Что такое социальная льготная ипотека. Что такое льготная ипотека


Что такое льготная ипотека для учителей

Юридическая консультация > Недвижимость > Ипотека > Льготная ипотека для учителей – отличия и условия выдачи

Для того, что поддержать молодых педагогов правительство ввело ряд социальных программ, призванных сделать их жизнь проще. Одним из актуальных предложений является льготная ипотека для учителей. Кому положены льготы, и каковы условия их получения, разберемся в статье.

Какие льготы по ипотеке положены учителям

Учитель пишет на доске

Условия льготного кредитования для учителей зависят от региона.

В зависимости от региона проживания учителя, условия получения льготной ипотеки могут немного изменяться. Это зависит от местного бюджета. Но, основные принципы программы неизменны:

  • Процентная ставка на определенную сумму достаточно низкая — не более 10% годовых;
  • Срок, за который займ должен быть погашен полностью достаточно продолжительный – до 30 лет;
  • Субсидирование первого взноса по ипотеке за счет местного бюджета.

Из регионального бюджета выделяются средства на основании Постановления Правительства №1177 от 29.12.2011 г.

На данный момент, во всех регионах вам могут предложить всего три разных формы помощи:

  1. Займ из денег регионально бюджета, с помощью которых оплачивается 40% от стоимости жилья.
  2. Продажа педагогам квартир из муниципального фонда, по сниженной цене.
  3. Займ, средства от которого идут на оплату процентов по ипотечной ссуде.

Какой из выше перечисленных вариантов могут предложить именно в вашем регионе, можно узнать, обратившись в городскую или районную администрацию.

Требования к педагогам

Для того, чтоб получить такую ипотеку, нужно соответствовать ряду требований, которые не отличаются в разных регионах страны. Основные условия такие:

  1. Наличие диплома о высшем или среднем специальном образовании, в котором указана профессия учитель. Даже если вы работаете педагогом, но не имеете специального образования, льготные условия в таком случае, не предусмотрены.
  2. Государственная программа ориентирована на молодых педагогов, а потому есть ограничения по возрасту. Человеку, на которого оформляется кредит, должно быть не больше 35 лет.
  3. Учитель должен нуждаться в улучшении жилищных условий. Это значит что у него вообще не должно быть своего жилья, которое бы находилось в надлежащем состоянии, или в нем должно быть прописано и реально проживать большое количество людей.

Если вы отвечаете выдвинутым требованиям, то смело идите и подавайте пакет документов.

Особенности оформления

Дом в ипотеку

Ссуду можно потратить как на первый взнос, так и на погашение процентов.

Государственная программа предусматривает помощь молодым педагогам при оформлении ипотеки, оплачивая сумму, которая является разницей между первым взносом, и суммой, которую в реальности внес гражданин. Делается это из регионального бюджета, основываясь на реальные его возможности.

К тому же, льготная ипотека в 2018 году предусматривает погашение государством определенной части от стоимости жилплощади. В некоторых случаях цифра может достигать 40%. Из-за этого квартира становится значительно доступнее, и любой молодой педагог сможет получить собственную жилплощадь, внося небольшие ежемесячные платежи.

Важно! Ссуда, которая была выдана в виде льготной ипотеки, может быть использована не только для оплаты первого взноса, но и для погашения процентной ставки по кредиту.

В каждом отдельном регионе РФ есть свои требования и особенности процедуры, узнавать о которых нужно лично, в социальной службе. Власть может на свое усмотрение менять процентную ставку и сумму выплаты, а так же требования, в зависимости от уровня наполненности бюджета.

С чего начинать оформление

В самом начале пути, когда учитель только решился оформить льготную ипотеку, ему нужно виться в администрацию города или района, где ему разъяснять все особенности процедуры, требования и условия. В любом случае, льготный кредит должен быть обязательно, поскольку финансируется он МОН РФ, и на такие потребности обязательно должны быть заложены финансы.

Как только ваша кандидатура на получение особенных условий была утверждена, нужно будет собрать пакет документов, и написать заявление о желании принять участие в программе.

Далее, после того, как заявление будет одобрено, гражданину выдается специальный сертификат, с которым он и отправляется в банк, с которым у регионального отделения заключен договор. Самостоятельно выбрать финансовое учреждение учитель не может, ему нужно отдать предпочтение одному из тех, которые есть в списке.

Документы, которые понадобятся

Необходимые документы

Заранее подготовьте полный пакет документов!

Для того, чтоб оформить льготную ипотеку, учителю нужно будет подать пакет документов, который включает в себя:

  1. Заявление, написанное от руки по образцу. Именно оно является первым звеном, на основании которого будет рассматриваться дело.
  2. Копия паспорта участника программы. В некоторых банках могут попросить так же копию документов других членов семьи, которые будут проживать с педагогом.
  3. Если в семье есть несовершеннолетние дети, то нужно будет предоставить копии их свидетельств о рождении.
  4. Оригинал и копия договора ипотеки, в котором обязательно должен быть график платежей.
  5. Свидетельство из налоговой службы о том, что вы действительно регулярно делаете выплаты, которые предусмотрены законодательством.
  6. Заверенная выписка из домовой книги.
  7. Если педагог проживает не один, то понадобится взять справку о составе семьи.
  8. Оригинал и несколько копий договора о купли – продаже жилплощади.
  9. Оригинал свидетельства о гос регистрации права собственности на недвижимость. В некоторых случаях могут понадобиться и копии, потому сделайте их заранее.
  10. Выписка, выданная ЕГРП на жилье, которое приобретается.
  11. Полные реквизиты лицевого счета в одном из банков-партнеров.
  12. Справка о том, что отсутствует задолженность перед кредитором на момент заключения договора.
  13. Копия трудовой книжки, в которой написано что вы занимаете должность учителя, согласно специальности. Эта бумага должна быть заверена работодателем, обязательно печать и подпись.
  14. Справка, выданная работодателем, о размере зарплаты и сроке работы в данном учебном учреждении с подписью и печатью.

Как вы могли убедиться, список весьма обширный, а потому нужно готовиться заранее перед походом в администрацию, чтоб не тратить время зря.

Предложение от Сбербанка

Сбербанк России является финансовым учреждением, которое задействовано практически во всех государственных программах, которые проводятся государством. Не исключением является и льготная ипотека для работников образования.

По состоянию на 2018 год, Сбербанк предлагает такие условия:

  • льготная процентная ставка, на сумму, которую вы взяли у банка. Она не будет превышать 9.5%;
  • часть уплаченной суммы каждый год возвращается в виде компенсации;
  • при оплате первого взноса по ипотеке учитель может воспользоваться субсидией, которая составляет 20% от полной стоимости жилплощади. Но, сумма не может быть больше чем 20% от ипотеки;
  • покупать можно как первичное жилье в новостройках, так и воспользоваться услугами вторичного рынка, покупая квартиру, в которой кто-то жил раньше;
  • в банке вы можете оформить страховку жизни и здоровья, но это условие не является обязательным;
  • долгий период кредитования, срок которого, в зависимости от региона страны может быть от 20 до 30 лет.

Важно! По условиям государственной программы, заемщику на момент полного погашения долга должно исполниться не более чем 45 лет. Потому, важно точно просчитать, на какой срок нужно разделить основную сумму, чтоб получить правильный ежемесячный платеж.

Кроме того, выбрав Сбербанк, учитель получает такие преимущества:

  1. Условия предоставления денежного займа самые лояльные, по сравнению с другими банками страны.
  2. Процентная ставка достаточно низкая, что даст возможность не переплачивать лишние средства.
  3. Отсутствует дополнительная комиссия по займу, а значит, нет «подводных камней», которые потом окажутся неприятной неожиданностью.
  4. Сбербанк относится к самым стабильных финансовым учреждениям страны, а потому, вы можете быть абсолютно уверенны, что условия во время выплаты ссуды не поменяются, а организация не развалится.

Но, есть ряд и других банков, в которые педагог может обратиться для оформления ипотеки на льготных основаниях. Полный список можно узнать во время подачи заявления в администрации. После Сбербанка, лидирующие позиции занимают: Банк Москвы, Мособлбанк.

Преимущества условий для преподавателей

Учитель в школе

Условия ипотеки для учителей обладают большим количеством преимуществ.

Программа предоставлении ипотеки на льготных условиях для преподавателей очень востребована, поскольку обладает рядом преимуществ. Пройдемся по основных пунктах:

  1. Размер льготной ставки фиксированный, и составляет 8.5% для тех, кто покупает квартиру на вторичном рынке, и 10.5% для учителей, которые планирую приобрести жилье в здании, которое только строится или сдаётся в эксплуатацию.
  2. Продолжительный срок выплаты ссуды, который может достигать 30 лет.
  3. Если у педагога не хватает собственных средств чтоб получить нужную сумму кредита, то можно привлечь до пяти созаемщиков, которые являются членами семьи. Обязательно в таком случае иметь документ, который подтверждает родство.
  4. Первый взнос можно сделать за счет материнского капитала, или с помощью субсидии. Но, эта сумма не может превышать 20% от стоимости покупки.
  5. Если с самого начала учитель внес 30% от основной полной стоимости, то он освобождается от обязательного страхования кредита.

Как вы видите, покупка собственной жилплощади, с помощью государственной программы для учителей, дело вполне реальное и выгодное. Потому, если вы попадаете под ее условия, подумайте, не купить ли вам собственное жилье, на таких выгодных условиях.

Смотрите видео по теме:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Поделиться

ВКонтакте

Класс

WhatsApp

Telegram

    

juristpomog.com

Льготная ипотека: инвестирование с государственной помощью

Ипотека – удовольствие дорогое, и вряд ли кто-то будет это отрицать. Правительство также понимает, что многим покупка жилья не по карману, и по мере возможности запускает программы для более дешёвых вариантов приобретения недвижимости. Поэтому льготная ипотека доступна всегда, разница лишь в том, какой именно категории граждан и на каких условиях. В приоритете обычно молодые семьи с детьми.

Всегда можно оценить, стоит ли брать квартиру в ипотеку или довольствоваться арендованным жильем. Аренду и ипотеку я сравнивал в этой статье. Если же вы хотите получать с недвижимости доход, то ее выгоднее будет приобретать в виде фондов, особенно зарубежных. Однако льготная ипотека — это скорее именно необходимое жилье для собственного проживания. Надеюсь, что ниже мне удалось собрать полезную информацию.

 

Варианты поддержки от государства

У правительства есть два основных способа помощи в получении ипотеки:

 

1. Сниженный процент. Означает, что получатель должен будет самостоятельно оплачивать ипотеку, однако ставка для него будет заметно ниже, чем для других.

2. Субсидии. В таком случае государство внесёт за него определённую сумму после оформления всех документов. Обычно она предоставляется в виде первоначального взноса и рассчитывается в процентах от стоимости жилья. Возвращать её не нужно.

 

Иногда оба способа совмещены в одной программе. Есть и исключения: например, военнослужащим положены ежегодные поступления на счёт.

 

Ипотека с господдержкой от Сбербанка

Получить жильё в кредит со ставкой годовых 6 % могут семьи с двумя или тремя детьми. Эта программа – новая. Доступна такая ипотека с господдержкой с 2018 года по 2022 включительно. Возможность будет дана лишь тем семьям, где последний ребёнок родился в этот период.

В рамках этой программы предлагаются:

  • ставка от 6 %;
  • сроки погашения – до 30 лет;
  • сумма до 3 млн., для Московской и Ленинградской областей – до 8 млн.;
  • покупка как готового, так и строящегося жилья.

 

Есть ограничения по выбору квартир. Предоставляется жильё в новостройках, причём есть определённые списки вариантов. Чтобы получить данную ипотеку с господдержкой, нужно заполнить и отправить заявку через интернет на сайте Сбербанка.

Если её одобрили, следующий шаг – выбор квартиры из предложенных. «Ассортимент» большой, хотя и ограниченный. Среди требований – 20 % взноса, обязательное страхование, возраст от 21 года, минимум полугодовой стаж на последнем месте работы.

Застраховать нужно свою жизнь и здоровье. Если есть совместные заёмщики, к ним тоже предъявляется такое требование. Когда залогом выступает другая недвижимость, её также надо застраховать.

 

Минусы льготной ипотеки

Льготная ипотека с господдержкой этого типа имеет свои недостатки. Так, возможности распространяются на семьи с детьми, родившимися до 31.12.2022, но этот же день является последним для одобрения кредита. Значит, подать заявку нужно ещё раньше. Такая нестыковка может оставить без обещанной господдержки тысячи семей, чей ребёнок родится в конце 2022 года.

 

Ипотека с господдержкой для молодых семей

В данном случае нужно понимать, какая семья является молодой. В рамках таких программ это те семьи, в которых возраст супругов менее 35 лет. В отличие от предложения Сбербанка, здесь предлагается не сниженная ставка, а субсидия на оплату ипотеки, в частности, первоначального взноса.

Правилами прописано, что такое жилье может быть взято только для личного проживания. Это не означает, что невозможно сдать квартиру, но открыто заявлять о таком намерении точно не стоит.

Изначально подразумевалось, что программа будет действительна до 2015 года. Но в дальнейшем её продлили — на данный момент до 2020. Основные условия:

 

Получение 35% от стоимости в виде субсидии, если у семьи детей нет.

40%, если они есть.

Стать участником программы может даже семья с одним родителем, при условии, что дохода хватит на погашение ипотеки.

Не будет считаться семьёй пара, чей брак не зарегистрирован официально.

Получить такую ипотеку с господдержкой можно в одном из банков, которые участвуют в программе. В других банках получить ипотеку нельзя.

Обязательное условие – семья должна нуждаться в жилье или его улучшении. Можно рассчитывать на помощь, если на каждого человека приходится меньше 15 м2, либо недвижимости нет совсем.

 

В остальном требования стандартные, как и при обычной выдаче ссуды на покупку жилья. Они могут немного отличаться в разных банках, но суть всегда одна: есть минимальный и максимальный возраст, необходимый размер дохода, определённый стаж работы в нынешней должности, и так далее.

Благодаря 35-40 % финансирования человеку доступна ипотека для молодой семьи, даже если у него нет возможности внести первоначальный взнос. Сейчас по данной программе кредитуют несколько банков. Кроме Сбербанка, наиболее крупными являются ВТБ, Россельхозбанк и Газпромбанк.

 

Недостатки

О минусах программы говорят мало, но они есть. Во-первых, невозможно просто собрать документы и получить субсидию. Неспроста господдержка семей с ипотекой досталась не всем: многие просто не могут дождаться своей очереди. При подаче заявки и всех документов потенциальный заёмщик попадает в огромный перечень – разумеется, в самый его конец.

Скорость продвижения этого списка неоднозначна. Невозможно рассчитать, стоит ли вставать в очередь вообще. Некоторые люди ждут несколько лет, а затем льготная ипотека для семей перестаёт быть актуальной, потому что одному супругу уже 36.

Такая несправедливость в рамках данной программы считается нормальной, и жаловаться некуда. Если же семья попытается одновременно и ждать очередь, и улучшать жилищные условия, в дальнейшем ей откажут в получении субсидии.

Программа ипотеки с господдержкой — военнослужащим

Этот вариант получения помощи от государства доступен тем, чей контракт подписан не раньше 2005 года. Поддержка осуществляется в виде суммы на счёт, которая поступает ежегодно. Это основной и единственный плюс.

Хотя таким образом военным и становится доступна ипотека с господдержкой, условия у нее не самые лучшие. В остальном военных ждут одни ограничения:

 

  • Только для признанных нуждающимися.
  • Взять эти деньги для первоначального взноса можно через три года, но не раньше.
  • Погасить ипотеку нужно до 45 лет, что автоматически отсеивает многих.

 

В этой же программе могут участвовать работники полиции. Но получать суммы на счёт они будут только после 10 лет работы. Количество денег рассчитывается индивидуально.

 

Помощь педагогам и учёным

Работники сферы образования также могут рассчитывать на поддержку. Им предоставляется ипотека с господдержкой по ставке 8,5 %. Также будет предоставлено 20 % от стоимости объекта в виде субсидии.

Педагогу на момент получения ссуды должно быть не более 35 лет. Для кандидатов наук возраст увеличен до 40. Также требуется внести 10 % взноса. Участвовать в программе могут лишь люди, подтвердившие документально плохие жилищные условия.

 

Социальная ипотека

Этот способ получения жилья хорош тем, что воспользоваться им может каждый гражданин. Для этого не обязательно быть военнослужащим, учителем, родителем и так далее.

Условия:

  • Официальное трудоустройство + соответствие требованиям банка для выдачи ипотеки.
  • Признание нуждающимся официально.
  • 10 % стоимости объекта, размещённые на счёте в том банке, где будет выдана ссуда.

 

Для реализации предлагается одна из трёх возможностей:

  1. Получение субсидии.
  2. Снижение процентной ставки.
  3. Покупка объекта социального фонда по цене, сниженной примерно в 2 раза.

 

Также существуют региональные программы, постоянно появляются новые или завершаются старые. Любая ипотека с господдержкой в 2018 и вероятно последующих годах – хорошая возможность получить жильё дешевле. Если удастся принять участие в программе, разумеется.

 

Льготная ипотека с точки зрения дохода

Хотя государство препятствует использованию такого жилья в коммерческих целях, возможность сдавать недвижимость есть всегда. По всей стране это делается без оформления ИП и налоговых отчислений, а ФНС не проявляет большого интереса к арендодателям. Поэтому, если не афишировать свой заработок на полученном объекте, то проблем не будет. Общую статью о заработке на ипотеке я писал здесь.

Например, полученная льготная ипотека в 2018 году в ряде случаев может быть погашена к середине 2020-х только за счёт арендных платежей. Конечно, это актуально не для всех городов. Нужно сравнивать цены, размер выплат, учитывать востребованность. Но примерно в половине случаев реализовать такую идею можно.

Кстати, льготная ипотека не исключает возможности получения 13 % налогового вычета. Это же личная квартира, человек за неё платил. Просто этот вычет будет начислен не с субсидии, а с первоначального взноса и платежей.

Поделиться в соцсетях

Подписаться на статьи

Рекомендуемые статьи

investprofit.info

Что такое социальная льготная ипотека

Льготная социальная ипотека представляет собой улучшение жилищных условий малообеспеченных граждан с использованием финансовой государственной поддержки и ипотечного кредитования. В первую очередь, социальная льготная ипотека может быть предоставлена очередникам, признанным нуждающимися в улучшении жилищных условий и долгое время стоящим в очереди на данное улучшение. Механизмы льготной ипотеки также распространяются на такие категории граждан, как: многодетные и молодые семьи, молодёжь, ветераны и военнослужащие, работники бюджетной сферы.

Стать участником социальной льготной ипотеки могут сотрудники бюджетных организаций, финансирующих социальную ипотеку, а также та категория граждан, которая имеет право на получение государственных субсидий на приобретение жилья. Перед тем как получить право на льготную ипотеку, претендент на кредитование должен обратиться в региональный муниципалитет с заявлением и полным пакетом документов, подтверждающим данное право.

Приобрести жилую собственность по льготной ипотеке социально не защищённые граждане могут только в том населённом пункте, в котором находятся на регистрации. При этом совокупный уровень обеспеченности жилой площадью на одного человека не должен превышать допустимых норм, а среднемесячные доходы не должны быть ниже прожиточного минимума. Государственные субсидии по льготной ипотеке позволяют заемщикам приобрести жилую собственность без необходимости вкладывания личных сбережений в качестве первоначального взноса.

Кредитный калькулятор, расположенный на сайте нашего сервиса, окажет действенную помощь потенциальным заемщикам в момент расчёта ими своих финансовых возможностей, требуемых для своевременного обслуживания и погашения ипотечного займа.

Государственная льготная ипотека может быть предоставлена на условиях дотирования ипотечной процентной ставки; субсидирования одной из частей ипотечной жилой собственности; приобретения государственного жилья в кредитный заем по льготной цене. Право определения того или иного варианта предоставления льготной помощи малообеспеченным слоям населения государством предоставляется местным властям.

В заключение следует напомнить, что кроме требований, предъявляемых органами власти к участнику льготной ипотеки, существует еще определенный ряд требований ипотечных кредитных организаций, в частности банков, выполнение которых неукоснительно. К банковским требованиям следует отнести продолжительность трудового стажа заемщика, регистрацию в районе банковского обслуживания, обязательное ипотечное страхование жизни и здоровья заемщика.

help-my-gadget.ru

www.creday.com

Льготная ипотека

Порой одного желания улучшить жилищные условия с помощью банковского кредита недостаточно. Не секрет, что стоимость данной услуги банков стоит довольно дорого, а это значит, что добросовестное выполнение кредитных обязательств может оказаться под вопросом. Именно поэтому кредитные организации тщательно проверяют параметры потенциального заемщика, чтобы избежать проблем с невыплатами и просрочками. Понятно, что возможны и форс-мажорные ситуации, ставящие под угрозу процесс погашения кредита, но здесь предусмотрены самые разные варианты, помогающие клиенту справиться с данными неприятностями. Что же делать тем, кто не обладает достаточного размера доходом, но мечтает или даже нуждается в собственном жилье?

Помощь в поиске выгодного кредита

Ряд специальных современных кредитных программ предполагает, что получив льготную ипотеку, реализовать задуманное смогут определенные категории граждан, не способных оказаться в ряду обычных заемщиков. Найти свой ипотечный кредит, выявить его сильные и слабые стороны, узнать, чем он отличается от прочих вариантов, Вы сможете с помощью нашего сайта. Наша работа заключается в упрощении и облегчении процедуры кредитования для любого обратившегося к нам клиента.

Кто может рассчитывать на льготы

Прежде чем пытаться найти банк, предполагающий кредиты на льготных условиях необходимо выявить, кто может рассчитывать на льготную ипотеку. Если смотреть на реально работающие программы, то получить помощь государства смогут, в первую очередь, молодые семьи и военные. Существуют варианты для учителей и молодых ученых. Однако практика показывает, что здесь все не так радужно, как хотелось бы. Особенно это касается учителей - стать обладателем выгодного кредита и государственной субсидии получается далеко не у всех, это небольшой процент от общего числа желающих. Практически все программы, кроме военной ипотеки, рассчитаны на заемщиков, чей возраст не больше 35 лет. Вы получаете субсидию, которую можно использовать на внесение первоначального взноса, а затем имеете возможность кредитоваться с более низкой процентной ставкой, что существенно снижает размер переплаты. Необходимо подтвердить документально: - свой доход; - то, что Ваши условия проживания не соответствуют установленным нормам, в большинстве случаев для этого требуется регистрация в специальных списках, так называемой, очереди на жилье. Найти организацию, поддерживающую государственные программы и активно в них участвующую, Вы сможете быстро, используя возможности нашего агентства.

filkos.com