Что такое капитализация процентов на счете по вкладу. Что такое капитализация процентов на счете


Насколько выгодна капитализация процентов на счете по вкладу? :: BusinessMan.ru

Простая мысль о том, что деньги должны работать, а не просто лежать дома мертвым грузом под подушкой или матрасом, и приносить доход своему владельцу, посещает многие светлые головы. Результатом этих размышлений обычно становится решение открыть вклад. Далее начинаются мытарства в поиске подходящего кредитного учреждения.

На сегодняшний день финансовые системы знают множество объектов для инвестирования – недвижимость, бизнес, драгоценные металлы, ценные бумаги. Естественно, инвестиции сопряжены с рисками, но научившись их грамотно оценивать, можно достичь на этом поприще вполне реальных успехов. Рассмотрим, что такое капитализация процентов на счете по вкладу.

Капитализация процентов - что это?

Капитализация в данном случае - это вид расчетов и начислений по сумме, которая находится на депозите. Если быть точным, то это начисления, осуществляемые не по окончании срока, от суммы, которая была изначально, а на протяжении всего периода вклада на определенных условиях. Например, это может происходить один раз каждый квартал в течение года. При каждом начислении процент считается не от изначальной суммы, а от той, которая к этому моменту находится на счету. Сумма со временем будет стремительно (или не очень, в зависимости от вашего выбора) расти. Выгоден ли вклад с ежемесячной капитализацией?

Вклады с ежемесячным начислением процентов

В большинстве случаев, если выбрать капиталовложения с условиями ежемесячного зачисления на счет, но процентом пониже, можно выиграть в финансовом отношении больше, чем в случае с начислением раз год, но по более высоким банковским ставкам. Сохранение денег на депозите является одной из наиболее популярных возможностей преумножить вклад. Деньги в этом случае оказываются частично застрахованными от инфляции, да и по соображениям безопасности этот вариант, безусловно, надежен.

Вид и количество депозитов многообразны, как и количество банков, эти услуги предлагающих. Выбирать нужно тот, который подходит именно вам по срокам, цели и процентной ставке. Одной из важнейших характеристик банковских депозитов являются сроки, в которые клиент может получать доход. Рассмотрим положительные и отрицательные стороны капитализации процентов на счете по вкладу.

Плюсы и минусы

Преимущества такого размещения средств, казалось бы, вполне очевидны. Обозначенный выше пример это доказывает. Тем не менее, как и многие другие финансовые инструменты, этот вариант не без недостатков.

К минусам в данном случае можно отнести то, что зачисления снимаются только в определенный период, указанный в договоре, иначе теряются проценты по вкладу. Но смущает этот момент не каждого вкладчика (ведь у всех свои обстоятельства). При досрочном снятии вложенных сумм в полном размере вкладчик получает абсолютно другой доход.

Сложные проценты не всегда более выгодны, чем стандартный метод расчета ставки по депозиту, поскольку эта ставка, как правило, не очень высока, поэтому не всегда стоит делать выбор именно в пользу депозита со сложными расчетами. Лучше, проанализировав все предложенные варианты, остановить выбор на наиболее выгодном с точки зрения доходности. Какая бывает капитализация процентов на счете по вкладу?

Виды

Безусловно, в случае с банковскими вкладами, сложные проценты работают на вкладчика, при правильном расчете и понимании условий, разумеется. Но иногда такой фактор, как капитализация, работает не совсем в позитивном ключе. Например, в случае с кредитами. Повсеместно мы встречаемся с такой ситуацией, когда человек берет совсем не астрономическую сумму, но выплачивает её довольно длительный промежуток времени. На протяжении периода можно было бы давно выплатить задолженность целиком, тем не менее иногда оказывается, что выплачена только часть кредита. Вот тут и появляются те самые сложные проценты. В этих ситуациях расчет таков: с каждым месяцем изначальная сумма растет в соответствии со своим, определенным договором, процентом.

Как происходит капитализация процентов на счете?

Это значит, что расчет переплаты устанавливается от суммы с уже начисленными процентами. Можно понять, что это далеко не самый выгодный вариант кредитования, так как предполагается изначально, что переплачивать меньше можно, выплатив задолженность быстрее. Просто о капитализации в момент выбора кредита никто не думает, а невыгодность условий не всегда очевидна.

Существует и такой вид капитализации, как рыночная. В этом случае анализируют денежный рост, как показатель эффективности определенной отрасли экономики, сферы деятельности или отдельно взятого предприятия. Если, к примеру, выбрать определенную организацию, то, изучив ее бухгалтерский отчет, можно проследить движение оборотных средств данной фирмы в ту иди другую сторону. Для того чтобы получить целостную картину, нужно учесть лишь тот капитал, который принадлежит самой организации, исключив из расчетов все заемные средства. Рыночная капитализация никак не соотносится с депозитными вкладами, она скорее позволяет увидеть общие тенденции развития этого процесса.

На что обратить внимание при выборе?

В первую очередь нужно изучить сведения о самом банке, и, несмотря на все предлагающиеся преимущества, постараться объективно оценить все за и против. Независимо от запредельности предлагаемых доходов, безопасность денег – это первоочередная характеристика при выборе. Например, такой очевидный факт, чем нереальнее и выгоднее для вкладчика проценты по вкладам, тем более банк нуждается в ваших средствах, тем меньше у него своих средств. Как правило, это прямой путь к банкротству.

Как правильно выбрать вклад с пополнением и капитализацией?

Конечно, небольшие вклады почти всегда попадают под действие страховки. И все же лучше иметь дело лишь с проверенными кредитными учреждениями. Выбор осуществлять нужно по нескольким критериям: отзывы клиентов, срок существования банка, репутация. Второй основной момент (при выборе капитализации вклада) – это то, как быстро эти деньги могут понадобиться и будет ли в них нуждаться клиент в ближайшее время. Если ответ на этот вопрос положительный, то очевидно, что нужно рассматривать краткосрочные вложения.

Не стоит останавливаться на первом попавшемся предложении, поскольку в нашей стране работает, и вполне успешно, много крупных банков и прочих финансовых учреждений, которые предлагают выгодные, конкурентоспособные банковские продукты. Стоит сравнивать не только разные учреждения, но и разные виды вкладов, так как многие из них имеют какие-либо уникальные условия для клиентов.

Что такое капитализация процентов на счете 08? Разберемся.

В бухгалтерском учете начисленные по кредиту проценты необходимо относить на дебет счета 08. Но только в том случае, если кредит взят для того, чтобы создать инвестиционный актив, проценты включают в его первоначальную стоимость.

Периоды зачисления по депозитам

Все периоды, в которые банк начисляет процент, выбирает и предлагает сам банк. Вкладчик же соглашается с ними или отвергает условия, предложенные ему. Различают такие варианты зачисления:

  • Разовое. Очень невыгодно, поскольку зачисление происходит один раз, в конце периода.
  • Ежегодное. Низкая доходность при маленьком отрезке времени, хотя при более длительном периоде, от пяти лет может быть вполне приемлемым решением.
  • Ежеквартальное. Более выгодный и удобный вариант, для тех, кого интересуют краткосрочные депозиты, так как проценты «капают» каждый квартал.
  • Ежемесячное. Наиболее подходящий для краткосрочного вложения по депозиту, так как процент начисляется каждый месяц.
  • Ежедневное. Редкость среди банковских продуктов, так как невыгоден банку совершенно.

Капитализация в Сбербанке

Популярна капитализация процентов на счете по вкладу в Сбербанке. Там можно выбрать наиболее подходящий вклад из линейки продуктов, например, «Пополняй», Сохраняй», «Управляй». По каждому такому вкладу доступна капитализация. То есть начисленные проценты будут причисляться к общей сумме, и уже в дальнейших периодах процент будет более выгодным.

Вывод

Из всего сказанного выше можно сделать вывод, что такое явление, как капитализация процентов на счете по вкладу, имеет все же больше положительного, чем отрицательного. Этот вид вкладов рассчитан на людей, интересующихся стабильностью дохода, а также имеющих желание получать максимально возможную прибыль за наиболее короткий срок.

businessman.ru

Что такое капитализация (вклада, процентов)?

Любой, кто хотя бы раз открывал денежный вклад в банке, сталкивался с понятием капитализации. Этот экономический термин только кажется сложным — на самом деле суть его очень проста. Разберемся, что значит капитализация как таковая, и что именно она означает применительно к банковской сфере.

Капитализация вклада и процентов по вкладу: в чем разница

Капитализация — прирост капитала за счет дохода по нему

У любого человека или организации может иметься некий капитал — крупная денежная сумма, которую можно потратить, а можно сохранить. Но есть и третий путь — средства капитала можно пустить на увеличение самого капитала.

К примеру, если некое производство направит свой дополнительный капитал на улучшение оборудования или на приобретение активов, то в итоге стартовая сумма прирастет дополнительным доходом. И получен он будет именно благодаря использованию самой этой суммы.

Капитализация вклада и процентов — что означают эти банковские понятия?

Осталось разобраться, что обозначает слово «капитализация» на практике — по отношению ко вкладам и процентам.

  • Капитализацией вклада называется процесс увеличения исходной суммы за счет прирастающих процентов. Важная особенность состоит в том, что на протяжении всего срока депозита проценты продолжают начисляться именно на исходную сумму. Если соглашение о капитализации составлено таким образом, то единственный способ увеличить проценты по капиталу за счет уже поступивших процентов — это дождаться истечения срока вклада, а затем продлить его, отталкиваясь уже от новой суммы капитала.
  • Капитализация процентов — несколько иное и куда более выгодное для вкладчика понятие. В этом случае начисленные проценты прибавляются к исходной сумме вклада почти сразу — и следующие проценты начисляются уже с учетом полученной прибыли. Капитализация процентов может быть ежегодной, ежеквартальной или ежемесячной. Теоретически она позволяет вкладчику увеличить свой капитал намного быстрее и значительнее. Однако на практике по вкладам с капитализированными процентами банки часто устанавливают пониженные процентные ставки, что несколько уменьшает выгоду.

Именно из-за этого различия между капитализацией вклада и процентов необходимо внимательно изучать договор при создании денежного вклада. Не обратив внимания на тонкости терминологии, можно упустить собственную выгоду и лишиться возможности получить дополнительные средства.

Похожие статьи

infoogle.ru

Что такое капитализация процентов на счете по вкладу

Финансовые средства, чтобы приносить стабильную прибыль своему владельцу, должны работать. Самый простой и самый популярный способ приумножить свой капитал – это банковский вклад, в качестве прибыли по которому являются определенные проценты. Однако, изучая предложения банков по депозитам физических лиц, многие простые люди, которые не являются финансистами, часто сталкиваются с непонятной специфической терминологией, одним из которых является термин «капитализация вклада».

Капитализация процентов по депозитам – что это такое?

Несмотря на довольно сложную формулировку этого термина, суть его предельно проста. Накопленные по вкладу физического лица проценты за определенный период, например, за один месяц, добавляются к основному телу депозита. Таким образом, вклад с каждым месяцем увеличивается, как и начисляемые по нему проценты, так как они каждый раз начисляются на большую сумму. Такая схема депозитов физических лиц часто именуется вкладами со сложными процентами (итоговая, или эффективная, процентная ставка по вкладам этого типа всегда выше, чем изначальная).

Сегодня стабильно высокой популярностью пользуется капитализация процентов по депозитам физических лиц с ежемесячной, ежеквартальной или ежегодной периодичностью. А вот ежедневная или еженедельная капитализация процентной ставки по вкладу сегодня встречается крайне редко. Стоит учитывать, что капитализация процентной прибыли, которую изначально подразумевает вклад, и непосредственное начисление процентов на сумму, которая находится на счете, — это два совершенно разных понятия. Например, проценты по депозиту физического лица могут начисляться каждый календарный день, а вот добавляться к основному телу вклада на счете они могут только ежемесячно (ежеквартально).

Расчет капитализации процентов по депозиту

Капитализация процентов, которую подразумевает вклад этого типа, рассчитывается сотрудниками банка. Для этого используется специальная формула. Но при желании, расчет своего дохода по депозиту этого типа вкладчик может провести и самостоятельно. Так, чтобы рассчитать общий доход по вкладу с капитализацией процентов используется следующая формула:

Р = Д х (1 + %)^П

Р – результат расчета.

Д – депозитный вклад.

% — процентная ставка за один конкретный период.

П – конкретное количество периодов, на которые размещается вклад в банке.

Чтобы выполнить расчет прибыли по капитализации вклада за конкретный период используется уже совсем другая формула. Вот так выглядит формула для расчета ежемесячной капитализации процентов по депозиту.

Р = Д х (1 + %:12)^П

В данном случае П – это срок, на который был сделан вклад, в месяцах.

Капитализация процентов по депозитам – плюсы и минусы

Итак, разобравшись, что это такое – капитализация процентной ставки по вкладу, невольно можно прийти к выводу, что вклад со сложной процентной ставкой намного выгоднее, чем депозитные программы, подразумевающие обычные фиксированные проценты. Однако здесь не все так просто. К основным достоинствам вкладов этого типа можно отнести:

  1. Постоянное присоединение процентов к сумме, которая находится на счетедепозита, постоянно увеличивая тело вклада и процентные начисления по нему.
  2. Возможность клиенту самому выбирать периодичность выполнения капитализации процентов по своему депозиту.
  3. Простота расчета потенциального роста прибыли по вкладу. Однако тут стоит учитывать, что большинство банков выполняет расчеткапитализации процентов по депозитам своих клиентов в автоматическом режиме.

Что кается основных недостатков депозитов таких видов, то они более существенны, хотя и менее очевидны.

  1. Так, не все граждане нашей страны хотят накапливать проценты по своему вкладу. Многие клиенты крупных банков предпочитают держать их на счетерасчетного типа, чтобы иметь возможность пользоваться на свое собственное усмотрение в любое удобное время.
  2. Капитализация процентовпо вкладу не предусматривает возможности досрочного полного или частичного снятия средств, которые находятся на счету депозита. А ведь именно эта возможность привлекает большинство клиентов к депозитам с фиксированной процентной ставкой. Особенно во время непростой экономической ситуации в стране.
  3. Большинство финансовых учреждений страны, которые предлагают своим потенциальным клиентам такую услугу как капитализация процентовпо вкладу, предусматривают не высокий процент по депозитам. Разница между фиксированной и сложной процентной ставкой, которая насчитывается по депозиту, составляет тот же 1%, который дополнительно приносит капитализация процентов.

Подводя итоги можно со всей уверенностью сказать, что депозитные программы, которые подразумевают капитализацию процентов, являются современным финансовым инструментом, который позволяет получить неплохую прибыль, разместив на счете значительную сумму финансовых средств на длительный период. Как показывает практика, наиболее эффективной является капитализация процентной ставки по депозитам физических лиц, которая проводится с периодичностью в один месяц.

zaim15.ru