Как оформить овердрафт для малого бизнеса? Основные шаги. Овердрафт бизнес


Овердрафт для бизнеса, получить овердрафт для малого бизнеса, юридических лиц

Кредит для бизнеса СуперОвердрафт

от 8.5%

годовых

от 174 440 /мес

на 12 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый, средний бизнес

Без залога

Кредит для бизнеса Овердрафт Онлайн

от 15.9%

годовых

от 181 367 /мес

на 12 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, малый, средний, крупный бизнес

Без залога

Единовременный кредит

Еще 1 кредит
Кредит для бизнеса Для бизнеса

от 9%

годовых

от 174 903 /мес

на 12 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, малый, средний, крупный бизнес

Требуется залог

Кредит, кредитные линии

Кредит для бизнеса Овердрафт

от 10%

годовых

от 175 832 /мес

на 12 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, малый, средний, крупный бизнес

Без залога

Единовременный кредит

Кредит для бизнеса Время-деньги для юридических лиц и ИП

от 10%

годовых

от 175 832 /мес

на 12 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, малый, средний, крупный бизнес

Требуется залог

Кредит, кредитные линии

Кредит для бизнеса Овердрафт-бизнес

от 10%

годовых

от 175 832 /мес

на 12 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, малый, средний бизнес

Без залога

Кредит, кредитные линии

Кредит для бизнеса Овердрафт

от 10%

годовых

от 175 832 /мес

на 12 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, малый, средний, крупный бизнес

Без залога

Единовременный кредит

Кредит для бизнеса Овердрафт

от 10%

годовых

от 175 832 /мес

на 12 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, малый, средний, крупный бизнес

Без залога

Единовременный кредит

Кредит для бизнеса Бизнес-овердрафт

от 10%

годовых

от 175 832 /мес

на 12 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, малый, средний, крупный бизнес

Требуется залог

Единовременный кредит

Кредит для бизнеса Овердрафт

от 10%

годовых

от 175 832 /мес

на 12 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, малый, средний бизнес

Требуется залог

Единовременный кредит

Кредит для бизнеса Бизнес-Овердрафт

от 10%

годовых

от 175 832 /мес

на 12 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, малый бизнес

Без залога

Единовременный кредит

Кредит для бизнеса Овердрафт

от 10%

годовых

от 175 832 /мес

на 12 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, малый, средний бизнес

Без залога

Единовременный кредит

Кредит для бизнеса Овердрафт

от 10%

годовых

от 175 832 /мес

на 12 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, малый бизнес

Без залога

Единовременный кредит

Кредит для бизнеса Овердрафт

от 10%

годовых

от 175 832 /мес

на 12 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, ОАО, ООО и др.

ИП, малый, средний бизнес

Без залога

Кредит для бизнеса Овердрафт

от 10%

годовых

от 175 832 /мес

на 12 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, малый, средний, крупный бизнес

Без залога

Единовременный кредит

Кредит для бизнеса Овердрафт

от 11%

годовых

от 176 763 /мес

на 12 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, малый, средний, крупный бизнес

Без залога

Единовременный кредит

Кредит для бизнеса Овердрафт

от 11%

годовых

от 176 763 /мес

на 12 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, малый, средний, крупный бизнес

Без залога

Единовременный кредит

Кредит для бизнеса Овердрафт

от 11.41%

годовых

от 177 146 /мес

на 12 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, малый, средний, крупный бизнес

Без залога

Единовременный кредит

Кредит для бизнеса Рефинансирование

от 11.5%

годовых

от 177 230 /мес

на 12 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, малый, средний, крупный бизнес

Требуется залог

Единовременный кредит

Кредит для бизнеса Овердрафт

от 14%

годовых

от 179 574 /мес

на 12 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, малый, средний, крупный бизнес

Требуется залог

Единовременный кредит

Еще 1 кредит
Кредит для бизнеса Овердрафт

от 11.5%

годовых

от 177 230 /мес

на 12 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, малый бизнес

Без залога

Единовременный кредит

Кредит для бизнеса Овердрафт

от 11.8%

годовых

от 177 511 /мес

на 12 месяцев

Док-ты по запросу банка

ИП, малый бизнес

Требуется залог

Единовременный кредит

mainfin.ru

Как оформить овердрафт для малого бизнеса? Основные шаги |

OVERDRAFT

Деятельность малого предприятия нередко связана с осуществлением им срочных расчетов, что часто осложняется недостаточным количеством средств на его банковском счете. Выходом из ситуаций, когда необходимо осуществить срочный перевод при недостаче финансовых средств, становится овердрафт — краткосрочный займ (как правило, до 50 дней), осуществляемый на основе заключенного между предприятием и банком договора. А еще можно на сайте Волгафинанс узнать о десятках способов где найти деньги для своего бизнеса быстро и под небольшие проценты.

overdraft biznesОвердрафт является одной из гарантий успешного осуществления малым предприятием своей деятельности. Заемные средства дают ему возможность оперативно производить расчеты, связанные с осуществлением хозяйственной деятельности.

Получение заемных средств возможно в любой момент действия договора, что значительно экономит рабочее время специалистов предприятия, так как исчезает потребность в сборе необходимого для получения заемных денежных средств пакета документов.

Для оформления овердрафта малое предприятие должно отвечать определенным критериям. Прежде всего, следует помнить, что банковские учреждения выдают такого рода займы только своим постоянным клиентам. Это означает, что малое предприятие должно перед тем, как обратиться в банк с ходатайством о подключении к расчетному счету овердрафта, убедиться, что оно соответствует следующим требованиям:

• успешно осуществляет свою деятельность на протяжении не менее одного года;

• имеет положительную кредитную историю;

• имеет поручительство учредителя;

• может предоставить в качестве залога свое имущество (некоторые банки выдвигают данное требование).

overdraft biznesДля подключения овердрафта к расчетному счету предприятие должно предоставить следующий набор документов:

• ходатайство заемщика;

• финансовая отчетность, а также информация о денежных потоках за последний год;

• расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности.

С понятием овердрафта неотделимо связывается понятие лимита, под которым понимается установленная банком максимальная сумма финансовых средств, который заемщик может использовать при недостаче собственных. Размер лимита зависит от объема выручки малого предприятия, полученной в ходе осуществления им хозяйственной деятельности. Причем, устанавливая лимит, банк нередко учитывает такой критерий как сезонность осуществляемой хозяйственной деятельности.

OVERDRAFTВ случае если предприятию необходимо произвести платеж, сумма которого превышает количество оставшихся на его счете средств, то разница компенсируется путем привлечения «овердрафтных» средств. Однако в случае превышения суммы платежа над установленным размером лимита банк не осуществляет оплату.

Погашение заемных средств и процентов осуществляется автоматически, за счет поступивших на расчетный счет предприятия финансовых средств. Как правило, срок погашения не превышает 2-3 недель.

Интересным является вопрос о валюте, в которой может быть предоставлен овердрафт. Как правило, банки предпочитают совершать такое краткосрочное кредитование в национальной валюте. Однако законодатель не устанавливает на этот счет никаких ограничений, а поэтому в случае стабильного поступления на счет заемщика средств в иностранной валюте банк может покрывать расходы своего заемщика и таким способом.

profitrevolution.ru

Что такое овердрафт | WB-Info

Понятие овердрафта известно уже почти 3 столетия, с тех пор, как в 1728 году британскому купцу не хватило денег на издание книги. Тогда Уильям Хог умел договориться с банком и получить на 1000 фунтов стерлингов больше суммы, которая была у него на счету. Это позволило ему оплатить долги и урегулировать свои финансовые вопросы.

что такое овердрафт

Так что Уильяма Хога можно смело назвать первым получателем банковского кредита, а первым банком, выдавшим кредит, стал Королевский Шотландский банк. После этого история кредита вообще и овердрафта в частности развивалась стремительными темпами. В течение следующих десятилетий банки Великобритании сполна оценили эту возможность и стали предоставлять ее своим клиентам, несмотря на то, что в те времени банковские счета считались роскошью и были достоянием только представителей знатных и богатых семей.

Позже, с наступлением индустриальной эры мануфактур, овердрафты понадобились предприятиям, которые остро нуждались в простой форме кредита. Теперь было не нужно брать кредит под залог ценных бумаг, так что овердрафт был назван одной из самых гениальных идей, применяемых в торговле.

Что же такое овердрафт и каким он бывает

Овердрафтом называется краткосрочный кредит, сумма которого превышает сумму на счету клиента. Это деньги, которые клиент берет взаймы у банка, и выглядит это как перерасход денежных средств на счету. Предоставляется такой мини-кредит в случае, если клиенту банка недостает средств на счету для оплаты чего-либо, и банк списывает с его счета полную сумму, необходимую заемщику.

В зависимости от кредитной политики клиенту может быть предоставлен льготный период, во время которого к долгу не прибавляются проценты по кредиту. Однако в любом случае все поступающие на счет клиента средства уходят на уплату долга, что и является главным отличием овердрафта от обычного потребительского кредита.

Как правило, овердрафты, в отличие от кредитов, предоставляется только благонадежным клиентам банка с положительной кредитной историей. При выдаче овердрафта клиент пользуется банковской картой, что значительно упрощает проведение финансовых операций. Это словно кредитная карта с установленным лимитом, который вычисляется банковскими служащими. Это сумма, которую, по мнению специалистов банка, клиент может гарантированно вернуть и, как правило, она равна заработной плате заемщика.

Итак, основные отличия овердрафта от обычного кредита:

  • все средства, поступающие на карту, уходят на погашение займа;
  • кредитными средствами овердрафта можно пользоваться, используя банковскую карту;
  • суммы кредита невелики и, как правило, не превышают заработную плату или иной вид дохода клиента, который регулярно поступает на карту;
  • процедура гораздо проще, чем при заключении кредита, клиенту не нужно предоставлять банку множество документов;
  • на сумму овердрафта начисляются гораздо более высокие проценты;
  • клиенту необходимо отдать банку все сумму единовременно, а не постепенно по частям.
  • Последние пункты и являются решающими для многих – несмотря на упрощенную процедуру получения, не все готовы отдать сумму сразу, а в противном случае погашать немалую сумму по процентам.

При этом овердрафт бывает 2 видов – для физических и для юридических лиц, и каждый вид имеет свои нюансы, о которых стоит сказать отдельно.

Овердрафт для юридических лиц

Овердрафт для юридических лиц предоставляется сроком до 1 года, при этом у клиента есть возможность его продлить. По сути своей это наиболее простое решение для юридических лиц, которым необходимо взять банковский кредит. Различают несколько видов овердрафта для юридических лиц, отличающихся формулами расчетов.

Виды овердрафта для юридических лиц

  1. Стандартный, либо классический. Существует также в экспресс-формате, для оформления которого необходим самый минимальный пакет документов.
  2. Овердрафт авансом – как правило, выдается банком с расчетом на дальнейшее расчетно-кассовое обслуживание юридического лица.
  3. Овердрафт под инкассацию – выдается банком только юридическим лицам, на счету которых минимум 75% денежных средств составляет инкассируемая выручка организации. В том числе в расчет берутся и средства, которые сам клиент кладет на счет.

Овердрафт для физических лиц

Выдается на срок не более 6 месяцев, часто без возможности пролонгирования. Когда клиент расплачивается кредитными средствами с карты, лимит овердрафта снижается, а когда на счет поступают средства, лимит восстанавливается. При этом клиент не обязан использовать весь лимит овердрафта на протяжении всего срока. Благодаря этому клиент имеет возможность сэкономить на выплачиваемых банку процентах по овердрафту.

Овердрафт предоставляется физическим лицам в 2 случаях:

  • если клиент уже имеет счет и карту в банке, в этом случае карта привязывается к овердрафту;
  • в случае, если физическое лицо заключает с банком договор на овердрафт и, не являясь клиентом банка или не имея привязанную к расчетному счету данного банка дебетовую карту, получает счет и карту, с которой может снимать кредитные средства.

Как уже было сказано выше, при заключении кредитного договора сотрудниками банка берутся в расчет регулярные платежи, поступающие на счет клиента. Поэтому овердрафт чаще всего оформляется на зарплатную карту, а лицами, взявшими мини-кредит, становятся клиенты, чьи зарплатные карты оформлены в данном банке.

На нашем сайте Вы можете найти примеры расчета аннуитетного и дифференцированного платежей при оформлении кредита. Как посчитать рентабельность?

Примеры расчёта отпускных и статью о замене неиспользованного отпуска денежной компенсацией. А также правила составления графика отпусков.

При взятии мини-кредита стоит помнить, что минимальный пакет документов при оформлении имеет и свою отрицательную сторону. Отсутствие гарантий банк компенсирует действительно высокими процентными ставками по кредиту.

Запрещенный, или технический овердрафт

Запрещенным овердрафтом называется снятие с кредитного счета суммы, превышающей лимит кредитования, либо суммы, которая превышает лимит, установленный банком для снятия средств с карты. Это возможно по нескольким причинам:

  • вследствие колебания курсов валют, если клиент делает покупки в другой валюте;
  • в случае, если при покупке чего-либо не требуется подтверждение банка – со счета могут быть сняты «несуществующие» средства;
  • если клиент совершает покупку в то время, когда у него есть еще неподтвержденные операции по кредитному счету;
  • в случае ошибки со стороны банка, что быстро решается, как только банк это ошибку обнаруживает.

Как бы то ни было, овердрафт был и остается самым простым способом взять кредит. Поэтому если вы уверены в своих силах и финансовой стабильности, это может стать идеальным вариантом. Оформить овердрафт просто, как и отдать, главное тут – помнить о сроках и процентах.

wb-info.com

Овердрафт – доступное кредитование для бизнеса или ловушка?

В последнее время овердрафт становится все более популярной банковской услугой, позволяющей получать доступ к средствам банка при недостаточном количестве личных средств как физическим, так и юридическим лицам. Для различных компаний в некоторых ситуациях возможность воспользоваться овердрафтом стала настоящим спасением – в тех случаях, когда необходимо провести срочный перевод, а собственных средств не хватает, выручают одолженные у банка средства...

Считается, что такое вид кредитования является наиболее выгодным при кредитовании бизнеса. Для подключения компания к такой услуге, ее руководителю необходимо заключить договор с банком, по которому на текущий счет компании подключается овердрафт заранее оговоренного значения. Как правило, это значение не может превышать сорока процентов от оборота средств по счету компании, но и менее десяти процентов также быть не может.

Овердрафт – доступное кредитование для бизнеса или ловушка?

Овердрафт – доступное кредитование

К основным и очевидным достоинствам такой банковской услуги можно отнести невысокую процентную ставку и более выгодные для заемщика условия, чем при обычном кредитовании.

Отличительная особенность овердрафта заключается в том, что его можно подключить, но пользоваться только тогда, когда это действительно необходимо. Это позволит в случае необходимости получить деньги без посещения банка.

Проценты по кредиту такого типа начисляются в конце каждого рабочего дня до тех пор, пока задолженность не будет погашена полностью.

Если поступивших на счет организации средств недостаточно для полного погашения задолженности, в первую очередь поступившие средства будут использованы для покрытия процента, только потом – для самого кредита.

Кто может воспользоваться услугой овердрафт?

Особых ограничений при подключении этой услуги на счет организации нет, ей достаточно лишь обладать хорошей кредитной историей и быть надежным клиентом банка в течение длительного срока. Еще одно обязательное условие подключения услуги – достаточное количество оборотных средств на счету компании.

Особенностью овердрафтного кредита можно назвать те ограничения, согласно которым средства в счет овердрафта можно использовать только для четко оговоренных в заключенном договоре целей. Впрочем, кредитование овердрафт не становится менее выгодным из-за этих ограничений, поскольку все необходимые пункты трат можно прописать в договоре или приложении к нему.

Овердрафт считается наиболее выгодной для предпринимателя системой кредитования благодаря тому, что средства всегда доступны, а процент на них начисляется только в конце дня и на итоговую сумму оставшегося долга. Поэтому многие небольшие компании нашли спасение именно в этой услуге.

Доступно и выгодно или хитрая ловушка?

Считается, что овердрафт – наиболее выгодный способ быстрого получения денег, благодаря чему у этого банковского продукта появилось немало клиентов.

Но так ли выгоден овердрафт для организаций, как это кажется? На самом деле у него, как и у любого другого типа кредитования есть как свои плюсы, так и минусы. Кредит этого типа представляет собой краткосрочный заем, предоставляемый банком в минимально возможные сроки.

Главным недостатком и главным плюсом овердрафта является время – плюсом является его срочность предоставления, а минусом можно смело назвать то, что это все же краткосрочный кредит. Поэтому клиенту необходимо за довольно короткий срок вернуть заимствованные у банка средства, иначе его ждут штрафные санкции.

Но пожалуй самым главным недостатком овердрафта можно назвать то, что банк-кредитор может потребовать привести под его обслуживание все имеющиеся в распоряжении финансы, иначе в предоставлении услуги может быть отказано.

Стоит отдельно отметить и завышенную процентную ставку по овердрафту – она ощутимо выше процента по потребительскому кредиту. Есть этому простое и разумное объяснение – в отличие от потребительского кредита, срок действия кредита по овердрафту предельно мал. А поскольку этот тип кредита можно отнести и к категории экспресс-кредитов, то и завышенная процентная ставка становится вполне обоснованной.

Как и с любым другим кредитом, с кредитом-овердрафт стоит быть настороже. Следует обязательно ознакомиться со всеми пунктами договора, в идеале – ознакомить юриста организации с предлагаемым договором. Это позволит в будущем избежать возможных неприятностей, вызванных невнимательностью при подписании договора.

Также не рекомендуется использование овердрафта как средства раскручивания нового бизнеса при недостаточном количестве оборотных средств. Выплачивать ежемесячно долг с каждым месяцем будет все труднее, поскольку, вероятнее всего, средств от прибыли на этапе раскрутки будет просто недостаточно для погашения овердрафта вовремя.

-----------------------------

Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо :)

Автор: Webmoneycredit.org

webmoneycredit.org

Бизнес идеиОвердрафт как альтернатива кредита

Овердрафт-как-альтернатива-кредитаВсем знакома такая жизненная ситуация, когда срочно нужны деньги, но их негде взять. На помощь может прийти овердрафт, который, как и кредит, считается одной из самых популярных банковских услуг. К ней могут прибегать, как официально устроенные работники предприятия, так и целые компании, которые срочно нуждаются в пополнении оборотных средств на покупку материалов, выплату заработной платы или же оплаты текущей задолженности.

Однако овердрафт имеет свои преимущества и недостатки, о которых нужно знать заемщику, чтобы оценит целесообразность данного вида кредита и сделать окончательный выбор.

Преимущества получения овердрафта

  • В отличие от кредита, овердрафт не имеет целевого назначения. Это значит, что Вы сами вправе распоряжаться полученными деньгами и тратить их по своему желанию.
  • Овердрафт относится к возобновляемым кредитам. То есть, после того, как текущая задолженность будет погашена, Вы можете вновь открыть лимит. Данное преимущество заключается в экономии времени, которое пришлось бы потратить на сбор пакета документов в том случае, если бы Вы оформляли новый кредит.
  • Начисление процентов производится не на лимит, а на израсходованную сумму.
  • Для получения овердрафта не нужен залог.

Недостатки получения овердрафта

  • Овердрафт получить дороже, чем кредит, потому что эта банковская услуга считается рискованной. А финансовые институты, как обычно, привыкли страховать возможные риски.
  • Банк устанавливает ограничения на размер овердрафта, который выражается в виде лимита.
  • Сложность оформления овердрафта.

Преимущества-получения-овердрафта

Как оформить овердрафт?

Для оформления овердрафта можно использовать только банковские карты MasterCard и VISA. Банк обязательно проверяет Вашу платежеспособность. Если овердрафт выдается предприятию, то обычно хозяйствующий субъект обращается к тому банку, который ведет его расчетно-кассовое обслуживание. Для получения овердрафта для пополнения оборотных средств нужно соответствовать двум требованиям. Во-первых, вести свой бизнес не менее 6-12 месяцев. Во-вторых, иметь положительную кредитную историю. Кредит в форме овердрафта предоставляется после того, как банк получит поручительство собственника компании.

В том случае, когда овердрафт хотят получить физические лица, то достаточно просто предоставить свою справку о доходах с места работы. Шанс получить овердрафт существенно возрастет, если у Вас будет в этом банке оформлен депозит. Тогда финансовое учреждение будет уверено в Вашей платежеспособности.

Как-оформить-овердрафт

Кстати, для клиентов зарплатных карт всегда предоставляются выгодные условия. Поэтому, если возникла острая необходимость в денежных средствах, попросите Вашу компанию, где Вы официально трудоустроены, заключить с банком договор. Тогда деньги будут перечислены на зарплатную карточку, а подписанный договор станет для банка гарантией того, что Вы погасите данный вид кредита.

Лимит и погашение овердрафта

Что касается лимита овердрафта, то его устанавливают на основании личного заявления заемщика, если в банк обращается физическое лицо. Для предприятий лимит овердрафта зависит от среднемесячного оборота по счету. Например, некоторые банки устанавливают лимит, исходя из средней суммы поступления выручки за месяц.

Погашается овердрафт в безакцептном порядке. Это значит, что деньги списываются тогда, когда они поступают на счет. Проценты снимаются или каждый месяц, или в конце срока. Если рассматривать процентную ставку по овердрафту, то ее значение зависит от того, в каком банке Вы хотите получить кредитные ресурсы.

Таким образом, получение овердрафта оправдывает себя лишь в тех случаях, если деньги нужны очень срочно, а времени у Вас нет. И не забывайте об экономической целесообразности, которая заключается в оправданном использовании полученных заемных средств.

Раздел: Кредиты

Источник: BePrime.ru

beprime.ru