Как Центральный Банк регулирует коммерческие банки. Банки коммерческие и центральные


44.Центральные и коммерческие банки.

Центральные банки — это банки, осуществляющие выпуск банкнот и являющиеся центрами кредитной системы. Они занимают в ней осо­бое место и являются, как правило, государственными учреждениями.

К основным функциям центрального банка относятся сле­дующие:

-эмиссионная функция, сохраняющая свое значение, поскольку на­личность по-прежнему необходима для значительной части платежей и обеспечения ликвидности кредитной системы, которая должна иметь средства окончательного погашения долговых обязательств.

-функция аккумулирования и хранения кассовых резервов для ком­мерческих банков, то есть каждый банк, — член национальной кредитной системы обязан хранить на резервном счете в Центральном банке сумму в определенной пропорции к размеру его вкладов. Одновременно Цен­тральный банк по традиции является хранителем официальных золотова­лютных резервов страны (официальные валютные резервы России в 1993 г. составили 4 млрд. долл. и около 300 т золота).

-функция кредитования коммерческих банков, характерная для со­циалистической экономики при государственной монополии на кредит­ную деятельность, а также для переходного периода, сопровождающегося нехваткой средств в руках частных финансовых институтов. Менее про­является она в развитой рыночной экономике, где подобное кредитование существует преимущественно в периоды финансовых трудностей.

-предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для правительственных органов, так как в бюджетах различного уровня акку­мулируется до половины и более ВВП стран. Данные средства накапли­ваются на счетах в центральных банках и расходуются с них. При этом центральные банки ведут счета правительственных учреждений и органи­заций. Кроме того, они осуществляют операции с государственными цен­ными бумагами, предоставляют государству кредит в форме прямых краткосрочных и долгосрочных ссуд или покупки государственных обли­гаций. Центральные банки также проводят по поручению правительст­венных органов операции с золотом и иностранной валютой.

-клиринговая функция или функция проведения безналичных рас­четов. Так, в ряде стран центральный банк ведет операции по общена­циональному клирингу, выступая посредником между коммерческими банками, расположенными в разных районах страны. Примером общена­циональной расчетной палаты может служить Федеральная резервная система Соединенных Штатов.

Коммерческие банки представляют собой частные и государ­ственные банки, осуществляющие универсальные операции по кредито­ванию промышленных, торговых и других предприятий, главным образом за счет тех денежных капиталов, которые они получают в виде вкладов.

Выделяют несколько их функций:

-аккумулирование бессрочных депозитов, или ведение текущих счетов, и оплата чеков, выписанных на эти банки.

-предоставление кредитов предпринимателям.

Особая заслуга коммерческих банков также состоит в осуще­ствлении расчетов в масштабах всего национального хозяйства. На базе их операций возникают кредитные деньги (чеки, банковские векселя).

studfiles.net

44.Центральные и коммерческие банки.

Центральные банки — это банки, осуществляющие выпуск банкнот и являющиеся центрами кредитной системы. Они занимают в ней осо­бое место и являются, как правило, государственными учреждениями.

К основным функциям центрального банка относятся сле­дующие:

-эмиссионная функция, сохраняющая свое значение, поскольку на­личность по-прежнему необходима для значительной части платежей и обеспечения ликвидности кредитной системы, которая должна иметь средства окончательного погашения долговых обязательств.

-функция аккумулирования и хранения кассовых резервов для ком­мерческих банков, то есть каждый банк, — член национальной кредитной системы обязан хранить на резервном счете в Центральном банке сумму в определенной пропорции к размеру его вкладов. Одновременно Цен­тральный банк по традиции является хранителем официальных золотова­лютных резервов страны (официальные валютные резервы России в 1993 г. составили 4 млрд. долл. и около 300 т золота).

-функция кредитования коммерческих банков, характерная для со­циалистической экономики при государственной монополии на кредит­ную деятельность, а также для переходного периода, сопровождающегося нехваткой средств в руках частных финансовых институтов. Менее про­является она в развитой рыночной экономике, где подобное кредитование существует преимущественно в периоды финансовых трудностей.

-предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для правительственных органов, так как в бюджетах различного уровня акку­мулируется до половины и более ВВП стран. Данные средства накапли­ваются на счетах в центральных банках и расходуются с них. При этом центральные банки ведут счета правительственных учреждений и органи­заций. Кроме того, они осуществляют операции с государственными цен­ными бумагами, предоставляют государству кредит в форме прямых краткосрочных и долгосрочных ссуд или покупки государственных обли­гаций. Центральные банки также проводят по поручению правительст­венных органов операции с золотом и иностранной валютой.

-клиринговая функция или функция проведения безналичных рас­четов. Так, в ряде стран центральный банк ведет операции по общена­циональному клирингу, выступая посредником между коммерческими банками, расположенными в разных районах страны. Примером общена­циональной расчетной палаты может служить Федеральная резервная система Соединенных Штатов.

Коммерческие банки представляют собой частные и государ­ственные банки, осуществляющие универсальные операции по кредито­ванию промышленных, торговых и других предприятий, главным образом за счет тех денежных капиталов, которые они получают в виде вкладов.

Выделяют несколько их функций:

-аккумулирование бессрочных депозитов, или ведение текущих счетов, и оплата чеков, выписанных на эти банки.

-предоставление кредитов предпринимателям.

Особая заслуга коммерческих банков также состоит в осуще­ствлении расчетов в масштабах всего национального хозяйства. На базе их операций возникают кредитные деньги (чеки, банковские векселя).

studfiles.net

44.Центральные и коммерческие банки.

Центральные банки — это банки, осуществляющие выпуск банкнот и являющиеся центрами кредитной системы. Они занимают в ней осо­бое место и являются, как правило, государственными учреждениями.

К основным функциям центрального банка относятся сле­дующие:

-эмиссионная функция, сохраняющая свое значение, поскольку на­личность по-прежнему необходима для значительной части платежей и обеспечения ликвидности кредитной системы, которая должна иметь средства окончательного погашения долговых обязательств.

-функция аккумулирования и хранения кассовых резервов для ком­мерческих банков, то есть каждый банк, — член национальной кредитной системы обязан хранить на резервном счете в Центральном банке сумму в определенной пропорции к размеру его вкладов. Одновременно Цен­тральный банк по традиции является хранителем официальных золотова­лютных резервов страны (официальные валютные резервы России в 1993 г. составили 4 млрд. долл. и около 300 т золота).

-функция кредитования коммерческих банков, характерная для со­циалистической экономики при государственной монополии на кредит­ную деятельность, а также для переходного периода, сопровождающегося нехваткой средств в руках частных финансовых институтов. Менее про­является она в развитой рыночной экономике, где подобное кредитование существует преимущественно в периоды финансовых трудностей.

-предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для правительственных органов, так как в бюджетах различного уровня акку­мулируется до половины и более ВВП стран. Данные средства накапли­ваются на счетах в центральных банках и расходуются с них. При этом центральные банки ведут счета правительственных учреждений и органи­заций. Кроме того, они осуществляют операции с государственными цен­ными бумагами, предоставляют государству кредит в форме прямых краткосрочных и долгосрочных ссуд или покупки государственных обли­гаций. Центральные банки также проводят по поручению правительст­венных органов операции с золотом и иностранной валютой.

-клиринговая функция или функция проведения безналичных рас­четов. Так, в ряде стран центральный банк ведет операции по общена­циональному клирингу, выступая посредником между коммерческими банками, расположенными в разных районах страны. Примером общена­циональной расчетной палаты может служить Федеральная резервная система Соединенных Штатов.

Коммерческие банки представляют собой частные и государ­ственные банки, осуществляющие универсальные операции по кредито­ванию промышленных, торговых и других предприятий, главным образом за счет тех денежных капиталов, которые они получают в виде вкладов.

Выделяют несколько их функций:

-аккумулирование бессрочных депозитов, или ведение текущих счетов, и оплата чеков, выписанных на эти банки.

-предоставление кредитов предпринимателям.

Особая заслуга коммерческих банков также состоит в осуще­ствлении расчетов в масштабах всего национального хозяйства. На базе их операций возникают кредитные деньги (чеки, банковские векселя).

studfiles.net

Как Центральный Банк регулирует коммерческие банки

...В распоряжении Центрального Банка имеются рыночные и административные (бюрократические) инструменты воздействия на поведение коммерческих банков. Первые носят диспозитивный, а вторые – императивный характер. Проще говоря, рыночные инструменты призваны создавать для банкиров такие стимулы, которые подтолкнут их к коммерческим шагам в желательном для Центрального Банка направлении. Как и все рыночные сигналы, они передают волю Центрального Банка с помощью цены, то есть через изменение текущей или будущей процентной ставки. Если же регулятор видит, что одних его ценовых намёков недостаточно, то он обращается к помощи бюрократических инструментов и загоняет коммерческие банки в лоно своей политики уже с помощью не пряника, но кнута. Приказы Центрального Банка не обсуждаются, а выполняются, несмотря на их коммерческую непривлекательность. Если же коммерческий банк упорствует в ереси, то Центральный Банк принимает последнее императивное решение – лишает коммерческий банк права заниматься банковской деятельностью. Образно говоря, публично сжигает банк на костре. Но в принципе такие случаи достаточно редки. Дело в том, что Центральный Банк и сеть коммерческих банков занимаются одним и тем же делом – они создают деньги. Просто для Центрального Банка создание денег является смыслом жизни, а для коммерческих банков – бизнесом. Поэтому базовое чувство, которое характеризует связывает регулятора и банкира – это взаимопонимание.

Соотношение рыночных и административных инструментов в деятельности регулятора определяется многими факторами, основные из которых – качество банковской системы и искусность регулятора. Чем адекватнее поведение коммерческих банков и выше мастерство регулятора, тем меньше задействуются административные рычаги, игроки понимают друг друга с полуслова. При этом, конечно, бюрократический паровоз всегда «стоит на запасном пути». Обратное, кстати, верно. Невозможно управлять поведением коммерческих банков, используя только директивы. Как только такое происходит, двухуровневая банковская система исчезает, и её место занимает одноуровневая система, единый всеохватывающий Государственный Банк. Примечательно, однако, другое. Чем чаще регулятор прибегает к бюрократическим инструментам регулирования, тем менее управляемой становится банковская система. Этот феномен станет понятнее, если помнить о том, что коммерческий банк ведёт дело исключительно на основе частного интереса. Любые директивы регулятора он воспринимает негативно, поскольку они ограничивают его усилия по увеличению прибыли. Но он готов их терпеть и соблюдать, если они носят временный или «местный» характер (если быть точными до конца, то коммерческий банк становится «послушным», когда мониторинг со стороны Центрального Банка эффективен, а санкции за неисполнение воли регулятора достаточно ощутимы. Именно поэтому Центральный Банк должен трезво оценивать свои возможности по отслеживанию исполнительской дисциплины коммерческих банков и отдавать им только такие директивы, которые будут исполняться. В противном случае Центральный Банк рискует потерять авторитет в глазах коммерческих банков и подорвать эффективность административного управления)...

Отрывок из статьи: Колмаков Е.А., Колмаков М.А. ЭФФЕКТИВНОСТЬ УПРАВЛЕНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМОЙ РФ // Тенденции и проблемы в экономике России: теоретические и практические аспекты [Электронный ресурс] : материалы Всерос. науч.-практ. конф., 23 марта 2017 г. / под ред. С.А. Курганского. – Иркутск : Изд-во БГУ, 2017. – 293 с. – DOI : 10.17150/konf.2017.03.23.

popecon.ru

Чем отличаются центральные банки от коммерческих, на днный момент?

Во всех развитых странах мира банковские системы двухуровневые. Первый уровень - это центральные банки, а второй - коммерческие.

Коммерческие банки - это посредники между финансовой системой страны и финансовыми агентами. Их главные задачи:1. Привлекать временно свободные финансовые ресурсы и выдавать их государствам, организациям или гражданам в виде кредитов.2. Производить расчты по различным валютам.

Центральные банки выполняют следующие основные функции:1.Организация предложения денег: выпуск денежных единиц, стимулирование или сдерживание обращения денег в экономике (то есть проведения денежно-кредитной политики) .2. Формирование выгодного национальной экономике курса национальной валюты.3. Контроль за инфляцией.4. Кредитование тех коммерческих банков, которые находятся на грани банкротства (так называемая функция "кредитора последней инстанции").

Кроме того, у центральных банков могут быть дополнительные функции:1. Надзор за банковским сектором (если в стране нет специализированного финансового агентства - "финансового мегарегулятора").2. Посредничество при выпуске государством его долговых ценных бумаг.3. Контроль за уровнем занятости и темпами роста экономики.

Центральным банкам законодательно запрещено напрямую финансировать правительство, организации и физических лиц, однако (опять же по закону) для выполнения своих основных функций они имеют право создавать в неограниченном количестве собственные долги, которые являются единственным законным средством платежа на территории государства - национальные денежные единицы (обязательства Банка России - российские рубли, Федеральной Резервной системы США - доллары США, у Европейского Центрального Банка - евро) . Таким образом, любая национальная валюта - это долг центрального банка страны.

Коммерческие банки не несут подобных задач. По закону им предписано подчиняться центральным банкам и специализированным агентствам-"мегарегуляторам", если они есть в стране. Но именно им открыт доступ в сферы кредитования и привлечения денежных средств, что позволяет им быть очень сложным, но и высокодоходным бизнесом.

info-4all.ru

Центральный банк и его функции. Коммерческие банки

Обратная связь

Основными учреждениями, предоставляющими кредит, яв­ляются банки. Банки — финансовые институты, которые аккуму­лируют и хранят денежные средства, предоставляют кредиты, осуществляют денежные переводы, а также другие операции на финансовых рынках. Совокупность взаимосвязанных банковских учреждений, функционирующих на территории страны, состав­ляют банковскую систему. Банковская система — органичный и неотъемлемый элемент экономики. Это означает, что функцио­нирование банков следует рассматривать в тесной связи со всеми процессами, происходящими в экономической жизни общества.

В большинстве стран с рыночной экономикой существует двухуровневая банковская система. Первый уровень составляет центральный банк и его учреждения. Исторически центральные банки возникли в результате централизации денежной эмиссии (выпуска банкнот) в надежных банках. Такие банки получили название эмиссионных. В конце XIX — начале XX в. в большин­стве стран эмиссия бумажных денег была сосредоточена в одном банке, который назывался центральным эмиссионным, а затем просто центральным банком. Он занимает является, как прави­ло, государственным учреждением. В качестве банкира прави­тельства центральный банк выступает его кассиром и кредито­ром, в нем открыты счета правительства и правительственных ведомств. Центральный банк, как правило, осуществляет кассо­вое исполнение государственного бюджета. Доходы правительст­ва, поступившие от налогов и займов, зачисляются на беспро­центный счет казначейства (министерства финансов) в цен­тральном банке, с которого покрываются правительственные расходы. Функции центрального банка сводятся к следующему:

• эмиссия денег. Это одна из наиболее важных функций. Хотя в современных условиях наличные деньги менее важны, чем безналичные, банкнотная эмиссия центрального банка со­храняет свое значение, так как наличные деньги по-прежне­му необходимы для значительной части платежей;

• хранение золотовалютного резерва страны;

• предоставление кредитов и выполнение расчетных опера­ций для правительственных органов;

• аккумулирование и хранение кассовых резервов коммерче­ских банков. Каждый банк обязан хранить на резервном счете в центральном банке сумму в определенной пропор­ции к размеру вкладов;

• кредитование коммерческих банков. Здесь можно провести такие аналогии. Если фирмы, организации и частные лица кредитуются коммерческими банками, то для центрального банка клиентами являются банки коммерческие;

• регулирование и надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений. Центральный банк обладает правом выдачи и отзыва лицензий коммерческих банков;

• денежно-кредитное регулирование (совместно с правитель­ством).

Капитал ЦБ РФ полностью принадлежит государству. Задачи и функции ЦБ РФ сформулированы и закреплены в Конституции РФ и Федеральном Законе «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)».

Второй уровень банковской системы составляют коммерческие банки. Коммерческий банк — универсальный тип банка, занимающийся широким кругом операции, самой главной из ко­торых является предоставление кредитов промышленным, тор­говым и другим предприятиям преимущественно за счет денежных средств, привлеченных в виде вкладов. Во всем мире коммерческие банки — важнейшее звено банковской системы — концентрируют основную часть кредитных ресурсов и осуществ­ляют широкий диапазон банковских операций и финансовых ус­луг для юридических и физических лиц. Коммерческие банки можно классифицировать по ряду признаков.

По характеру собственности коммерческие банки бывают го­сударственными, акционерными, кооперативными, частными, муниципальными, смешанными. В промышленно развитых стра­нах преобладающей формой собственности коммерческих бан­ков является акционерная.

По характеру выполняемых операций различают универсаль­ные и специализированные коммерческие банки. Универсальные банки выполняют широкий круг операций и услуг. Универсаль­ность означает тип банковской деятельности, не ограниченной по отраслям народного хозяйства, составу обслуживаемых кли­ентов, количеству проводимых операций, регионам. Специализи­рованные коммерческие банки осуществляют одну или небольшое количество банковских операций. К ним относятся инвестици­онные, ипотечные, сберегательные, инновационные, страховые и другие банки. Инвестиционные банки проводят операции по выпуску и размещению на фондовом рынке ценных бумаг, полу­чая при этом доход; свой капитал они используют для кредито­вания различных предприятий и целых отраслей. Ипотечные банки специализируются на предоставлении долгосрочных ссуд под залог недвижимости. Сберегательные банки привлекают сво­бодные денежные средства населения, хранят сбережения, осу­ществляют безналичные расчеты, предоставляют населению кре­диты, проводят расчетно-денежные операции по обслуживанию населения, включая операции с ценными бумагами. Инновацион­ные банки осуществляют кредитование на всех этапах и стадиях инновационного процесса создания и внедрения различных но­вовведений и научно-технических разработок. Страховые банкипривлекают денежные средства путем продажи страховых поли­сов. Полученные доходы они вкладывают, прежде всего, в обли­гации и акции других компаний, государственные ценные бума­ги, также предоставляют долгосрочные кредиты предприятиям и государству. На современном этапе в сфере деятельности ком­мерческих банков наблюдается тенденция к универсализации, что объясняется влиянием конкуренции. Это выражается не только в увеличении числа предлагаемых клиентам услуг, но и в качественном изменении структуры операций, увеличении объе­мов операций с ценными бумагами и снижении удельного веса ссудосберегательных операций.

По отраслевому принципу коммерческие банки можно раз­делить на промышленные, сельскохозяйственные, строительные, торговые и т. п. В России, например, это Нефтехимбанк, Элек­тробанк, Россельхозбанк, Промстройбанк и др. Основные функции коммерческих банков:

• мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в инвестиции. Банки аккумулируют де­нежных доходы и сбережения в форме вкладов. Вкладчик получает вознаграждение в виде процентов или оказывае­мых банком услуг. Сконцентрированные в форме вкладов сбережения превращаются в ссудный капитал, используе­мый банком для предоставления кредитов предприятиям и предпринимателям. Использование кредита обеспечивает развитие производительных сил страны в целом. Заемщики вкладывают средства в расширение производства, покупку недвижимости, потребительских товаров. В результате с помощью банков сбережения превращаются в капитал;

• кредитование предприятий, государства и населения. Пря­мое предоставление в ссуду свободных денежных средств их владельцами заемщикам в практической хозяйственной жизни затруднено. Банк выступает в качестве финансового посредника, получая денежные средства у конечных креди­торов и давая их конечным заемщикам;

• выпуск в обращение так называемых кредитных денег. Эта функция является специфической и отличает коммерче­ские банки от других кредитных учреждений. Современ­ный механизм денежной эмиссии связан с двумя понятия­ми: банкнотная и депозитная эмиссия. Банкнотную эмис­сию осуществляет эмиссионный банк (центральный банк). Коммерческие банки осуществляют депозитную эмис­сию — выпуск кредитных инструментов, которые образу­ются в результате выдачи ссуд клиенту. Денежная масса увеличивается, когда банки выдают ссуды своим клиентам, и уменьшается, когда возвращаются ссуды, полученные у банков. Вместе с тем экономика нуждается в необходимом, но не чрезмерном количестве денег, поэтому коммерческие банки функционируют в рамках ограничений, предусмат­риваемых государством в лице центрального банка;

• осуществление расчетов и платежей по поручению клиен­тов. Большая часть расчетов между предприятиями осуще­ствляется безналичным путем. Выступая в качестве посред­ников в платежах, банки выполняют для своих клиентов операции, связанные с проведением расчетов и платежей;

• эмиссионно-учредительная деятельность. Эта деятельность предполагает выпуск и размещение (продажу) банками цен­ных бумаг. Здесь банки становятся каналом, обеспечиваю­щим направление сбережений для производственных целей;

• консультирование, предоставление экономической и фи­нансовой информации. Располагая возможностями посто­янно контролировать экономическую ситуацию, коммерче­ские банки дают клиентам консультации по широкому кругу проблем (по новым инвестициям, по регистрации предпри­ятий, по составлению годовых отчетов и т. д.).

Обычно выделяют четыре группы банковских операций; пас­сивные, активные, банковские услуги и собственные операции банков. Пассивные операции — операции по привлечению денеж­ных средств для формирования ресурсов банка. Ресурсы банка формируются за счет собственных и привлеченных (заемных) средств. Для создания банка первоначально необходим опреде­ленный собственный капитал. К собственным средствам отно­сятся акционерный и резервный капитал, а также нераспреде­ленная прибыль. Собственные средства составляют незначительную часть ресурсов современного банка. В основном банковские операции базируются на заемных средствах. В экономически развитых странах соотношение между собственным и заемным капиталом находится на уровне от 1:10 до 1:100 (не превышает 10 %). В качестве источников заемных средств, формирующих капитал банка, можно назвать финансовые обязательства перед клиентами банка (депозиты, сберегательные вклады), финансо­вые обязательства перед другими банками. Подавляющая часть всех банковских ресурсов формируется за счет вкладов клиентов банка. Кредиты, полученные от других банков, являются обыч­ной кредитной сделкой. Также источником привлечения средств для банка являются эмиссионные операции, которые состоят в мобилизации банком денежных средств взамен выдачи опреде­ленных пенных бумаг. Активные операции проводятся банком с целью прибыльного размещения привлеченных средств. К ак­тивным операциям банка относят кредитные операции — опера­ции по предоставлению кредитов и ссуд, и фондовые операции — разнообразные операции банков с ценными бумагами: покупка ценных бумаг, размещение вновь выпущенных ценных бумаг среди держателей, покупка и продажа ценных бумаг по поруче­нию клиента и т. п. Банковские услуги представляют собой, как правило, посреднические операции — инкассовые, аккредитив­ные, переводные, трастовые, лизинговые и др. За их предостав­ление с клиентов взимается специальная плата, именуемая ко­миссией. К собственным операциям банков относятся операции, связанные с выполнением банком его функций: приобретение банковского оборудования, охрана банка, выдача заработной платы работникам, транспортные расходы и пр.

 



pdnr.ru

Центральные и коммерческие банки.

Количество просмотров публикации Центральные и коммерческие банки. - 84

Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. ЦБ занимает особое положение среди всœех юридичес­ких лиц, занятых управлением или хозяйственной деятельнос­тью. С одной стороны, он является органом госуправления, а с другой – выступает как коммерческое предприятие, торгующее деньгами, хотя прибыль не является целью его деятельности. Уставный капитал ЦБ – имущество федеральной соб­ст­вен­ности, ЦБ вправе распоряжаться им по своему усмот­рению. Ни один государственный орган не имеет права рас­поряжаться уставным капиталом ЦБ. Цели ЦБ:

1) защита и обеспечение устойчивости рубля, в т.ч. обеспечение покупательной способности рубля, установ­ление его объективного курса по отношению к валюте;

2) развитие и укрепление банковской системы;

3) обеспечение эффективного и бесперебойного функцио­нирования системы расчетов как внутри страны, так и с вне­шним миром.

Функции ЦБ: вместе с правительством разрабатывает и проводит денежно-кредитную политику на защиту и обеспечение устой­чивости рубля; монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и их оборачиваемость; является организацией, которая вправе после­дней инстанции в вопросах кре­дитования; устанавливает правила всœех расчетов в Российской Федерации; регистрирует всœе кредитные организации и выдает им лицензии; регистрирует эмиссии ценных бумаг всœех кредитных организаций; в области ВЭД организует валютный кон­троль, осуществляет валютное ре­гулирование, используя инструмент купли-продажи ва­люты; организует расчёты с иностранными государствами; принимает участие в анализе и прогнозировании состоя­ния экономики, ее платеж­ного баланса в целом и по регионам.

За ЦБ закреплены следующие инструменты:

- установление процентных ставок по проводимым им опера­циям. Это минимальные ставки, по которым ЦБ осуществ­ляет операции в целях влияния на процентную политику в стране и конкретно на рыночную процентную ставку;

- нормативы обязательных резервов, депонируемых в ЦБ, ус­танавливаются в про­центном соотношении к обязатель­ствам кредитных организаций. Резервные требования в со­ответствии с законом не должны превышать 20% обяза­тельств кредитных организаций и яв­ляются дифференци­рованными по видам кредитных организаций и банков;

- операции на открытом рынке – купля-продажа государ­ственных ценных бумаг, ли­мит таких операций устанавли­вается Советом директоров;

- рефинансирование банков. Формы, порядок и условия ре­финансирования опреде­ляются ЦБ в момент совершения таких операций;

- валютное регулирование – купля-продажа валюты на рын­ке с целью воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег;

- установление ориентиров роста денежной массы осуще­ствляется на базе расче­тов по денежным агрегатам, ко­торые показывают состояние наличных и безналичных де­нежных средств, участвующих в обороте товаров и денег;

- прямые количественные ограничения в денежно-кредитной политике.

Проводя денежно-кредитную политику, ЦБ осуществляет следующие операции: предоставление кредитов на срок не более 1 года, обес­печенных либо ценными бу­магами, либо другими активами; покупка-продажа чеков, простых и переводных вексе­лей, имеющих форму товар­ного происхождения со сроком погашения не более 6 месяцев; покупка-продажа облигаций, депозитных сертификатов и других ценных бумаг со сроком погашения до 1 года; выдача гарантий и поручительств другим кредитным организациям, покупка-про­дажа, хранение документов, валю­ты, открытие счетов в российских и иностранных кредит­ных организациях.

Современные коммерческие банки - ϶ᴛᴏ банки, обслуживающие организации, а также населœение – своих клиентов. Коммерческие банки являются основным звеном банковской системы. Банки выполняют операции, носящие в основном денежный характер. Размещено на реф.рфΟʜᴎ прини­мают денежные вклады, выдают денежные кредиты, совершают денежные расчёты в налич­ной и безналич­ной формах. По этой причине степень развитости товарно-денежных от­ношений, раз­витости торговли, денежного обращения предопре­деляют и масштабы, и содержание банков­ской деятельности. Кредитор превращается в банк не сам по себе, а по мере форми­рования достаточно оживленного денежного и торгового оборотов, когда торговля деньгами, банков­ское дело стало основным заня­тием предприятия, когда оно отделилось от торговли, стало са­мостоятельным видом промысла. На развитие банков влияет развитие национальных рын­ков, международной торговли. Спрос на банковские услуги расширяется по мере увеличения производ­ства, масштабов обмена между товаропроизводителями.

referatwork.ru