Хочу банковский перевод завтра, а он идет долго. Банковский перевод как это


Как сделать банковский перевод – информация о передвижении денег

Знаете ли вы, как сделать банковский перевод? Такая несложная вроде бы операция иногда может превратиться в проблему. Какое можно дать определение понятию «банковский перевод»? Для работников банка это – операция, когда некая денежная сумма должна быть переведена с одного счета на другой согласно поручению владельца счета. Для Вас понятие означает – поручить банку перевести денежные средства со счета на другой.

как сделать банковский перевод

как сделать банковский перевод

Что для  этого потребуется:

  • поручение;
  • счет, с которого будут переведены деньги;
  • счет, на который они будут переведены;
  • определенная сумма на первом из счетов.

Денежные средства могут быть наличными или безналичными. Возможные виды банковских переводов – безналичные или на получателя. Это могут быть:

  • перечисление денежных средств от коммерческих сделок;
  • пенсии;
  • стипендии;
  • зарплата, которую получают через банк;
  • платежи за коммунальные услуги и т.д.

Переводы, которые называют безналичными – транзакция со счета на другой, которая может осуществляться в самой финансовой организации или между ними. У многих возникает вопрос — сколько идет банковский перевод? Существует понятие «банковского дня» — они короче, чем обычный рабочий, длительность их приблизительно с 10-00 до 16-00. В это время проводятся все операции, которые датируются данным днем. Поскольку различные операции по расчетам платежей требуют от работников разного количества времени (заранее определить его точно получается не всегда), договора составляются с такой формулировкой: «в течение стольких-то банковских дней».

Для получателя перевода доступна и возможность получения наличности – если получатель желает сразу снять их со счета. То есть сперва осуществляется денежный перевод, затем – операция по снятию средств со счета. Не все имеют понятие, как осуществить банковский перевод, но при помощи некоторых современных разработок такие многосоставные операции можно выполнять довольно быстро. Кажется, что операция проводится одна – настолько быстро могут быть проведены денежные средства, но это заблуждение – потребуется больше, чем один шаг, чтобы их получить.

В современной финансовой организации по сути все происходит в точности так же, как и тогда, когда банкиры ушедших времен переносили запись из одной книги в другую. Только теперь используются компьютерные сети. Таким чудесным образом и появляются наличные денежные средства по окончании пути безналичного перевода.

как сделать банковский перевод

как сделать банковский перевод

«Перевод на получателя» — это банковский перевод без открытия счета. Некая сумма наличными принимается банком у клиента, находящемуся, к примеру, в Москве и выдается другому клиенту – в отделении Улан-Удэ, например. Очень удобно отправлять такие переводы в виде почтовых. В этом случае посредником между клиентом и банковской организацией выступает почта России. Вот такие переводы и носят название денежных, хотя мы привыкли называть так любой из банковских переводов.

Стоимость банковского перевода может зависеть от нескольких факторов:

  • степени развития филиальной банковской сети (средства возможно переводить, не привлекая третьей стороны)
  • корреспондентские отношения с другими банками;
  • скорость перевода.

Обычная комиссия от суммы перевода составит 1-3%.

Если требуется перевести деньги за рубеж, это будет стоит несколько дороже. Переводы на российской территории осуществляются в рублях; при переводе за рубеж валюта может быть другой.

black-lady.ru

Банковские переводы. Сущность и особенности

Банковский перевод – это безналичная форма оплаты за услуги. Заключается в осуществлении платежа одной стороной (Плательщиком) другой стороне (Получателю). Перевод осуществляется посредством факсимильной, телеграфной или электронной связью. Последний метод, является наиболее оптимальным и более защищенным в настоящее время. Суть электронной связи заключается в электронном шифровании деталей платежа.

Реквизиты банковских переводов

Каждый клиент Банка имеет свои уникальные данные, присваемые Автоматизированной Банковской Системой и называются реквизитами клиента. Кроме этого, сам Банк при регистрации в Центральном Банке РФ получает личные идентификационные данные, которые также называются реквизитами Банка. Для того, чтобы отправить Банковский перевод Плательщик составляет платежное поручение. Это расчетный документ, позволяющий владельцу счета (плательщику) давать распоряжение Банку на перевод безналичных денежных средств в пользу клиента другого Банка (Получателю). Платежное поручение принимается Банком к безоговорочному исполнению и является безотказным, если остаток на расчетном счету клиента-отправителя позволяет произвести транзакцию. В исполняемом документе указываются полностью все реквизиты Банка-плательщика, Банка-получателя и клиента-плательщика и клиента-получателя.

Обязательными реквизитами к заполнению являются:для Банка:

  1. Наименование Банка-плательщика и Банка-получателя
  2.  Банковский Идентификационный Номер (БИК) Банка-плательщика и Банка-получателя
  3.  Форма отправки (факсимильная, телеграфная, электронная)для клиента-плательщика:
  4.  Наименование клиента
  5.  № расчетного счета(обычно 20 символов)
  6. Общероссийский Классификатор Предприятий и Организаций (ОКПО)
  7. Индивидуальный Номер Налогоплательщика (ИНН)
  8.  Сумма платежа (цифрами и прописью)
  9. Назначение платежа (не должно противоречить законодательству РФ)для клиента-получателя:
  10.  Наименование клиента
  11.  № расчетного счета
  12.  Индивидуальный Номер Налогоплательщика (ИНН)

Следует отметить, что при  при неполном или неверном указании какого-нибудь реквизита, Банк оставляет за собой право не исполнять платеж до правильного указания деталей платежа.

Межбанковские переводы и корреспондентский счет.

Межбанковским переводом является безналичный перевод денежных средств между Банками на территории одного государства. Для их осуществления Банки открывают корреспондентские счета в ЦБРФ. Корреспондентский счет – это открытый счет в ЦБРФ, в котором отражаются все производимые расчеты между Банком по поручению и от имени другого Банка, основанием является корреспондентский договор. Есть два вида корреспондентского счета:- ностро — счет Банка в ЦБРФ- лоро – счет ЦБРФ в Банке

Счет ностро по своему определению является счетом лоро у Банка-корреспондента и наоборот.Межбанковский перевод проходит довольно долгий процесс обработки. Для наглядности приведу пример:Владелец счета предоставляет платежное поручение к исполнению Банку «А», получателем является владелец счета в Банке «Б». В этот же день Банком «А» списывается сумма к оплате со счета владельца и через транзитный счет отправляется на корреспондентский счет в ЦБРФ.

Там платеж проверяется и обрабатывается на полное соответствие платежа требованиям ЦБРФ. Далее платеж отправляется на транзитный счет Банка получателя, он идентифицирует платеж на соответствие указанных счетов и наименования получателя и зачисляет платеж. При этом, если имеются ошибки в наименовании и в № расчетного счета и получателя возвращает Банку-отправителю на внесение изменений и дополнений. Банк не несет ответственности за содержание платежного поручения. Как было сказано выше, оно является обязательным к исполнению, и инициирующим является владелец счета.

Как узнать о поступлении банковского перевода на счет адресата

Как только документ перевода в банке перешел в статус исполнен, его отменить уже нельзя. Платеж уходит на другой счет с очередным банковским рейсом. Время исполнения рублевых переводов по РФ — 3 рабочих дня.Иногда нужно понять, пришли ли деньги получателю? Сделать это можно только одним способом — подождать 3 рабочих дня попросить самого адресата подтвердить факт получения. Звонить в банк получателя бесполезно, там вам никакой информации не предоставят.

Банку запрещено разглашать транзакции по счету своих клиентам сторонним людям. Если перевод потерялся, то нужно записать номер платежного поручения, дату, сумму и обратиться в отделение вашего банка.   Там нужно написать заявление на розыскБолее подробно: Как найти потерявшийся перевод?

Межфилиальные переводы

Межфилиальный перевод означает безналичный перевод средств из одного филиала Банка в другой. При этом, перевод также минует корреспондентский счет. В отличие от межбанковского перевода он отличается быстротой, потому как используются внутренние филиальные счета. Для совершения этих платежей Банки используют внутренние счета обязательств отправляющего филиала Банка и счета к оплате получающего филиала Банка.

Допустим вы отправили межфилиальный перевод. Согласно платежного поручения отправителя, Банк списывает сумму к отправке со счета отправителя на счет обязательств этого же филиала Банка. Далее, с этого счета перевод отправляется на внутренний счет к оплате другого филиала Банка. Последний, со счета к оплате зачисляет перевод на счет получателя.

Переводы внутри банка — особенности и реквизиты

Когда плательщик и получатель имеют расчетные счета в одном филиале Банка, то время зачисления средств происходит моментально. В этом случае средства поступают напрямую со счета плательщика на счет получателя, минуя корреспондентский счет, то есть платеж проходит по дебету счета плательщика и отражается по кредиту счета-получателя.

Это порядок совершения платежей регламентирует Закон ЦБРФ «О Банках и банковской деятельности». Однако, при СССР все платежи проходили через корреспондентский счет открытый в ЦБРФ и велись для учета движения наличности. В данное же время банковская система изменилась, изменилась и автоматизация, которая позволяет отслеживать все платежи, проходящие вне корреспондентского счета.

Полезное по теме

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

mobile-testing.ru

Перевод денег банковским переводом - как сделать?

Банки наряду с услугами кредитования, расчетно-кассового обслуживания, привлечения и размещения свободных денежных средств населения активно занимаются денежными переводами внутри страны и за границу. Это увеличивает клиентскую базу, повышает статус компании, дополнительно банки зарабатывают на комиссии.

Есть несколько вариантов отправки денег через банк, выбор способа зависит от того, есть ли у клиента текущий или карточный счет.

Независимо от выбора способа операции, необходимо помнить, что до получения средств сохраняются все чеки и квитанции, распечатывается история операций при платежах онлайн. Это позволит отстаивать свои права, если будет сбой в системе и деньги не дойдут до получателя.

Если есть счет

Переводить средства лучше в системе одного банка. Например, перевод денег на карту Сбербанка без комиссии можно осуществить в том случае, если и отправитель перевода и получатель являются клиентами Сбербанка. Комиссия будет меньше и деньги придут быстрее, чем при переводах между кредитными организациями.

При наличии интернет-банка, переслать деньги можно без визита в банк. В этом случае, действия следующие:

  1. Зайти в личный кабинет через сайт или мобильное приложение.
  2. Зайти в раздел «Переводы и платежи».
  3. Ввести информацию, запрашиваемую системой.
  4. Подтвердить операцию при помощи смс-кода.

Средства поступают в течение 3 дней, обычно быстрее. Банки взимают определенную комиссию за перевод.

Дополнительно, банки предлагают переправить деньги через онлайн банк при помощи системы Вестерн Юнион.

Например, в Авангард банке в личном кабинете клиент может выбрать в закладке «Платежи» меню «Western Union». После ввода данных о получателе средств, отправитель получает на телефон контрольный код, который он сообщает получателю. Средства приходят в день операции.

За один раз отправить можно не более 90 тыс. р. или 3 тыс. долл. США., за месяц максимальная сумма перевода составляет 10 тыс. долл. США или ее рублевый эквивалент. Сумма комиссии от 1 до 3%.

Если не подключен онлайн-банк, то необходимо прийти в банк с паспортом. Для осуществления операции потребуется знать реквизиты получателя средств: ФИО, номер карточного счета, реквизиты банка. В этом случае срок поступления средств составит до 5 рабочих дней.

Если нет счета в банке

Если отправитель не имеет счета в банке, то провести операцию лучше через системы-партнеры банков Вестерн Юнион, Контакт и т. д. С их помощью можно перевести деньги, зная только имя, отчество и фамилию получателя средств.

Необходимо сделать следующее:

  1. Прийти в банк с паспортом.
  2. Заполнить бланк перевода, введя информацию о получателе средств, сумму операции.
  3. Бланк передается специалисту банка, который рассчитывает комиссию за перевод.
  4. Клиент передает необходимую сумму денежных средств на оплату.
  5. Специалист банка совершает операцию и передает отправителю код, вместе с подтверждающими документами.
  6. Отправитель средств сообщает покупателю номер кода и адрес, где он сможет забрать деньги.

Для получения денег будет необходимо заполнить заявление, в котором указывается проверочный код и сумма поступления. Перевод выплачивается наличными.

Тарифы на перевод зависят от его суммы и срочности. Срочные операции имеют повышенную стоимость, но гарантируют поступление средств в течение 15 минут, комиссия по России составит 1%, в страны СНГ 1–2%. За день можно осуществлять одну транзакцию на сумму не более 5 тыс. долл. США.

Перед проведением операции необходимо тщательно проверять введенную информацию, при малейшем несоответствии данных, транзакция блокируется. Ее возобновление будет возможно только после исправления ошибки.

bankstoday.net

Хочу банковский перевод завтра, а он идет долго

Меня давно мучит вопрос, почему так неудобно в банках работают переводы по реквизитам? Почему их проводят только в рабочие дни? Почему с карты на карту я могу переслать деньги мгновенно, а по реквизитам перевода приходится ждать иногда неделю? Ведь процесс-то один и тот же, разве нет? Я понимаю, что фактически, может быть, и перевод с карты на карту не сразу происходит. Но смска-то приходит моментально, и деньгами тоже можно сразу пользоваться. А в чем подвох тогда с банковскими реквизитами, почему с ними не так?

Буду признательна, если вы раскроете, в чем тут секрет.

Юлия

Юлия, сейчас все разберем.

Мишель Коржова

финансовый консультант Тинькофф-банка

Как устроен перевод по реквизитам карты

Важно не путать карту и счет. Карта — кусок пластика, ключ к банковскому счету. На карте деньги не хранятся, они хранятся на банковском счете.

Вы наверняка замечали, что карты принадлежат платежным системам. Магия скорости перевода именно в них. Платежная система как доверенный переговорщик: она мгновенно договаривается с банками, что произойдет перевод, и банки делают вид, что перевод уже произошел.

Объясню подробнее.

Когда вы переводите деньги с карты на карту, вы даете задание платежной системе. Она спрашивает у вашего банка, есть ли у вас нужная сумма. Если сумма есть, платежная система просит банк ее придержать, а сама сообщает в банк получателя: «Дружище, скоро тебе прилетит перевод на такой-то счет». Сами деньги пока что никуда не перевелись, они заблокированы на вашем счете. Обычно под заблокированной операцией будет надпись «Ожидает авторизации».

Когда система одобряет ваш перевод, она сообщает банку получателя: «Смотри, тебе скоро поступит перевод. Сделай вид, что эти деньги у клиента уже есть». Так как банки доверяют платежной системе, они зачисляют клиенту на счет еще не поступившие деньги.

Как переводить выгодно

В конце дня платежная система считает, сколько кому она должна перевести, делает взаимозачет и в итоге просит банки перевести деньги куда надо. И вот теперь банки забирают заблокированные деньги с вашего счета и отправляют по адресу в своем обычном темпе. Вы этого не видите — это уже банковские дела. Так как банки доверяют платежной системе, а система доверяет банкам, им достаточно мгновенно «договориться» о переводе, а сам перевод совершить позже. А для вас это выглядит так, как будто деньги перевелись мгновенно. Магия переговоров!

Как устроен перевод по реквизитам банка

Перевод со счета на счет по реквизитам — это старая технология, в которой задействован Центробанк, и там все строго и долго.

Все банковские рублевые переводы проходят через ЦБ — туда отправляют специальный платежный документ. У Центробанка есть требования к этим документам, в частности, их можно отправлять только в рабочие дни и только в строго отведенное время — эти временные промежутки в банках называют «рейсами». До 2 июля 2018 года эти рейсы были строго фиксированы по времени.

Рублевые рейсы между банками

№ рейса (ЦБ)Формирование платежкиЦБ принимаетЦБ подтверждаетБанк получает
111:3013:0015:0015:00 мск
213:0014:0015:0015:00 мск
315:0016:0017:0017:00 мск
417:0018:0019:0019:00 мск либо завтра утром
518:4519:0022:0022:00 мск либо завтра утром

Формирование платежки

11:30

ЦБ принимает

13:00

ЦБ подтверждает

15:00

Банк получает

15:00 мск

Формирование платежки

13:00

ЦБ принимает

14:00

ЦБ подтверждает

15:00

Банк получает

15:00 мск

Формирование платежки

15:00

ЦБ принимает

16:00

ЦБ подтверждает

17:00

Банк получает

17:00 мск

Формирование платежки

17:00

ЦБ принимает

18:00

ЦБ подтверждает

19:00

Банк получает

19:00 мск либо завтра утром

Формирование платежки

18:45

ЦБ принимает

19:00

ЦБ подтверждает

22:00

Банк получает

22:00 мск либо завтра утром

Со 2 июля 2018 года в Центробанке действует новая система межбанковских переводов. Ее обязаны использовать все банки.

Вместо рейсов в ЦБ теперь действует так называемый «сервис несрочного перевода»: переводы обрабатывают не в определенное время, а каждые 30 минут. То есть теперь банкам не нужно ждать специального рейса, чтобы сделать перевод. Переводы стали проходить быстрее.

В остальном всё по-прежнему: все банковские рублевые переводы проходят через ЦБ — туда отправляют специальный платежный документ. У Центробанка есть требования к этим документам, в частности, их можно отправлять только в рабочие дни.

Как и ранее, Центробанк в свое рабочее время получает платежный документ, проверяет данные и, если все в порядке, подтверждает перевод. Соответствующую информацию ЦБ передает в банк-получатель платежа. Банк-получатель проверяет данные человека или организации, для которой предназначен перевод, и перечисляет деньги на его расчетный счет.

Ну и что? 27.03.17

Не волнуйтесь: не каждый перевод на вашу карточку считается доходом

Если в реквизитах есть ошибки, перевод попадает в список «невыясненных платежей». Если за пять рабочих дней получателя так и не найдут, деньги вернут обратно отправителю.

Остальной порядок отправки и приема переводов со стороны банков остался прежним.

В общем, переводы по реквизитам идут так долго, потому что они случаются только в определенное время и проходят кучу проверок.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, кредитной истории или семейном бюджете, пишите: [email protected] На самые интересные вопросы ответим в журнале.

journal.tinkoff.ru

Перевод банковский

Под банковским переводом подразумевается особая форма финансовой оплаты каких-либо услуг методом безналичного расчета. Суть такого перевода заключается в том, что одна сторона (Плательщик) осуществляет денежный платеж в пользу другой стороны (Получателю). Осуществление платежа может происходить несколькими способами, самым популярным из которых является электронный перевод, позволяющий не только быстро и эффективно перевести финансовые средства, но и надежно защитить их от банковских махинаций.

 

Особенности банковского перевода

 

У каждого клиента банковского учреждения имеются его личные уникальные данные (реквизиты), процесс выдачи которых контролируется автоматизированной банковской системой. Банк также получает пакет идентификационных документов по окончанию прохождения процедуры регистрации в ЦБ РФ.

Процесс отправки банковского перевода подразумевает составление Плательщиком особого платежного поручения, которое представляет собой расчетный документ, предоставляющий право владельцу денежного счета давать указание банку по поводу безналичного перевода финансовых средств тому или иному клиенту другого банка (Получателю). Платежка должна быть обязательно принята к исполнению. Банк не может отказать клиенту в операции, если на счету отправителя имеются денежные активы, позволяющие осуществить транзакцию. При составлении исполняемого документа обязательно указываются реквизиты физических и юридических лиц, участвующих в процессе банковского перевода.

Обращаясь к банку по поводу осуществления денежного перевода необходимо помнить о том, что в случае неверного или неполного указания даже одного реквизита финансовое учреждение может отказать в транзакции и потребовать от Плательщика предоставления правильных сведений. Именно поэтому, следует внимательно проверять все свои идентификационные данные и стараться не терять выданные банком реквизиты.

В процессе осуществления банковского перевода количество денежных средств на счету Плательщика уменьшается ровно настолько, насколько оно увеличивается на счету Получателя. Кроме того, банк может потребовать от клиента оплатить комиссионный сбор, определяемый видом предоставляемой услуги и размером денежных активов, которые переводятся из одного места в другое.

В случае использования для перевода финансовых средств банковской карты, срок успешного выполнения операции составляет от 1 до 3 дней и зависит от времени принятия оператором распоряжения клиента. После того, как денежные средства будут сняты со счета Плательщика, оператор обязан незамедлительно сообщить ему об этом. В случае, же если оператор не направил клиенту такое подтверждение, финансовая операция считается не завершенной и может быть аннулирована. Что же касается денежных обязательств Плательщика, то они полностью прекращаются после того, как средства поступили на счет Получателя.

Виды банковского перевода

В настоящее время, в банковской системе принято выделять несколько видов денежных переводов, каждый из которых имеет свою специфику и правила осуществления.

1. Межбанковский перевод. Под межбанковским переводом принято понимать процесс безналичного перевода финансовых активов из одного банка в другой. Для осуществления такого рода операции каждому банковскому учреждения необходимо открыть личные корреспондентские счета в ЦБРФ. Счета данного типа представляют собой открытые счета, содержание которых отображает все денежные расчеты между банками.

Процесс осуществления межбанковского перевода занимает довольно длительное время. Для того, чтобы лучше понять его суть можно рассмотреть один из наиболее популярных примеров такой транзакции:

«Владелец банковского счета обращается в банк «А» имея на руках платежное поручение, потенциальным получателем которого являет собственник счета в банке «Б». После того как все финансовые моменты будут рассмотрены, банк «А» списывает указанную в поручении сумму со счета Плательщика и направляет ее на корреспондентский счет в ЦБРФ по транзитному денежному каналу. Сотрудники ЦБРФ тщательно проверяют поступивший им платеж на наличие всех необходимых реквизитов. После того, как ЦБРФ убедиться в том, что все даны указанные верно, платежный документ отправляется на временный счет банка-получателя, который также проверит правильность составления платежа и зачислит денежные средства на счет. В случае же обнаружения каких-либо ошибок в документе, платежка отправляется на доработку».

Необходимо помнить о том, что банковское учреждение не несет никакой ответственности за те сведения, которые указаны в платежном поручении. Банк лишь принимает документ к исполнению, а инициирующим лицом является сам владелец финансовых активов.

2. Межфилиальный перевод. Межфилиальным переводом называют денежную транзакцию, которая осуществляется между двумя филиалами одного банка при помощи метода безналичного расчета.

Несмотря на то, что межфилиальный перевод также проводится через корреспондентский счет, скорость его осуществления намного выше, нежели у перевода межбанковского, так как для проведения транзакций используются внутренние счета.

Суть межфилиального перевода заключается в следующем. В рамках действующего платежного поручения, составленного отправителем, банковское учреждение списывает указанную в документе денежную сумму со счета отправителя и отправляет ее на свой внутренний счет. Далее, деньги переводятся в другой филиал, который, в свою очередь, гарантирует зачисление перевода на счет получателя.

Межфилиальный перевод может использоваться и самим банком том случае, когда одному из отделений срочно требуются финансовые средства на выплату денежного вклада большого размера. Таким образом, банки всегда застрахованы от возникновения недостатка капитала и могут выполнять свои обязательства перед клиентами в полном объеме.

3. Внутренний перевод. При условии привязки денежных счетов получателя и плательщика к одному филиалу финансового учреждения процесс зачисления денежных средств осуществляется практически моментально. По условиям внутреннего перевода деньги поступают на счет Получателя непосредственно со счета Плательщика. Таким образом, исчезает надобность заводить корреспондентский счет. Порядок подготовки и совершения внутренних переводов контролируется существующим финансовым законодательством, а также специальными комиссиями ЦБРФ.

В отличие от юридического лица, физическому лицу для осуществления внутреннего перевода достаточно предоставить сотруднику лишь свои паспортные данные. Транзакции между физическими лицами происходят по упрощенной схеме, не требующей оформления каких-либо дополнительных документов

 

Преимущества банковских переводов

Главным и неоспоримым преимуществом банковских переводов является их быстрота и безопасность. Благодаря электронным транзакциям любой клиент банка может перечислять денежные средства в любую нужную ему точку мира в самые кратчайшие сроки. Для этого достаточно придти в ближайшее отделение банка и обратиться к тому сотруднику финансового учреждения, который занимается переводами. Процесс осуществления транзакции, как правило, осуществляется мгновенно и лишь в отдельных случаях занимает от 1 до 3 рабочих дней.

Банковские переводы надежно защищены при помощи самых современных технологий и программ. Большинство злоумышленников, занимающихся финансовыми операциями, просто не способны справиться с тем уровнем защиты, которым характеризуется процесс финансовой транзакции. Таким образом, можно переводить даже очень большие суммы и не бояться по поводу их хищения.

Еще одним большим преимуществом банковских переводов является универсальность. Электронные транзакции нашли свое применение в самых различных областях человеческой жизнедеятельности и могут использоваться для решения практически любых ситуаций, связанных с финансами.

Заказать банковский перевод можно в любом банке. Процедура оформления электронного платежа довольно проста и не требует каких-либо знаний. Опытные сотрудники финансового учреждения внимательно выслушают ваши запросы и оформят всю необходимую для перевода документацию.

В настоящее время процедура оформления и осуществления банковских переводов изучена досконально. Однако многие финансовые эксперты по-прежнему ищут новые пути повышения эффективности денежных транзакций и стараются сделать их максимально быстрыми и безопасными, что немаловажно в современных финансово-экономических условиях. Более того, разрабатываются пути предоставления клиентам гарантий, предусматривающих выплату денежных компенсаций в случае нарушения правил осуществления транзакций со стороны банковского учреждения.

utmagazine.ru

БАНКОВСКИЙ ПЕРЕВОД это что такое БАНКОВСКИЙ ПЕРЕВОД: определение — Право.НЭС

БАНКОВСКИЙ ПЕРЕВОД

1) одна из форм расчетов; осуществляется с помощью платежных поручений, адресуемых одним банком другому, а также (при наличии особой межбанковской договоренности) посредством банковских чеков или иных платежных документов. Банк-плательщик выплачивает получателю перевода сумму платежного поручения за свой счет, но вправе претендовать на соответствующее возмещение от банка-перевододателя; 2) поручение одного лица (перевододателя) банку перевести определенную сумму в пользу другого лица (переводополучателя).

Оцените определение:

Источник: Большой юридический словарь

БАНКОВСКИЙ ПЕРЕВОД

1) поручение одного лица (перевододателя) банку перевести определенную денежную сумму в пользу другого лица (переводополучателя) Банк, принявший поручение, осуществляет перевод через своего корреспондента, 2) одна из форм международных расчетов. Осуществляется с помощью платежных поручений, адресуемых одним банком другому, а т.ж. (при наличии особой межбанковской договоренности) посредством банковских чеков или иных платежных документов. Платежное поручение представляет собой приказ банка, адресованный своему корреспонденту, о выплате определенной суммы денег по просьбе и за счет перевододателя иностранному получателю (бенефициару) с указанием способа возмещения банку-плательщику выплаченной им суммы. В платежном поручении может содержаться условие о выплате бенефициару соответствующих сумм против представления им указанных коммерческих или финансовых документов (документарный перевод) или против представления расписки. При осуществлении переводных операций банк руководствуется конкретными указаниями, содержащимися в платежном поручении. Банк-плательщик выплачивает бенефициару сумму платежного поручения за свой счет, но вправе претендовать на соответствующее возмещение. Способами такого возмещения могут быть: суммы, зачисленные на счет "ностро" или клиринговый счет банка-плательщика в третьем банке; предоставление банку-плательщику права списать сумму перевода со счета "лоро" банка-перевододателя, который находится в банке-плательщике. Б.п. во внешнеторговых расчетах используется главным образом при уплате долга по кредитам, выдаче авансов, урегулировании рекламаций, связанных с качеством и ассортиментом товаров, при выплате задолженности по открытому счету, а т.ж. по расчетам неторгового характера и другим операциям.

Оцените определение:

Источник: Экономика и право: словарь-справочник

БАНКОВСКИЙ ПЕРЕВОД

разновидность денежного перевода, одна из форм безналичных, расчетов, заключается в принятии на себя за вознаграждение одной стороной (банком-эмитентом) по просьбе и за счет другой стороны (перевододателя) обязательства

обеспечить выплату определенных денежных средств (суммы Б.п.) через исполняющий банк в пользу определенного лица (переводополучателя).

ГК РФ хотя и установил открытый перечень форм безналичных расчетов, но тем не менее ограничил его только теми формами, которые предусмотрены законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота (ст. 862 ГК РФ). В связи с тем что действующее сегодня Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации (утверждено письмом ЦБ от 9 июля 1992 г. № 14) не предусматривает такой формы расчетов во внутреннем обороте, как Б.п., а также в связи с ограничением максимальной суммы наличных расчетов между юридическими лицами (постановление Правительства РФ от 17 ноября 1994 г. №1258), российские банки практически не оказывают услуг по Б.п. В настоящее время Б.п. совершаются, как правило, либо в системе учреждений одного банка (например, переводы вкладов из одного отделения Сбербанка в другое), либо в международных расчетах.

Операция Б.п.оформляется и сопровождается по меньшей мере тремя видами документов; их наименования и использование напоминают документы об аккредитиве.

Первый - заявление на перевод (ранее - переводный билет или переводное письмо). Оно составляется перевододателем и вручается им обслуживающему банку. По своей юридической природе заявление на перевод представляет собой приказ банку обеспечить доставление денежных средств в определенное место и их выплату определенному лицу через определенную кредитную организацию.

Второй документ составляется банком, который принял заявление на перевод. Он предназначается для извещения банка-корреспондента (или своего учреждения), находящегося в месте предполагаемой выплаты (обслуживающего данного переводополучателя) о необходимости производства Б.п. Такие документы называются авизо и передаются телеграфной, телетрансмиссионной или модемной связью шифрованными («заключеванными») сообщениями либо пересылаются по почте (обычно - авиапочте). Они устанавливают правоотношения между банками-корреспондентами по поводу производства уплаты.

Банк, получивший авизо о Б.п., составляет третий документ - извещение о Б.п., направляемое переводополучателю. Получив такое извещение, переводополучатель приобретает право требования к известившему его банку о выплате суммы Б. п. против указанных в извещении документов.

Порядок осуществления операций Б.п. в международной торговле в основном совпадает с общими приведенными здесь правилами и установлен положениями раздела 4 гл. IV Инструкции Внешторгбанка СССР от 25 декабря 1985 г. № 1 «О порядке совершения банковских операций по международным расчетам». Кроме того, на уровне унифицированных правил действует правовое руководство ЮНСИТРАЛ по электронному переводу средств, подготовленное секретариатом Комиссии ООН по праву международной торговли.

Оцените определение:

Источник: Энциклопедия юриста

determiner.ru

Банковский перевод. Внутренние и международные банковские переводы, комиссии банков Беларуси, реквизиты

Банковский перевод – это последовательность операций, при которой владелец банковского счета (юридическое или физическое лицо) дает указание своему банку перевести некоторую сумму со своего счета на счет другого лица, получателя.

Согласно инструкции о банковском переводе, утвержденной Постановлением правления Национального Банка  Республики Беларусь №66 от 29 марта 2001 года. Банковский перевод это –  совокупность действий, начинающихся с выдачи инициатором платежа указания обслуживающему его банку перевести определенную сумму денежных средств на счет получателя платежа, бенефициара.

Такое указание чаще всего имеет форму платежного поручения, в котором указываются: наименование, банковские реквизиты плательщика, наименование банка получателя платежа, реквизиты этого банка, наименование и реквизиты самого получателя. Банковский перевод возмездная операция, оплачиваемая инициатором перевода. Банковский перевод завершается акцептом банка-получателя, т.е. подтверждением совершения операции.

Как правило, оплачивает совершение банковского перевода сам плательщик. Банки Беларуси взимают за это от 1 до 3 процентов от суммы платежей, согласно заключенных договоров.

Выделяют внутренние и международные банковские переводы:

  • Внутренний – происходит между банками резидентами одного государства;
  • В международном участвует банк нерезидент.

Международные банковские переводы делятся на:

  • Переводы за границу – т.е. перевод денежных средств за счет резидента на счет банка нерезидента:
  • Переводы из-за границы – обратная операция, перевод денег резиденту от нерезидента за его счет.

Прочие банковские переводы производятся между резидентами одного государства и уполномоченными банками.

Банковские переводы не связанные с предпринимательской деятельностью, с участием физических лиц, называются частными.

Необходимым условием для проведения банковского перевода является знание точных банковских реквизитов плательщика и получателя, а также банков осуществляющих операцию.

Для юридических лиц обязательными реквизитами для проведения перевода считаются: правильные названия юрлиц, их учетные номера налогоплательщиков, номера расчетных счетов, наименования банков, производящих операцию, коды банков, их расчетные счета и местонахождение (адреса).

Для физических лиц обязательные реквизиты заменяются паспортными данными.

Для всех плательщиков обязательным является указание назначения платежа. Например, оплата за товар, погашение кредита, уплата штрафа. При расчетах с бюджетом указывается еще и код платежа.

Инициатором банковского перевода может быть получатель денежных средств, в этих случаях перевод регулируется платежным требованием.

Такая операция может быть акцептной или безакцепной.

Акцепт – это предварительное согласие плательщика на перевод денежных средств с его счета получателю по требованию последнего. Безакцепный, бесспорный способ списания денежных средств применяется по решению уполномоченных государственных органов, постановлениям хозяйственных судов, в случаях наложения административного взыскания и др.

Практически все денежные расчеты между юридическими лицами в Республике Беларусь производятся посредством банковских переводов. Использование наличных во взаимоотношениях между организациями ограничено по суммам и назначению, регламентируется множеством постановлений.

Денежный перевод отличатся от банковского тем, что при его проведении может использоваться не только банковская, но и почтовая система, не требуется наличие счета в банке. Потому денежные переводы чаще используются физическими лицами.

Денежные переводы могут быть внутренними и международными.

Денежные платежи также являются возмездными. Суммы вознаграждения отличаются. В почтовых отделениях, например многие переводы бесплатны для отправителя. В целом дороже обходятся денежные переводы между физлицами: от 0,5 до 2% в зависимости от суммы, внутри республики, до 8% за международные переводы.

Такие распространенные платежи как оплата услуг ЖКХ, кредитов, штрафов, обучения и др. производится гражданами Беларуси с помощью денежных переводов, через почтовую систему и банки. Сделать это другим способом, например внесением денег в кассу каждого получателя, было бы затруднительно.

В развитии безналичных платежей в настоящий момент заинтересованы как банки, так и государство. Это позволяет полнее контролировать финансовые потоки. Выгода государства состоит также в уменьшении объема наличной денежной массы. Банки же оказываются менее ограничены в объеме доступных денежных средств.

myfin.by