникам агентства – это точно не поможет, но может вызвать встречное заявление в полицию.

борьба с коллекторами

Подаем жалобы.

Тоже при грамотном составлении очень эффективный вариант как можно бороться с нерадивыми коллекторами. На их действия можно жаловаться не только в банк, но и в некоторые инстанции. Давайте узнаем в какие.

  • Жалоба в Роспотребнадзор, если встречная проверка выявит нарушения, то агентству точно не поздоровится.
  • Жалоба в ассоциацию агентств НАПКА – только за действия которые нарушают действующее законодательство (ночные звонки. угрозы, шантаж, разглашение информации).
  • Заявление в прокуратуру – но тут без доказательств будет сложно. Стандартно никто ничего не расследует и если не привести доказательства: свидетели, распечатки звонков и смс, интернет переписка то Вам просто напишут отказ.

В качестве эпилога скажу, что платить деньги имеет смысл только в банк и иногда это выгоднее после судебного решения, так как большая часть штрафов насчитанных банком будет снята.

kredit-inf.ru

Законность действий коллекторов, как противостоять незаконным действиям коллекторских агентств.

Законность действий коллекторов, как противостоять незаконным действиям коллекторских агентств.

Законность действий коллекторов, как противостоять незаконным действиям коллекторских агентств.

Законность действий коллекторов, и как противостоять незаконным действиям коллекторских агентств при совершении ими противоправных действий. В каких случаях законные действия коллекторов правомерны. Если вас письменно не уведомили о переходе прав требования долга коллекторам, они не вправе требовать возврата денег.

В данной статье мы рассмотрим возможность противостоять противоправной деятельности коллекторов и коллекторских агентств, как лучше поступить в случае если вам постоянно звонят, к вам пришли или вам угрожают коллекторские агентства. Часто при оформлении кредита в банке, в договоре можно увидеть пункт, касающийся передачи долга (в случае неуплаты) третьим лицам, т.е. коллекторам. Чтобы не попасть под их психологическое давление, нужно уметь отличать простых телефонных вымогателей от добросовестных коллекторов.

С точки зрения закона, деятельность коллекторских организаций, как «палка о двух концах». С одной стороны нормативные акты не запрещают осуществлять им профессиональную деятельность. С другой стороны, из треугольника кредитор-коллектор-должник вычеркивается понятие «банковская тайна».

Законна ли передача банком долга коллекторской конторе

Передача или продажа долга коллекторской фирме в определенных случаях является законной. Согласно статье 382 ГК РФ банк при передаче прав кредитора коллекторам не обязан получать согласие должника, если иное не оговаривается законом или договором. Но при этом новый кредитор обязан в письменной форме известить заемщика о переходе прав.

Как это осуществляется

Передача банком (или иным кредитором) долга третьим лицам осуществляется посредством заключения договора уступки прав требования. При этом, как было сказано выше, согласие заемщика не требуется (в случае, если иное не оговорено законом или договором). Но заемщик вправе не возвращать задолженность, пока коллекторская контора не представит доказательства законности своих действий. Таким доказательством является заверенный печатью банка и подписью должностного банковского лица договор уступки прав требования. Письма коллекторских контор таким подтверждением не являются, а значит требовать возврата долга у заемщика они не вправе. Эти действия являются противозаконными.

Вправе ли коллекторская организация действовать от имени банка

Да, если коллекторская фирма и банк заключили агентский договор. Этот договор позволяет коллекторам совершать юридические действия по поручению банка. Но при этом долг не переходит коллекторской организации. Он должен погашаться строго в банке.

Противозаконные действия коллекторов

  1. Сотрудник коллекторской конторы отказывается представляться
  2. Коллектор грубит, оскорбляет и использует в общении ненормативную лексику
  3. Звонки и рассылка смс-сообщений в период с 22.00 до 8.00 по будням, а также с 20.00 до 10.00 по выходным
  4. Разглашение сведений о наличие и сумме кредитных обязательств, периода просрочки
  5. Угрозы от представителей коллекторской конторы, шантаж, вымогательство денежных средств
  6. Обращение к родным и знакомым должника, его работодателю
  7. Попытка проникнуть в жилище должника (это действие является уголовно наказуемым).

Как быть если звонит представитель коллекторской конторы

Прежде всего, при общении с коллектором постарайтесь быть спокойными и вежливыми. Попросите его представиться (ФИО), указать номер своего контактного телефона, сообщить название организации, и ее адрес. Все эти сведения следует записать.

После этого доведите до сведения коллектора, что он должен предоставить документ, подтверждающий переход прав взимания долга или доверенность, позволяющую действовать от имени банка. Не нужно верить словам, что все документы имеются. Вы должны увидеть их воочию. Документы могут быть отправлены почтой. В любом случае, они должны быть заверены печатью, а не представлять собой отсканированные или напечатанные в типографии страницы. Информированность коллекторов о вашем долге, не означает, что они имеют право его изымать.

Не забывайте и о сроке исковой давности! Если имеются какие-либо сомнения — лучше проконсультироваться с юристом. Ведь по истечении этого срока требования банка и коллекторов уже становятся неправомерными.

Отправляйте коллекторов требовать возврат долга в судебном порядке.

Никогда не давайте им сведений о себе, своей трудовой деятельности, родственниках, не называйте адреса.

В случае, если представитель коллекторской конторы грубит и угрожает вам, сообщите, что составите жалобу в полицию, прокуратуру, Роспотребнадзор, Центробанк или Роскомнадзор.

Получить бесплатную консультацию по вопросам противоправных действий коллекторских агентств и процедуре банкротства физических лиц Вы можете обратившись во Всероссийский Центр банкротства физических лиц «РОСБАНКРОТ» по адресам:  г. Пенза, ул. Московская 29, офис 616, тел.: 8 (8412) 220-280  г. Саранск, ул. Терешковой 7а, офис 604, тел.: 8 (8342) 375-005
Рейтинг статьи: Загрузка...

Загрузить еще

rbvcb.ru

Как бороться с коллекторами? Сохраняем спокойствие

Неплательщики кредитов

Гражданин, который отказывается выплачивать долги

Кредитные организации часто обращаются к коллекторам, чтобы те решили вопрос с гражданином, который отказывается выплачивать долги.

Деятельность подобных организаций практически не регламентируется действующем законодательством.

Чем и пользуются специалисты, когда злоупотребляют своими полномочиями. Как бороться с коллекторами?

Неплательщики кредитов: какие у них есть права?

В законодательстве отсутствует конкретный нормативный документ, который был бы посвящён организациям, занимающимся возвратом задолженностей. Но любая компания должна строить свою деятельность так, чтобы она не выходила за рамки существующего законодательства.

Специалисты рекомендуют запомнить следующие правила тем, кого затрагивает данная тема:

  • В случае передачи долгов новому кредитору гражданин вообще имеет право не расплачиваться до тех пор, пока ему не представят соответствующее письменное доказательство. Самому должнику должны так же выставить требование в письменной форме о возвращении долга.
  • Любые требования коллекторов перестают быть правомерными, как только истекает стандартный трёхлетний срок по исковой давности. Отсчёт этого времени ведётся с момента, когда клиент в последний раз разговаривал с представителями организации. Неважно, была это передача письма, телефонный разговор или другая форма общения.
  • Отдельная ситуация – когда коллекторы угрожают лишить гражданина имущества. Им стоит напомнить, что подобные действия осуществляются только после того, как суд вынесет соответствующее решение. И вопрос решается исключительно при участии судебных приставов.
  • Только в договоре с банком могут быть указаны такие параметры, как общая сумма по задолженности, наказания за просрочку, а также порядок погашения долга. Подобные условия не могут быть изменены только в одностороннем порядке. То есть, клиент должен давать согласие буквально на любое подобное действие.

Как налаживать общение?

срок давности по долгу

Психологическое давление на должника

Психологическое давление на должника – основной метод, которым пользуются в подобном случае. Обычно такой вариант общения проходит без серьёзных нарушений законодательства. Гражданину просто сообщают о том, что у него образовалась неуплата. Но часто коллекторы переходят к более грубым методам, пользуясь тем, что клиенты мало знакомы со своими законными правами. Как вести себя при подобных обстоятельствах?

Сначала надо проверить, не закончился ли срок давности по долгу. Если он составил менее 36 месяцев, то надо созвониться с сотрудниками банка, и спросить, кто именно теперь занимается данным вопросом.

Следующий шаг – отправление соответствующего запроса в адрес коллекторского агентства. Его сотрудники должны предъявить официальные документы, которые вообще позволяют заниматься соответствующей деятельностью. Пока это не будет сделано, любое общение рекомендуется прекращать.

Стоит сказать кредитором и о том, что все разговоры записываются. А вот от передачи персональной информации надо отказываться в любом случае.

Особенно это касается:

  1. Телефонных номеров родственников.
  2. Адресов близких людей.
  3. Размера доходов.
  4. Места работы.

Главное во время подобных бесед – оставаться спокойным. Не стоит оправдываться, либо уговаривать коллекторов поступить так, а не иначе. Взаимодействие со второй стороной стоит поручить грамотным юристам, если долг образовался в серьёзной сумме. Это помогает разработать грамотную стратегию. И вероятность положительного исхода у действия увеличивается.

О частных фирмах, которые борются с должниками

Право на истребование банковских задолженностей есть не только у приставов. У представителей данного учреждения есть свои обязанности и полномочия, список которых оговаривается чётко:

  1. Удержание части средств из получаемых доходов.
  2. Накладывание ареста на имущество.
  3. Реализация имущества, пока проводятся официальные торги.

Что касается частных компаний, то они могут взять на себя лишь функцию посредника. Это промежуточное звено между сторонами.

По мере того как объём банковского кредитования увеличился, профессия коллектора стала более популярной и востребованной. Данное направление бизнеса стало официально оформляться в начале нулевых годов. В качестве прототипа все опирались на специальные отделения банковских учреждений, которые работали с дебиторами, отказывающимися рассчитываться по долгам.

Коллекторами как раз и называют сотрудников фирмы, которая специализируется на возврате долгов.

Если это профессионалы, то они должны использовать только те методы, которые не станут прямым нарушением закона. Арсенал обычно включает несколько вариантов:

  • На досудебном этапе.

С дебитором организуются переговоры по телефонным звонкам, почтовые переписки, а также рассылки сообщений в текстовом виде. Личные встречи возможны, но лишь в некоторых случаях. Оскорбления, нарушения прав должника во время таких встреч недопустимы. Должны отсутствовать угрозы, как в адрес самого гражданина, так и в адрес его семьи. Переговорищики не должны скрывать свои статусы или должности. Они должны точно сказать о том, представителями чьих интересов являются.

  • Когда уже организовано судебное разбирательство.

В данном случае коллекторы сопровождают процесс рассмотрения дела. Они могут участвовать в процессе рассмотрения дела, стать представителями интересов клиента, совершать другие действия, если они не противоречат закону.

Главное – отсутствие нарушений при обработке персональных данных.

О неправовых мерах воздействия на должников

Чтобы бороться с коллекторами, стоит оценить правомочность действий, а также характер совершаемых поступков. Не стоит медлить с составлением жалоб, если гражданин считает, что его права нарушаются.

  • Звонки в период с 10 вечера до 6 утра.

В принципе, формальное нарушение отсутствует, если звонки поступают с 6 утра до 9 вечера. Каждый день просрочка увеличивается, как и общий размер долга. Сотрудники агентства должны послать предупреждение по поводу того, что требуется погашение задолженностей. Но ночное время в любом случае должно оставаться тихим. В этот период ни одна организация не имеет права беспокоить. Стоит обратиться в правоохранительные органы, если подобные действия замечены.

  • Наличие оскорблений.

Унижение личного достоинства уже не относится к действиям правового характера. Компания таким образом покажет только свой низкий уровень профессионализма. Налицо нарушение действующих норм закона. Здесь также следует привлекать сотрудников полиции.

  • Угрозы в адрес гражданина либо его близких.
если гражданин не является должником

Материальный ущерб от коллекторов

Давление эмоционального характера так же используется достаточно часто. Считается, что шантаж и угрозы становятся лучшей мотивацией для должников. Такие угрозы могут касаться даже близких и родственников.

  • Нанесение материального ущерба.

Агентства часто выходят за рамки закона, расписывая стены, нанося повреждения входным дверям, обрезая телефонные провода и повреждая машины. Подобные действия недопустимы, ведь у таких организаций отсутствует особый юридический статус, который позволил бы сделать исключение из правил.

  • Общение с лицами, не имеющими прямого отношения к текущему делу.

Например, речь идёт о ситуациях, когда поступают постоянные звонки не только самому должнику, но и его коллегам, родственникам, знакомым, даже соседям.

Персональная информация не должна разглашаться третьим лицам со стороны коллекторов. Им запрещено врываться в квартиры, пытаться самостоятельно получить денежные средства в счёт погашения долгов. Это нарушения, которые не допускаются, главное – следовать действующим нормативно-правовым актам.

Как ещё можно справиться с проблемой?

Главное – поступать так, чтобы поступки оставались в пределах правового поля. Необходимо так же использовать законные методы, чтобы защищаться.

Что точно не окажется эффективным?

  • Попытки избежать общения.
  • Применение физического воздействия в ходе переговоров.
  • Оскорбления сотрудников.
  • Встречные угрозы.

Потом всё это может быть использовано против должника. По крайней мере, если будет осуществлена фиксация. Если такие данные будут использоваться, то на гражданина накладывается дополнительная ответственность.

Не нужно пытаться спрятаться от переговоров.

В распоряжении гражданина есть несколько законных способов, позволяющих защитить свои права.

  • Обращение к вышестоящему руководству агентства.

Это подходящий вариант для клиентов, чьи права были нарушены. Но такой метод принесёт результаты только в случае общения с организациями, у которых уже есть определённая репутация. И которую будет не очень хорошо потерять. Решение не подходит, если сотрудники регулярно нарушают законодательство, и когда руководство знает об этом.

  • Составление претензии в адрес банка.

Лучше обращаться к профессиональным юристам, чтобы они подробно рассмотрели нюансы, характерные для каждой организации. Часто в договорах отдельно написано о том, что информация личного характера не должна быть передана частным лицам. Тогда можно напомнить руководству о том, что за подобные нарушения дополнительно привлекают к ответственности.

Существуют и так называемые меры репутационного воздействия. То есть, можно сообщать другим клиентам о том, какие методы используются той или иной организацией. Если репутация дорога компании, то она откажется от дальнейшего воздействия на должника.

  • Обращение к сотрудникам полиции.

Это один из способов, который позволяет не довести дело до физического взаимодействия. То есть, общаться можно только путём телефонных звонков. Достаточно зафиксировать разговоры, когда они проводятся. Потом, собрав все необходимые материалы, обратиться к полиции. Заявления можно подавать в Роспотребнадзор либо через Прокуратуру.

Главная задача гражданина при подобном взаимодействии – доказать, что в его отношении действительно применяются незаконные методы давления. Следует внимательно изучить первоначально заключенный кредитный договор. Помогает и поддержка юристов-профессионалов.

Как бороться, если гражданин не является должником?

Если гражданин сам не брал кредит, то беспокойство со стороны коллекторов происходит по двум причинам:

  1. Техническая ошибка.
  2. Наличие какой-либо связи с должником, даже если она косвенная.

Но ни в одном из случаев действия коллекторов не будут считаться законными. Значит, у гражданина есть право требовать немедленного прекращения преследования.

Претензии направляются в адрес сотрудников агентства, которые допустили нарушение либо превысили свои полномочия.

Правила составления жалоб в адрес банка

Даже если взыскание долгов возложено на коллекторское агентство, финансовая организация всё равно несёт ответственность за то, как именно осуществляются подобные действия. Потому можно всегда написать претензию, если гражданин несогласен с тем, что происходит.

Заявления составляются в свободной форме.

Но следующая информация увеличит вероятность положительного решения по делу.

  1. Указание на то, что сам клиент не давал письменного согласия на то, чтобы общаться с финансовой организацией либо её представителями.
  2. Отдельная информация по поводу того, что гражданин не знает, где находится должник, а также его ближайшие родственники. Или что связь не поддерживается либо гражданин вообще незнаком с должником.
  3. Описание требования по поводу того, что стоит прекратить телефонные звонки, письма и сообщения по СМС. В общем, любые попытки выйти на связь, чтобы связать гражданина с текущим делом.
  4. Требование по удалению персональных данных как у самого банка, так и у коллекторского агентства.

Дополнительно со второй стороны можно требовать деньги, если налицо причинение даже морального ущерба, который повлияет на репутацию и доброе имя. Если представить достаточно доказательств, то суд с большой вероятностью окажется на стороне заявителя.

О заявлениях в полицию и правилах составления

В правоохранительные органы обычно обращаются уже тогда, когда другие способы взаимодействия не приносят должного результата. Заявление подают в отделение, которое ближе всего находится к месту проживания.

Что касается квалификации действий, то в случае с коллекторами она будет следующей:

  1. Угроза для жизни, здоровья.
  2. Вымогательство.

Главное – изложить ситуацию как можно подробнее, и вспомнить все детали, имеющие значение. Следует подробно описать все ситуации, когда вымогатели пытались наладить контакт. К основному документы прикладываются дополнительные. Они доказывают, что были совершены противоправные действия.

Заявления в прокуратуру

Такие обращения можно разделить на несколько видов:

  1. В связи с действиями тех, кто обращается за долгами.
  2. Из-за бездействия полиции, хотя туда жалоба уже направлялась.

Если причина обращения именно в бездействии – то необязательно ждать долгое время, чтобы появился повод. Заявления в прокуратуру и в полицию могут быть поданы в один и тот же момент.

Но по функциям полиция и прокуратура всё же считаются разными организациями, которые отличаются друг от друга. Правоохранительные органы должны защищать граждан. А прокуроры работают, чтобы выявить противоправные действия и нарушения в работе тех или иных компаний, объединений. Фактическая часть у заявлений может совпадать полностью, а вот другие элементы документа должны отличаться. То же касается списка приложений, доказывающих наличие противоправных действий.

Надо проследить за тем, чтобы отражение нашли следующие факты:

  1. Перечисление доказательств, которые собраны в связи с делом.
  2. Просьба организовать прокурорскую проверку, а затем сообщить о результатах.
  3. Квалификация правонарушений, в соответствии с действующим законодательством.
  4. Все обстоятельства по делу.
  5. Личные и контактные данные заявителя.

Уже прошло время, когда коллекторские агентства были в самом расцвете. В настоящее время государство пристально следит буквально за каждым шагом тех, кто работает в данном направлении. Но до сих пор не каждый участник рынка старается соблюдать стандартные правила. Потому граждане должны внимательно следить за правомерностью шага, и изучать информацию из нормативно-правовых актов, сопроводительных документов.

Видео о том как правильно разговаривать с коллекторами:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Янв 4, 2018Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

posobie.help

Как бороться с коллекторами: юридически и психологически

С утверждением закона о «Потребительском кредитовании», который вступит в силу с 1 июля 2014 года, государство фактически узаконило коллекторов, разрешив банкам продавать свои долги сторонним организациям.

Конечно, коллекторы не смогут звонить должникам по ночам  - в будние дни с 22.00 до 8.00 и в выходные дни с 20.00 до 9.00, но и днём постоянные звонки от посторонних лиц приносят мало положительных эмоций.

Мы не против коллекторов, и считаем, что, если заемщик взял кредит, то обязан его оплачивать! Но, всё же ситуации бывают разные, и, если у вас сейчас финансовые трудности, а коллекторы не могут этого понять и повременить с выплатой долга по кредиту, то вы можете воспользоваться следующими советами.

Прежде всего, выделим юридические, управленческие и психологические способы взаимодействия с коллекторами.

По букве закона

Самые очевидные методы «борьбы» с коллекторами – это юридические.

Для начала выясните у коллектора, имеет ли он вообще право требовать с вас уплаты долга. Действительно, ли банк продал ваш долг именно этому коллекторскому агентству? Пусть вам предоставят копию договора о продаже долга между банком и агентством, либо доверенность на право предоставлять интересы банка.

Также не плохо бы проверить, является ли человек, который проводит с вами переговоры, сотрудником именно этого коллекторского агентства, пусть предоставить документ, удостоверяющий это.

И, даже, если окажется, что полномочия агентства и коллектора действительно существуют, вероятность того, что вы эти документы увидите, не так велика. Дело в том, что у сотрудников агентств по взысканию долгов преимущественно телефонная работа, у них просто нет достаточного количества времени, чтобы встречаться с каждым должником. А, чтобы, оттянуть эту встречу, не соглашайтесь приезжать к ним в офис самостоятельно, пусть сами ищут встреч с вами (назначьте в кафе).

Имейте в виду, что без решения на то суда, вы не несете уголовной ответственности за неуплату долга. И, даже если в вашем случае суд состоялся, и вам вынесли предписание на погашение долга, то ответственность может наступить только за факт уклонения от него. Именно уклонение, а, если денег нет в принципе, то это уже не считается уклонением.

И на коллекторов найдется управа

Второй вариант борьбы с коллекторами – управленческими методами.

Прежде всего, не сообщайте коллекторам никакой дополнительной информации о себе, будь то место работы, телефоны, место жительство, даже, если они уже давно изменились. У него есть информация,  полученная из банка, пусть ей и пользуется. Коллекторы могут воздействовать на вас только психологическими методами, и не стоит облегчать им работу.

Также рекомендуем вам завести новый телефонный номер, а старый оставить специально для связи с коллекторами. Тогда, вы сможете сами контролировать время общения коллекторов с вами.

В связи с бурным развитием соцсетей, участились случаи, когда сотрудники агентств обращаются к друзьям и родственникам должника через этот канал. Поэтому убедитесь, что на вашей странице установлены настройки приватности, не позволяющие «видеть» ваших друзей, либо вовсе удалите свои страницы.

Можете предложить коллектору взятку за то, чтобы он не доставал вас. Или предложите погасить долг, но с большим дисконтом. А, вдруг согласится, ведь «лучше синица в руках, чем журавль в небе».

Вам понравится:

Психологические приемы

В этом случае вам нужно показать коллекторам, что вы являетесь трудным клиентом.

Не избегайте встреч с ними, но сделайте так, чтобы эти встречи были заранее оговорены. Сами назначайте дату и место встречи, и не у себя дома, а, например, в кафе или на улице. В конце каждого звонка договаривайтесь о дате следующего звонка, и, если, вдруг, вам позвонят раньше, то просто не берите трубку, вы же договаривались?

Не позволяйте коллекторам общаться с вашими родственниками и друзьями, а, если такое произошло, то попросите друзей отказаться от всяких разговоров с агентством.

На коллекторов тоже можно давить, ведь часто они действуют на грани нарушения закона, особенно, когда пытаются запугивать вас физической расправой или угрозами на имущество, пытаются воздействовать на детей. В этом случае вы можете написать на них заявление в милицию. И коллектор, хотя бы на какое то время оставит вас в покое, а, может, поняв, что вы очень трудный клиент, и вовсе предпочтет не работать с вами.

Одним словом способов много, главное не поддаваться психологическому воздействию, и быть предельно спокойным, проявляя минимум эмоций.

creditradar.ru