Что такое Овердрафт? Как происходить погашения долга! Задолженность по овердрафту что это


Банк ВТБ24 задолженность по овердрафту. Что делать?

Январь 12, 2010

poulon09:27 am - Банк ВТБ24 задолженность по овердрафту. Что делать?

История такова:

почти 2 года назад мне на одной работе заводили зарплатную карточку, карточка мне нафиг не была нужна, инициатива работадателя и бла бла бла

в сентябре 2008 потом проект закончился, я была уверена что нкарточку закрыли или по крайней мере овердрафт по ней, в общем и думать забыла. Каюсь что не закрыла карточку сразу же, но тогда мне по всяким личным обстоятельствам не до того было.

Оказывается у меня был на карточке овердрафт 12 тыс, и за это время там благополучно набежало еще 30 тыс процентов (проценты по овердрафту хорошие).

Об этом долге банк меня не уведомлял вообще, долг по истечении некоторого времени был передан коллекторскому агентству. О существовании долга я узнала, когда передо новым годом мне пришло письмо из агентства с требованием погасить задолженность.

В банк я звонила, говорила так и так, мне сказали мол ничего не знаем, когда документы на карточку подписывали там все было (может и правда было, давно это было).

Я говорю - вот понимаете, прямо сейчас на руках суммы такой нет, я в общем не олигарх, можно ли как-то провести реструктуризацию долга или что-то еще.

Мне говорят - нет, не возможно, ваш долг в агентстве, чтобы он вернулся в банк, это вам надо с ними обсуждать.

Звоню в агентство, мы договариваемся что я им плачу до НГ 15 тыс, после чего долг они передают в банк.

Новогодние каникулы кончились, и во вчера мне звонят опять из агентства и говорят - так мол и так, банк ваш долг обратно не принимает, требует полного погашения.

Мне и раньше казалочь, что вся эта история попахивает жульничеством, но теперь запах серы только усилился((( Еще слышала вроде бы, что сумма процентов не может быть больше суммы долга...

Учитывая все вышесказанное, хочу спросить совета - что мне делать, куда бежать и пр. (может есть какая организация навроде защиты прав потребителей или что-то еще...)

Заранее спасибо за советы.

Тэги будут.

From:Date:
yanas
Январь 12, 2010 10:59 am
(Link)

Специалистом по обжуливанию недобросовестных банков (недобросовестных - это такой гнусный хам-беспредельщик, все беспредельное хамство которого делается строго по закону) я не являюсь, но вероятностей много - от вероятности, что непосредственно в договоре с банком есть какие-либо косяки в Вашу пользу (лично мне при оформлении такой же з/п карты открыли овердрафт "ПО УМОЛЧАНИЮ", НЕСМОТРЯ!!!! на то, что я в заявлении крупными буквами выделяла "без овердрафта"), до тонкостей оформления отношений с коллекторами (уступили они им требование к Вам - одно, просто поручили выбить долг, который до сих пор на имя банка - другое, в первую очередь в плане того, к кому обращаться и чье слово - решающее. Так что если бечь куда-то - то к конкретному юристу, который будет смотреть Ваши документы, если это того стоит.Насчет размера процентов Вы, возможно, "слышали" относительно процентов за просрочку, сумма которых может быть уменьшена при взыскании долга в судебном порядке в случае несоразмерности последствиям Вашего наруения договора. Конкретных ограничений нет, и формулировка "не больше суммы долга" приблизительна и оставлена на усмотрение суда. При добровольном взыскании Вы можете предложить снизить ту часть задолженности, которая относится к % за ПРОСРОЧКУ, а не за ПОЛЬЗОВАНИЕ КРЕДИТОМ. Последние не уменьшаются просто так.

я бы, на вашем месте, уточнила бы все по поводу вашего долгана самом деле он ваш, овердрафт этот?знаете, в ВТБ такие штуки не впервые, много людей уже пострадало от мошенников по "чужому овердрафту"и я не исключение

From:Date:
poulon
Январь 12, 2010 03:17 pm
(Link)

мой, мой, я из бухгалтерии предприятия брала выписку зп...

1. заканчивайте общаться с коллекторами устно и переходите на письменные формы.2. надо смотреть договор с банком и с бывшим работодателем - скорее всего, он был обязан прикрыть карту после Вашего увольнений.3. Вы пишете, у Вас там был овердрафт. В смысле - у Вас просто был открыт овердрафт или Вы использовали 12 овердрафтовых тысяч и благополучно об этом забыли?просто не понятно, откуда в первом случае натикали проценты. во втором, наоборот, понятно, но зато ситуация выглядит печальнее.4. Если хотите, напишите мне в личку, подумаем, что можно сделать.

From:Date:
poulon
Январь 12, 2010 03:16 pm
(Link)
1. уже перешла1.была сегодня в банке, банк отказался предоставить мне извещение, по которому мой долг был передан коллекторскому агентству, бумажка от коллекторского агентства - обычное незаказное письмо с печатью на принтере и подписью на ксероксе, так что оснований общаться с коллекторами у меня нет как я поняла

заявление сегодня банку написала, где прошу убрать мне пенни и штрафы (там выписка счета - отдельный шедевр банковского искусства), тк в течение 15 месяцев банк не извещал меня о наличии задолженности, статья 404 ГК

2. где б его можно достать? за давностью времени у меня потерялся... где могут быть копии?

3. с 12-ю тысячами вышло в общем по-дурацки - мне оказывается последнюю сумму работодатель начислил меньше, чем я думала - а я считала что сумма такая небольшая как раз из-за того, что остаток пошел на оведрафт и его закрыл

в общем 15 тыс я погасила, считаю моральный долг перед банком выполненным (они хотят еще 23 до 26 января, но у меня сейчас просто нет таких денег помимо прочего), написала заявление, они рассматривают его 60 дней, проценты при этом, что интересно, тикают

мне предложили реструктуризацию под 23% годовым, но мне кажется это как-то нечестно с учетом того, что 15 месяцев до этого банк хитро молчал

вот в банке письменно и запросите и извещение, и копию договора :)естесно, запрашивать надо с отметкой на копии запроса о вручении.

копию также можно поискать у бывшего работодателя.

можете еще честно ближе к 26-му заплатить банку 1 тыщу, и лучше разными платежами - на случай, если будет судебное разбирательство, Вы сможете рассказывать, как отрывали крохи у ребенка (например), это покажет Вашу добросовестность.

From:Date:
poulon
Январь 12, 2010 03:29 pm
(Link)
вот в банке письменно и запросите и извещение, и копию договора :)естесно, запрашивать надо с отметкой на копии запроса о вручении.

с этого момента поподробнее пожалуйста - на чье имя, как что запрашивать и пр.

пп денег - я сегодня внесла им еще 2705

Да тут мудрить не надо.

на чье имя - они сами подскажут. Можете просто написать "в отделение банка.... №...""Настоящим прошу предоставить мне копию извещения бла-бла-бла, а также копию заключенного между мной и Вашим банком договора блаблабла, копию моего заявления на выпуск кредитной карты".

From:Date:
poulon
Январь 13, 2010 02:39 am
(Link)

ок спасибосхожу напишу, отпишусь по результатам

From:Date:
poulon
Январь 13, 2010 02:47 am
(Link)

да.ю а вот это извещение и копию - они мне как должны предоставить? прислать мне по почте заказным письмом?

да, напишите прям в запросе, чтоб по почте заказным письмом с уведомлением направили.

From:Date:
poulon
Январь 14, 2010 08:59 am
(Link)
да спасибо

будет движуха - стукнусь в личку

ага

работодатель не физически не может, ни юридически не имеет права "прикрыть карту после Вашего увольнений."

он обязан передать банку сведения об увольнении сотрудника, таким образом, карта из зарплатной становится накопительной и, в большинстве случаев, на ней закрывается овердрафт. имелось в виду именно это.

нет зарплатных и /или накопительных карт, во всяком случае мне о них, получающему зарплату на карту, ничего не известно. карта является дебетовой, таковой она и остается после увольнения. карта выдается и операции по ней осуществляются на основании двухстороннего договора между банком и держателем карты. работодатель вообще ника не фигурирует.

Таки есть. и те, и те - дебетовые, но у них разные условия обслуживания и обычно разный размер овердрафта (у вторых он чаще всего вообще отсутствует).зарплатная карта выдается на основании двухстороннего договора между держателем и банком, заключенном на условиях, указанных в договоре между работодателем и банком. При увольнении сотрудника "особые" условия, которые предоставляет банк сотрудникам работодателя, перестают в отношении этого сотрудника действовать, карта переходит в другую категорию

ru-pravo.livejournal.com

Взыскание задолженности по овердрафту в суде

взыскание задолженности по овердрафту в суде

Третье основание для взыскания задолженности по кредиту в судебном порядке – это взыскание долга по овердрафту. В чем-то основания для подачи в суд здесь будут схожи с процессом взыскания задолженности по кредитному договору, какие-то нюансы будут совпадать с процедурой взыскания задолженности по Анкете-заявлению и Согласию на кредит. Но, есть в овердрафте и свои подводные камни. Давайте же их разберем и все неясности устраним.

По поводу самого овердрафта мы уже говорили в отдельно. Вы можете освежить свою память в статье «Особенности овердрафта — быстрого кредита». Для тех же, кто спешит найти ответ на свой конкретный вопрос, я кратко напомню здесь. Итак, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Иными словами, банк осуществляет кредитование счета своего клиента. После такой операции просто клиент банка, становится еще и его заемщиком.

Теперь давайте пройдемся по букве Закона. И здесь, к вездесущему Гражданскому кодексу добавляются и другие нормативные акты. Вот, кстати, согласно пункту 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (266-П от 24.12.2004 г.) в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции. Но только при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из положения статей 819, 850 ГК РФ, а так же пункта 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», сумма овердрафта представляет собой предоставленный банком заемщику кредит.

Поскольку офердрафт — это, по сути, тот же кредит, в соответствии со статьей 809 ГК РФ, заемщик обязаны уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом. Проценты начисляются за период: с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно. Причем, процентная ставка по кредиту устанавливается Тарифами банка.

Из этого правила следует, что неуплата процентов за пользование овердрафтом, приведет заемщика в суд.

Как Вы можете увидеть из этой, а также из предыдущих двух статей, банк, выступающий в качестве кредитора, достаточно хорошо защищен Законом. И не верьте  многочисленным рекламным объявлениям, предлагающим избежать погашения кредита. Это все глупая ложь. Рано или поздно, абсолютно каждому заемщику придется погасить всю свою задолженность перед банком. Единственный вариант, который позволит Вам не выплачивать кредит – это смерть. На полном серьезе.

То, что предлагаю Вам я – вещи более практичные, и не требующие скоропостижного расставания с жизнью. И я прямо заявляю, что избежать погашения кредита можно в 1 % из 99 % случаев, и то лишь при фантастическом стечении обстоятельств.

Вот то, что действительно актуально и полезно, и о чем я пишу в своем блоге, так это о реально действующих алгоритмах действий, позволяющих любому должнику:

— уменьшить свою задолженность перед банком;

— максимально отдалить срок погашения кредита;

— сделать  погашение кредита удобным для Вас даже при наличии у банка решения суда о взыскании всей суммы долга досрочно;

— а так же, сохранить свое имущество от обращения взыскания.

Следите за выходом новых статей, и сделать это можно, подписавшись на мою рассылку по e-mail. А так же не забывайте перечитывать старые материалы, тем более, что все они актуальны и по сей день.

И еще один, последний на сегодня совет. Если уж банк подал на вас в суд, не ленитесь, и обязательно посещайте все судебные заседания. Только так вы сможете реализовать свои права на защиту.

www.rostovjurist.ru

Что такое Овердрафт? Как происходить погашения долга!

Овердрафт — это разновидность кредитов, выдаваемых на короткое время. Если лимит заёмных средств исчерпан, с помощью этого продукта возможно оплатить товары или услуги со счёта заёмщика. При этом возникает отрицательный баланс по текущему счёту – дебетовое сальдо.

Что такое овердрафт.

Что такое овердрафт.

С помощью такой формы кредитования клиент удовлетворяет свою потребность в оборотных средствах. Таким образом, используя овердрафт, заёмщик может пользоваться денежными средствами, превышающими остаток денег на своём счёте.

К содержанию ↑

Овердрафт простыми словами.

Воспользоваться овердрафтом можно только в том случае, если для него определены условия в договоре. Открывая счёт, клиент заключает с кредитным учреждением дополнительное соглашение, определяющее срок использования заёмных денег, процентную ставку, величину ежемесячных платежей.

К содержанию ↑

Кому предоставляют овердрафт.

Как правило продукт, предоставляют тем заёмщикам, которые обладают хорошей платёжеспособностью и имеют стабильное финансовое положение. Такая форма кредита предоставляется клиенту, если на его счёте временно отсутствуют средства.

Чтобы получить овердрафт в банке, заёмщик должен соответствовать определённым условиям. Он должен иметь действующий договор на обслуживание своего счёта, по которому постоянно проходит «движение» денег и отличную кредитную историю.

К содержанию ↑

Лимит на использование овердрафта.

По овердрафту существует лимит, который устанавливается банком – кредитором на основании анализа документов, представленных заёмщиком. Обычно для расчёта суммы долга банк учитывает сумму денежных средств, поступивших на его счёт за последнее время.

Как правило, этот период составляет от трёх месяцев до полугода. Максимально возможная сумма по овердрафту, на которую может рассчитывать заёмщик, определяется в виде процента от средств, которые каждый месяц поступают на его счёт.

К содержанию ↑

Для чего предназначен овердрафт.

Назначение овердрафта – многоцелевое. Погашение данного займа происходит на протяжении всего действия кредитного договора. Так как услуга выдаётся для удовлетворения нужд заёмщика на короткий период времени, то погашение каждого такого кредита происходит в течение месяца.

С его помощью клиент может оплатить собственные платёжные документы, представленные в банк, так и документы контрагентов, предъявленные к его счёту. Это то, что касается предприятий.

К содержанию ↑

Чем отличается овердрафт от кредита.

Оплата происходит в пределах лимита, определённого банковским договором. Возникший отрицательный баланс переходит с расчётного счёта на ссудный. Возникшая задолженность по счёту погашается посредством денег, которые зачисляются на счёт заёмщика. В связи с этим, сумма кредита постоянно изменяется.

Это – главное отличие овердрафта от классического кредита. Причём в первую очередь при возникновении задолженности списывается комиссионный сбор по данной услуге, затем погашаются проценты за пользование кредитом и в последнюю очередь – основной долг по нему.

За выдачу овердрафта банки получают прибыль. Она складывается из двух составляющих – комиссионного вознаграждения за предоставление кредита и денежной суммы, получаемой в виде процентов за её использование. Процентная ставка обычно превышает ставку рефинансирования Центрального Банка России.

Что касается физических лиц, то следует отметить тот факт, что хотя с банковскими кредитами и овердрафтом сталкивались практически все российские граждане, большинство из них довольно смутно представляют значение последнего понятия. В переводе с английского языка слово «овердрафт» означает «перерасход».

Он позволяет заёмщикам практически сразу получить недостающие деньги на короткий промежуток времени. При этом какой – либо дополнительной помощи не требуется. К примеру, клиент банка – держатель пластиковой карты, либо тот, кто имеет счёт в кредитном учреждении, совершая расходную операцию, обнаруживает, что ему не хватает для её завершения средств.

Если данное условие прописано в банковском договоре с клиентом, банк мгновенно в автоматическом режиме добавляет недостающую сумму, тем самым выдавая овердрафт – краткосрочный кредит. Данный кредит будет равен дебетовому сальдо, образовавшемуся на счету заёмщика в результате перерасхода денег.

К содержанию ↑

Плюсы овердрафта.

Для физических лиц овердрафт обладает несколькими особенностями. Во–первых, условие предоставления должно быть отражено в соглашении с банком, либо это должно являться одной из услуг для имеющейся пластиковой карты. Срок предоставления такого кредита не превышает одного года, а его сумма определяется банком и закрепляется в договоре.

Нередко для таких кредитов существует беспроцентный период, о чём также должно быть указано в соглашении. Отличие овердрафта от обычного кредита заключается также и в том, что проценты за его использование начисляются каждый день.

По сути, овердрафт представляет собой возобновляемую кредитную линию. Это является очень удобным для заёмщика. Ведь единожды заключив кредитный договор, он может на протяжении всего срока его действия, пользоваться продуктом.

К содержанию ↑

Как происходить оплата долга овердрафта.

Погашение овердрафта для физических лиц практически не отличается от того, как это делают организации, имеющие счета в банках. После того, как деньги поступают на пластиковую карточку, в первую очередь с неё «снимается» денежная сумма, потраченная сверх лимита.

Далее вычитаются проценты за пользование кредитом. После этого деньги зачисляются на счёт клиента. Если денежных средств на карте недостаточно для совершения этих операций, задолженность необходимо погасить другим способом.

info-financing.ru

последствия, судебная практика, что это ?

Сегодня поговорим, что такое технический овердрафт и когда он возникает, а так же разберем вопрос, который волнует именно должников и которые вроде заблокировали все свои карты для избежания списания денег по исполнительным листам и просто напросто пытались уберечь свои "гроши". Так вот если Вы читаете эту статью, то вероятно столкнулись с проблемой списания денежных средств судебными приставами в минус, а куда бежать и что делать не представляете возможным.

Пример SMS сообщения со списанием денег с карты в минус:

Списали деньги с дебетовой карты в минус

Списали деньги с дебетовой карты в минус

Внимание

Если Вы заблокировали зарплатную, дебетовую карту, то даже при наличии блокировки пристав имеет возможность снять деньги с нее и оставить Вас с отрицательным балансом по данной карте!

списали деньги с карты сбербанка

списали деньги с карты сбербанка

Причины возникновения технического овердрафта у должников чаще всего связаны с наложением ареста и списанием денежных средств судебными приставами, которые в свою очередь направляют информацию в банк, а сотрудник банка просто напросто при наличии у клиента возможности технического овердрафта по карте - производит списание средств путем перечисления в счет погашения долга, а должник теперь становится должен теперь данную сумму уже банку, а тот в свою очередь с радостью будет начислять проценты, неустойки, комиссии и прочее на остаток долга.

В данном случае конечно выгодно просто напросто закрыть долг с помощью полученного кредита или погашать его равными частями, чем ждать пока набегут неподъемные проценты. Так или иначе банк будет требовать погашения долга.

Как отключить ?

Конечно может вы счастливчик и у Вас еще не списывали деньги с карты судебные приставы, а Вы теперь знаете причины технического овердрафта и можете направиться к дополнительный офис сбербанка или иного банка, в котором обслуживается Ваша карта или счет. Обратиться к сотруднику и выяснить, есть ли услуга по карте "технический овердрафт" и если такая имеется, то следует ее отключить и для этого необходимо подать письменное заявление.

Судебная практика

Если Вы решили заняться вопросом списания денежных средств судебными приставами в минус без Вашего согласия и ссылаясь на незаконные действия банка, который произвел данную операцию, то шансы в данном случае у Вас мыла, если конечно не обратиться к опытному кредитному юристу. Занимаясь самому этим вопросом, скажу, что шансы на успех очень малы.

Вывод

Вы как владелец банковской карты отвечаете за все операции, а так же, когда Вы получали данную карту в банке, то подписывали договор, в котором и было все подробно оглашено, но люди не всегда читают, то что подписывают и следовательно из-за этого и возникают такие большие трудности.

Задавайте Ваши вопросы в комментариях или дежурному юристу онлайн.

tvoizakon.ru