Как оформить займ физическому лицу от физического лица. Кредит на физическое лицо


Потребительский кредит

Работа с клиентами в ТЕНДЕР-БАНК строится вокруг главной цели – помочь клиенту. Выполняя эту задачу, мы делаем нашу совместную работу взаимовыгодной и успешной.

Индивидуальный подход и гибкие решения  - основные принципы, которых придерживаемся мы в работе с частными лицами.  Банк предлагает различные формы кредитования, чтобы в полной мере удовлетворить потребности заемщиков в ссудных средствах. Коммерческие кредиты Банка различны по срокам и условиям и нацелены на максимальное удобство их использования.

  • Кредитование осуществляется как в рублях, так и в иностранной валюте.
  • Кредиты могут выдаваться под обеспечение, гарантии и поручительства третьих лиц.

Преимущества кредитования в ТЕНДЕР-БАНКЕ:

  • Индивидуальные программы финансирования, позволяющие учитывать особенности клиента, вместо типовых решений.
  • Оптимальная процентная ставка устанавливается индивидуально на основании условий соглашения, предоставленного обеспечения, информации о финансовом положении и др.
  • Гибкий подход к оформлению залога.
  • Помощь в оформлении документов для получения кредита.

В зависимости от особенностей каждого Клиента Банк предлагает различные формы кредитования:

  • Единовременный кредит - денежные средства разово зачисляются на расчетный или текущий валютный  счет клиента.
  • Возобновляемая/невозобновляемая кредитная линия -  кредит предоставляется несколькими суммами в пределах установленного лимита кредитования и общего срока действия договора.
  • Кредит в форме овердрафта – краткосрочный беззалоговый кредит предоставляется при недостатке или отсутствии денежных средств на счете.

Мы стремимся к долгосрочному сотрудничеству, стараясь быть востребованными на всех этапах развития наших Клиентов.

Мы ориентируемся на широкий круг Клиентов и предлагаем различные формы кредитования на выгодных и прозрачных условиях.

Информация об условиях предоставления АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО) потребительского кредита:

Требования к заемщику.

  • гражданство РФ.
  • возраст от 20 до 65 лет.
  • постоянная регистрация в г.Москве и Московской области.
  • подтверждение постоянного источника дохода.
  • трудовой стаж от 3-х месяцев.
  • отсутствие отрицательной кредитной истории.

Перечень и формы документов:

Памятка заемщика БАНКОВСКАЯ АЗБУКА ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ (ЗАЁМ) БАНКОВСКАЯ АЗБУКА ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ Перечень документов необходимых для рассмотрения заявления Заявление-анкета на получение кредитного продукта (текущая редакция) Приложение 1 Заявление-анкета на получение кредитного продукта Информация об условиях предоставления потребительского кредита Общие условия Типовая форма (общая) Индивидуальных условий Примерный график платежей по потребительскому кредиту Уведомление о досрочном возврате кредита Уведомление об отказе в получении кредита Перечень документов, необходимых при залоге недвижимого имущества Требование о предоставлении документа, содержащего информацию о дате приема к рассмотрению заявления о предоставлении потребительского кредита



Заявка на кредитование физических лиц под залог недвижимости

Дополнительная информация

Управление коммерческого кредитования тел.(499)947-00-77

Операционный отдел: тел.(499)947-05-36, доб.215, 101

Отдел банковских карт (пластик) тел.(499)947-00-77, доб.118

г. Москва, ул. Гашека, д.2, стр. 1.

www.tenderbank.ru

Как взять кредит ИП как физическое лицо

Индивидуальные предприниматели — это наиболее сложная для банкиров категория заемщиков и взять кредит как физическое лицо проблематична. Ведь это бизнесмен и частный клиент, как говорится, «в одном флаконе». Основная сложность возникает с подтверждением доходов. Ведь индивидуальный предприниматель сам выступает для себя работодателем и получается, что все документы заверяет он сам. И сам же себе выдает справку о доходах. Поэтому банки стараются предпринять дополнительные действия по проверке таких заемщиков. Например, просят представить книгу продаж, составить таблицу денежных потоков, показать выписки из других банков, перевести все расчеты на счета именно данного банка. Поэтому некоторые ИП предпочитают брать кредиты как физические лица.

Рассмотрим несколько основных отличий при реализации этих двух стратегий. По данным экспертов на начало 2016 года средний размер потребительского кредита для физических лиц составлял порядка 5000 долл. А средний размер требуемого кредита для ИП был около 150 тыс долл. Но максимальные суммы, которые готовы выдавать банки обычно на 30% меньше.

Поэтому специализированные кредитные программы для индивидуальных предпринимателей имеются не у всех кредитных организаций. В этой ситуации можно рассмотреть возможность, например, взять кредит в банке БелВэб. А некоторые банки при этом не делают различий между кредитованием малых предприятий и ИП, запрашивая одинаковый комплект документов для рассмотрения заявки на кредитование.

Еще одной проблемой является то, что предпринимателя будут обслуживать отделы банка и подразделения, которые обслуживают юр.лиц, а не население.

Соответственно количество точек обслуживания (доп.офисов банка) для ИП может оказаться сокращенным в сравнении с точками обслуживания физических лиц. А ведь мобильность — часто чуть ли не главное преимущество такой формы предпринимательства.

Но наряду с минусами, конечно же есть и плюсы. Основным положительным отличием кредита для ИП от ссуды физическому лицу является ставка. Так по данным Центрального банка на 1 ый квартал 2013 года ставки для физ.лиц по кредитам «на любые цели» cоставляли порядка 20-25 процентов годовых (в зависимости от срока).

А вот для юридических лиц cтавки радикально иные:— для нефинансовых компаний 10-12 процентов годовых;— для субъектов малого бизнеса 12–17 процентов годовых;— для индивидуальных предпринимателей 13-25 процентов годовых.

Как мы видим разброс ставок для ИП очень существенный, что как раз говорит о том, как банки неоднозначно и по разному оценивают свои риски при кредитовании таких лиц. Однако, следует отметить, что все-таки у индивидуального предпринимателя имеется гораздо больше шансов получить снижение по ставке при условии, что удастся доказать банку свои хорошие финансовые показатели или предоставить хороший залог или поручителя. Поэтому все-таки рекомендуем для начала изучить вопрос с получением кредита в качестве ИП.

Компании с плохой кредитной историейЕсли банк видит в вас «плохого заемщика», то забудьте о кредите в этом учреждении. В обратном случае вероятность займа средств достаточно велика. Такие перспективы характерны как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей.

«Плохим заемщиком» может быть бизнесмен, учредитель, руководитель организации, главный бухгалтер ООО, которые вошли в соответствующий список базах данных. Возьмем, к примеру, «плохого директора». Он может быть наркоманом, был ранее судимым, отличился тем, что просрочил погашение кредита в прочих банках.

К этой категории заемщиков банки причисляют ИП, ООО, срок регистрации которых составляет меньше полугода. Формально Центробанком определено, что продолжительность непрерывной работы заемщика должна составлять не менее 12 месяцев. В некоторых банках приемлем более короткий срок непрерывной работы – от полугода. Если «возраст» вашей предпринимательской деятельности составляет менее полугода, то будьте готовы к тому, что в банках вы будете получать отказы. В случае перерегистрации деятельности, например, ИП получил форму ООО, то потребуется разрешение соответствующих формальностей. Для этого надо предоставить документацию, которая подтвердит факт преемственности.

К «плохим заемщикам» финансовые учреждения индивидуальных предпринимателей и ООО, которые ранее просрочили погашение заемных средств. Что такое просрочка? Это неисполнение заемщиком обязательств, нарушение сроков платежей, которые предусмотрены графиком. Общая продолжительность таких просрочек составляет 5-30 суток. Если имел случай разовой просрочки, то подразумевается срок, продолжительность которого превысила 30 суток за последние полгода.

Отказать в кредите также могут по причине неоплаченных в срок расчетных документов (картотека № 2) к р/с, не уплаченных налогов, просроченной задолженности по выплате зарплаты. Если в момент оформления кредита ИП является банкротом, то о кредите также не может идти речи.

Подозрительными для банкиров могут стать те предприниматели, у которых в бухгалтерской отчетности, декларациях нет показателей. Такие документы бухгалтеры, юристы называют «нулевыми» (профессиональный сленг).

Причиной отнесения ИП к «плохим заемщикам» может стать убыточная финансовая деятельность, что легко проследить по бухгалтерской отчетности. Убыточность может быть обоснована – доказана ее временность. Для этого придется попотеть. Но это нельзя считать гарантом получения кредита.

Банки откажут в кредите, если установят, что заемные средства пойдут на погашение других кредитов. Исключение – четкая программа рефинансирования прочих задолженностей по кредитам.

Назад: Транспортный налогВперед: Взять ипотеку с временной регистрацией

Советуем почитать

class="title">

rx24.ru

Потребительский кредит физическим лицам – немного правды от эксперта

Низкий потребительский кредит

Наиболее популярная услуга, которую предоставляют коммерческие банки, – это потребительский кредит физическим лицам. И немудрено, так как этот вид кредитования способен принести неплохой доход для финансовых организаций нашей страны. Это обусловлено значительными процентными ставками. Так, за год с учётом комиссий и процентов потребитель переплачивает порядка 40 % от тела кредита.

Потребительский кредит физическим лицам: некоторые характеристики

Рынок сбыта – физические лица, наёмные рабочие. Кредит выдаётся только наёмным рабочим. Сумма кредита зависит от размеров заработной платы последних. Даже если реклама банка гласит, что теоретически вы можете получить значительную сумму наличных, практически кредит будет рассчитан только исходя из уровня ваших доходов. В основном максимальная сумма кредита составляет около трех заработных плат. В последующем, если плательщик вовремя исполнял свои обязательства, банк может повысить лимит до шести среднемесячных заработных плат заёмщика.

Процентная ставка на потребительский кредит физическим лицам значительно выше, чем на другие кредитные продукты. Это связано с высокими кредитными рисками: по сути, такой вид кредита не обеспечен залоговым имуществом. К тому же всегда существует риск увольнения человека с работы, и впоследствии возникновения просрочек по платежам. Такое понятие, как низкий потребительский кредит, – это маркетинговый ход финансовых компаний. С низкими ставками он будет убыточен для банка.

Потребительский кредит физическим лицам

Желательно перед выбором банка-кредитора хорошо ознакомиться с условиями кредитования. Бывают случаи, что в рекламе можно услышать только одну процентную ставку, а на деле есть ещё ежемесячные комиссии, страховки и прочее.

Проверяет ли банк заёмщика при оформлении кредита?

Каждый банк перестраховывается и старается уменьшить свои риски. Поэтому когда заёмщики обращаются с просьбой оформить потребительский кредит физическим лицам, банк осуществляет комплексную проверку.

В первую очередь проверяется заёмщик через бюро кредитных историй (БКИ). Если вы уже брали кредит, то БКИ выдаст на запрос банку информацию о его погашении, а также сформирует ваш рейтинг. От этой информации зависит дальнейшее решение банка о кредитовании потенциального заёмщика.

В каждом банке подход к кредитной истории разный: некоторые берут информацию за последние два года, другие за пять лет.

Отдельно хотелось бы отметить потребительский кредит без справок о доходах. Сумма в таких кредитах гораздо ниже, чем со справками, а ставки - значительно выше. Поэтому пользоваться таким кредитом рекомендовано только в крайних случаях.

Моменты, которые необходимо учесть потенциальным заёмщикам

  • Потребительский кредит без справокПеред тем как взять кредит, необходимо хорошо обдумать этот момент. Без особой необходимости не стоит его брать.
  • Обратите внимание на то, что комфортным является платёж по кредиту, который не превышает 25% вашего чистого дохода. В этом случае у заёмщика будут свободные деньги, предназначены для других нужд.
  • Не стоит брать кредит «под завязку», так как изменение вашей зарплаты в меньшую сторону приведет к возникновению просрочек по кредиту.
  • Следите за своей кредитной историей, ведь мало ли что может в жизни случиться, поэтому позаботьтесь о будущем.

fb.ru

Займ физическому лицу от физического лица — Займы Онлайн

На сегодняшний день у большинства наших соотечественников возникают те или иные финансовые проблемы. Это необходимость в деньгах на приобретение недвижимости, ремонт автомобиля, лечение в знаменитых клиниках или обучение детей в престижных учебных заведениях.

Масса нужд возникают совершенно внезапно, поэтому большинство людей прибегают к такому удобному средству решения своих проблем как кредитование.

Как правильно оформить

Наиболее мощными кредитными организациями на сегодняшний день являются банковские учреждения. Однако далеко не всегда удобно и практично пользоваться банковским кредитом.

Здесь обычно присутствует масса трудностей.

  1. Традиционно это сбор массы документов, которые должны быть оформлены исключительно согласно с требованиями именно этого учреждения.
  2. Необходимость предоставления ценного залога, который требуется в обязательной экспертной платной оценке.
  3. Осуществление многочисленных страховок, гарантий возврата займа.
  4. Требования по определенному уровню дохода, который обязательно должен быть официальным и облагаться налогами.
  5. Значительное время на вынесение решения кредитным комитетом, которое в конечном итоге может быть отрицательным.
  6. Операции по кредитованию производятся исключительно в безналичном виде, на пластиковую карточку. При этом при получении наличности кредитополучатель теряет определенную сумму, которая является традиционным кассовым сбором.
  7. Жесткие требования по возврату тела кредита, процентов и оплата части страхового взноса, что обычно намного превышает сумму самих кредитных платежей.

Обычно эти процедуры несколько более ограничены в кредитных организациях и союзах, получение вожделенных денег несколько проще, однако здесь присутствует другой негативный показатель.

Это высокие процентные ставки за использование денег. Поэтому на сегодняшний  день многие люди выбирают самый простой вариант  — займ физическому лицу от физического лица. Данная система решения финансовых проблем является наиболее быстрой, качественной и удобной.

Кто  может предоставить деньги для того, чтобы решить финансовые проблемы заемопелучателя? Любой человек, располагающий свободными средствами, которые задекларированы и подверглись налогообложению.

Чтобы была гарантия возврата и выплаты процентов, которые установлены по взаимному согласию, необходимо заключить договор. Это стандартный юридический документ государственного образца, в котором присутствуют все нюансы как общего порядка, так и те, которые желают видеть стороны.

Необходимо помнить, что особая часть должна согласоваться с отечественным законодательством, поэтому самым лучшим вариантом будет консультация по поводу договора или его составление квалифицированным юристом. Зафиксировать подписи на документе, которые поставили стороны на основании оригиналов паспортов лучше всего нотариально.

Передачу наличных средств фиксируют путем расписки. А операция с безналичными средствами подтверждается посредством банковского документа – дебетовой выписки.  Только так стороны договорных отношений смогут быть уверены  как в благополучном завершении сделки, так и в цивилизованных правовых отношениях между собой.

Видео: Беспроцентный займ физическому лицу

Срок действия договора

При заключении договора по займу между физическими лицами есть определенная специфика в правовом поле. Все необходимые подробности должны быть оговорены займодателем и заем получателем предварительно при личной встрече.

При этом самым лучшим способом улаживания всех нюансов будет присутствие независимого кредитного эксперта или опытного правоведа с большой практикой. Благодаря тому, что в современной финансовой сфере на Центральный банк возложены контрольные функции в данной сфере.

В частности, в договоре обязательно фиксируется срок договора. Это должна быть четко оговоренная дата, зафиксированная прописью. Кроме этого по соглашению сторон временной промежуток в договоре должен быть прописан в месяцах или годах. Поэтому оформление такого важного финансового документа  требует исключительно внимательного подхода ко всем нюансам.

Обычно помимо основного договора займа при заключении сделки составляются следующие приложения:

  • Графики возврата займа.
  • Основными данными, которые должны быть в этом документе являются размеры возврата денежных средств и сроки.
  • Информация о том, какие условия выплаты, ставка и размеры процентов.

Это необходимые приложения, которые требуются, чтобы заемщику было намного легче соблюдать сроки возврата средств, исполнения договорных условий и самого договора в целом.

Для дополнительного удобства можно воспользоваться еще одним удобством современных виртуальных технологий – кредитным калькулятором, который поможет даже предварительно подобрать для себя удобный срок договора и график его выплат.

Проценты

Процентные выплаты являются одним из основных факторов обеспечения возврата как основной суммы, так и возможных колебаний стоимости денежной единицы. Традиционной базовой ценой процентной ставки является среднегодовой уровень инфляции за истекшие два – три года.

Это информацию может найти на сайте Центрального банка или специализированных банковских учреждений с солидной репутацией. Те суммы, которые будут превышать базовую ставку, оговариваются дополнительно по взаимному соглашению.

Расчет процента производится путем простых математических действий на основании традиционных практически для каждой кредитной организации формул. Уточнить ставку, механизм начисления процентов – равными долями, по убыванию, на остаток суммы, условия оплаты процентных начислений нужно также исключительно в переговорном процессе и также в присутствии профессионального эксперта.

Обычно наиболее предпочтительными на сегодня являются равные процентные доли. Они намного легче в процессе расчетов и стороны не заблуждаются в отношении начислений и перечислений.

Кроме этого, чтобы не том или ином этапе не возникли разногласия по поводу операций с процентами, обеим сторонам соглашения нужно иметь графики начисления и выплаты. В этом дополнении, которое также требует подписания двумя участниками сделки, в обязательном порядке кроме сумм, необходимо указывать даты начисления и оплаты процентов по займу.

При соблюдении всех этих особенностей и нюансов взаимоотношения между двумя сторонами финансовой сделки будут на самом высоком уровне, а деньги не смогут испортить жизнь и настроение. 

Перечисление займа

Настолько же важно, как и предыдущие пункты договорных отношений по условиям займов между двумя физическими лицами, оговорить условия перечисления. Самыми удобными и выгодными можно назвать два типа денежных взаимоотношений:

  • Операционная система из категории кассовых операций с наличными средствами. При этом оговариваются условия получения займа и его возврата. Когда происходит передача денег, получатель выдает расписку. Аналогично оформляется и дальнейшее возвращение. Каждый момент оплаты фиксируется распиской, где займодатель обязательно должен указать сумму и дату оплаты части кредита.
  • Более современным и надежным способом можно назвать безналичные операции по выдаче и возврату средств. Обе стороны или заимодавец один указывает реквизиты банковского счета или пластиковой карты, куда будет производиться зачисление средств по возврату заемных денег. При этом очень удобно как для учета текущих операций, так и для подведения дальнейших итогов, а также в виде подтверждения полной оплаты долговых обязательств необходимо сохранять все документы, являющиеся официальным подтверждением перечисления. Это должны быть оригиналы банковских выписок, чеки банковского терминала и другие аналогичные документы.
  • Специалисты в области банковских операций для того, чтобы увеличить гарантии по возврату средств рекомендуют следующее. Обе стороны открывают счета в одном банке непосредственно для операций по данному договору. Перечисления в одной структуре практически ничего не стоят, плательщик может переводить средства со своего банковского счета даже в режиме онлайн. При завершении договорных отношений банк выдает справку и том, что было дебетовано со счета заем получателя.

Таким образом можно полностью обезопасить денежные отношения между незнакомыми людьми или близкими друзьями в области обращения финансов в любом объеме.

Как составить договор займа между физическими лицами

Наилучшим решением этого вопроса будет использование типового образца договора на сайтах проверенных юридических компаний. Центральный банк также предлагает самый простой образец, который является основанием, которое может быть дополнено некоторыми особенностями. Они оговариваются дополнительно в процессе переговоров между сторонами.

Наиболее популярными типами договоров являются следующие:

  1. Заем с начислением процентной ставки свободного типа.
  2. Заем без процентов.

Наиболее удобный вариант выбирает по взаимному согласию участников.

Налогообложение

Самым главным вопросом в области финансовых операций, которые могут оказывать значительное беспокойство у всех сторон займа между физическими лицами это обложение налогами.

Это достаточно серьезная сфера законодательных отношений в области современного права. На основании  сегодняшнего подхода к проблемам займов базой налогообложения является прирощенные суммы, то есть универсальный доход. Базовыми суммами могут быть исключительно проценты, начисленные свыше обеспечения инфляционных сумм.

Ответственность сторон

На каждом этапе отношений в области займов существует правовые отношения в области уголовной и уголовно – процессуальной ответственности. Это один из наиболее важных моментов является ответственность сторон при тяжбах по поводу задержки выплат или иных нюансов является суд.

Все, что требует окончательного решения в суде посредством исков. Пример такого искового заявления можно найти на сайте http://fin-calc.org.ua/ru/credit/calculation_example/ и самых лучших правоведческих контор  и бюро.

Вывод состоит в том, что можно сделать свое финансовое состояние намного более стабильным благодаря тому, что есть возможность предоставить деньги друг другу. При этом необходимо соблюдать закон, все нюансы договорных отношений и остальные особенности этого удобного и практичного типа пополнения финансов. Благополучного вам процветания.

zaimgid.ru

Лучшие кредиты физическим лицам! Узнайте!

Каждый человек в своей жизни сталкивается с непредвиденными ситуациями, когда срочно необходима определенная сумма денег, которой не данный момент нет в наличии ни у Вас, ни у родственников. Тогда человек начинает задаваться вопросом: «Где можно занять денег?».

Но на сегодняшний день подобные вопросы теряют свою актуальность, так как практически все банковские структуры предоставляют гибкие условия кредитования.

Но, в свою очередь, становится более актуальным вопрос: «Как отдавать кредит?». К сожалению, подобные вопросы люди задают себе уже после займа.

Давайте рассмотрим все возможные кредитные учреждения, где можно взять необходимую ссуду физическим лицам, и условия кредитования.

Где можно получить заем денежных средств физическим лицам?

Есть целый ряд учреждений и лиц, которые могут решить Вашу проблему со срочным получением денежных средств:

• Родственники и друзья;• Ломбарды;• Банки;• Кредитные ассоциации.

В последних двух учреждениях кредиты физ. лицам выдаются на определенных условиях и при наличии целого пакета документов.

Но прежде чем обратиться в такие структуры, необходимо взвесить все «за» и «против» такого действия. Ведь при займе денег у друзей или близких не нужно собирать документы, искать поручителей, а также, что очень важно – нет абсолютно никаких процентных ставок.

И только в случаях, когда близкие люди не смогут Вас выручить, можно обращаться в банки. Прежде всего, можно воспользоваться новым сервисом онлайн-заявки.

Таким сервисом можно назвать наш сайт, на котором размещена информация об условиях кредитования практически всех банковских учреждений Вашей страны.

Здесь Вы сможете подробней узнать о процентных ставках и сроке выплаты той или иной суммы денег, а также произвести точную калькуляцию последующих ежемесячных кредитных выплат с учетом процентов.

Также в онлайн-режиме можно подать заявку на получение кредита в выбранных Вами банках. Это позволяет экономить время.

После сбора всех необходимых документов и выполнения условия банка Вы получаете окончательный положительный или отрицательный ответ на заем денег. В случаях позитивного решения банковские служащие предоставляют договор кредитования.

Такой документ содержит полную информацию о процентных ставках, конечном сроке погашения кредита, сумме ежемесячного платежа, а также штрафных санкциях при нарушении условий договора.

Поэтому настоятельно рекомендуется детально изучать этот документ.

infapronet.ru

Займ физическому лицу от физического лица

Ни один человек не застрахован от поломки автомобиля или появления серьезной болезни. Откладывать деньги на черный день в условиях нестабильной экономической ситуации, получается не у каждого. Оформление займа у физического лица уже давно стала распространенной практикой для решения проблемы и помогает получить денежные средства за максимально быстрый срок.

Условия получения

Заключение сделки между физическими лицами на получение займа является юридической процедурой. После достижения общих договоренностей, все условия фиксируются в договоре на оказание услуг.

Как правило, сторонами обсуждаются следующие условия:

Условие Содержание
Сумма, подлежащая к выдаче В договоре указывается сумма, которая была выдана заемщику кредитором
Порядок возврата денег Предварительно стороны договариваются, каким образом будут возвращены деньги: единовременным платежом, либо посредством установленного графика платежей.
Место выдачи денежных средств В договоре фиксируется, где происходила выдача денежных средств
Способ получения денежных средств Каким образом займодавцем будут получены денежные средства: наличным расчетом, переводом через банк или банковскую карту

Требования

Каждый кредитор, даже если это физическое лицо, имеет свои требования, исходя из которых, он готов предоставить заем.

Как правило, к типовым требованиям, которые указывает каждый займодавец, относят следующие аспекты:

Аспект Пояснение
Возрастная категория потенциального заемщика Заем предоставляется лицам, достигшим совершеннолетнего возраста. Некоторые кредиторы повышают возрастную планку и сотрудничают с кандидатами в возрасте от 21 года
Гражданство Большинство физических лиц предпочитают заключать сотрудничество исключительно с резидентами РФ
Документ Паспорт РФ с регистрацией в любом регионе страны

Как получить займ физическому лицу от физического лица

Получить займ от физического лица нетрудно, самое главное, это знать, где найти честного и добропорядочного займодавца, которым будут соблюдены все условия договора, и с которым не придется инициировать разбирательство на официальном уровне.

Чтобы получить денежные средства физическому лицу от физического лица, необходимо:

  1. Найти оптимальный сервис обслуживания с подобной услугой. Примером является услуга от Web Money, где займы предоставляют пользователи, указывая свои требования к заемщику, а так же сумму, которую они могут предоставить в пользование на определенный срок. Важно отметить, что воспользоваться сервисом могут только кандидаты, получившие формальный аттестат (прошедшие процедуру подтверждения личности с указанием паспортных данных и отправкой сканы или фото документа к администрации системы)
  2. Частные объявления, размещенные на информационных стендах. Менее безопасный способ, работающий между физическими лицами без посредников. Риск оправдывается отсутствием дополнительной платы за сервис. Зачастую процентная ставка за пользование кредитом тоже меньше
  3. На специализированных инвестиционных биржах, где каждый пользователь должен пройти регистрацию в качестве потенциального заемщика или займодавца. Ресурс работает по стандартной схеме: каждый займодавец публикует собственное кредитное предложение с перечнем требований и условий, обязательных для получения. Кандидат отправляет заявку и ожидает ее рассмотрения. Детали могут быть изменены при достижении оптимальных условий. Так, например, компания Займ Грант активно предоставляет свои услуги в сфере кредитования между физическими лицами.

Видео: Консультация специалиста

Как составить договор

Для грамотного составления договора в качестве основы рекомендуется брать универсальный шаблон, разработанный для общественного пользования юридическими консультантами или компаниями. У ЦБ тоже есть самая простая форма договора, в которую могут быть включены дополнительные пункт по согласованию сторон.

Принято выделять две основные формы договора займа между физическими лицами:

  1. Начисление процентной ставки нефиксированного типа (проценты начисляются в соответствии с достигнутым соглашением)
  2. Беспроцентный заем (что встречается крайне редко)

Наиболее актуальной формой договора является соглашение двух сторон с обоюдно установленными правилами предоставления и использования денежных средств.

В договоре в обязательном порядке  должны быть прописаны: паспортные данные займодавца и заемщика, сумма займа, срок действия, способ получения/погашения и размер процентной ставки.

Чтобы в будущем ни одной из сторон не осталось претензий, оформление договора и достижение договоренностей в актуальных вопросах лучше достигать посредством личной встречи. Кроме того, каждый заемщик или займодавец сможет убедиться в правильности своего решения: стоит выдавать/получать денежные средства от конкретного человека.

Важно помнить, что все цифровые сведения (срок пользования, размер процентной ставки) должны быть зафиксированы в нотариально заверенном документе.

Большинство партнеров в качестве дополнительного документа к договору оформляют приложение, подтверждающее данный вид сотрудничества, как краткосрочный. Это может быть заранее график платежей, если заемщик будет возвращать долг аннуитетными платежами, либо описание общих требований. Что касается размера процентной ставки, то зачастую она варьируется от уровня инфляции, который повышается каждый год.

Документы

Для полного отображения всех условий и правильного оформления с юридической точки зрения, понадобиться подготовить следующий пакет документов:

Документация Условие
Наличие договора на оказание и получение финансовой услуги Обязательное условие для любого типа финансовой сделки. Универсальный образец можно скачать, перейдя по следующей ссылке.
Кассовая документация Если перечисление денежных средств невозможно, заем выдается наличным расчетом с последующим формированием кассового ордера (приходника)
Наличие п/п (платежного поручения) Денежные средства перечисляются безналичным расчетом

Как отражается по бухучету

Для последующего учета финансовых вложений и последующего осуществления бухгалтерский сверки (что важно не только юридический организаций), необходимо выполнить ряд действий:

  1. Контроль оформления юридической документации, которые в будущем могут выступить официальными доказательствами о перечислении денежных средств
  2. Осуществление качественного финансового анализа, который поможет оперативно оценить риски в результате заключенной сделки, или перед ее оформлением (самым распространенным фактором является изучение платежеспособности кандидата)
  3. Подсчет и актуализация. В данном случае займодавец должен просчитать, какую экономическую выгоду он может получить в результате заключения сделки (получение дивидендов или процентов)

Если займодавец ведет документальную отчетность в соответствии со всеми установленными правилами, как на обычном предприятии, то отслеживание и анализ всех проведенных сделок производится через «расчеты по предоставленным займам».

После возврата денежных средств осуществляется подсчет по дебету с использованием формы 73-1.

Погашение кредита

Возврат денежных средств может производиться следующими способами:

  1. Посредством банковской карты
  2. Перечисление денежных средств на расчетный счет кредитора
  3. На электронный кошелек QIWI, Web Money или Яндекс.деньги
  4. Возвращение денежных средств при личной встрече

Плюсы и минусы

Любая кредитная операция имеет свои достоинства и недостатки. Однако стоит отметить, что большинство проблемных заемщиков все чаще прибегают именно к данной процедуре.

К достоинствам займа между физическими лицами относят:

  1. Возможность множества вариаций изначальных условий, которые установил займодавец посредством совместного сотрудничества
  2. Подбор индивидуальных условий, которые полностью устроят обе стороны
  3. В большинстве случаев с кредитором можно всегда договориться о пролонгации, снижении процентной ставки и других условий кредитования
  4. Минимальные сроки на оформление и получение денежных средств

К существенным недостаткам данного вида кредитования относятся:

  1. Займы предоставляются на небольшие суммы денег, поэтому глобальные проблемы за счет данных средств решить вряд ли получится
  2. Часто действует завышенная процентная ставка
  3. Поскольку рынок финансовых сделок только начал активно развиваться, предложение оказывается меньше, чем спрос

Если человеку потребовалась небольшая сумма денег, то оформление сделки с физическим лицом может стать неплохой альтернативой сотрудничества с банком или МФО. К сожалению, из-за слишком ограниченной суммы займа, такой вариант подойдет только для того, чтобы дотянуть до зарплаты или решить небольшие бытовые задачи, не требующие отлагательства. 

zaymcentr.ru

Как взять потребительский кредит физ лицу в банке

В настоящее время одной из востребованнейших услуг в банковской сфере является взять кредит физ лицу. Данная услуга позволяет приобрести желаемые вещи, а возможно даже оформить крупные покупки, например, покупка автомобиля, недвижимости, не лимитируя себя в денежных средствах и не собирая необходимую сумму целиком.

Если учесть колебания национальных банкнот к доллару, кризис и постоянное удорожание товаров и услуг. то подобная трата денег вполне опрадана. Именно поэтому простые граждане стремятся получить желаемое побыстрее.

Как взять правильно кредит, выдаваемый физ лицам?

credit-fiz-licam

кредит выдаваемый физ лицам

На сегодняшний день самым востребованным видом кредитования граждан являются:

1. Кредитование без поручителей и справок, без залога.Является самым востребованным видом кредита физ лицам. Наиболее простой, удобный способ для заемщиков для получение денежных средств, причем с предоставлением самого минимального набора из документов.

Как правило, ссуду дают наличными купюрами. Займы предоставляют наличными деньгами на следующий приблизительный список услуг: на все виды ремонта, оплата за обучение, путешествие за границу, медикаментозное лечение.

2. Потребительский кредит— это по статистике один из получивших наибольшее распространение видов кредитования. Он выдается физ лицу на небольшой промежуток времени. Отличие от других такого кредитования то, что выдается он на различные нужды, причем банк не уточняет для каких именно нужд заемщик занимает денежные средства у банка, также кредитор не ведет контроля расхода данных денежных средств.

В настоящий момент банки представляют многообразие программ по потребительским кредитам для физ лиц. В основном программы включают в себя зачастую условия в кредитовании без разных справок и поручителей. Рекомендуется при выборе той или иной кредитной программы проконсультироваться с кредитным агентом данного банка, так как все программы имеют различия в условиях в кредитовании и процентных ставках.

credit-banka-fiz-licam

Кредит банка физ лицам

3. Кредит на покупку авто. Настоящий вид займа является самым востребованным, так как не можем представлять свою жизнь без личного транспорта. Такой вид кредитования служит порукой возможного приобретения автомобиля без первоначального взноса, выплатив при покупке полную стоимость.

Однако автокредит имеет один минус – это высокие процентные ставки. К тому же запрещена продажа или обмен автомобиля до полного погашения кредитного долга перед данным банком. Кроме того, банк имеет право обязать страхование автомобиля по страховым полисам КАСКО и ОСАГО.

4. Ипотечные кредиты – дают возможность в приобретении той или иной жилой недвижимости (коттедж, дом, квартира).

Оформление, одобрение и получение ипотеки занимает намного больше времени нежели другие виды кредитования. Различные банковские учреждения дают ипотечные займы, с разными условиями: разные ставки, наличие или отсутствие с первоначального взноса, наличие или отсутствие условия залога имущества и т.д.

Как видно взять кредит физ лицу реально и вариантов предостаточно — выбирай, нажав на баннер, и пользуйся!

Автор: Банк Кредиты Ру. Добавлено - 7 Апр, 2014

bankcrediti.ru