Что делать, если возникли проблемы с кредитом. Проблемы с кредитами как решить


Как решить проблему с кредитом

В нынешней нестабильной, сложной экономической ситуации вполне объяснимо, что множество банковских кредитов становятся проблемными. Зачастую для заёмщика проблема с кредитом кажется неразрешимой и выводит его не только из финансового, но и из душевного равновесия.

Но ведь неразрешимых проблем не бывает. Поэтому не нужно в такой ситуации пускать всё на самотёк, скрываться от сотрудников банка, поддаваться негативным эмоциям и переживаниям. Следует максимально проанализировать свои финансовые возможности и сопоставить их с законными вариантами решения данной проблемы.

Как быть

Проблемы с кредитом Несомненно, самый лучший вариант — отсрочка платежей по кредиту. Такая услуга называется «кредитные каникулы». Однако эта услуга действует не во всех банках. Возможность их предоставления прописана в кредитном договоре. В каждом банке индивидуальные условия, и изначально при оформлении кредита желательно уточнить, предоставляет ли банк-кредитор кредитные каникулы или нет.

В большинстве случаев заёмщик должен документально подтвердить ухудшение своего финансового положения. После проверки этой информации и одобрения кредитных каникул заёмщику формируется новый график платежей по кредиту.

Такими документами являются справка о болезни, справка о сокращении заработной платы, увольнении, свидетельство о рождении ребенка и т. д. На практике можно добиться предоставления кредитных каникул и в том случае, если в договоре такой опции нет. Все зависит от конкретного банка и случая. По сути, если причины ухудшения финансового положения заемщика уважительные, то банк часто идет навстречу.

Во время кредитных каникул не начисляются пени/штрафы и не портится кредитная история. При полной отсрочке происходит полная остановка платежей как по телу кредита, так и по процентам. Если же отсрочка платежей частичная, то необходимо уплачивать только начисляемые проценты. В итоге это ведёт к увеличению всей суммы, которую заёмщик платит по данному кредиту.

К проблемному кредиту также возможно применить программу реструктуризации. В этом случае, как и при частичной отсрочке, увеличивается итоговая сумма и продлевается срок кредита. Отличие такого варианта заключается в том, что кредитный договор полностью пересматривается и переоформляется. После проведения реструктуризации у заёмщика фактически будет 2 кредитных договора: первый договор будет погашенный, а во втором договоре будут прописаны новые условия кредитования. Реструктурировать проблемный кредит возможно даже, если имеются просрочки платежей, пени и штрафы по кредиту.

При сложной ситуации

Сложная ситуацияЕсли у заёмщика имеется не один, а несколько кредитов в различных банках, с разными сроками погашения, а также с разными процентными ставками, то возможно объединить все эти кредиты в один. Рефинансирование по своей сути — новый кредит. Как правило, его погасить гораздо проще, поскольку пересматриваются условия по всем имеющимся у заёмщика кредитам, снижаются процентные ставки, пересчитываются сроки и формируется новый график платежей, связанный с одной определённой датой.

Однако рефинансирование возможно только при хорошей кредитной истории и только, если у заёмщика нет задолженностей по налогам, сборам, штрафам и прочим платежам в бюджет.

Когда заёмщик по объективным причинам полностью неплатёжеспособен и не имеет имущества для полного погашения кредитного долга, проводится процедура признания его банкротства. После выполнения ряда условий с проверками дело рассматривается в арбитражном суде. Процесс этот длительный и требует от заёмщика серьёзных дополнительных расходов.

Если заёмщик официально начинается процедуру банкротства, то с него могут списать все имеющиеся долги, либо обязать продать некоторое имущество в счёт частичного погашения долга. Важно: если в имуществе заемщике нет ничего, кроме одной квартиры, то она не реализуется, а клиент признается банкротом.

В дальнейшем при статусе «банкрот» на него накладывается множество ограничений. По статистике, в судебной практике чаще всего заёмщику предлагается реструктурировать свои долги, а не признание его банкротства.

Вместо вывода

Следует отметить тот факт, что банк всегда заинтересован в том, чтобы законно вернуть от клиента заёмные средства, сохранить долгосрочные отношения и при этом не испортить свою репутацию. Только в самых крайних случаях банки инициируют судебные разбирательства, поскольку они не выгодны по времени, по издержкам и не лучшим образом влияют на банковские показатели.

hit-credit.ru

Долги по кредитам. Как решить проблему?

     Оформляя кредит в банке, каждый из нас старается реально оценить свои возможности по его своевременному погашению. Однако часто в силу непредвиденных ситуаций платежеспособность заемщика резко снижается и образуется просрочка по регулярным платежам. Как быть если платить нечем, и сумма просрочки быстро увеличивается? Забыть о задолженности или принять какие-то меры? В данной статье мы попробуем вместе с вами разобраться в этих вопросах и понять, что можно, а что нельзя делать в подобных ситуациях.

Как быть при невозможности своевременной выплаты кредитных долгов

     Пропуская регулярные ежемесячные платежи люди, ошибочно полагают, что в банке о них забыли. На самом деле это не так. Даже если вы не платите несколько месяцев, и сотрудники финансового учреждения к вам не звонят и не присылают письма, то это вовсе не значит, что вам «простили» долг. Итак, что НЕ стоит делать при невозможности своевременной уплаты по кредиту:

  1. 1.     Скрывать возникшие финансовые затруднения

     Если ваше финансовое положение сильно ухудшилось, и вы не имеете возможности своевременно погашать долги по кредиту, то ни в коем случае не стоит скрывать это от сотрудников финансового учреждения. Сегодня в банках и микрофинансовых организациях есть специальные программы по реструктуризации и рефинансированию кредитов, которыми вы можете воспользоваться для своевременной выплаты займа на более простых и выгодных условиях. Кроме того, при необходимости можно также взять «каникулы» на несколько месяцев. В этом случае долг зафиксируется на определенной сумме и проценты на заем начисляться не будут. Если вы вовремя обратитесь в финансовое учреждение и расскажите о возникших финансовых трудностях, то шансы на урегулирование проблемы существенно возрастут.

  1. 2.     Игнорировать предупреждения кредитора

     Когда просрочка составляет более трех месяцев, специалисты банка начинают названивать заемщику или присылать ему письма. Такие попытки банка выйти с вами на контакт игнорировать не стоит. Лучше сразу обратитесь в ближайшее отделение финансового учреждения для решения проблемы мирным путем. В противном случае буквально через пару месяцев банк может прибегнуть к более жестким мерам вплоть до судебного иска.

  1. 3.     Отказываться от уплаты долга

     Даже если у вас на данный момент нет возможности осуществлять ежемесячные выплаты в полном объеме постарайтесь закрывать их хотя бы частично. В такой ситуации очень важно показать финансовому учреждению, что вы не мошенник и от уплаты долга не отказываетесь. Внося ежемесячно хотя бы 25-30 процентов от обязательного платежа во время решения вопроса по реструктуризации, вы не только показываете банку, что являетесь добросовестным клиентом, но и постепенно снижаете сумму долга.

     Чтобы не накапливать кредитные долги специалисты рекомендуют изначально отложить средства хотя бы на два-три ежемесячных платежа. Таким образом, при возникновении финансовых трудностей вы будете уверены в том, что с банком проблем не возникнет.

  1. 4.     Опускать руки

     При невозможности систематических выплат по кредиту не опускайте руки и незамедлительно начинайте искать варианты решения проблемы. Постарайтесь реально оценить финансовые возможности и найти дополнительный источник дохода для выплаты займа. При необходимости попробуйте продать имущество, взятое в кредит, или возьмите взаймы необходимую сумму у родственников. Долг придется отдавать в любом случае, и чем раньше вы примите меры, тем меньшей будет сумма до полного погашения займа.

Что будет если не начать решать проблему с кредитной задолженностью?

     Если вы не платите по кредиту уже несколько месяцев, а вас не беспокоят сотрудники банка то, как говорилось выше, это вовсе не значит, что о вас забыли. Рано или поздно банк начнет разбираться с вашим кредитом, и при отсутствии реакции с вашей стороны будет принимать более жесткие меры за нарушение правил договора. Последствия от такой ситуации будут крайне неприятными:

  • Начисление штрафной пени. При отсутствии денежных поступлений с вашей стороны банк в качестве мотивации может прибегнуть к начислению штрафов. Таким образом, за короткий период сумма вашего долга увеличиться в разы как собственно и кредитная нагрузка. Чем дольше вы будете игнорировать сотрудников банка, тем больше будет становиться ваш долг.
  • Испорченная кредитная история. Ваш осознанный или неосознанный отказ от ежемесячных платежей будет расцениваться банком как мошенничество. При наличии большой просрочки ваши данные будут переданы в специальное учреждение, которое ведет учет кредитных историй. В результате этого вы будете внесены в «черный список» во всех банках и даже в случае полного погашения текущей задолженности, еще долгое время не сможете взять новый кредит.
  • Судебные тяжбы. Долги по банковским кредитам могут стать причиной разбирательств в суде. В этом случае вам грозит арест имущества на весь период судебных разбирательств, и даже его продажа на аукционе по цене в разы ниже рыночной. В итоге после длительных судебных заседаний вы лишитесь ценного имущества и при этом не факт, что покроете полностью долг по кредиту после завершения аукциона. При недостаточном количестве ценного имущества на уплату кредита может быть также возбуждено уголовное дело, что повлечет за собой очень большие неприятности.

     Как видите, банковские долги по кредитам лучше платить своевременно и не игнорировать сотрудников финансового учреждения, которые готовы пойти навстречу клиентам с временными финансовыми трудностями. При отсутствии средств на ежемесячные взносы лучше постараться платить хотя бы небольшой процент от полной суммы, чтобы не испортить свою кредитную историю и не навлечь на себя действительно большие проблемы. Если своевременно сообщить в банк о затруднениях с выплатами, то проблем в дальнейшем вовсе не возникнет, и вы сможете спать спокойно.

Получить деньги

Please enable JavaScript to view the comments powered by Disqus.

kltcredit.com.ua

Как решить проблему с кредитом, если большой долг

0

Кредиты позволяют работающим людям не отказывать себе в удовольствиях, получать то, что хочется, сразу, а не потом. Действительно, зачем копить на машину или квартиру, если можно взять кредит и расплачиваться постепенно. Но никто не может предугадать, какие проблемы могут возникнуть в жизни – кого-то увольняют, кому-то понижают зарплату, кто-то сталкивается с проблемами со здоровьем. Результат один – платить по кредиту становится нечем. В статье мы расскажем, что предпринять, если возникли проблемы с кредитом. Рассмотрим возможные варианты и узнаем, что советуют опытные юристы.

Какие действия ошибочны

проблемы с кредитом

При возникновении проблем с кредитом лучше обратиться к специалисту, который поможет избежать ошибок.

Когда возникают проблемы, не всегда хватает сил и здравого смысла все сделать правильно. Поэтому многие совершают ошибки, которые только ухудшают ситуацию. Не нужно:

  1. Избегать разговоров с сотрудниками банка. Если в организации поймут, что вы не только не вносите платежи, но и никак это не объясняете, они внесут вас в список сомнительных клиентов. Далее действия со стороны банка могут быть решительными – они всеми способами будут пытаться взыскать задолженность, либо обратятся в стороннюю организацию, которая выполняет такую работу.
  2. Брать новые кредиты. Они могут только усугубить положение, увеличивая размер долга.
  3. Паниковать и впадать в отчаяние.

Правильные варианты решения проблемы

При возникновении финансовых трудностей нужно в первую очередь обратиться в банк. Юристы советуют сделать это следующим способом:

  1. Обратиться к адвокату, который изучит договор и проанализирует его (если повезет, в договоре найдутся ошибки, которыми можно будет воспользоваться). Например, в договоре может отсутствовать пункт об отзыве обработки персональных данных (его прописывают мелким шрифтом). В этом случае возможно составить заявление, в котором попросить аннулировать свое разрешение на передачу и обработку личных данных. Банк не сможет передать долг коллекторам.
  2. Получить в банке справку, в которой указаны осуществленные платежи и остаток фактической задолженности. Банк должен выдать такую справку в день обращения.
  3. В письменном виде оформить обращение в банк. Объяснить сложившуюся ситуацию, поставить личную подпись и приложить документы, подтверждающие сложность положения. Попросить о реструктуризации долга.
  4. Вносить «символические платежи», пока банк не вынесет решение. Это делается для того, чтобы банк не занес вас в список злостных неплательщиков.
  5. Обратиться в другой банк с просьбой рефинансирования долга.

Далее банк может предложить несколько вариантов решения проблемы с кредитом, в зависимости от степени сложности ситуации.

Если трудности с деньгами временные, можно попросить сотрудников банка изменить график платежей. Ежемесячный платеж будет меньше, вы избежите начисления пени и штрафа, кредитная история не испортится.

Часто возникают серьезные жизненные проблемы, такие как:

  1. потеря работы;
  2. тяжелая болезнь.

В этом случае сложно предугадать, когда деньги на погашение долга снова появятся. Если вы подтвердите ситуацию документально, банк может предложить:

  1. Отсрочить оплату по кредиту на несколько месяцев. Вариант приемлем, если вы точно знаете, что в течение некоторого времени сможете поправить финансовое положение.
  2. Реструктуризацию кредита (кредитные каникулы). Банк рассмотрит кредитную историю и репутацию клиента. Может потребоваться поручитель.
  3. Продажу залогового имущества. Обычно банки сотрудничают с организациями, которые реализуют залоги.

Что такое реструктуризация

Оптимальным решением проблемы с выплатой кредита станет его реструктуризация. Это изменение первоначального срока займа и суммы ежемесячных платежей. Для оформления собирается пакет документов:

  1. Заполненная по форме анкета.
  2. Копия трудовой книжки.
  3. Справка из центра занятости о том, что вы являетесь безработным (в случае потери работы).
  4. Справка 2-НДФЛ о сумме заработной платы за последние месяцы.
  5. Справка из банка о размере долга.
  6. Копия паспорта.
  7. Выписка о наличии недвижимого имущества и об отсутствии другой собственности.
  8. Копия кредитного договора.

Если банк выносит положительное решение, возникают следующие варианты:

  1. Увеличение периода выплаты долга. Сумма ежемесячного платежа уменьшится, но общая стоимость кредита увеличится.
  2. Смена валюты кредита. Если заем брался в долларах, а курс стал не выгоден, можно перевести долг в рубли.
  3. Льготный период выплат. Заемщику предоставляется время (2-12 месяцев), когда он может выплачивать только проценты по кредиту. Данный вариант очень выгоден для банка.
  4. Перевод долга с кредитной карты в потребительский кредит со снижением процентной ставки.

Если ни один вариант не подошел

Бывает, что банк не реагирует на просьбы клиента. Но это тоже не худший вариант развития событий. Банк подаст в суд. Дальше можно надеяться на то, что:

  1. В судах множество таких дел, поэтому процесс может затянуться.
  2. Суд может встать на сторону клиента.
  3. Штрафы и пени уменьшат, а все страховки, которые были взяты незаконно, взыщут с банка в пользу долга.

В случае проигрыша в суде начнутся проверки финансовых возможностей заемщика. Кредит может быть продан коллекторам. Они обычно действуют решительно, но и с ними возможно договориться. Все договоренности лучше оформлять в письменном виде. Самые бесперспективные долги продают за 20-40% от их реальной стоимости.

Главное, оказавшись в сложной жизненной ситуации, не отчаиваться и не прятаться от банка. В большинстве случаев сотрудники организации идут навстречу и предлагают варианты решения проблемы. Но даже если дело дошло до суда, ничего страшного в этом нет. Все еще может разрешиться в вашу пользу.

Как правильно решить проблемы с кредитом?

4.3 (86.1%) 59 голос(ов)

credit101.ru

Какие существуют способы решить проблемы с кредитной задолженностью

Невозможность оплатить очередной платеж по кредиту может выбить из колеи кого угодно. Ведь это влечет серьезные финансовые проблемы – рост задолженности по займу и начисление весомых штрафов. А еще это огромная психологическая нагрузка с регулярными звонками банковских сотрудников, а иногда и из коллекторских фирм. Радует в такой ситуации только одно: если не пускать проблему на самотек, то из нее можно найти вполне приемлемый выход.

Вариант № 1: договориться о реструктуризации

Самый простой способ, с которого нужно начинать при проблемах с выплатой кредита – это попытка провести реструктуризацию. Она подразумевает, что сумма, состоящая из тела кредита вместе с начисленными процентами и штрафами, будет пересчитана и разбита для оплаты на приемлемые для заемщика ежемесячные платежи.

Простой пример: человек просрочил выплату ежемесячного платежа, в результате чего ему были насчитаны единоразовый штраф и комиссия за просрочку. Если сразу же оплатить штрафные санкции заемщик не может, то он просит банк реструктуризировать задолженность. Фактически сумма штрафов будет разбита на небольшие платежи, добавленные к основной сумме ежемесячных выплат.

Преимуществом реструктуризации является тот факт, что человеку перестают в дальнейшем начислять штрафы за просрочку. Но есть и недостаток: если оказавшемуся в сложном финансовом положении заемщику сложно было оплатить один ежемесячный платеж, то откуда он возьмет деньги для выплаты больших сумм?

Остается добавить, то для проведения реструктуризации нужно убедить банк в необходимости такого шага. Для этого следует предоставить документы, которые подтвердят сложное финансовое положение заемщика – это может быть копия трудовой с отметками о сокращении или переводе на другую, менее оплачиваемую должность, справка о серьезном заболевании родственников и тому подобные бумаги.

Вариант № 2: провести рефинансирование кредита

Одним из наиболее распространенных способов является рефинансирование. Оно подразумевает оформление принципиально нового кредита в другом банке. Но такой заем выдается под конкретную цель – для погашения старого кредита. На практике это происходит следующим образом:

  • заемщик подыскивает новую кредитную программу, условия которой лучше предыдущей, то есть с более низкой процентной ставкой;
  • после этого собирается полный пакет документов;
  • а после подписания кредитного договора новый банк перечисляет на счет кредитного учреждения, в котором ранее оформлялся кредит, оставшуюся сумму задолженности.

Нужно понимать, что рефинансировать заем можно при отсутствии больших штрафов по кредиту. Поэтому при возникновении финансовых проблем и риске неоплаты нужно сразу же искать приемлемое решение, а не ждать начисления больших штрафов.

Еще один важный нюанс рефинансирования – это необходимость узнать способ начисления процентов по уже оформленному кредиту. Если это аннуитетная схема начисления процентов, то суммы ежемесячных платежей одинаковые в течение всего срока оплаты кредита. И проценты изначально рассчитаны на всю сумму кредита – при его досрочном погашении заемщик не получит никакой выгоды. Разве что в кредитном договоре будет указан пункт о перерасчете процентов в случае досрочной оплаты всей суммы задолженности.

Другое дело, если кредит оплачивается по дифференцированной схеме. В таком случае проценты начисляются лишь на остаток задолженности. И если заемщик раньше погасит сумму кредита, то и процентов он заплатит меньше. В такой ситуации рефинансирование является превосходным способом решения проблемы с кредитом. Поскольку это позволит:

  • сэкономить на общей переплате за счет перерасчета процентов;
  • уменьшить ежемесячный платеж, если процентная ставка по новому займу будет на 2-5 позиций меньше предыдущей;
  • вывести недвижимость из-под залога, если речь идет об ипотечном кредите – после этого квартиру или дом можно будет сдать или продать;
  • растянуть или уменьшить срок выплаты кредита в зависимости от финансовой ситуации в семье.

Одним словом, сплошные выгоды. Но лишний раз напомним, что банки соглашаются рефинансировать кредиты без длительных просрочек и штрафов. Поскольку любой банк готов дать заемные средства платежеспособным клиентам. Поэтому нужно не ждать, когда платить кредит будет нечем, а обращаться в банк при возникновении первых же финансовых неурядиц.

Вариант № 3: получить кредитные каникулы

Такую привилегию банки дают заемщикам крайне редко. Ведь во время кредитных каникул деньги на счет банка можно не платить. Правда, иногда требуется зачислять хотя бы проценты по займу.

В любом случае кредитные каникулы принципиально не решают вопросы проблемного займа. Ведь они лишь дают временную передышку, чтобы заемщик за это время мог найти новую работу или подработку. Если же источник дополнительного заработка за пару месяцев кредитных каникул не появится, то с возобновлением графика платежей нужно будет снова ежемесячно платить банку деньги. Причем эта сумма может возрасти из-за штрафов и комиссий за просрочки.

Вариант № 4: подать иск в суд

О возможности решения кредитных проблем через суд заемщики думают в последнюю очередь. А юристы уверяют, что это совершенно напрасно. Ведь только через суд можно абсолютно законно списать суммы чрезмерных штрафов и комиссий за просрочки, а также остановить их дальнейшее начисление.

Большинство заемщиков опасаются суда из-за риска лишиться имущества. Но даже в ситуации проблемного кредита и постоянных просрочек суд не отберет квартиру заемщика, особенно если она является единственным местом проживания для его семьи. Исключение может составить разве что залоговая недвижимость, да и то не всегда.

Кстати, обращение в суд – это не обязательно признание заемщика банкротом. Если сумма долга не дотягивает до 500-тысячного порога, а заемщик не отказывается от платежей, но хочет сделать их посильными для своего текущего бюджета, то суд пойдет ему навстречу. По крайней мере, всегда есть возможность испробовать такой вариант, если вышеперечисленные методы не помогли.

Ведь главное для заемщика, оказавшегося в сложной финансовой ситуации – не ждать, что долги испарятся сами собой, а стараться договориться о разрешении этой проблемы c наименьшими финансовыми и временными затратами.

Загрузка...

refina.ru

Как решить финансовые проблемы – Аукционы и торги по банкротству

  • Кредитный долг
  • Как решать финансовые проблемы, связанные с кредитом
  • Как заработать
  • Заключение

От финансовых проблем никто не застрахован.

Финансовые проблемы бывают разного характера и имеют различные причины. Как решить финансовые проблемы, независимо от того, с чем они связаны. Что делать, если на их решение имеется мало времени.

Кредитный долг

Взял человек кредит. Финансовая ситуация стабильная, справку о доходах в банк предоставил, денег на жизнь хватает. Даже мысли не возникало, что когда-то все измениться.

Как всегда, непредвиденные ситуации застают врасплох. Неожиданно происходит то, о чём даже в кошмарных снах не могло привидеться: потеря работы, несчастный случай, болезнь близкого человека. Или соседка сверху устроила потоп, а дома у вас никого не было.

Не ожидайте, что долг пропадет сам собой. Банк никогда не забудет долги. Если вам не звонят из банка или коллекторы, то это вовсе не значит, что про вас забыли. Вы думаете, что все прекрасно, а банк начисляет проценты и штрафы, кредитная история становится все хуже. О вашем долге вспомнят, но вы сами о нем и не забывали. Не теряйте время даром, ищите выход.

Как решать финансовые проблемы, связанные с кредитом

Возможные варианты решения финансовых проблем:

• вы потеряли работу — обратитесь в службу занятости. Вам будут платить пособие (хот и мизерное), или предложат работу, которая возможно, подойдёт хоть на время;

• ищите более оплачиваемую работу. Если нужно — пройдите курсы повышения квалификации, посещайте семинары и тренинги;

• на выходные дни или вечернее время найдите временную подработку, надомную работу;

• уменьшите свои расходы до минимума. Распределяйте бюджет так, чтобы экономить побольше средств, откажитесь на некоторое время от развлечений, покупки дорогих продуктов, поездок на машине и прочее;

• ни при каких обстоятельствах не берите взаймы, тем более не берите дополнительные кредиты. Решайте финансовые проблемы без новых долгов;

• попытайтесь решить с банком вопрос отсрочки платежей или реструктуризируйте долг;

• обязательно ведите учет своих доходов и расходов;

• попробуйте найти в интернете дополнительную работу.

Если вы решите восполнить долг продажей залогового имущества (жилье, автомобиль, драгоценности), продайте его добровольно. Если будете продавать сами, то сможете продать имущество по рыночной цене, банк продаст его за полцены.

Если не хватает денег полностью выплачивать кредит – платите маленькими суммами, главное, чтобы выплаты были точно по срокам. Эти действия не дадут возможности банку назвать вас как клиента с подпорченной кредитной историей.

В случае, если уж совсем платить нечем, ежемесячно отправляйте в банк письмо с предложениями возможных вариантов урегулирования сложившейся ситуации. Такой шаг поможет сформировать у банка имидж добросовестного заемщика. Работники банка в большинстве случаев пойдут вам навстречу, поэтому отказываться от разговоров с ними по вопросам долга не стоит.

Имидж добросовестного заемщика может сыграть большую роль, если банк подаст на вас в суд.

Как начать зарабатывать на торгах по банкротству по методу Шерлока Холмса

Как заработать

Живя в мире, где есть мы, мягкий диван и работающий телевизор, деньги не появятся. Для того, чтобы они (деньги) возникли, нам необходимы встать с дивана предпринять кое-какие действия.

Прежде всего, избавиться от стереотипов в поиске работы в традиционном понимании.

Существует много альтернативных возможностей заработать, многие из них доступны каждому желающему и позволят хотя бы частично решать финансовые проблемы:

1. У вас есть компьютер и выход в интернет – рассмотрите разные варианты заработка в интернет.

Работа фрилансером: вы умеете грамотно излагать мысли — пишите статьи на заказ; владеете графическими редакторами — начинайте предоставлять дизайнерские услуги; можно создавать или администрировать сайты и т.д.

К сожалению, много мошенников можно встретить при поиске работы в интернете, поэтому выбирать надо такую подработку или работу, где не требуют первоначальных вложений, и зарабатывать можно столько, сколько вы сможете и сколько нужно вам, а не то, что обещают работодатели.

2. Зарабатывайте на хобби: умете и любите фотографировать и имеете хорошую камеру — оказывайте услуги фотографа; дома есть аквариум — разводите рыбок и растения для продажи; любите ходить в походы — организуйте платные группы и т.д. Вариантов множество, займитесь и зарабатывайте тем, что у вас хорошо получается.

3. Работать над увеличением доходов:

  • качественное увеличение доходов — поиск аналогичной работы с более высокой зарплатой или повышение в должности;
  • количественное увеличение доходов – подработка по вечерам и по выходным дням, работа на дому и пр.

Остерегайтесь схем, которые обещают быстрое обогащение! Миллионы людей опять попадаются на такие хитрые уловки. Если что-то звучит хорошо, чтобы быть правдой, то в реальности это плохо или очень плохо.

Заключение

Думайте, думайте и еще раз думайте, прежде чем брать деньги в долг. А если взяли, то ответственность за решение всех финансовых проблем ложится только на вас. При желании, выбраться из долговой ямы можно всегда.

Удачи Вам и победы над долгами!

e-zaim.ru

Статья "Как избавиться от проблем с кредитами"

Вы продолжите получать от нас письма с полезной информацией по решению Ваших проблем с кредитами. В каждом письме мы будем еще более детально описывать каждый шаг, который надо сделать, а также расскажем Вам о нюансах решения тех или иных специфических проблем.

Уменьшение з/п - Справка 2НДФЛ, Приказ об изменении заработной платы

Сокращение с работы - Копия приказа об увольнении, Трудовая книжка с отметкой об увольнении, с указанием основания увольнения

Проблемы с трудоустройством - Справка из центра занятости о постановке на учет

Продолжительная болезнь (собственная либо иждивенца) - Справка из медучреждения

Потеря кормильца - Свидетельство о смерти

Развод (актуально для одинокой матери с ребенком) - Свидетельство о разводе, Исполнительный лист о необходимости начисления алиментов

Присвоение инвалидности - Справка об инвалидности

Для предпринимателей: проблемы с бизнесом (отсутствие прибыли) - Налоговая декларация

Помогите нам сделать нашу рассылку максимально полезной для нас! Пожалуйста, напишите нам, какие именно проблемы у Вас есть, что именно требует нашего внимания и освещения в будущих рассылках! Это займет у Вас всего 5 минут!

Наша с Вами основная задача на судебном заседании – добиться расторжения кредитных договоров, а также, по возможности, в судебном порядке добиться назначения приемлемых для Вас условий выплаты (ПОДСКАЗКА: ссылайтесь на ст. 138 Трудового кодекса об ограничении максимальной суммы удержаний из дохода!). По закону максимальный размер удержаний из дохода на выплату задолженности не может превышать 40% (в крайних случаях – 50%) от суммы официального дохода.

Дополнительные задачи – взыскать максимальное количество денежных средств с банка (страховки, комиссии, пени и штрафы и т.д.)

Дальнейшие шаги

Как вести себя на судебном заседании? Прежде всего, на судебные заседания лучше ходить. Судьи тоже люди, и им неприятно, когда их игнорируют. На нашей практике неоднократно бывали случаи, когда простое уважительное отношение нашего клиента к суду влияло на принятое судебное решение. На заседании надо устно подтвердить свою позицию, изложенную в исковом заявлении либо в отзыве.

В исковом заявлении (либо в отзыве на исковое заявление) Вы просто излагаете все основные моменты своей позиции (чаще всего – о своем тяжелом финансовом положении либо полной неплатежеспособности), а также прикладываете к нему документы, подтверждающие Вашу неплатежеспособность. Все эти бумаги надо подать в суд лично либо по почте (по правилам, которые мы расписали выше).

ВАЖНО!

Не надо на суде плакать, оскорблять кого-либо, кричать, бормотать что-то себе под нос и т.д. Это ничего хорошего не даст, а, возможно, только настроит судью против Вас. Лучше вести себя спокойно и уверенно, четко излагая свою позицию. Это вызывает уважение у суда. Также по возможности обращайтесь к судье не «Ваша честь», а «Уважаемый суд». «Ваша честь» - это термин, используемый в США. По российскому законодательству к судье надо обращаться именно «Уважаемый суд».

Помимо указанных двух пунктов, больше нам с Вами, по большому счету, бояться нечего – любые иные угрозы банка (завести уголовное дело, передать дело коллекторам, иные угрозы) являются «пустыми» угрозами и не влекут для Вас абсолютно никаких последствий (кроме потраченных нервов, разумеется).

Итак, какую бы тактику мы с Вами ни выбрали, результат будет один и тот же – судебное заседание. В зависимости от той роли, в которой Вы будете выступать в суде (истца либо ответчика), Вам надо будет написать и подать в суд либо исковое заявление, либо отзыв на исковое заявление. И в том, и в другом случае Вы должны будете доказать свои доводы представлением необходимых документов, подтверждающих Вашу позицию.

Напоследок – небольшая справочная информация, которая поможет Вам самостоятельно решить свои проблемы с кредитами:

  • Ст. 333 ГК РФ – «Уменьшение неустойки»;
  • Ст. 450 ГК РФ – «Основания изменения и расторжения договора»;
  • Ст. 451 ГК РФ – «Изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств»;
  • 395/1 ФЗ РФ – «О банках и банковской деятельности»;
  • Ст. 138 ТК РФ – «Ограничение размера удержаний из заработной платы»;
  • Иные законы и подзаконные акты, релевантные к конкретному делу клиента.

На какие статьи закона мы ссылаемся при написании претензий и исковых для обоснования наших с Вами требований?

Во-первых, надо действовать. Нельзя просто сидеть и «прятаться» от банков, избегая отвечать на телефонные звонки. Почему? Потому что есть такие замечательные штуки, как судебный приказ и заочное судебное решение. В случае, если банк решит, что от Вас добровольно денег он уже не увидит, он подаст на Вас в суд, предъявив суду заключенный с Вами кредитный договор и доказательства того, что платить по кредиту Вы перестали, и суд сразу же, без выяснения обстоятельств, выдаст судебный приказ на принудительное взыскание суммы долга. И вот уже приставы стоят у Вашего порога…

Основания, на которые мы будем ссылаться, и их подтверждения следующие (формат "Основание" - "Подтверждение"):

Часть 3. Решение

Что же именно надо делать? Надо поддерживать диалог. Сперва необходимо официально уведомить банк о том, что у Вас наступила тяжелая жизненная ситуация и что Вы не имеете возможности выплачивать кредит в срок и в полном объеме. Для этого нам с Вами надо собрать максимально возможное количество бумаг, подтверждающих Вашу неплатежеспособность (это и справки с места работы о понижении в должности или о понижении заработной платы, и справка из больницы о продолжительной болезни, и справка из соответствующего государственного органа о наличии иждивенцев, и другие подобные документы), а также подать в банк заявление (либо претензию) с просьбой изменить условия кредитного договора либо с требованием расторгнуть кредитный договор (в зависимости от Вашего желания). Российские суды работают с бумагами, поэтому чем больше «бумажек» мы с Вами соберем – тем лучше, тем больше шансов выгодного для Вас исхода дела.

Во-вторых, надо действовать правильно. Не надо идти и «умолять» банк, так же как не нужно ссориться с банковскими сотрудниками, с сотрудниками коллекторских агентств – они тоже люди, они просто делают свою работу. И если вести себя правильно, то и банк пойдет навстречу – предложит хорошие условия реструктуризации, предоставит кредитные каникулы и т.д., и даже если договориться не удастся, Вы избавитесь от своих проблем с минимальными потерями.

ПОМНИТЕ!

Никто Вас не убьет и не посадит. Посадить Вас могут только в том случае, если Вы взяли кредит с намерением его потом не отдавать. И то, это еще доказать надо, а «намерение» доказать очень сложно.

Ответ от банка может как прийти, так и не прийти. Поэтому есть несколько вариантов развития событий:

Вариант №1. Ответ от банка пришел, предложенные условия Вас устраивают. Поздравляю, мы с Вами добились того, чего хотели! Теперь нам надо только связаться с банком, подписать дополнительное соглашение к кредитному договору и жить спокойно!

Вариант №2. Ответ от банка пришел, предложенные условия Вас не устраивают. В этом случае пора начинать бороться за свои права в судебном порядке. Читайте далее, чтобы понять, как это сделать.

Вариант №3. Ответ от банка не пришел. В этом случае нам с Вами необходимо добиваться своего через суд. Читайте далее, чтобы понять, как это сделать.

Помимо этого, в претензии необходимо дать ссылки на Закон о защите прав потребителей, а также на статью 333 ГК РФ, и потребовать возврата ранее уплаченных страховок, неустойки, штрафов и комиссий, которые банк незаконно у Вас взял (конечно же, об этом стоит писать только в том случае, если Вы действительно платили за страховки и т.д.).

Данное заявление (претензию) необходимо подать в банк лично либо по почте (подробности см. в боковой вставке – «ПРАВИЛА ПОДАЧИ ЛЮБЫХ ДОКУМЕНТОВ В БАНК ЛИЧНО В ОФИСЕ БАНКА» И «ПРАВИЛА ОТПРАВЛЕНИЯ ЛЮБЫХ ДОКУМЕНТОВ В БАНК ПО ПОЧТЕ». После этого мы с Вами ожидаем 1 месяц ответа банка.

ВНИМАНИЕ! Для этого, чтобы правильно написать заявление в банк, Вам необходимо иметь на руках Ваши копии кредитных договоров. Как быть, если свои копии Вы утеряли?

В этом случае необходимо запросить у банка выдать Вам Ваши копии договора еще раз. Для этого надо написать заявление на истребование копии кредитного договора (документ, в котором Вы указываете, что хотите получить от банка Ваши копии кредитного договора) и отнести его в банк (опять же, лично либо по почте – по тем же правилам).

ПРАВИЛА ПОДАЧИ ЛЮБЫХ ДОКУМЕНТОВ В БАНК ЛИЧНО В ОФИСЕ БАНКА

Вам необходимо иметь на руках 2 копии любых бумаг, которые Вы собираетесь вручать в банке. При посещении офиса банка Вы вручаете банковскому специалисту 2 копии документа – одна остается у банка, а другая – у Вас На Вашей копии сотрудник банка обязательно должен поставить отметку о принятии документа с указанием даты принятия, и поставить свою подпись и печать. Это очень важно, так как Ваша копия теперь будет являться подтверждением того, что заявление Вы действительно подавали!

ПРАВИЛА ОТПРАВЛЕНИЯ ЛЮБЫХ ДОКУМЕНТОВ В БАНК ПО ПОЧТЕ

При отправлении по почте любых документов необходимо в письмо вкладывать 2 экземпляра документов. Документы необходимо отсылать заказным письмом с уведомлением и описью вложенных документов, документы, полученные на почте (опись и квитанция) обязательно сохраняете у себя – они являются подтверждением того, что заявление Вы действительно подавали

ИМЕЙТЕ В ВИДУ, что при отправлении документов по почте к сроку рассмотрения документов банком также добавляется срок пересылки документов по почте, а это дополнительное время вплоть до 1 месяца. Поэтому, если Вы хотите решить все вопросы как можно быстрее, рекомендуем Вам потратить время и самостоятельно отнести все документы в банки лично.

Узнайте о содержании статьи из видео!

ТАКЖЕ МОЖЕТ БЫТЬ ДЛЯ ВАС ПОЛЕЗНО:

Узнайте больше о наших услугах:

А, может, Вы хотите посмотреть видео, вместо тго чтобы читать всю статью? Вы можете посмотреть запись вебинара. Нажмите на эту кнопку! ----->

Поделитесь с друзьями!

Итак, как же быть, если Вы оказались в такой ситуации?

Тем не менее, если что-то будет непонятно, обращайтесь к нам – и мы абсолютно бесплатно Вам все объясним!

В рамках данной серии писем мы расскажем Вам, как себя вести в ситуации, когда Вы не можете выплачивать свои кредиты. Возможно, что значительную часть из того, что написано, Вы и так знаете. Если так, просто пропускайте «лишние» куски информации. Мы постарались все объяснить максимально подробно, чтобы даже человек, совершенно не знающий закон и не имеющий ни малейшего представления о том, как быть, смог понять порядок действий по решению своей проблемы и смог ее самостоятельно решить.

Конечно же, мы заинтересованы в том, чтобы Вы обращались. Именно поэтому мы иногда будем вставлять небольшую рекламную информацию в нашу рассылку, а также в наши статьи – на тот случай, если Вы решите для себя, что наши услуги были бы Вам полезны. Пожалуйста, не злитесь на нас сильно за это.

                              Если Вы хотите узнать больше о наших услугах, нажмите на кнопку:

Часть 1. Проблема

Выход всегда есть. По большому счету, закон на Вашей стороне (если только Вы не брали кредит с намерением не платить), и, если делать все правильно, Вы решите сложившуюся проблему с минимальными потерями – или вовсе без таковых. А мы Вам расскажем, как это сделать.

Итак, у Вас есть проблема – проблема с кредитами. Скорее всего, ранее Вы набрали кредитов, а сейчас Вам нечем их отдавать, и уже пошли просрочки. Вам уже звонят банки или коллекторы и требуют немедленной оплаты задолженности – в противном случае грозятся забрать имущество, угрожают уголовным преследованием. Что же делать?

Что-то непонятно? Задайте нам вопрос - мы обязательно ответим!

Или узнайте больше об услугах нашей компании:

Узнайте больше о нюансах работы по описанной процедуре - нажмите на кнопку!

Хотите узнать больше о банкротстве? Задайте нам вопрос - мы все Вам расскажем!

ПОНРАВИЛАСЬ СТАТЬЯ? Поделитесь с друзьями!

Спасибо за информацию!

Вступайте в нашу группу!

НУЖНА ПОМОЩЬ ПРОФЕССИОНАЛОВ?

ОСТАВЬТЕ ЗАЯВКУ - МЫ ВАМ ПОМОЖЕМ!

Прежде, чем начинать какие-либо действия, нам с Вами необходимо ответить на следующие вопросы:

  1. Каков Ваш размер ежемесячного платежа по всем Вашим кредитным обязательствам?
  2. Каков Ваш уровень официального дохода («белая» заработная плата, задекларированный доход от бизнеса)?
  3. Есть ли у Вас зарегистрированное на Ваше имя имущество, подлежащее государственной регистрации?
  4. Есть ли у Вас поручители по заключенным кредитным договорам?

В идеале стоит ответить еще на ряд вопросов, поскольку все нюансы важны. Если у Вас сейчас есть свободные 5-10 минут, Вы можете перейти на нашу страницу с подробной анкетой. Все вопросы в ней имеют важное значение для успешного решения Ваших проблем по кредитам. Как минимум Вы поймете, что именно важно. Для заполнения анкеты нажмите на эту кнопку:

Почему же ответы на эти вопросы так важны?

  1. Размер ежемесячного платежа и уровень официального дохода – данные цифры позволят нам установить и примерно определить, до какого размера реально понизить Ваш ежемесячный платеж по кредитам.
  2. В случае, если на Вас оформлено имущество, то перед началом всей процедуры необходимо от него «избавиться».
  3. Если у Вас есть поручитель (либо поручители), необходимо договориться с ними относительно всей предстоящей процедуры, поскольку его (их) это также коснется.

Итак, что же мы с Вами хотим добиться? Мы с Вами хотим следующего:

  1. Договориться с банком о некотором изменении условий кредитного договора – скорее всего, добиться уменьшения ежемесячного платежа и тем самым увеличить срок выплаты кредита.
  2. Расторгнуть кредитный договор и зафиксировать общую сумму долга – чтобы на нее перестали постоянно начисляться дополнительные проценты, штрафы и пени, многократно увеличивающие сумму выплаты
  3. Вернуть себе ранее уплаченные банку страховые платежи, комиссии и штрафы (Закон о защите прав потребителей), а также снизить неустойку (ст. 333 ГК РФ).
  4. Полностью перестать платить по кредиту и «аннулировать» свой долг (конечно же, это был бы идеальный вариант)

К Вашей радости, хотим уверить Вас в том, что практически все эти пункты можно реализовать законным путем. Как? Читайте ниже.

Минутка рекламы – если Вы хотите, чтобы мы помогли Вам и присутствовали на судебном заседании вместо Вас (либо вместе с Вами), просто оставьте заявку, нажав на кнопку ниже:

Для этого перейдите по ссылке и опишите свою проблему либо вопрос в форме оставления заявки. 

В случае, если Вы вообще не готовы что-либо платить по своей задолженности, Вам остается только не платить. :-) В этом случае у нас с Вами также есть выход – называется он «Банкротство физического лица». Закон о банкротстве физлиц еще не вступил в силу. Ориентировочно он вступает в силу 1 октября 2015 года. Тем не менее, к нему необходимо подготовиться заранее. Об этом мы расскажем уже в другой раз – когда станут все же известно все подробности грядущего закона.

В случае, если в решении суда не указаны условия выплаты задолженности, Вам необходимо написать в ФССП отдельное заявление с указанием приемлемых для Вас условий выплаты задолженности, а также с указанием обстоятельств, на которые Вы ссылаетесь (опять же, помним про ст. 138 ТК РФ!).

В случае, если у Вас на руках решение суда, в котором суд установил условия выплаты задолженности, Вам необходимо с этим судебным решением прийти к приставам и предъявить его, после чего пристав издаст постановление о назначении данного порядка выплат. После этого Вы просто будете в установленный срок приходить к приставам и вносить очередной небольшой платеж (не более 40% от своей официальной заработной платы!).

Дальнейшие же шаги зависят от конкретных обстоятельств:

Как себя вести? Опять же, прежде всего – не прятаться от приставов. Это приведет только к дополнительным арестам и проблемам. Если имущество арестуют – снимать арест потом надо будет долго.

После того, как все судебные заседания пройдут, банк получит Исполнительный лист, который, в свою очередь, передаст в ФССП (Федеральную службу судебных приставов). После чего приставы сначала пришлют Вам уведомление, а затем, в случае отсутствия от Вас ответа, придут к Вам домой с целью «познакомиться» и описать Ваше имущество. Помимо этого, в случае, если они Вас не найдут, они наложат арест на все Ваши банковские вклады и счета, на транспортное средство, и даже, возможно, на недвижимость (зависит от суммы долга). В результате Вашими счетами и вкладами Вы не сможете пользоваться, а машину и недвижимость – не сможете продать.

Часть 5. Исполнительный лист

Часть 6. Результат

Здравствуйте! Спасибо за то, что выразили интерес к нашей деятельности и что решили получить полезную информацию по тому, как избавиться от проблем с кредитами.

КАК ИЗБАВИТЬСЯ ОТ ПРОБЛЕМ С КРЕДИТАМИ?

Итак, чего же мы с Вами добились в результате своих правильных действий? Мы с Вами получаем следующие благоприятные исходы для себя:

  1. В случае достижения согласия с банком по вопросу реструктуризации кредитов мы получаем гораздо более выгодные условия выплат по кредиту. В результате уменьшается ежемесячный платеж, предоставляется отсрочка платежа и т.д.
  2. В случае расторжения кредитного договора сумма Вашей задолженности перед банком фиксируется и перестает расти. Также существенно пересматривается размер ежемесячного платежа в пользу кредитных организаций (он теперь составляет не более 40% от Вашей официальной заработной платы либо официального дохода), а также Вы теперь платите только установленную судом суду ОДИН раз по всем банкам (в Федеральную службу судебных приставов) по минимальной процентной ставке (по ставке рефинансирования). Таким образом, существенно уменьшается размер ежемесячного платежа, а также предоставляется гораздо более удобной способ оплаты оставшейся задолженности;
  3. Судом пересматриваются в Вашу пользу размеры ранее начисленных банком штрафов, пеней, неустоек, комиссий, и т.д.
  4. Часто также через суд возвращается сумма ранее уплаченной страховки по полученному кредиту. Мы ведь ссылаемся на то, что услуга была Вам навязана. К сожалению, не всегда удается это доказать, но мы с Вами делаем все возможное для того, чтобы сумма была Вам возвращена банком полностью либо частично.

На этом все. В целом, полученной информации должно хватить для того, чтобы понять примерный порядок работ. Сразу скажем, что по срокам все эти действия займут около 6-12 месяцев. 

Тем не менее, если Вам что-то непонятно, задайте нам интересующий Вас вопрос – мы обязательно ответим! Для этого нажмите на кнопку ниже и напишите Ваш вопрос в специальной форме:

СУДЕБНЫЙ ПРИКАЗ И ЗАОЧНОЕ СУДЕБНОЕ РЕШЕНИЕ

Что такое судебный приказ?  Согласно ст. 121 ГПК РФ, судебный приказ - судебное постановление, вынесенное судьей единолично на основании заявления о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника.

Иными словами, судебный приказ – это такое решение суда, вынесенное судьей только на основании представленного банком доказательства того, что Вы не платили, вне зависимости от обстоятельств.

Как себя вести в случае, если Вы получили судебный приказ? Необходимо СРАЗУ ЖЕ бежать в суд и писать заявление об отмене судебного приказа. По любой причине. Можно даже не объяснять причину, а просто уведомить суд о том, что Вы не согласны. В этом случае суд отменяет судебный приказ, и начинается полноценное судебное разбирательство.

Практически такой же порядок действий и при принятии заочного судебного решения. Что такое заочное судебное решение? Это решение, вынесенное в результате заочного рассмотрения дела (глава 22 ГПК РФ) – т.е. без Вас как без ответчика (это возможно, если Вы, по мнению суда, не пришли в суд, а на самом деле Вы просто не получали судебной повестки – такое бывает, например, при потере повестки почтой). У Вас с момента получения копии будет всего 7 дней на то, чтобы подать в суд заявление об отмене заочного решения.

Заочное судебное решение – судебное заседание пройдет без Вас, и судебное решение будет принято также без Вас.

Судебный приказ - банк может решить действовать «тихо» и подаст в суд заявление на выдачу судебного приказа. По российскому законодательству суд может это сделать.

Тактика №2. Мы с Вами ожидаем того, чтобы банк взял инициативу в свои руки и сам подал в суд на Вас. В этом случае банк начинает требовать через суд расторгнуть кредитный договор – а именно этого нам и надо! Минусы тоже есть: возможно достаточно долгое ожидание данных действий банка, причем в течение этого ожидания Вам будут постоянно звонить с требованием выплатить долг, угрожать судебными тяжбами и т.д. Иными словами, это путь более долгий, более эмоционально тяжелый, но более надежный (90% надежности).

Что следует учитывать на этом этапе, какие есть подводные камни?

Т.е. в случае с вариантом №1 мы берем инициативу в свои руки и подаем на банк в суд, требуя признать наши требования. В случае с вариантом №2 мы просто «сидим и ничего не делаем», дожидаясь действий банка.

Тактика №1. Мы с Вами начинаем подготовку к судебному разбирательству – а именно пишем исковые заявления с требованием расторгнуть кредитный договор, и подаем в суд на банк с предоставлением подготовленных ранее документов, подтверждающих Ваше тяжелое финансовое состояние. Этот вариант более быстрый, более простой для Вас, но и более рискованный – в случае, если банк не желает расторжения кредитного договора, суд может принять решение в пользу банка, и тем самым существенно усложнит дальнейшую работу. 

Если добиться взаимопонимания с банком не удалось, остается решать возникший спор через суд. Ведь мы с Вами хотим расторгнуть кредитный договора, зафиксировать сумму долга, перестать выплачивать дополнительные проценты и штрафные санкции? Существует 2 основные «тактики» дальнейших действий:

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ БАНК И КОЛЛЕКТОРЫ ПОСТОЯННО ЗВОНЯТ И УГРОЖАЮТ?

В этом случае необходимо подать жалобу во все компетентные органы, а именно:

  1. В сам банк и/или коллекторское агентство
  2. Роскомнадзор
  3. Прокуратуру

В жалобе надо подробно описать всю ситуацию, а также указать, что звонки родственникам и на работу запрещены по закону о потребительском кредитовании, что передача сведений о Вашей задолженности без Вашего согласия запрещена законом о банках и банковской деятельности, а также законом о защите персональных данных, и что постоянные телефонные звонки являются вторжением в частную жизнь и являются нарушением Конституции РФ.

www.info.pravoe-delo.su

Проблемы с кредитом - что делать?

Ни для кого не секрет, что времена, когда десятилетиями копили и собирали средства на реализацию заветной мечты, канули в Лету и с приходом финансовой цивилизации в нашу жизнь пресловутое выражение «о жизни в кредит» стало реальностью.

Сегодня стало очень удобно покупать различные вещи в кредит

Да, действительно в первую очередь это удобно – жить в своей квартире, пользоваться автомобилем, обучать детей уже сегодня, а зарабатывать на все эти удовольствия жизни и расплачиваться за них в периоде времени. И чем большее удовольствие, тем на больший период времени мы вступаем в долговые отношения с банком, и берем на себя обязательства быть ответственным плательщиком, и исполнять все договорные условия по возврату долга.

В момент, когда банк принимает решение о выдаче кредита, ваши возможности по его возврату просчитаны, и риски его невозврата учтены, а вы ознакомлены и согласны со всеми возможными вариантами развития событий. От оптимистичного – своевременной оплаты задолженности и платы банку за пользования заемными средствами, до действий банка в случае возникновения у вас трудностей с возвратом денег.

Конечно, в момент получения кредита и использования его на заветное приобретение, худший сценарий оговаривается, но он чисто гипотетический, и каждый заемщик искренне надеется, что выполнит взятые на себя обязательства. К сожалению, жизнь вносит коррективы в наши планы, и от черных жизненных полос не застрахован никто.

Если вы попали в данную ситуацию и кредит из обязательства превратился для вас в долговое непосильное бремя, попробуем выбираться из него рационально и с минимальными потерями, как финансовыми, так и нервными.

Чего не нужно делать если возникли проблемы с кредитом

В последнее время все у большего количества людей возникают проблемы с кредитом

Прежде всего, хочется оговорить, что не надо делать в подобной ситуации и почему. Не ждите, что ситуация разрешится сама собой.  Информация в банках о своевременности погашения задолженности обрабатывается и отслеживается  очень оперативно. Системы банковского учета автоматически отслеживают несвоевременное погашение, моментально изменяют процентную ставку на более высокую, начисляют пени и штрафы, а информация о количестве дней просрочки автоматически вносится в вашу кредитную историю.

Обычно период молчаливого реагирования со стороны банка составляет порядка 30 дней. Это и есть тот период в течение, которого вы, как заемщик, или оплачиваете свой очередной платеж с небольшой задержкой или, зная, что не сможете это сделать в течение всего месяца, должны обратиться в банк по своей инициативе.

имея проблемы с кредитом не стоит скрываться от банкаВ предыдущих публикациях мы уже рассказывали вам о том, как избежать просрочки платежа, добавить к этому можно лишь то, что банки  обычно приветствуют честное отношение заемщиков. Не «исчезайте». Когда банк поймет, что вы его избегаете и не контактируете, то вы попадете в базу сомнительных заемщиков. И отношение со стороны банка к вам будет уже, не как к заемщику с финансовыми трудностями, а как к мошеннику. В таком случае банк будет действовать жестко и без промедления, по ускоренной процедуре или обратятся за  взысканием вашего залога или передачи вашей задолженности коллекторам.

Не берите новые кредиты на лучших условиях. Новые долги для расплаты со старыми обычно только увеличивают вершину вашей финансовой пирамиды, а проблема задолженности не решается.Не впадайте в депрессию и панику.

Помните, что долг по кредиту — это проблема с финансами. Все проблемы, которые можно решить с помощью денег – это не проблемы, а расходы. Берегите свое здоровье и нервную систему они вам еще очень пригодятся.

Не доводите отношения с банком до суда. Как только суд вынесет решение, и по объективным причинам в пользу банка, на ваше имущество, как залоговое, так и прочее, находящееся в вашей собственности, будет наложен арест и если залогового имущества при продаже с торгов будет недостаточно для погашения задолженности, в ход пойдут прочие активы, вам принадлежащие.

Что же делать если с погашением кредита возникли проблемы?

Заемщик, который своевременно понимает свои проблемы, не прячется от банка, готов искать компромиссные пути решения своих финансовых проблем, всегда вызывает уважение и желание сотрудничать со стороны банка. Итак, если вам нечем платить кредит — сосредоточьте свои усилия на построении правильного диалога с банком и как минимум нескольких предложениях с вашей стороны по решению проблемы в зависимости от уровня ваших финансовых возможностей.

Если ваши финансовые проблемы временные, и вы уверены, что с ними вы справитесь самостоятельно в обозримом будущем, то в таком случае вы можете обратиться в банк с просьбой об изменении графика платежей на период ваших временных финансовых проблем.проблемы с кредитом могут возникнуть у каждого, главное вовремя обратиться в банк чтобы их решить

Таким образом, вы избежите просроченного долга, пени и штрафов, и ваша кредитная история не будет испорчена. Обычно банки с пониманием относятся к такого рода просьбам, если вы еще сможете подтвердить просьбу документами, это будет более весомым аргументом пойти вам навстречу.  Любое изменение в графике платежей будет оформлено дополнительным соглашением к основному кредитному договору. Однако позаботиться об этом необходимо заблаговременно. Потому, что процедура рассмотрения и принятия решения банком, нестандартных условий кредитования, требует времени.

Если трудности с деньгами будут в ближайшие месяцы, и вы знаете, что деньги появятся не скоро.  Обычно такого рода проблемы связаны с потерей работы, невыплатой зарплаты, болезнью. Объясните банку причину своей неплатежеспособности и постарайтесь подтвердить ее документально. В таких случаях, банк должен изучить ситуацию и предложить вам решение, конечный вариант, который будет, приемлем для обеих сторон.

банк может предоставить кредитные каникулы, если заемщик вовремя обратиться с такой просьбойОбычно банк может предоставить отсрочку выплаты на несколько месяцев, но надо реально оценить ситуацию, сможете ли вы за этот период поправить свою финансовую ситуацию, и наверстать отсроченные выплаты в будущих периодах. При невыполнении условий отсрочки повторно будет договариваться с банком сложнее.  Наиболее часто предлагаемый вариант со стороны банка это вариант реструктуризации кредита, изменение первоначальных условий путем изменения суммы платежей и первоначального срока кредитования.

За счет продления срока кредитного договора сумма ежемесячной оплаты может быть меньше и даже возможен период кредитных каникул. При принятии решения о реструктуризации банк будет рассматривать вашу деловую репутацию и кредитную историю, возможно, потребуется дополнительное обеспечение или платежеспособный поручитель.

Если вы решили компенсировать долг продажей залогового имущества, обязательно поставьте банк в известность и попросите о помощи в этом вопросе. Обычно у банков есть специальные подразделения, которые занимаются реализацией залогов и договора с агентствами – посредниками. В любом случае, когда вы самостоятельно будете заниматься продажей своего имущества, вы сможете продать его более выгодно, чем это сделают судебные исполнители.

Данные советы не есть панацея и все возможные способы решения возникших проблем при возврате кредита. Так же данные способы приемлемы только для добропорядочных заемщиков, которые действительно попали в затруднительное положение, но дорожат своей репутацией.  За время массового процесса кредитных невозвратов банки научились бороться, как с явными кредитными мошенниками, так и помогать заемщикам, попавшим в затруднительное положение.

Безвыходных ситуаций не бывает – занимайтесь проблемой и не опускайте руки.  Но каждый раз, одалживая деньги, помните – берете чужие и на время, отдаете свои и навсегда.

prostokred.ru